SIPC Insurance คืออะไร? - ความคุ้มครองสำหรับบัญชีโบรคเกอร์ของคุณ

การประกันเงินฝากอีกประเภทหนึ่งให้ความคุ้มครองแก่นักลงทุนที่ถือเงินสดและหลักทรัพย์บางอย่างกับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในสหรัฐอเมริกา ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท หลักทรัพย์คุ้มครองนักลงทุน (SIPC) และรู้จักกันทั่วไปว่าประกัน SIPC มันทำหน้าที่เป็น backstop ต่อการสูญเสียที่เกิดขึ้นเมื่อสมาชิกนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ล้มเหลว ขีด จำกัด การคุ้มครองตามกฎหมายของ SIPC นั้นขั้นต่ำ $ 250,000 ต่อนายหน้าสำหรับยอดเงินสดและขั้นต่ำ 500,000 ดอลลาร์ต่อนายหน้าสำหรับหลักทรัพย์.

การป้องกันของ SIPC ไม่สมบูรณ์ สิ่งสำคัญที่สุดคือ SIPC ไม่ให้ความช่วยเหลือในการขาดทุนจากการลงทุนอันเนื่องมาจากความผันผวนของตลาดทำให้ไม่เหมาะสมที่จะป้องกันความเสี่ยง ส่วนต่อไปนี้แสดงถึงสิ่งที่ประกัน SIPC ทำ ครอบคลุมพร้อมกับต้นกำเนิดและข้อ จำกัด.

SIPC คืออะไร - ประวัติศาสตร์และวิวัฒนาการ

รากฐานของ SIPC อยู่ที่การเปลี่ยนแปลงของตลาดหลักทรัพย์ของอเมริกาหลังสงครามโลกครั้งที่สอง ในช่วงเวลานี้ บริษัท โบรกเกอร์พบว่ามันยากขึ้นเรื่อย ๆ ตามความต้องการเนื่องจากนักลงทุนรายย่อยรายใหม่เข้าสู่ตลาดและปริมาณการซื้อขายเพิ่มขึ้นในเชิงเรขาคณิต.

กระทืบเอกสาร

ในช่วงปลายทศวรรษที่ 1960 ตลาดการเงินของอเมริกาอยู่ท่ามกลางสิ่งที่นักวิชาการด้านกฎหมายของ บริษัท Egon Guttman เรียกว่า "วิกฤติเอกสาร" “ crunch” ทำให้หมายเลขบันทึกของข้อผิดพลาดในการบันทึกธุรกรรม ตามรายงานของ Guttman ในปี 1980“ ไปสู่ความปลอดภัยที่ไม่ผ่านการรับรอง: ผู้นำรัฐสภาสำหรับรัฐต่างๆที่ปฏิบัติตาม” บริษัท สมาชิกตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กสูญเสียเงินมากกว่า $ 9 พันล้านดอลลาร์อันเป็นผลมาจากการทำธุรกรรมตราสารทุนที่ล้มเหลวในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2511.

เป็นผลโดยตรงจากการกระทืบเอกสาร“ [b] นายหน้าและตัวแทนจำหน่ายพบว่ามันยากถ้าไม่เป็นไปไม่ได้ที่จะตรวจสอบสถานะทางการเงินของตัวเอง” Guttman เขียน ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทำให้สถานการณ์เลวร้ายลงด้วยการลดปริมาณการซื้อขาย (แม้ว่าจะอยู่ในระดับที่สูงเป็นประวัติการณ์) และผลักดันราคาหุ้นซึ่งทำให้รายรับค่านายหน้าของโบรกเกอร์ลดลง ในขณะเดียวกันสภาพแวดล้อมการค้าที่กระจัดกระจายโดยไม่มีกระบวนการที่คล่องตัวสำหรับการดำเนินการและล้างการค้าเพิ่มค่าใช้จ่ายการดำเนินการของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดเล็กในระดับที่ไม่ยั่งยืน โบรกเกอร์มากกว่า 100 รายล้มเหลวในช่วงวิกฤติและผลที่ตามมาทำให้นักลงทุนหลายพันรายในกระบวนการ.

วิธีที่ดีกว่าในการประมวลผลการค้า

นายหน้าหลายรายที่ประสบปัญหาเอกสารขาดงานเนื่องจากการจัดการที่ไม่ดีและการเก็บบันทึก อย่างไรก็ตามผู้กำหนดนโยบายและผู้นำในอุตสาหกรรมเห็นพ้องกันว่ากลไกบางอย่างจำเป็นต้องมีการประสานงานและจัดระบบการดำเนินการซื้อขายหลักทรัพย์.

ฉันทามติที่เกิดขึ้นใหม่นี้ทำให้สภาคองเกรสของสหรัฐฯผ่านพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ในปี พ.ศ. 2519 ซึ่งกำหนดให้สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์จัดตั้งระบบประมวลผลการค้าเดี่ยวและยุติการฝึกถ่ายโอนใบรับรองกระดาษระหว่างคู่สัญญา พระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาดในการประมวลผลและการซื้อขายที่ล้มเหลวปูทางสำหรับปริมาณการซื้อขายที่เพิ่มขึ้นอย่างมากที่เราเห็นในวันนี้ไม่ต้องพูดถึงการลงทุนอัตโนมัติการซื้อขายที่มีความถี่สูงและนวัตกรรมอื่น ๆ ของตลาดสมัยใหม่.

พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์ปี 2513

สภาคองเกรสยังรู้สึกว่าถูกบังคับให้ต้องจัดการกับเงื่อนไขที่อนุญาตให้นักลงทุนรายบุคคลนับพันต้องสูญเสียทรัพย์สินจำนวนมากที่ถือครองโดยนายหน้าซื้อขายที่ล้มเหลว ทางออกของมันคือพระราชบัญญัติการคุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์ของปี 1970 (SIPA) ซึ่งจัดตั้งโครงการคุ้มครองนักลงทุนรายแรกที่มีรูปแบบที่ไม่รัดกุมในการประกันเงินฝาก FDIC.

SIPA ได้จัดตั้ง บริษัท คุ้มครองผู้ลงทุนด้านหลักทรัพย์ในฐานะ บริษัท เอกชนที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งได้รับทุนจากการประเมินค่านายหน้าสมาชิก ยอดเป้าหมายเริ่มแรกของกองทุนถูกกำหนดไว้ที่ $ 150 ล้านเสริมเมื่อต้องการโดยวงเงินเครดิต 1 พันล้านดอลลาร์กับกระทรวงการคลังสหรัฐฯ การป้องกันเริ่มแรกตั้งไว้ที่ $ 50,000 ต่อบัญชีนักลงทุน.

ในคำแถลงการลงนามของเขาประธานาธิบดีริชาร์ดนิกสันกล่าวย้ำว่าการเลือกตั้งของ SIPC นั้นเป็นนักลงทุนรายย่อยไม่ใช่นักลงทุนรายใหญ่ “ [SIPC] ยืนยันว่าหญิงม่ายคู่เกษียณผู้ลงทุนรายย่อยที่ลงทุนเงินออมชีวิตของพวกเขาในหลักทรัพย์จะไม่ประสบความสูญเสียเนื่องจากความล้มเหลวในการดำเนินงานในกลไกของตลาด” เขากล่าว.

การป้องกัน SIPC ตอนนี้

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาตั้งแต่ประธานาธิบดีนิกสันลงนามในกฎหมาย SIPC ได้เพิ่มมูลค่า 2.8 พันล้านดอลลาร์โดยตรงและช่วยในการกู้คืนหรือโอนสินทรัพย์การลงทุน 138.7 พันล้านดอลลาร์สำหรับนักลงทุนมากกว่า 773,000 คนตามระยะเวลาของ SIPC SIPC อ้างว่าด้วยความช่วยเหลือของพวกเขามากกว่า 99% ของนักลงทุนที่มีสิทธิ์ได้รับการชดเชยการสูญเสียที่มีคุณสมบัติ.

SIPC Insurance คืออะไร?

ตอนนี้เรามีบริบทสำหรับการกำเนิดและภารกิจของ SIPC แล้วลองมาดูสิ่งที่ SIPC ประกันภัยทำและไม่ครอบคลุม.

SIPC Insurance ครอบคลุมอะไรบ้าง

SIPC Insurance คุ้มครองนักลงทุนที่ถือเงินสดและหลักทรัพย์ที่มีสิทธิ์ในบัญชีที่โบรกเกอร์ที่มีปัญหาทางการเงินซึ่งกำลังเผชิญกับการชำระบัญชี ผู้ถือบัญชีสามารถเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลและไม่จำเป็นต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯหรือผู้อยู่อาศัยถาวร.

SIPC จะเก็บรายละเอียดรายการเงินสดและตราสารทุนที่ครอบคลุม โดยทั่วไป SIPC จะประกันตราสารที่กำหนดเป็น“ หลักทรัพย์” ตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์ สิ่งเหล่านี้รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียง:

หุ้น
พันธบัตร
ตั๋วเงินคลังตั๋วเงินและพันธบัตร
บัตรเงินฝากและบัญชีเงินฝากประจำอื่น ๆ
กองทุนรวม
กองทุนรวมตลาดเงิน
ตัวเลือกมากที่สุด

การป้องกัน SIPC ใช้เฉพาะกับเงินสดและหลักทรัพย์ที่ถืออยู่ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของสมาชิกเมื่อกระบวนการชำระบัญชีเริ่มต้นขึ้น เงินสดและหลักทรัพย์ที่ถูกโอนออกจากบัญชีก่อนการชำระบัญชีไม่รวมอยู่ในประกัน SIPC.

ขีด จำกัด ความคุ้มครองและ“ แยกความสามารถ”

วงเงินประกันครอบคลุมของ SIPC นั้นอยู่ที่ 500,000 ดอลลาร์ต่อ บริษัท นายหน้าสมาชิก ตัวเลขนี้รวมวงเงินประกันเงินสด $ 250,000.

อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัตินักลงทุนที่มีบัญชีหลักทรัพย์หลายประเภทมักจะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองมากขึ้น นี่เป็นเพราะ SIPC ตั้งค่าขีดจำกัดความคุ้มครองใหม่สำหรับ“ การแยกความสามารถ” ที่นักลงทุนอ้างสิทธิ์โดยมีโบรกเกอร์สมาชิก บุคคลที่มีส้นสูงน่าจะสามารถเรียกร้องความสามารถหลายอย่างแยกกันได้ซึ่งช่วยเพิ่มความครอบคลุม SIPC โดยรวมให้ดีขึ้นในอาณาเขตเจ็ดร่าง.

ความจุแยกที่มีสิทธิ์รวมถึง:

บัญชีโบรคเกอร์ที่ต้องเสียภาษีรายบุคคล
บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน
บัญชีนิติบุคคล
บัญชี IRA ดั้งเดิม
บัญชี Roth IRA
บัญชีสำหรับความน่าเชื่อถือที่สร้างขึ้นภายใต้กฎหมายของรัฐ
บัญชีที่จัดขึ้นและบริหารงานโดยผู้บริหารของอสังหาริมทรัพย์
บัญชีสำหรับผู้เยาว์หรือผู้ป่วย

นักลงทุนหลายบัญชีไม่สามารถเรียกร้องความสามารถแยกต่างหากได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีสองบัญชีกับ บริษัท นายหน้าเดียวกัน SIPC ถือว่าพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณเป็นความจุเดียว.

อ้างถึงกฎซีรีส์ 100 ของ SIPC สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสามารถแยกต่างหากและปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับการเพิ่มความครอบคลุม SIPC ของคุณให้สูงสุด.

สิ่งที่ SIPC Insurance ไม่ครอบคลุม

SIPC Insurance ไม่ครอบคลุมเครื่องมือทางการเงินบางอย่างที่มักจะถืออยู่ในบัญชีนายหน้า สิ่งเหล่านี้รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียง:

การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (forex)
สินค้าโภคภัณฑ์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเฉพาะอื่น ๆ
เงินสดที่ถือครองโดยเกี่ยวข้องกับสินค้าโภคภัณฑ์หรือการซื้อขายแลกเปลี่ยน
ค่างวดคงที่
ห้างหุ้นส่วนจำกัดและสัญญาการลงทุนอื่น ๆ ที่ไม่ได้จดทะเบียนกับคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

การประกัน SIPC ไม่ได้ป้องกันการสูญเสียอันเนื่องมาจากความผันผวนของตลาด การยกเว้นความคุ้มครองอื่น ๆ รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียง:

ล้มเหลวในการปฏิบัติตามเป้าหมายประสิทธิภาพหรือมาตรฐานที่สัญญาไว้
นายหน้าบิดเบือนความจริงของมูลค่าตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนซื้อหลักทรัพย์ที่มีความสุขหรือไร้ค่า
หลักทรัพย์ที่ถือกับ บริษัท ที่ไม่ใช่สมาชิก SIPC
หลักทรัพย์ที่ซื้อตามคำแนะนำที่ไม่ดี

SIPC ยังไม่เข้าไปแทรกแซงในข้อพิพาทกับนายหน้าลูกค้านอกกระบวนการชำระบัญชีแม้ว่าข้อพิพาทจะเกี่ยวข้องกับปัญหาทางการเงินที่นำไปสู่การชำระบัญชีในภายหลัง ก่อนการชำระบัญชีนักลงทุนอาจยื่นเรื่องร้องเรียนต่อหน่วยงานกำกับดูแลที่เหมาะสมซึ่งโดยปกติคือ SEC หรือ FINRA.

SIPC Insurance ทำงานอย่างไร

SIPC ทำหน้าที่อ้างอิงจากหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์เช่นสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) หรือหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ผู้ควบคุมอาจออกการอ้างอิงดังกล่าวเมื่อเงินสดหลักทรัพย์หรือทั้งสองอย่างหายไปเมื่อ บริษัท สมาชิกสมาชิกเกิดความล้มเหลวหรือเมื่อผู้ควบคุมเห็นว่าสถานการณ์ดังกล่าวอาจใกล้เข้ามา.

หลังจากได้รับการอ้างอิง SIPC จะใช้การทดสอบสามส่วนเพื่อพิจารณาว่าจะแทรกแซงหรือไม่:

ลูกค้าของ บริษัท มีสิทธิ์ได้รับการป้องกัน SIPC.
บริษัท ล้มเหลวหรืออยู่ในอันตรายจากความล้มเหลวเช่นว่าลูกค้าที่มีสิทธิ์อาจเกิดขึ้นหรือได้รับบาดเจ็บทางการเงินแล้ว.
เงื่อนไขทางการเงินของ บริษัท ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์.

จากการพิจารณาแล้วว่าได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้แล้ว SIPC จึงขอให้ศาลของรัฐบาลกลางมีอำนาจเหนือนายหน้าที่ล้มเหลวในการแต่งตั้งผู้จัดการมรดกเพื่อดูแลการชำระบัญชีของ บริษัท SIPC มักจะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลสำหรับ บริษัท นายหน้าขนาดเล็กและขนาดกลาง เมื่อ บริษัท ขนาดใหญ่ล้มเหลวศาลมักแต่งตั้งทนายความล้มละลายที่มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ ในกรณีพิเศษที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท นายหน้าขนาดเล็ก SIPC อาจเลือกที่จะไม่ขอแต่งตั้งผู้จัดการมรดกและจัดการกับนักลงทุนโดยตรงในขั้นตอนการชำระเงินโดยตรงแทน ยิ่งกว่านั้นเมื่อไม่มีเงินสดหรือหลักทรัพย์หายไปและ SIPC สามารถหานายหน้ารายอื่นที่ยินดีรับการโอนบัญชีของ บริษัท ที่มีปัญหาซึ่งอาจเกิดขึ้นจากผลกระทบที่เกิดขึ้นจริงและไม่มีการขัดขวางการเข้าถึงเงินทุนของผู้ถือบัญชี.

เนื่องจากการดำเนินการชำระบัญชีภายใต้การดูแลของศาลอาจใช้เวลานานหลายปีในการแก้ไข SIPC จึงเลื่อนเงินทุนและหลักทรัพย์ผ่านผู้จัดการมรดกที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาลเพื่อครอบคลุมการสูญเสียของนักลงทุนที่ได้รับผลกระทบ ความสูญเสียดังกล่าวได้รับการคุ้มครองจนถึงข้อ จำกัด การครอบคลุมเมื่อสินทรัพย์ไม่สามารถโอนไปยัง บริษัท ที่รับชำระได้ นโยบายนี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นเร็วกว่าที่เป็นไปได้ภายใต้สถานการณ์ปกติ เมื่อกระบวนการชำระบัญชีสิ้นสุดลง SIPC จะใช้เงินที่ได้จากการขายสินทรัพย์ของโบรกเกอร์ที่มีปัญหาเพื่อชดเชยการขาดดุลที่เกิดขึ้นล่วงหน้า.

หากการชำระบัญชีดำเนินการเกินกว่าข้อผูกพันทางกฎหมายของ SIPC สำหรับนักลงทุนที่ครอบคลุม บริษัท อาจคืนเงินที่ได้ตามสัดส่วน อย่างไรก็ตามนักลงทุนไม่ควรคาดหวังว่าจะได้รับเงินสดหรือหลักทรัพย์ใด ๆ ที่สูงกว่าขอบเขตความคุ้มครองของ SIPC.

ข้อ จำกัด และประเด็นการประกันภัย SIPC

การประกันภัย SIPC มักจะถูกรวมเข้ากับการประกัน FDIC แต่การเปรียบเทียบโดยตรงระหว่างการคุ้มครองผู้บริโภคที่สำคัญทั้งสองนี้จะมีรายละเอียดและบริบทที่สำคัญ แม้จะให้ความคุ้มครองที่แท้จริงแก่ลูกค้าบัญชีนายหน้าประกัน SIPC ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางว่ามีความครอบคลุมน้อยกว่าและปลอดภัยกว่าการประกันภัย FDIC ไม่มีใครผิดพลาดความคุ้มครองที่ จำกัด ของ SIPC สำหรับการรับประกันแบบครอบคลุมต่อความเสี่ยงในการลงทุน.

นอกเหนือจากที่ระบุไว้ข้างต้น - เช่นไม่มีการป้องกันการสูญเสียการลงทุนหรือสำหรับตราสารที่ไม่มีสิทธิ์ - SIPC Insurance มีข้อ จำกัด อื่น ๆ ที่ควรทราบ:

1. บัญชีมาร์จิ้น

การประกัน SIPC ไม่สามารถใช้กับหลักทรัพย์ที่ถืออยู่ในบัญชีมาร์จิ้น นี่เป็นเพราะโบรกเกอร์อาจให้ยืมเงินสดและหลักทรัพย์ที่ถือในบัญชีมาร์จิ้นให้กับบุคคลที่สามได้อย่างมีประสิทธิภาพการโอนความรับผิดชอบสำหรับสินทรัพย์เหล่านั้นไปยังผู้กู้ซึ่งอาจยื่นเรียกร้องของพวกเขาเองหากผู้ให้กู้ล้มเหลว.

ในตัวอย่างที่น่าเกรงขามโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่รายงานโดย Barron ในปี 2558 ประธาน บริษัท นายหน้าขนาดเล็กแห่งแคลิฟอร์เนียใช้เนื้อหาของบัญชีเงินประกันของลูกค้าผู้สูงอายุเพื่อให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันกับนักธุรกิจที่ไร้ยางอาย ในที่สุดกว่า 4.4 ล้านเหรียญหายไปจากบัญชีของลูกค้า หลังจากการสอบสวน FINRA และ ก.ล.ต. เพิกถอนใบอนุญาตของนายหน้าอย่างถาวร แม้ว่าคดีจะยังไม่ได้รับการแก้ไขเมื่อบาร์รอนไปกดมันก็ไม่ชัดเจนว่า SIPC จะเข้ามาชดเชยลูกค้าสำหรับทรัพย์สินที่หายไป.

2. ความสูญเสียอันเนื่องมาจากกิจกรรมที่ฉ้อโกง

ในอดีต SIPC มีการ จำกัด การชดเชยให้กับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงการลงทุนดำเนินการโดยตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์จดทะเบียน SIPC.

ยกตัวอย่างเช่นหนังสือ NYT Dealbook นักลงทุนหลายคนถูกจับในโครงการ Ponzi ขนาดใหญ่ของ Bernie Madoff ฟ้อง SIPC ในปี 2010 หลังจาก บริษัท ตัดสินว่าพวกเขาสามารถเรียกร้องเงินฝากเงินสดเท่านั้นที่ถูกถอนออกแทนที่จะถอนเงินเต็มจำนวนในบัญชีงบหลอกลวงที่ออกโดย Madoff ก่อนที่โครงการจะพัง.

ก่อนที่จะมีการเปิดเผยของโครงการโจทก์ถอนตัวออกมาจากกองทุนของ Madoff มากกว่าที่พวกเขาฝากแทงผลกำไรที่ผลิตโดย Madoff เพื่อรักษาความหลอกลวงหลอก ในความพยายามที่จะถอนกำไรที่ฉ้อฉลกลับมาเพื่อชดเชยนักลงทุนรายต่อไปที่ประสบกับความสูญเสียที่สำคัญ SIPC ได้เริ่มดำเนินการทางกฎหมายกับนักลงทุนที่โชคดีเหล่านี้.

การประกันภัยเงินฝากประเภทอื่น ๆ

1. การประกันภัย FDIC

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) รับประกันรูปแบบการประกันเงินฝากที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับผู้ถือบัญชีในสหรัฐอเมริกา เงินฝากในบัญชีที่มีสิทธิ์ที่ธนาคารสมาชิก FDIC ได้รับการประกันขั้นต่ำ $ 250,000 ต่อธนาคารโดยมีข้อ จำกัด ที่สูงขึ้นสำหรับบัญชีร่วม ($ 500,000) และบัญชีที่ไว้วางใจ ($ 250,000 ต่อผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ซ้ำกัน ประเภทบัญชีที่ครอบคลุมโดยประกัน FDIC รวมถึง แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ:

ตรวจสอบบัญชี
บัญชีออมทรัพย์
บัญชีตลาดเงิน
บัตรเงินฝากและบัญชีเงินฝากประจำอื่น ๆ
บัญชีเกษียณบางส่วน

2. กองทุนประกันหุ้น NCUA

กองทุนประกันแบ่งปัน NCUA เป็นคำตอบของอุตสาหกรรมเครดิตยูเนี่ยนต่อการประกันภัย FDIC ดำเนินงานภายใต้การอุปถัมภ์ของ National Credit Union Administration ตั้งแต่ปี 1970, NCUA แบ่งปันประกันกองทุนได้รับการสนับสนุนโดยศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลกลาง.

เช่นเดียวกับการประกัน FDIC กองทุนประกันร่วมแบ่งปันรับประกันเงินฝากที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดในบัญชีเครดิตยูเนี่ยนสมาชิกสูงถึง $ 250,000 ต่อบัญชีบุคคลธรรมดาต่อเครดิตยูเนี่ย แยกกองทุนประกันเงินฝากในบัญชีร่วมกันสูงถึง $ 250,000 ต่อบัญชีร่วมต่อเครดิตยูเนี่ย โปรดทราบว่าการครอบคลุมบัญชีร่วมของกองทุนประกันไม่แข็งแกร่งเท่า FDIC ผู้ฝากเงินส้นเท้าควรดำเนินการด้วยความระมัดระวังเมื่อทำการจัดสรรเงินในบัญชีเครดิตยูเนี่ยน.

3. ผู้ฝากเงินกองทุนประกัน

The Depositors Insurance Fund เป็นรูปแบบกองทุนเอกชนที่ให้ความคุ้มครองการประกันเงินฝากให้กับผู้ถือบัญชีกับธนาคารที่รัฐแมสซาชูเซตส์เช่า.

รู้จักกันดีในนามของ DIF Insurance, Depositors Insurance Fund ได้อย่างมีประสิทธิภาพเสริม FDIC ประกันเงินฝากในธนาคารแมสซาชูเซต ยอดคงเหลือทั้งหมดเหนือขีด จำกัด การครอบคลุมขั้นต่ำของ $ 250,000 FDIC ได้รับการประกันโดย DIF ประกันให้ผู้ฝากเงินมูลค่าสุทธิสูงฟรีปกครองขึ้นมาเพื่อเพิกเฉยต่อข้อ จำกัด บัญชีส่วนใหญ่ที่ครอบคลุมโดยการประกัน FDIC ก็จะได้รับความคุ้มครองเช่นกันโดยการประกัน DIF.

DIF Insurance เป็นปัจจัยสำคัญในความนิยมที่น่าประหลาดใจของบัญชีตรวจสอบฟรีและบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยอื่น ๆ จากธนาคารออนไลน์ในรัฐแมสซาชูเซตส์เช่น Bank5 Connect และ Salem Five Direct ผู้ถือบัญชีไม่จำเป็นต้องอาศัยอยู่ในรัฐแมสซาชูเซตส์เพื่อมีคุณสมบัติได้รับความคุ้มครอง DIF.

คำสุดท้าย

กฎของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ที่ 156 กำหนดให้นายหน้าบอกนักลงทุนว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่เพียงพอที่จะคาดการณ์ผลการดำเนินงานในอนาคต กล่าวอีกนัยหนึ่งนักลงทุนจะต้องไม่ถือว่าการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในมูลค่าของเครื่องมือทางการเงินจะมีผลกระทบต่อมูลค่า ณ จุดใด ๆ ในอนาคต.

นักลงทุนควรใช้ตรรกะลอจิก 156 กับการป้องกัน SIPC SIPC ได้ชดเชยนักลงทุนสำหรับความสูญเสียที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดในช่วงครึ่งศตวรรษที่ผ่านมานั้นไม่สามารถรับประกันได้ว่าจะยังคงมีความเต็มใจหรือสามารถทำได้ในอนาคต เช่นเดียวกับที่นักลงทุนมีหน้าที่ต้องดำเนินการตรวจสอบอย่างละเอียดก่อนที่จะลงทุนในตราสารทางการเงินใหม่พวกเขาควรพิจารณาจุดแข็งและจุดอ่อนที่เกี่ยวข้องของโบรกเกอร์ในอนาคต.

คุณมีกองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง SIPC ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือไม่?