บทเรียนเงิน 6 บทที่คุณสามารถเรียนรู้ได้จากคนรุ่นพันปี

เหตุผลของความสนุกสนานในการฆ่าครั้งนี้ตามที่นักวิจารณ์หลายคนกล่าวว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลขี้เกียจดูดซับตัวเองและเสพติดสินค้าฟุ่มเฟือย พวกเขาไม่สามารถประหยัดได้เพียงพอสำหรับการเกษียณหรือการชำระเงินดาวน์ในบ้านเพราะพวกเขาผิดหวังกับสิ่งที่พวกเขามีในอะโวคาโดและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ราคาแพง ภาพที่ถ่ายได้ดีที่สุดเป็นภาพปกนิตยสารไทม์ปี 2013 ที่แสดงภาพหญิงสาวที่ถ่ายเซลฟี่ด้วยไอโฟนของเธอพร้อมกับพาดหัว“ The Me Me Me Generation”

อย่างไรก็ตามการวิจัยใหม่วาดภาพที่แตกต่างกันมากของพันปี การศึกษาชี้ให้เห็นว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลมีปัญหาทางการเงินอย่างแท้จริงรวมถึงค่าแรงที่แท้จริงลดลงสินทรัพย์ที่ลดลงและหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่สูงกว่าคนรุ่นก่อน ๆ อย่างไรก็ตามปัญหาเหล่านี้ทำให้เจนเนอเรชั่นวาย - ตามที่ทราบกันดีว่าต้องระมัดระวังเป็นพิเศษเกี่ยวกับการจัดการสิ่งที่พวกเขามี พวกเขาแสวงหาคุณค่าด้วยการซื้อของพวกเขาประหยัดมากเท่าที่พวกเขาสามารถหลบหนีจากหนี้และลงทุนด้วยความระมัดระวัง.

สรุปแล้วดูเหมือนว่าจะสนุกกว่าพันปีที่หัวพูดของอินเทอร์เน็ตจะดีกว่าถ้าพยายามเรียนรู้จากพวกเขา นี่คือบทเรียนสำคัญสองสามข้อที่คนรุ่นนี้สามารถสอนเราเกี่ยวกับวิธีจัดการกับเงินของเรา.

บทที่ 1: รับเงินมากขึ้น

จากการศึกษาในปี 2561 ของธนาคารกลางสหรัฐพบว่าคนงานหลายพันคนใช้จ่ายผ่านกระดานน้อยกว่าทารกที่เกิดระหว่างปีพ. ศ. 2489 และ 2507 และรุ่นเอ็กซ์ (เกิดระหว่างปี 2508-2523) ส่วนหนึ่งเป็นเพราะคนอายุน้อยกว่าพันปีดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะมีรายได้ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามผู้เขียนยังทราบด้วยว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลมีรายได้น้อยลงโดยเฉลี่ยกว่าบูมเมอร์และ Gen Xers ทำได้เมื่ออายุมากขึ้น เป็นผลให้พวกเขาถูกบังคับให้ลดการใช้จ่ายของพวกเขามากขึ้นกว่าที่เด็กอเมริกันในอดีตที่ผ่านมา.

ด้วยเหตุนี้ Millennials จึงมุ่งเน้นการใช้ประโยชน์จากเงินทุกดอลลาร์ที่พวกเขาใช้จ่ายให้มากที่สุด สิ่งนี้แสดงให้เห็นทั้งในขนาดใหญ่ในประเภทที่ผู้บริโภคเหล่านี้มุ่งเน้นการใช้จ่ายของพวกเขาและในขนาดเล็กในขณะที่พวกเขาแสวงหาค่าที่ดีที่สุดกับการซื้อทุกครั้ง.

ใช้จ่ายน้อยลงกับสินค้าฟุ่มเฟือย

แบบแผนของพันปีคือพวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ อาศัยอยู่ในห้องใต้ดินของพ่อแม่เพื่อให้พวกเขาสามารถจ่ายเงินเช็คกระเป๋าออกกำลังกายใหม่และกาแฟกูร์เมต์ แต่ภาพที่วาดโดยการศึกษาของเฟดชี้ให้เห็นตรงกันข้าม มันแสดงให้เห็นว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลใช้จ่ายส่วนแบ่งรายได้เพิ่มขึ้นจากความจำเป็นเช่นที่อยู่อาศัยอาหารและการดูแลสุขภาพ ในทางกลับกันพวกเขาใช้จ่ายน้อยกว่ารุ่นก่อนหน้านี้ในเรื่องเสื้อผ้าความบันเทิงและเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ - โดยสรุปแล้วค่าใช้จ่ายประเภทที่คนส่วนใหญ่จะระบุว่าเป็นเรื่องไร้สาระ.

อย่างไรก็ตามผู้เขียนทราบว่าความแตกต่างในการใช้จ่ายส่วนใหญ่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจโดยรวมมากกว่าการตัดสินใจเลือกเป็นพันปีโดยเฉพาะ ชาวอเมริกันทุกคนในวันนี้ไม่เพียง แต่เป็นกลุ่มอายุน้อยกว่า แต่กำลังใช้รายได้ส่วนใหญ่เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและการดูแลสุขภาพมากกว่าในอดีตเพราะค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นเร็วกว่าราคาทั่วไป ในทำนองเดียวกันชาวอเมริกันทุกคนในปัจจุบันใช้จ่ายเสื้อผ้าน้อยลงซึ่งมีราคาลดลงอย่างมากเนื่องจากมีการผลิตเสื้อผ้าในต่างประเทศมากขึ้น ดังนั้นคนรุ่นมิลเลนเนียลจึงไม่สามารถได้รับเครดิตสำหรับการใช้จ่ายเงินฟุ่มเฟือยน้อยลงกว่ารุ่นก่อน ๆ - แต่พวกเขาไม่ได้ใช้จ่ายอีกต่อไป.

ใช้จ่ายเพิ่มเติมเกี่ยวกับประสบการณ์

ข้อแตกต่างระหว่างหนึ่งพันปีกับคนรุ่นก่อนคือ Gen Y ชอบที่จะใช้จ่ายเงินมากขึ้นกับประสบการณ์ ในการสำรวจความคิดเห็นของแฮร์ริสในปี 2014 78% ของคนนับพันล้านคนกล่าวว่าพวกเขาต้องการใช้เงินกับประสบการณ์มากกว่าสิ่งที่เป็นวัตถุ มากกว่า 80% ของคนนับพันกล่าวว่าพวกเขามีส่วนร่วมในประสบการณ์ชีวิตที่หลากหลายเช่นงานปาร์ตี้คอนเสิร์ตเทศกาลกีฬาและการแสดงทางวัฒนธรรมในปีที่ผ่านมาเมื่อเทียบกับ 70% ของคนรุ่นอื่น.

นักเศรษฐศาสตร์กล่าวว่าเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาด การศึกษาจำนวนมากในสาขาเศรษฐศาสตร์ความสุขพบว่าการใช้จ่ายเงินกับประสบการณ์นำมาซึ่งความพึงพอใจมากกว่าการใช้เงินจำนวนเท่ากันในการครอบครอง แฮร์ริสโพลแนะนำเหตุผลหนึ่งข้อนี้: ประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมกลายเป็นความทรงจำที่มีความสุขที่คุณสามารถเพลิดเพลินได้ตลอดชีวิต มากกว่าสามในสี่พันปีรายงานว่าเหตุการณ์หรือประสบการณ์ชีวิตที่พวกเขาได้มีส่วนร่วมเป็นหนึ่งในความทรงจำที่มีความสุขที่สุด.

ไม่สนใจชื่อแบรนด์

ความแตกต่างระหว่างนิสัยการใช้จ่ายของคนรุ่นมิลเลนเนียลกับคนรุ่นก่อนคือพวกเขาภักดีแบรนด์น้อยกว่ามาก จากการศึกษาในปี 2560 โดย Cadent Consulting Group มากกว่าครึ่งหนึ่งของคนอายุหลายพันล้านคนกล่าวว่าพวกเขา“ ไม่มีความพึงพอใจที่แท้จริง” ระหว่างแบรนด์เนมและผลิตภัณฑ์ฉลากส่วนตัวเมื่อเทียบกับเพียง 39% ของ boomers ทารก Cadent อ้างถึงนี้เป็นหนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่อยู่เบื้องหลังการเติบโตอย่างต่อเนื่องในความนิยมของแบรนด์ร้านค้าตั้งแต่ปี 2005.

การไม่สนใจชื่อบนฉลากและมุ่งเน้นเฉพาะสิ่งที่อยู่ภายในแพ็คเกจช่วยให้คนรุ่นมิลเลอร์ได้รับความคุ้มค่ามากขึ้นสำหรับการซื้อสินค้า การวิเคราะห์รายงานผู้บริโภคในปี 2558 พบว่าแบรนด์ร้านค้าซูเปอร์มาร์เก็ตมีราคาโดยรวมน้อยกว่าแบรนด์ชื่อประมาณ 25% และในหลาย ๆ กรณีคุณภาพของพวกเขาก็ดี.

ผู้ค้าปลีกรายใหม่บางรายเช่น Aldi, Lidl และร้านค้าออนไลน์ Brandless ดึงดูดความสนใจของ Gen Y เกี่ยวกับคุณค่าโดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ฉลากส่วนตัวคุณภาพสูงที่คัดสรรแล้ว ยกตัวอย่างเช่น Brandless มีน้ำมันมะพร้าวบริสุทธิ์กระดาษชำระ“ ไม่มีลายต้นไม้” และกระเป๋าแอปเปิ้ลซอสอินทรีย์ที่เป็นมิตรกับเด็กราคาเพียง 3 เหรียญต่อชิ้น.

บทที่ 2: มุ่งเน้นการออม

แม้จะมีนิสัยกระฉับกระเฉงของพวกเขาหลายพันปียังคงดิ้นรนเพื่อประหยัดเงิน ในการสำรวจในปี 2560 ของชาวอเมริกันกว่า 8,000 คนโดย GoBankingRates กว่า 60% ของคนงานนับพันปีกล่าวว่าพวกเขามีเงินน้อยกว่า $ 1,000 ในธนาคารและกว่า 40% ไม่มีเงินออมเลย จากการศึกษาของเฟดพบว่าผลลัพธ์ที่ให้กำลังใจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยแสดงให้เห็นว่าคนอายุหลายพันล้านมีค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 4,400 เหรียญสหรัฐใน“ สินทรัพย์ทางการเงิน” ในปี 2559 อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ยังทำให้พวกเขาอยู่เบื้องหลัง boomers ทารกซึ่งถือหุ้นอยู่ที่ 5,600 ดอลลาร์ในยุคเดียวกัน Generation X ผู้มีรายได้ 6,800 เหรียญสหรัฐ.

ออมทรัพย์นิสัย

อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่เพราะคนรุ่นนี้ไม่ได้เน้นเรื่องการออม ในทางตรงกันข้ามในการสำรวจ 2018 โดย Allianz Life Insurance กว่า 40% ของคนนับพันปีกล่าวว่าพวกเขาจัดสรรเงินเพื่อการออมทุกเดือน นั่นเป็นอัตราที่มากกว่า 5% สำหรับผู้ตอบแบบสอบถาม Gen X ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะทำเงินได้มากกว่า.

รายงานเงินล้านนิสัยที่ดีขึ้นในปี 2018 จาก Bank of America ซึ่งครอบคลุมชาวอเมริกัน 1,500 คนในทุกกลุ่มอายุพบว่าผลลัพธ์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ในการสำรวจนั้น 63% ของคนนับพันบอกว่าพวกเขาประหยัด มากกว่าครึ่งหนึ่งของทั้งหมดเป็นพันล้าน (57%) กล่าวว่าพวกเขามีเป้าหมายการออมและสองในสามกล่าวว่าพวกเขาบรรลุเป้าหมายนั้นทุกเดือนหรือเกือบเดือน จากการเปรียบเทียบมีเพียง 42% ของ boomers ทารกและ Gen Xers ที่ได้ตั้งเป้าหมายการออม.

ดังนั้นพันปีจึงมีปัญหาในการบันทึก ทั้ง Fed และ GoBankingRates ชี้ไปที่สองปัจจัย: เงินเดือนต่ำและหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่สูง ไม่เพียง แต่เป็นพันปีเท่านั้นที่มีรายได้น้อยกว่ารุ่นก่อน ๆ เมื่ออายุยังน้อยพวกเขายังสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยพร้อมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเพิ่มเติม การชำระเงินเหล่านี้สร้างการระบายทางการเงินที่มั่นคงทำให้ยากสำหรับพวกเขาที่จะบันทึก.

ยังคงการศึกษาแสดงให้เห็นว่าอย่างน้อยหนึ่งพันปีมีการจัดการเพื่อเอาชนะปัญหาเหล่านี้ ผลการศึกษาของ Bank of America ขนาดเล็กพบว่า 47% ของพันปีมีเงินออมอย่างน้อย $ 15,000 การศึกษาของ GoBankingRates ที่ใหญ่ขึ้นนั้นแสดงให้เห็นภาพรวมของสีดอกกุหลาบที่น้อยกว่ามาก แต่ถึงกระนั้นก็พบว่า 13% ถึง 20% ของพันปีมีการบันทึกไว้อย่างน้อย 10,000 ดอลลาร์และจำนวนนั้นก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วจาก 2016 ถึง 2017.

ออมเพื่อการเกษียณ

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ Generation Y นั้นทำได้ดียิ่งขึ้น การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าการเริ่มต้นพันปีก่อนหน้านี้เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณและการประหยัดเงินในอัตราที่สูงกว่ารุ่นก่อนหน้า นี่คือตัวอย่างการค้นพบ:

• มีกี่ออมทรัพย์. จากการสำรวจของ 2018 โดยศูนย์ TransAmerica เพื่อการศึกษาเกษียณ 71% ของคนงานนับพันปีกำลังทำงานเพื่อการออมเพื่อการเกษียณ พวกเขาไม่น่าจะประหยัดได้เท่าคนแก่ที่มีเวลาทำงานหลายปีกว่าเป้าหมายนี้ แต่การสำรวจระบุว่าคนนับพันได้เริ่มต้นเร็วขึ้น ค่าเฉลี่ยพันปีเริ่มออมเพื่อการเกษียณตอนอายุ 24 เมื่อเทียบกับอายุ 30 สำหรับ Generation X และอายุ 35 สำหรับ boomers ทารก.
• พวกเขากำลังออมเท่าไหร่. Millennials ยังมีแนวโน้มมากกว่ารุ่นอื่น ๆ ที่จะประหยัดอย่างน้อย 10% ของเงินเดือนรายเดือนสำหรับการเกษียณตามที่ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำ การสำรวจของอลิอันซ์พบว่า 48% ของพันปีที่มี 401 (k) มีส่วนร่วมอย่างน้อยในจำนวนนี้เต้นทั้ง boomers ทารก (44%) และ Gen Xers (36%).
• พวกเขาได้บันทึกเท่าใด. ถึงแม้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะไม่บอกว่ารุ่นใดรวมถึง Gen Y ยังประหยัดได้มากพอสำหรับการเกษียณ แต่พวกเขาก็เห็นด้วยว่าคนนับพันทำงานได้ดีกว่าคนรุ่นก่อน ๆ ข้อมูลจากการสำรวจทางการเงินของผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐแสดงให้เห็นว่า 42% ของชาวอเมริกันอายุต่ำกว่า 35 ปีมีบัญชีเกษียณในปี 2559 โดยมีค่ามัธยฐานอยู่ที่ $ 12,300 นั่นไม่มากนัก แต่มันดีกว่าการมีเพียง 120,000 เหรียญเมื่อคุณอายุไม่ถึง 10 ปีซึ่งเป็นกรณีของผู้เลี้ยงทารกโดยเฉลี่ย การศึกษาของเฟดในปี 2018 แสดงให้เห็นว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลมีเงินออมเพื่อการเกษียณมากกว่ารุ่นก่อนหน้านี้เมื่ออายุมากขึ้นโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 18,800 ดอลลาร์เทียบกับ 16,800 ดอลลาร์สำหรับเจเนอเรชั่นเอ็กซ์และเพียง 6,600 เหรียญสหรัฐสำหรับ boomers ทารก.
• ตามการสำรวจล่าสุดของการเงินของผู้บริโภคครัวเรือนที่นำโดยคนที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปีมีค่ามัธยฐาน $ 12,300 ในการออมเพื่อการเกษียณ นั่นยังไม่พอ. แต่ไม่ใช่ทั้งๆที่ $ 120,000 ซึ่งเป็นค่ามัธยฐานสำหรับอายุ 55-64 - และคนเหล่านั้นกำลังเข้าสู่วัยเกษียณ.

นักเขียนการเงินบางคนเตือนว่าเนื่องจากคนรุ่นมิลเลนเนียลทำเงินได้น้อยกว่าคนรุ่นก่อน ๆ พวกเขาจำเป็นต้องเพิ่มอัตราการออมของพวกเขาให้มากขึ้นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นบทความ CNBC ปี 2559 ชี้ไปที่การสำรวจที่อ้างว่า 25 ปีมีรายได้ $ 40,000 ต่อปี - ค่ามัธยฐานสำหรับคนในกลุ่มอายุนั้น - จะต้องประหยัด 22% ของรายได้ที่จะมีเพียงพอที่จะเกษียณตอนอายุ 67 อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญด้านการสัมภาษณ์สำหรับบทความโดยทั่วไปเห็นด้วยว่าเป้าหมายนี้ไม่สมจริง พวกเขากล่าวว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลที่กำลังประหยัดรายได้ที่สมเหตุสมผลมากขึ้น 10% สามารถบรรลุเป้าหมายได้โดยการใช้ประโยชน์จากเงินสมทบของนายจ้างและเพิ่มเงินออมของพวกเขาอีกเล็กน้อยทุกครั้งที่พวกเขาได้รับเงินเพิ่ม.

บทที่ 3: หลีกเลี่ยงหนี้สินของผู้บริโภค

มิลเลนเนียลมีส่วนแบ่งหนี้สินอย่างยุติธรรม จากการสำรวจของเฟดในปี 2561 พบว่าโดยรวมแล้วค่าเฉลี่ยของพันปีในปี 2559 มีมูลค่าหนี้ $ 43,700 อย่างไรก็ตามนั่นยังน้อยกว่า $ 49,000 ในตราสารหนี้ที่ Gen Xer เฉลี่ยมีอยู่ในวัยเดียวกัน เมื่อเทียบกับเจนเนอเรชั่น X คนรุ่นมิลเลนเนียลมีหนี้น้อยลงสำหรับการจำนอง (ตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง) น้อยกว่าสำหรับบัตรเครดิตและจำนวนเท่ากันสำหรับสินเชื่อรถยนต์.

ประเภทที่หนึ่งพันปีที่เป็นหนี้อย่างมีนัยสำคัญมากขึ้นคือหนี้เงินกู้นักเรียน ประมาณหนึ่งในสามพันปีมียอดเงินกู้นักเรียนในปี 2560 เมื่อเทียบกับ Gen Xers เพียงหนึ่งในห้าในปี 2547 และยอดเงินเฉลี่ยของเงินให้สินเชื่อนั้นอยู่ที่ประมาณ $ 18,000 สำหรับเงินล้านและเพียง 12,800 ดอลลาร์สำหรับ Generation X อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนมากพิจารณา เงินให้สินเชื่อนักศึกษาเป็นหนี้ที่ดีเพราะการเรียนระดับวิทยาลัยเป็นการลงทุนที่จะจ่ายเอง.

เป็นไปได้ว่าบางพันปีมีหนี้สินน้อยลงเพราะพวกเขายังเด็กเกินไปที่จะมีประวัติเครดิตที่มั่นคงดังนั้นพวกเขาจึงไม่สามารถยืมเงินถ้าพวกเขาต้องการ อย่างไรก็ตามหลักฐานแสดงให้เห็นว่าหลายคนไม่ต้องการจริง จำนวนการตรวจสอบเครดิต - ที่ต้องใช้ในการกู้ยืม - ต่ำกว่ามากในปีพ. ศ. 2547 และลดลงอย่างมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบ Millennials กับ Generation X ผู้เขียนของการศึกษาชี้ให้เห็นว่าวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2007 อาจทำให้หลายพันปี หนี้ที่ไม่ชอบมากขึ้นเมื่อพวกเขาเห็นความเสียหายที่เกิดกับบุคคลและเศรษฐกิจโดยรวม.

Millennials โดยเฉพาะอย่างยิ่งระวังหนี้บัตรเครดิต เรื่องราวในปี 2018 ใน MarketWatch รายงานว่าชาวอเมริกันอายุต่ำกว่า 35 ปีมีหนี้บัตรเครดิตน้อยกว่าทั้งหมด แต่เป็นชาวอเมริกันที่มีอายุมากที่สุด (อายุ 75 ปีขึ้นไป) คนอายุต่ำกว่า 35 มีหนี้เฉลี่ย 5,808 ดอลลาร์ในขณะที่คนอายุระหว่าง 35 ถึง 64 ปีมีหนี้ระหว่าง 8,200 ถึง 9,000 ดอลลาร์.

อันที่จริงหลายพันปีจะไม่ใช้บัตรเครดิตเลย จากเรื่องราวของ Bloomberg ปี 2559 มีเพียงหนึ่งในสามพันปีที่ถือบัตรเครดิตเป็นประจำ การศึกษาปี 2018 โดยแบงก์ออฟเดอะเวสต์พบว่าเกือบครึ่งพันล้านคนปกติไม่ใช้บัตรเครดิตแม้แต่การซื้อทางออนไลน์และมีเพียง 38% เท่านั้นที่ใช้มันในร้านค้า.

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตเป็นการย้ายเงินที่ชาญฉลาด หนี้ประเภทใดก็ตามลากลงงบประมาณของคุณด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่ แต่หนี้บัตรเครดิตเป็นภาระหนักมากโดยเฉพาะเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงมาก หนี้เงินกู้สำหรับนักศึกษาที่หนักกว่าพันปีมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำและมีเงื่อนไขการชำระเงินที่ยาวนานดังนั้นจึงเป็นภาระน้อยกว่า.

บทที่ 4: อย่าซื้อบ้านที่คุณจ่ายไม่ได้

หนี้ประเภทหนึ่งที่คนรุ่นมิลเลนเนียลมีน้อยกว่าคนรุ่นก่อนมากคือหนี้จำนอง จากการศึกษาของเฟดพบว่าคนนับพันมียอดจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 24,300 ดอลลาร์ในปี 2559 เทียบกับ 33,700 ดอลลาร์สำหรับ Generation X ในปี 2547.

นั่นไม่ได้เป็นเพราะพันปีกำลังซื้อบ้านหลังเล็ก ๆ หรือรับข้อเสนอที่ยอดเยี่ยมเป็นพิเศษสำหรับสินเชื่อจำนอง มันเป็นเพราะพวกเขาน้อยคนกำลังซื้อบ้านอยู่เลย เรื่องราวภายในปี 2017 ของ Business Insider รายงานว่าอัตราการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับชาวอเมริกันอายุระหว่าง 25-34 ปีซึ่งเดิมเคยเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกโดยทั่วไปได้ทำสถิติต่ำ ผู้แสดงความคิดเห็นบางคนใช้สิ่งนี้เป็นสัญญาณว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลต้องการเช่ามากกว่าเจ้าของบ้านและชี้ให้เห็นว่ามันเป็นตัวอย่างของคนรุ่นนี้ที่เก่งกาจ.

อย่างไรก็ตามชิ้น 2018 ใน Forbes บอกเล่าเรื่องราวที่แตกต่าง มันบอกว่า 82% ของคนนับพันปีพิจารณาซื้อบ้านเพื่อเป็นบุริมภาพและพวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะสนใจในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมากกว่า Generation X หรือ boomers ทารก.

แม้ว่าหลายพันปีปรารถนาที่จะเป็นเจ้าของบ้าน แต่พวกเขากำลังนำออกไปเพราะตอนนี้พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ ในตอนท้ายของปี 2018 ตาม Zillow ราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ $ 222,800 สำหรับบ้านหลังนั้นราคาดาวน์ 20% จะมาถึง $ 44,560 ระหว่างรายได้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยกับหนี้นักเรียนสูงกว่าค่าเฉลี่ยนั่นเป็นมากกว่าพันล้านส่วนใหญ่ที่สามารถจัดการเพื่อเพิ่ม.

ด้วยการรอที่จะซื้อบ้านจนกว่าพวกเขาจะสามารถจ่ายได้มิลเลนเนียมจะหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินงบประมาณหรือเสียสละเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการเกษียณ ในความเป็นจริงตาม Business Insider กว่า 25% ของอายุนับพันปีที่มีอายุน้อยกว่า 25 ถึง 34 ยังคงอยู่กับพ่อแม่ของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น.

บทที่ 5: อย่าลังเลที่จะขอเพิ่ม

ถึงแม้ว่าภาพลักษณ์จะระบายสีเป็นพันปี แต่ก็ไม่เป็นรายงาน แต่รายงานของ Bank of America ในปี 2018 พบว่าพวกเขาไม่อายเมื่อต้องขอการเพิ่มงาน จากการสำรวจพบว่า 46% ของคนงานนับพันปีได้ขอเพิ่มในช่วงสองปีที่ผ่านมาเทียบกับ 36% ของ Gen Xers และ 39% ของ boomers ทารก ยิ่งไปกว่านั้น 80% ของผู้ที่ขอเพิ่มอีกหนึ่ง.

การยินดีที่จะขอเพิ่มเงินของคุณในสองวิธี: มันทำให้เงินในกระเป๋าของคุณที่นี่และตอนนี้และยังเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถเก็บไว้เพื่อการเกษียณ หากคุณตั้งสำรอง 8% ของการจ่ายเงินทุกครั้งการเพิ่มรายได้ของคุณจาก $ 3,000 ต่อเดือนเป็น $ 3,500 จะเพิ่ม $ 40 ต่อเดือนโดยอัตโนมัติไปยังไข่รังของคุณ.

อย่างไรก็ตามหากคุณก้าวต่อไปและเพิ่มอัตราการออมของคุณจาก 8% เป็น 12% ในเวลาเดียวกันคุณจะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณได้ $ 180 ต่อเดือน - เพิ่มขึ้นประมาณ 75% และคุณจะไม่รู้สึกแย่ลงเพราะคุณจะมีเงินอีก $ 320 ต่อเดือน.

บทที่ 6: ลงทุนอย่างระมัดระวัง

มีงานวิจัยหลายชิ้นพบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลมีแนวโน้มที่จะอนุรักษ์กับการลงทุนมากกว่าคนรุ่นก่อน ๆ ในการสำรวจของ Bank of the West สองในสามพันปีกล่าวว่าพวกเขารู้สึกว่า "สะดวกสบายมากขึ้น" ทำให้เงินส่วนใหญ่ของพวกเขาออกจากตลาดหุ้น การศึกษาในปี 2018 ของ TransAmerica พบว่า 22% ของคนนับพันปีมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาส่วนใหญ่อยู่ในกองทุนที่ปลอดภัย - เช่นบัญชีธนาคารกองทุนตลาดเงินและพันธบัตร - เมื่อเทียบกับเพียง 15% ของ Gen Xers และ boomers ทารก และจากการศึกษาของกองหน้าในปี 2018 กล่าวว่านักลงทุน Gen Y ของ บริษัท ประมาณ 25% มีพอร์ตการลงทุนที่“ ระมัดระวัง” และมีเงินน้อยในหุ้น.

ความเสี่ยงต่ำผลตอบแทนต่ำ

นักเขียนการเงินหลายคนมองว่าแนวโน้มนี้เป็นปัญหา พวกเขาชี้ให้เห็นว่าในขณะที่หุ้นมีความเสี่ยงกว่าการลงทุนประเภทอื่น ๆ พวกเขายังได้รับผลตอบแทนสูงในระยะยาว โดยการรักษาเงินของพวกเขาออกจากตลาดพวกเขาให้เหตุผลว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลกำลังเสี่ยงต่อการเกษียณอายุ.

อย่างไรก็ตามคนอื่นพูดว่าความกลัวนี้เกินจริง ผู้เขียนของการศึกษาแวนการ์ดชี้ให้เห็นว่าส่วนใหญ่ของ Millennials จริง ๆ แล้วการลงทุนในหุ้น; มีเพียงหนึ่งในสี่เท่านั้นที่หลีกเลี่ยง พวกเขายังทราบว่าหลายพันปีเป็นนักลงทุนรายใหม่ซึ่งมักใช้เวลาหนึ่งหรือสองปีก่อนที่จะดำดิ่งสู่ตลาดหุ้น.

ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

มีสิ่งหนึ่งที่นักลงทุนนับพันปีกำลังทำสิ่งที่ถูกต้องอย่างแน่นอนลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในค่าธรรมเนียม การศึกษาในปี 2018 โดย Charles Schwab แสดงให้เห็นว่ากว่า 90% ของนักลงทุนพันปีของ บริษัท ชื่อกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นยานพาหนะการลงทุนของพวกเขาเลือก โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขามี 42% ของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาใน ETFs และมากกว่าครึ่งหนึ่งของพวกเขาบอกว่าพวกเขามักจะซื้อ ETFs มากกว่าหุ้นแต่ละตัว.

อีทีเอฟเป็นกองทุนที่ติดตามดัชนีตลาดเช่น S&P 500 เมื่อคุณซื้อมันก็เหมือนกับการใส่จำนวนเล็กน้อยลงในหุ้นทุกตัวในดัชนีนั้น สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากหุ้นที่มีกำไรระยะยาวในขณะที่ป้องกันคุณจากความเสี่ยงสูงในการซื้อหุ้นแต่ละตัว พวกเขายังมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ากองทุนประเภทอื่น ๆ อีกมากมายดังนั้นการเลือกกองทุนเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกระเป๋าของคุณมากขึ้น.

คำสุดท้าย

แม้ว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลทำเงินได้หลายสิ่ง แต่ก็ยังมีส่วนที่สามารถปรับปรุงได้ ตัวอย่างเช่นพวกเขาหลายคนได้รับประโยชน์จากการเสี่ยงเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยโดยเฉพาะการออมเพื่อการเกษียณ แม้ว่าส่วนใหญ่จะระมัดระวังด้วยบัตรเครดิต แต่ส่วนใหญ่ยังคงมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง และในขณะที่การใช้จ่ายเงินกับประสบการณ์แทนที่จะเป็นของที่มีค่าก็เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลการได้รับประสบการณ์แบบเดียวกันสำหรับเงินน้อยลง - ตัวอย่างเช่นโดยการเดินทางด้วยงบประมาณ - สามารถช่วยพวกเขาประหยัดได้มากขึ้น.

โดยรวมแล้วเจนเนอเรชั่นวายดูเหมือนจะมีความรับผิดชอบต่อเงินของมันมาก Millennials ใช้จ่ายน้อยลงเริ่มต้นก่อนหน้านี้เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณและหลีกเลี่ยงหนี้สินมากกว่ารุ่น Generation X และ boomers ทารกก่อนหน้า นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเราที่เหลือควรเลียนแบบพันปีในทุกสิ่ง แต่อย่างน้อยที่สุดที่เราทำได้คือหยุดเยาะเย้ยอะโวคาโดขนมปังของพวกเขา.

คุณคิดว่าคุณจัดการกับเงินเหมือนพันปีหรือไม่? ในรูปแบบใด?