ทำไมภาษีของคุณถึงเพิ่มขึ้นในวัยเกษียณและวิธีการป้องกัน

ภาษีเงินได้ไม่ได้หายไปในวัยเกษียณ โดยการจัดโครงสร้างภาษีเพื่อลดภาระของพวกเขาในวันนี้มากกว่าในการเกษียณอายุชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังเพิ่มความโน้มเอียงในการต่อสู้ขึ้นเขาเพื่อประหยัดพอที่จะอยู่ต่อเมื่อพวกเขาไม่ทำงานอีกต่อไป.

เมื่อคุณวางแผนการเกษียณอายุและความเป็นอิสระทางการเงินของคุณระวังความเสี่ยงที่เกิดจากภาษีรายได้ ด้วยการวางแผนที่ถูกต้องในตอนนี้คุณสามารถลดภาระภาษีและไข่รังที่ต้องการของคุณเพื่อการเกษียณ.

ทำไมบิลภาษีของคุณอาจเพิ่มขึ้นในวัยเกษียณ

อัตราภาษีของวันนี้ไม่ได้ถูกเขียนขึ้น และมีหลายเหตุผลที่เชื่อว่าพวกเขาจะขึ้นไปในอนาคตที่ไม่ไกลเกินไป.

ก่อนที่คุณจะสบายเกินไปกับความคิดที่จะลดภาษีของคุณในวันนี้ด้วยค่าใช้จ่ายของวันพรุ่งนี้โปรดจำไว้ว่าการเปลี่ยนแปลงอัตราภาษีและสหรัฐอเมริกาต้องเผชิญกับความท้าทายทางเศรษฐกิจและประชากรในทศวรรษหน้า แม้ว่าอัตราภาษีจะยังคงค้างอยู่สถานการณ์ของคุณจะเปลี่ยนไป ดังนั้นคุณต้องวางแผนไม่ได้ขึ้นอยู่กับความมั่งคั่งในปัจจุบันของคุณ แต่ความมั่งคั่งในอนาคตของคุณ.

อัตราภาษีปัจจุบันหมดอายุในปี 2568

อัตราภาษีของรัฐบาลกลางในปัจจุบันที่กำหนดโดยพระราชบัญญัติลดภาษีและงานของปี 2017 จะหมดอายุในปี 2568 เว้นแต่รัฐสภาจะขยาย.

ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ กฎหมายเกือบสองเท่าของการลดมาตรฐานจากระดับสูงสุดก่อนหน้าของ $ 6,500 ถึง $ 12,000 สำหรับบุคคลและ $ 24,000 สำหรับครอบครัว และนั่นก็คือในปี 2560 มันเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ การลดมาตรฐานที่สูงช่วยให้ผู้มีรายได้ปานกลางที่ได้รับผลตอบแทนลดความซับซ้อนลงโดยไม่จำเป็นต้องแยกรายการการหักเงินและช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี.

กฎหมายยังลดอัตราภาษีสำหรับวงเล็บรายได้ส่วนใหญ่ ตัวอย่างเช่นผู้มีรายได้เพียงคนเดียวที่มีรายได้ต่อปี 50,000 ดอลลาร์ต่อปีได้จ่ายภาษีสูงสุด 25% แต่วันนี้จ่าย 22%.

นั่นจะไม่คงอยู่ตลอดไป และมันยากที่จะจินตนาการว่าอัตราภาษีลดลงต่ำกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน.

อัตราภาษีที่ต่ำในอดีตของวันนี้

พิจารณาบริบททางประวัติศาสตร์สำหรับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง อัตราภาษีเงินได้สูงสุดของรัฐบาลกลางในวันนี้คือ 37% ในปีพ. ศ. 2487 อัตราภาษีเงินได้สูงสุดของรัฐบาลกลางนั้นสูงถึง 94% สำหรับผู้ที่มีรายได้มากกว่า 200,000 ดอลลาร์ มีรายรับเพียง 8,000 ดอลลาร์เท่านั้นที่ต้องเสียภาษีในระดับ 37% แม้แต่การบัญชีเกี่ยวกับภาวะเงินเฟ้อนั่นเป็นรายได้ระดับกลางที่สูง - ประมาณ $ 115,000 ในรูปดอลลาร์ และบางคนที่มีรายได้เทียบเท่ากับค่ามัธยฐานของวันนี้จ่ายภาษีในอัตรา 29% เมื่อเทียบกับ 22% ของวันนี้.

หลังสงครามโลกครั้งที่สองครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางยังคงจ่ายอัตราค่อนข้างสูง อัตราภาษีรายได้สูงสุดของรัฐบาลกลางยังคงสูงใน '50s' 60s และ '70s ไม่เคยลดลงต่ำกว่า 70% อัตราภาษีมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในทศวรรษ 80 ภายใต้ประธานาธิบดีโรนัลด์เรแกนและพวกเขายังคงค่อนข้างต่ำในทศวรรษนับตั้งแต่.

อย่าคาดหวังว่าจะมีอายุ.

การขาดดุลงบประมาณแบบบอลลูน

ในปี 2020 การขาดดุลงบประมาณประจำปี - ความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินที่รัฐบาลใช้จ่ายเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่พวกเขารวบรวมในรายได้ - มีแนวโน้มสูงถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ต่อ MarketWatch นั่นคือ $ 1,000,000,000,000 สำหรับบริบทเชิงตัวเลข.

เมื่อวันที่ตุลาคม 2562 หนี้ของประเทศสหรัฐอเมริกามีมูลค่ามากกว่า 23 ล้านล้านดอลลาร์เป็นครั้งแรก ที่ออกมาเพื่อ $ 186,579 ต่อผู้เสียภาษี.

กล่าวโดยย่อรัฐบาลสหรัฐฯประสบปัญหาหนี้สินและในที่สุดพวกเขาก็ต้องจ่ายไพเพอร์ และ "พวกเขา" หมายถึง "คุณ" ผู้เสียภาษีในรูปแบบของภาษีที่สูงขึ้น.

ประชากรสูงอายุ

อเมริกากำลังหงอก ภายในปีพ. ศ. 2573 การสร้างประชากรทารกทั้งหมดจะมีอายุมากกว่า 65 ปีตามข้อมูลจากสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกา นั่นหมายความว่าชาวอเมริกัน 1 ใน 5 คนจะอยู่ในวัยเกษียณ.

สำนักยังตั้งข้อสังเกตว่าภายในปี 2035 จะมีผู้สูงอายุในวัยเกษียณมากกว่าเด็กอายุต่ำกว่า 18 เนื่องจากอัตราการเกิดลดลง ถ้าอย่างนั้นคนอเมริกันพื้นเมืองที่เกิดมามีอัตราการเกิดติดลบ - กล่าวอีกอย่างหนึ่งคือจำนวนเด็กโดยเฉลี่ยต่อผู้หญิงลดลงต่ำกว่าอัตราการเปลี่ยนประชากร ในความเป็นจริงปี 2018 มีอัตราการเกิดต่ำที่สุดในรอบกว่า 30 ปีตามศูนย์ควบคุมและป้องกันโรค เหตุผลเพียงอย่างเดียวที่ประชากรในสหรัฐอเมริกายังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องคือการย้ายถิ่นฐาน.

ตั้งแต่ปี 2563 จะมีผู้ใหญ่วัยทำงานครึ่งปีสำหรับผู้ใหญ่วัยเกษียณทุกคนซึ่งเป็นอัตราส่วนที่ต่ำอยู่แล้ว ในอีก 40 ปีข้างหน้าสำนักคาดหวังให้ผู้ใหญ่วัยทำงานสองคนครึ่งขึ้นไป.

นั่นหมายถึงพนักงานน้อยลงที่จะสนับสนุนผู้รับผลประโยชน์มากขึ้น.

การใช้จ่ายสิทธิเพิ่มขึ้น

ผู้พิทักษ์ทรัพย์สินทางสังคม พ.ศ. 2562 รายงานว่าเป็นภาพที่น่ากลัว.

ในปี 2563 ต้นทุนจะสูงกว่ารายได้เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2525 รัฐบาลจะทำให้กองทุนสำรองหมดภายในปี 2578 ตามการใช้จ่ายและแนวโน้มรายได้ในปัจจุบัน.

ตัวเลขดูเลวร้ายยิ่งสำหรับ Medicare การเรียกร้องจะทำให้กองทุนประกันโรงพยาบาลของเมดิแคร์หมดไปภายในปี 2569 ตามการคาดการณ์ในปัจจุบัน.

ทั้งหมดนี้แสดงให้เห็นว่าการขึ้นภาษีอยู่บนขอบฟ้า การตัดค่าใช้จ่ายในโปรแกรมการให้สิทธิ์เหล่านี้ยังคงเป็นไปไม่ได้ทางการเมืองเนื่องจากล็อบบี้ระดับสูงที่มีประสิทธิภาพและวิธีการแก้ไขปัญหาความมั่นคงทางสังคมของโซเชียลมีเดียอาจเป็นสิ่งที่ไม่ถูกมองข้าม.

ความมั่งคั่งส่วนบุคคลที่เพิ่มขึ้นในการเกษียณอายุ - หวังว่า

เหตุผลสุดท้ายที่คุณมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับภาษีที่สูงขึ้นในวัยเกษียณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเศรษฐศาสตร์มหภาคหรือภูมิทัศน์ทางการเมือง ความจริงง่ายๆคือคุณจะร่ำรวยขึ้นตามเวลาที่คุณเกษียณอย่างน้อยถ้าคุณยังออมเพื่อการเกษียณอย่างขยันขันแข็ง.

อีกวิธีหนึ่งที่การเกษียณอายุเปลี่ยนไปในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาคือคุณมีความรับผิดชอบมากขึ้นในการออมการลงทุนและการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณเอง คุณประหยัดไข่ทำรังสร้างรายได้ให้กับคุณและใช้ชีวิตอย่างมีความสุขหลังจากนั้น.

และคุณจ่ายภาษีให้พวกเขาด้วย.

วิธีการป้องกันภาษีที่สูงขึ้นในวัยเกษียณ

คุณไม่มีอำนาจควบคุมอัตราภาษีของรัฐบาลกลางการออกเสียงลงคะแนนสำหรับผู้สมัครที่หายากซึ่งอาจลดการใช้จ่ายและลดการขาดดุลงบประมาณของรัฐบาลกลาง.

แต่คุณสามารถควบคุมโครงสร้างการออมเพื่อการเกษียณและรายได้ของคุณสำหรับภาษีขั้นต่ำ.

ลองใช้กลยุทธ์ทั้งเจ็ดนี้เพื่อลดภาระภาษีของคุณในการเกษียณอายุซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกสำหรับการเกษียณอายุเพื่อสร้างรายได้สุทธิที่เหมือนกันสำหรับการใช้ชีวิต.

1. การแปลง Roth

เมื่อคุณลงทุนใน IRA ดั้งเดิมแทนที่จะเป็น Roth IRA คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีในปีนี้ แต่จ่ายภาษีในภายหลัง คุณหักเงินบริจาคจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณทันที แต่รัฐบาลจะเก็บภาษีรายได้และการถอนในที่สุด.

ตรงข้ามเป็นจริงสำหรับ Roth IRAs คุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษี แต่รายได้และการถอนของคุณปลอดภาษี.

ขั้นตอนง่าย ๆ อย่างหนึ่งคือเริ่มต้นการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA มากกว่า IRA ดั้งเดิม สิ่งนี้สามารถทำได้อย่างง่ายดายผ่านโบรกเกอร์เช่น การดีขึ้น หรือ คุณลงทุนโดย J.P. Morgan. คุณสามารถทำเช่นเดียวกันกับ Roth 401 (k) แทนที่จะมีส่วนร่วมกับ 401 (k) แบบดั้งเดิม.

คุณสามารถก้าวไปอีกขั้นด้วยการย้ายเงินจาก IRA ดั้งเดิมของคุณไปสู่ ​​Roth IRA ของคุณ มันเรียกว่าการแปลง Roth และคุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่ย้ายแล้วในขณะนี้ แต่เงินก็เริ่มเติบโตปลอดภาษี ในวัยเกษียณคุณได้รับประโยชน์จากรายได้ปลอดภาษี.

เพื่อป้องกันการเสียภาษีจำนวนมากในตอนนี้ให้พิจารณาค่อยโอนเงินกองทุน IRA ของคุณไปหลายปี ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นผู้ยื่นรายเดียวที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี $ 70,000 คุณสามารถโอนเงิน 14,000 เหรียญสหรัฐในการแปลง Roth ในปีนี้ซึ่งจะเป็นการป้องกันไม่ให้รายได้ใด ๆ ของคุณข้ามเข้าสู่วงเล็บภาษี 32% ในปีต่อ ๆ ไปคุณสามารถย้ายเงินได้มากขึ้นในแต่ละปีจนกว่าคุณจะแปลงบัญชี IRA ดั้งเดิมของคุณทั้งหมดเป็น Roth IRA ของคุณ.

โดยเฉพาะอย่างยิ่งมันสมเหตุสมผลถ้าคุณกำลังคิดที่จะย้ายจากสถานะภาษีต่ำไปเป็นสถานะภาษีสูง กัดกระสุนภาษีก่อนที่รัฐใหม่ของคุณจะเริ่มเรียกเก็บภาษีรายได้ที่สูงขึ้น.

เคล็ดลับโปร: หากคุณกำลังลงทุนใน IRA หรือ 401 (k) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณ ลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ฟรีจาก Blooom. พวกเขาดูพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีการกระจายการลงทุนในปริมาณที่เหมาะสมและการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ พวกเขายังให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไป.

2. ย้ายไปยังสถานะภาษีต่ำ

เจ็ดรัฐไม่มีการเก็บภาษีรายได้ใด ๆ : อลาสกาฟลอริดาเนวาดาเซาท์ดาโคตาเท็กซัสวอชิงตันและไวโอมิง อีกสองรัฐ - มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และรัฐเทนเนสซี - ไม่เรียกเก็บภาษีเงินได้จากรายได้ที่ได้รับ แต่จะเรียกเก็บภาษีจากรายได้จากการลงทุนเช่นเงินปันผลและดอกเบี้ย.

ภาษีรายได้ของรัฐไม่ได้เป็นเรื่องเล็กน้อย ในแคลิฟอร์เนียตัวอย่างเช่นภาษีเงินได้สูงสุดคือ 12.3% และไม่ใช่แค่ผู้มีรายได้สูงที่ตบด้วยภาษีสูงเช่นกัน คนที่รับรายได้จากค่ามัธยฐานของสหรัฐอเมริกาที่ 61,372 ดอลลาร์ยังคงจ่าย 9.3% ของภาษีรายได้ของรัฐไปยังรัฐแคลิฟอร์เนียซึ่งมีมูลค่าเกือบ $ 6,100.

คนส่วนใหญ่สามารถนึกถึงบางสิ่งที่พวกเขาต้องการทำกับ $ 6,100 ทุกปี แค่คิดว่าคุณจะเกษียณเร็วแค่ไหนถ้าคุณลงทุนเพิ่มอีก 6,100 เหรียญต่อปี.

แน่นอนว่าภาษีเงินได้ไม่ได้บอกเรื่องราวทั้งหมด รัฐยังกำหนดภาษีทรัพย์สินภาษีขายและภาษีสรรพสามิตดังนั้นเมื่อประเมินสถานะภาษีต่ำกว่าให้ดูที่รัฐที่มีภาระภาษีรวมต่ำที่สุด.

3. ย้ายไปต่างประเทศ

เมื่อคุณอยู่ต่างประเทศ 105,900 ดอลลาร์แรกที่คุณได้รับคือปลอดภาษีต่อการยกเว้นรายได้จากต่างประเทศ.

ได้รับคุณยังต้องจ่ายภาษีการจ้างงานตนเองหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ แต่คุณหลีกเลี่ยงภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางและรัฐอย่างน้อย $ 105,900 แรก มันเป็นวิธีที่ฉันลดภาระภาษีของฉันให้น้อยที่สุด.

ผลประโยชน์ทางการเงินไม่ได้จบเพียงแค่นั้น ประเทศส่วนใหญ่มีค่าครองชีพที่ต่ำกว่าในสหรัฐอเมริกาและอีกหลายประเทศมีสกุลเงินที่อ่อนแอกว่าในการบูตดังนั้นดอลลาร์ของคุณจึงขยายตัวมากขึ้น ในหลายประเทศคุณสามารถใช้ชีวิตที่หรูหราในราคา $ 2,000 ต่อเดือน.

การย้ายไปต่างประเทศแม้เป็นการชั่วคราวไม่เคยเกิดขึ้นกับคนอเมริกันส่วนใหญ่ แต่การย้ายไปยังประเทศอื่นเป็นหนึ่งในการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ดีที่สุดที่ฉันและภรรยาเคยทำ เราได้รับประโยชน์จากค่าครองชีพที่ต่ำการดูแลสุขภาพ (และคุณภาพสูง) ราคาไม่แพงและภาษีที่ลดลง.

ในหลายประเทศคุณไม่จำเป็นต้องมีงานทำด้วยซ้ำ คุณสามารถซื้อถิ่นที่อยู่หรือสัญชาติเพื่อตั้งร้านค้าอย่างถาวร.

4. ใช้ HSA เป็นบัญชีเพื่อการพรางตัว

ชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังค้นพบบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs) เสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีกว่าบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีอื่น ๆ.

ซึ่งแตกต่างจาก IRAs และ Roth IRAs HSAs ให้ความคุ้มครองภาษีทั้งในขณะนี้และในภายหลัง คุณสามารถหักเงินบริจาคจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีนี้พวกเขาเติบโตปลอดภาษีและการถอนเงินยังปลอดภาษี - เพื่อการคุ้มครองภาษีสามเท่า.

ใช่คุณต้องใช้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ แต่นั่นเป็นร่มกว้างที่รวมถึงไม่เพียง แต่การเยี่ยมชมและการรักษาของแพทย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงแว่นตาผู้ติดต่อการนัดหมายทันตแพทย์การคุมกำเนิดการฝังเข็มการบำบัดและแม้กระทั่งการปรับปรุงบ้านเพื่อช่วยให้อายุของคุณปลอดภัย.

นอกจากนี้คุณจะมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณ คู่เฉลี่ยใช้จ่ายมากกว่า $ 285,000 ในค่ารักษาพยาบาลหลังจากอายุ 65 ตามรายงานความจงรักภักดี ดังนั้นทำไมไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นด้วยกองทุน HSA ของคุณและรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี?

หากคุณมีแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้ให้ตรวจสอบสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด HSA เพื่อความยืดหยุ่นในการลงทุนสูงสุดและค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ หนึ่งในผู้ให้บริการ HSA ที่เราโปรดปรานคือ สดใส.

5. เพิ่มประสิทธิภาพการจ่ายเงินปันผล & กำไรของคุณ

คุณมีเครื่องมือมากมายในการจัดการเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีจากเงินปันผล ตัวอย่างเช่นต่ำกว่าระดับรายได้ที่แน่นอน - $ 78,750 สำหรับคู่สมรสในปี 2019, $ 39,375 สำหรับบุคคล - การจ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติไม่ได้ถูกหักภาษี.

ในทำนองเดียวกันคุณสามารถลดภาษีกำไรจากการลงทุนด้วยเทคนิคและกลยุทธ์ต่างๆ การถือครองสินทรัพย์อย่างน้อยหนึ่งปีจะช่วยลดอัตราภาษีจากอัตราภาษีเงินได้ของคุณเป็นอัตรากำไรที่ต่ำกว่ามาก แม้กระทั่งบางครั้งคุณก็สามารถหลีกเลี่ยงได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณอาศัยอยู่ในสถานที่ให้บริการอย่างน้อยสองในห้าปีก่อนที่จะขายกำไร 500,000 ดอลลาร์แรกของคุณปลอดภาษีหากคุณแต่งงานและ $ 250,000 ถ้าคุณเป็นโสด.

กฎสามารถทำให้สับสนและซับซ้อนได้อย่างรวดเร็วดังนั้นพูดคุยกับกลยุทธ์ด้านภาษีของคุณกับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการก้าวไปข้างหน้า หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน, SmartAsset มีเครื่องมือที่จะช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาที่มีชื่อเสียงใกล้คุณ.

6. พิจารณาพันธบัตรเทศบาลในวัยเกษียณ

เมื่อคนงานใกล้เกษียณปัญญาดั้งเดิมแนะนำให้พวกเขาค่อยๆเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อรวมพันธบัตรมากขึ้นเนื่องจากความผันผวนที่ต่ำกว่าและผลตอบแทนที่มุ่งเน้นรายได้.

และถ้าคุณจะลงทุนในพันธบัตรทำไมไม่บันทึกภาษีโดยรวมถึงพันธบัตรเทศบาล?

ผลตอบแทนจากพันธบัตรเทศบาลโดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางและมักจะมาจากภาษีของรัฐและท้องถิ่นเช่นกัน อย่างไรก็ตามคุณมักจะต้องลงทุนในพันธบัตรเทศบาลท้องถิ่นสำหรับรัฐและเทศบาลของคุณเพื่อยกเว้นรายได้จากภาษี.

หลังจากทำรายได้เข้าบัญชีเกษียณที่ได้รับการยกเว้นภาษีประจำปีของคุณแล้วให้พิจารณาพันธบัตรเทศบาลเป็นอีกวิธีหนึ่งในการลงทุนปลอดภาษี.

7. การสูญเสียจากการเก็บเกี่ยว

แม้หลังจากเกษียณแล้วอย่ากลัวที่จะเก็บเกี่ยวผลขาดทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเพื่อชดเชยผลกำไร ส่วนใหญ่ที่ปรึกษาโบชอบ การดีขึ้น, จัดให้มีการสูญเสียภาษีโดยอัตโนมัติในบัญชีของคุณตลอดทั้งปี.

ลองนึกภาพการลงทุนของคุณมีปีที่ดีและมีรายได้เพียงพอที่จะต้องเสียภาษี นอกจากนี้คุณยังมีการลงทุนเล็กน้อยซึ่งมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าคุณอย่างต่อเนื่องซึ่งคุณตั้งใจขายและลงทุนในที่อื่น นั่นอาจเป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดที่จะรับความสูญเสียเหล่านั้นและดำเนินการต่อในช่วงปลายปีภาษี.

เพียงระวังอย่าขายการลงทุนที่ดี คิดว่าการเก็บภาษีแบบลดหย่อนเป็นวิธีในการทำความสะอาดเดดวูดในผลงานของคุณ แต่หลีกเลี่ยงการขายเพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษีเท่านั้นขายเฉพาะการลงทุนที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไป.

คำสุดท้าย

นักลงทุนจำนวนมากที่มากเกินไปจะคิดว่าการเสียภาษีของพวกเขาจะลดลงเมื่อเกษียณอายุ แต่เพียงเพราะคุณไม่ได้รับรายได้จาก W-2 ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษี.

คุณยังคงได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษีจากประกันสังคมจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และการลงทุนของคุณจากกิ๊กนอกเวลาและบางทีอาจมาจากเงินบำนาญ และหวังว่าคุณจะร่ำรวยขึ้นอย่างมากเมื่อคุณเกษียณเช่นกัน.

เริ่มวางรากฐานในขณะนี้เพื่อลดภาษีในการเกษียณ ใช้ประโยชน์จากบัญชีที่ไม่ต้องเสียภาษีเพื่อให้การลงทุนของคุณเติบโตและรวมปลอดภาษีเช่น Roth IRAs และบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับวิธีอื่น ๆ ที่คุณสามารถจัดโครงสร้างการลงทุนเพื่อลดภาระภาษีในการเกษียณ.

เนื่องจากรายได้หลังเกษียณน้อยลงจะถูกนำไปหักภาษีคุณจะต้องประหยัดเพื่อการเกษียณน้อยลงเท่านั้น.

คุณวางแผนที่จะลดภาระภาษีในวัยเกษียณอย่างไร? คุณคิดว่าจะใช้กลยุทธ์อะไร แต่ยังไม่พอ?