3 ข้อผิดพลาดที่คนมองข้ามด้วยแผน 401k

การลงทุนในค่างวดผันแปร

คุณเคยมีใครลองขายเงินรายปีแบบแปรผันหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นผู้ซื้อระวัง! ตัวแปรเงินงวดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่คุณชำระเงินก้อนในวันนี้เพื่อรับกระแสเงินสดในวันพรุ่งนี้ เมื่อถึงวัยเกษียณเจ้าของบัญชีจะได้รับกระแสการชำระเงินสำหรับช่วงเวลาที่แน่นอน ช่วงเวลานี้อาจเป็น 10, 20 ปีหรือจนกว่าเจ้าของบัญชีจะเสียชีวิต ค่าของเงินรายปีผันแปรขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนภายใน ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของเงินงวดคือการลงทุนนั้นสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ภาษีจะจ่ายเมื่อทำการถอนเท่านั้น ค่างวดผันแปรคือการลงทุนเพื่อการเกษียณที่น่ากลัวเพราะไม่มีจุดในการวางไว้ในแผนดั้งเดิมไอรา 401 (k) หรือ 403 (b) เพราะแผนเหล่านี้มีการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชีอยู่แล้ว . ตาม SmartMoney.com“ ค่าใช้จ่ายประจำปีเฉลี่ยในบัญชีย่อยตัวแปรเงินงวดได้เพิ่มขึ้นและปัจจุบันคือ 2.3% ของสินทรัพย์รวมถึงค่าใช้จ่ายกองทุนและค่าใช้จ่ายประกัน” ค่างวดผันแปรเป็นที่ทราบกันว่าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ขับขี่ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายและการโหลด.

การซื้อพันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาลอาจเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้มีรายได้สูงที่กำลังมองหาวิธีลดภาระภาษีของพวกเขา พวกเขาสามารถช่วยลดภาระภาษีของคุณและให้รายได้ ในขณะที่พันธบัตรเหล่านี้อาจทำให้การลงทุนแบบดั้งเดิมที่ดี แต่พันธบัตรเทศบาลเป็นการลงทุนที่น่ากลัวสำหรับ 401 (k) ของคุณ 401 (k) เป็นแผนการจับคู่ที่ผ่านการรับรองที่อนุญาตให้คุณเลื่อนการเก็บภาษีจนกว่าจะเกษียณ วัตถุประสงค์หลักของพันธบัตรเทศบาลคือการเสนอการเติบโตแบบปลอดภาษี การวางพันธบัตรเทศบาลภายในแผนเกษียณอายุหมายความว่ารายได้ดอกเบี้ยปลอดภาษีของคุณจะถูกเก็บภาษีเมื่อเกษียณ โดยทั่วไปคุณจะรับรายได้ที่ตั้งใจจะปลอดจากภาษีทั้งหมดและทำให้ต้องเสียภาษี.

รับเงินกู้จาก 401 (k) ของคุณ

การกู้ยืมจาก 401 (k) ของคุณเปรียบเสมือนการเล่นรูเล็ตรัสเซียกับอนาคตทางการเงินของคุณ คุณควรยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินร้ายแรงเท่านั้นและไม่มีตัวเลือกอื่น เงินกู้ 401 (k) นำเงินออกไปจากปีทองของคุณและเพิ่มภาระการชำระหนี้ให้กับการเงินของคุณ ปัญหาเกี่ยวกับสินเชื่อ 401 (k) มีดังนี้:

• หากสถานะการจ้างงานของคุณเปลี่ยนไปเงินกู้จะครบกำหนดชำระภายใน 60 วัน ไม่สำคัญว่าคุณถูกไล่ออกหรือออกจากงานของคุณจะต้องชำระคืนภายใน 60 วัน หากไม่ชำระคืนภายในระยะเวลา 60 วันเงินให้กู้ยืมดังกล่าวจะถือเป็นการจัดจำหน่ายและจะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐอย่างมาก.

• เงินให้สินเชื่อ 401 (k) เจ้าของบัญชีต้องเสียภาษีสองเท่า การชำระคืนเงินกู้รายเดือนจะใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีแทนดอลลาร์ก่อนหักภาษีที่ใช้เพื่อการมีส่วนร่วม คุณจะต้องจ่ายภาษีเป็นครั้งที่สองสำหรับการแจกแจงใด ๆ ที่เกิดขึ้นในวัยเกษียณ.

• คุณสูญเสียโอกาสในการเติบโตของการลงทุนหรือการเพิ่มทุนในขณะที่ชำระคืนเงินกู้ การเติบโตที่สูญเสียไปหลายปีอาจส่งผลเสียต่อผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณ.

โปรดจำไว้ว่าหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มผลตอบแทนในบัญชีการเกษียณอายุของคุณคือการหลีกเลี่ยงการตัดสินใจที่จะส่งผลเสียต่อการเติบโตของพอร์ตการลงทุนของคุณ ทั้งหมดนี้เป็นข้อผิดพลาดที่ต้องพิจารณาว่าพวกเราหลายคนเคยทำมาแล้วและเราไม่ต้องการให้คุณทำเช่นกัน!

(เครดิตรูปภาพ: MJTR)