6 เคล็ดลับสำหรับคู่รักที่อยู่ร่วมกันเพื่อลดภาษีของพวกเขา

หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของคู่ที่ไม่ได้แต่งงานคุณควรทำความคุ้นเคยกับวิธีที่รหัสภาษีส่งผลกระทบต่อคุณและวิธีลดภาระภาษีของคุณ.

คู่สมรสที่ไม่ได้แต่งงานสามารถลดค่าภาษีได้อย่างไร

รหัสภาษีให้ข้อดีสำหรับคู่รักที่ไม่ได้แต่งงาน แต่คุณอาจลดค่าภาษีและได้รับประโยชน์จากเคล็ดลับต่อไปนี้.

1. จัดสรรผู้อยู่ในอุปการะอย่างชาญฉลาด

คุณมีลูกที่คุณสนับสนุนด้วยกันไหม? พันธมิตรที่มีรายได้สูงอาจได้รับการลดหย่อนภาษีที่มากขึ้นโดยการเรียกร้องสถานะการเป็นหัวหน้าครัวเรือนและเรียกร้องให้เด็ก ๆ ในฐานะผู้ติดตาม.

โปรดทราบว่ากรมสรรพากรไม่อนุญาตให้คุณเรียกร้องบุตรของคู่ของคุณเป็นของคุณเองเว้นแต่พวกเขาจะมีคุณสมบัติเป็นผู้ติดตาม ดังนั้นหากเด็กเป็นหุ้นส่วนทางชีวภาพหรือถูกกฎหมายกับหุ้นส่วนเพียงคนเดียวอีกคนหนึ่งต้องให้การสนับสนุนเด็กเกือบทั้งหมดเพื่ออ้างว่าพวกเขาเป็นผู้ติดตาม หากผู้ปกครองทั้งสองมีรายชื่ออยู่ในสูติบัตรของเด็กหรือบันทึกการรับบุตรบุญธรรมทั้งคู่สามารถเรียกร้องให้เด็กเป็นผู้หักหากพวกเขาสนับสนุนทางการเงินของเด็ก.

นอกจากนี้คุณยังสามารถ“ มอบหมาย” บุตรหลานของคุณในฐานะผู้อยู่ในความอุปการะให้กับทั้งคู่ได้ตราบใดที่คุณยังทำงานและทั้งคู่อยู่ในฐานะผู้ปกครอง สิ่งนี้เข้ามามีบทบาทเมื่อหุ้นส่วนรายหนึ่งมีรายได้น้อยมากและไม่ต้องจ่ายภาษีมากนักตัวอย่างเช่นหากหุ้นส่วนรายหนึ่งเป็นพ่อแม่อยู่ที่บ้าน กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่มีความหมายใน "เสีย" ภาษี perks เมื่อพันธมิตรนั้นจะจ่ายภาษีเล็กน้อยอย่างไรก็ตาม.

ในทางกลับกันเนื่องจากจำนวนเครดิตลดลงสำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้รวมที่ปรับเพิ่มขึ้น (AGI) ก็อาจสมเหตุสมผลสำหรับพันธมิตรที่มีรายได้สูงกว่าที่จะละทิ้งเครดิตและส่งต่อไปยังผู้ปกครองรายอื่นหากส่งผลให้ เครดิตขนาดใหญ่.

โปรดจำไว้ว่าคุณต้องมีลูกที่อาศัยอยู่ในบ้านของคุณเพื่อเป็นหัวหน้าครอบครัวและคุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กเพื่อให้คุณสามารถเรียกร้องสิทธิ์เด็กและเครดิตการดูแล ดังนั้นหากคุณมีพันธมิตรพักอยู่ที่บ้านและไม่มีลูกเล็กคุณควรจัดไฟล์ให้เป็นไฟล์เดียว.

2. ใช้ประโยชน์จากการหักดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณและคู่ของคุณเป็นเจ้าของบ้านด้วยกันทั้งคู่มีรายชื่ออยู่ในการจำนองและทั้งสองจ่ายเงินให้คุณคุณสามารถเลือกได้ว่าจะแบ่งการหักลดดอกเบี้ยจำนองหรือจัดสรรให้กับพันธมิตรที่ระบุว่าเป็นผู้กู้หลักในการจำนอง.

โปรดทราบว่า IRS คาดว่าพันธมิตรที่มีหมายเลขประกันสังคมปรากฏในแบบฟอร์ม 1098 ที่ บริษัท จำนองส่งมาเพื่อหักดอกเบี้ยจำนอง หากพันธมิตรอื่น ๆ เรียกร้องการลดดอกเบี้ยจำนองหรือบางส่วนของมันคาดว่าจะได้รับจดหมายจากกรมสรรพากรสอบถามการหักเงิน คุณอาจต้องตอบกลับคำบอกกล่าว IRS และส่งเอกสารประกอบการหักเงินของคุณ หากคุณทำงานกับผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพพวกเขาอาจรายงานความสนใจในวิธีที่จะหลีกเลี่ยงความสับสนของ IRS.

นอกจากนี้โปรดทราบว่าดอกเบี้ยจำนองคือการหักแยกรายการ คุณสามารถลงรายละเอียดการหักเงินหรือเรียกร้องการหักลดหย่อนมาตรฐานไม่ว่าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากเท่าใด สำหรับปี 2019 การลดมาตรฐานคือ $ 12,200 สำหรับผู้กำกับเดี่ยว ขึ้นอยู่กับการหักเงินแยกเป็นส่วน ๆ ของคุณ - รวมถึงสิ่งต่างๆเช่นค่ารักษาพยาบาล, ดอกเบี้ยจำนอง, ภาษีของรัฐและท้องถิ่นและการหักเงินเพื่อการกุศล - คุณทั้งคู่อาจจะดีกว่าที่จะเคลมการหักมาตรฐาน.

3. แยกกำไรเมื่อคุณขายบ้านของคุณ

คุณขายบ้านที่คุณและคู่ของคุณเป็นเจ้าของร่วมกันหรือไม่? ผู้เสียภาษีเดี่ยวได้รับอนุญาตให้ยกเว้นกำไรสูงสุด 250,000 ดอลลาร์จากการขายที่อยู่อาศัยหลักจากรายได้ของพวกเขา.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณและคู่ของคุณซื้อบ้านในปี 2011 ในราคา $ 150,000 และขายในราคา $ 650,000 ในปี 2019 แต่ละคู่ค้าสามารถรับ $ 250,000 จากกำไร $ 500,000 จากการขายและไม่ต้องเสียภาษีในการทำธุรกรรม.

แน่นอนเช่นเดียวกับการลดหย่อนภาษีใด ๆ มีกฎที่คุณควรระวัง เพื่อให้มีคุณสมบัติในการยกเว้นคุณจะต้องเป็นเจ้าของบ้านและใช้เป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณอย่างน้อยสองในห้าปีก่อนการขาย.

นอกจากนี้คุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการยกเว้นหากคุณไม่รวมกำไรจากการขายบ้านอีกหลังในช่วงสองปีก่อนการขายบ้าน ลองดูเอกสารเผยแพร่ 523 สำหรับกฎและข้อ จำกัด ที่สมบูรณ์.

4. อย่าลืมเกี่ยวกับเครดิตการยอมรับ

ผู้ปกครองที่รับบุตรบุญธรรมสามารถเรียกร้องเครดิตสูงถึง $ 14,080 ต่อเด็กสำหรับค่าใช้จ่ายในการรับเลี้ยงบุตรซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการรับบุตรบุญธรรมค่าใช้จ่ายศาลและค่าธรรมเนียมทนายความค่าใช้จ่ายในการเดินทางและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการรับบุตร จำนวนเครดิตสามารถแบ่งระหว่างคู่ค้าถ้าคุณทั้งคู่มีส่วนร่วมกับค่าใช้จ่ายในการนำไปใช้และทั้งคู่แสดงว่าเป็นผู้ปกครองที่รับเลี้ยงบุตรบุญธรรม.

เครดิตจะเริ่มหมดลงเมื่อรายรับรวมที่ปรับแล้วของคุณ (MAGI) ถึง $ 211,160 ในปี 2019 ผู้เสียภาษีที่มี MAGI มากกว่า $ 251,160 จะไม่ได้รับเครดิตใด ๆ เลย.

5. ชื่อซึ่งกันและกันเป็นผู้รับผลประโยชน์

ในขณะที่คู่สมรสที่แต่งงานแล้วมักจะสามารถโอนสินทรัพย์เกษียณอายุระหว่างกันโดยมีปัญหาน้อยหรือไม่มีเลย แต่ก็จำเป็นต้องใช้ความพยายามมากขึ้นสำหรับคู่รักที่ไม่ได้แต่งงาน สิ่งนี้ทำให้การกำหนดคู่ของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีของคุณเป็นสิ่งสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อ.

เมื่อใครบางคนล่วงลับไปโดยไม่มีความตั้งใจหรือผู้รับผลประโยชน์ใด ๆ ที่ระบุไว้ในบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาสินทรัพย์เข้าสู่ภาคทัณฑ์และมันก็ขึ้นอยู่กับรัฐที่จะพิจารณาเรื่องต่อไปของญาติ - ซึ่งไม่ค่อยออกมาในความโปรดปรานของคู่ชีวิต อย่างไรก็ตามหากคุณตั้งชื่อคู่ของคุณว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีเกษียณอายุของคุณเงินเหล่านั้นจะข้ามขั้นตอนของภาคทัณฑ์แม้ว่าคุณจะเสียชีวิตโดยไม่เจตนาก็ตาม.

ไม่ว่าในกรณีใดก็ตามควรตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ในทุกบัญชีของคุณเป็นระยะ หากคุณตั้งชื่อบุคคลอื่นเมื่อหลายปีก่อน - ตัวอย่างเช่นอดีตคู่สมรสผู้ปกครองหรือพี่น้อง - และไม่ได้เปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ของคุณบุคคลที่คุณตั้งชื่อเมื่อหลายปีก่อนจะยังคงได้รับยอดคงเหลือของ IRA หรือ 401 (k) ออกไปวันนี้.

สิ่งเหล่านี้เป็นเพียงข้อพิจารณาสองสามข้อและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นหัวข้อที่ซับซ้อน หากคุณต้องการควบคุมสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณผ่านไปติดต่อผู้วางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ.

6. หลีกเลี่ยงภาษีของขวัญ

คู่สมรสที่แต่งงานแล้วสามารถให้ของขวัญไม่ จำกัด ซึ่งกันและกันโดยไม่มีผลกระทบทางภาษี แต่คู่สมรสที่ไม่ได้แต่งงานกับหุ้นส่วนที่ร่ำรวยคนหนึ่งและหุ้นส่วนที่ร่ำรวยน้อยคนหนึ่งอาจพบเจอกับปัญหาภาษีของขวัญหากพันธมิตรที่ร่ำรวยโอนเงินให้กับพันธมิตรรายอื่น มันสามารถเกิดขึ้นได้แม้ว่าการโอนเป็นค่าใช้จ่ายในครัวเรือนที่เป็นประโยชน์ร่วมกันเช่นร้านขายของชำหรือการปรับปรุงบ้าน.

การยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีคือ $ 15,000 สำหรับปี 2562 และ 2563 ซึ่งหมายความว่าตราบใดที่คุณยังคงต่ำกว่าเกณฑ์นี้คุณจะไม่ต้องยื่นขอคืนภาษีของขวัญเพื่อรายงานจำนวนเงินที่โอน.

หากคุณมีบัญชีธนาคารร่วมแม้แต่เงินฝากธนาคารที่ทำโดยพันธมิตรที่มีรายได้สูงกว่าและการถอนโดยพันธมิตรรายอื่นอาจถือว่าเป็นของขวัญ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาจะดีกว่าถ้าพันธมิตรที่มีรายได้สูงซื้อสินค้าที่เป็นประโยชน์ร่วมกันเป็นส่วนใหญ่หรืออย่างน้อยก็ทำให้สินค้ามีราคาแพงกว่า.

คำสุดท้าย

การจัดการปัญหาด้านการเงินและการจัดการกับกฎภาษีอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายสำหรับคู่รักที่ไม่ได้แต่งงาน แต่ด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อยคุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีต่างๆและหลีกเลี่ยงลุงแซมที่มากเกินไป.

อะไรคือความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินในฐานะคู่ที่ยังไม่แต่งงาน? คุณจะพิจารณาผูกปมด้วยเหตุผลทางกฎหมายและการเงินเท่านั้นหรือไม่?