6 Keys เพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและมีความสุข

แต่ความรับผิดชอบในการเกษียณอายุที่สะดวกสบายนั้นก็อยู่ที่ไหล่ของคนงานแต่ละคน โปรแกรมรัฐบาลเช่นประกันสังคมและ Medicare ให้ระดับรายได้ขั้นต่ำและค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพให้กับผู้รับเนื่องจากผลประโยชน์เหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสิทธิประโยชน์ของนายจ้างและการออมส่วนตัว.

หลังจากล้มเหลวในการประหยัดมากพอในช่วงหลายปีที่ผ่านมาหรือตกเป็นเหยื่อของการตัดสินใจลงทุนที่ไม่ดีผู้อาวุโสหลายคนพบว่าการเกษียณอายุที่พวกเขาคาดหวังนั้นเกินกว่าจะเอื้อมถึง เป็นผลให้พวกเขาทำงานได้นานขึ้นลดค่าใช้จ่ายและเลิกฝัน แต่โชคดีที่ทุกอย่างไม่ได้หายไปแม้แต่กับคนที่ฝันอยากจะเกษียณ.

กุญแจสู่การเกษียณอายุที่คุณต้องการเสมอ

แม้จะมีโฆษณาของอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวที่แสดงให้เห็นว่าผู้อาวุโสที่เดินบนผืนทรายบนชายหาดต่างประเทศแปลกใหม่หรือเต้นรำในยามค่ำคืนบนเรือสำราญแคริบเบียน แต่น้อยกว่าหนึ่งในห้าของคนงานมีความมั่นใจอย่างมาก . ผู้เกษียณอายุในปัจจุบันเพียงหนึ่งในสี่เท่านั้นที่“ มั่นใจมาก” มั่นใจว่าพวกเขาจะมีเงินมากพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายตลอดปีที่เกษียณอายุ.

ในขณะที่แนวโน้มการเกษียณอายุของคุณอาจมีเมฆมากมีขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินและความสุขของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ.

1. เพิ่มรายได้สูงสุด

มีคนไม่กี่คนที่เกษียณอย่างต่อเนื่องจะมีรายได้ในระดับเดียวกับเมื่อทำงาน อย่างไรก็ตามมีตัวเลือกเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณ:

• สิทธิประโยชน์ประกันสังคม. มีตัวเลือกการถอนหลายแบบสำหรับผู้รับผลประโยชน์ประกันสังคมที่สามารถส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์รายเดือนของคุณ ถ้าเป็นไปได้หลีกเลี่ยงการแจกก่อนอายุเกษียณปกติ (67 ถ้าคุณเกิดในหรือหลัง 1960) การทำงานอย่างต่อเนื่องจนถึงอายุ 70 ​​จะช่วยให้คุณเลื่อนและเพิ่มจำนวนผลประโยชน์ 8% ในแต่ละปีของการเลื่อนเวลา นอกจากนี้หากคุณแต่งงานมีหลายกลยุทธ์เกี่ยวกับผลประโยชน์พิธีวิวาห์ที่อาจหมายถึงหลายพันดอลลาร์ในรายได้เพิ่มเติมในช่วงเกษียณอายุของคุณ สำรวจเว็บไซต์ Social Security Administration สำหรับข้อมูลและโบรชัวร์ที่ให้รายละเอียดตัวเลือกการถอนสำหรับบุคคลและคู่สมรส.
• ประโยชน์ของ บริษัท. หากคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนผลประโยชน์ที่กำหนดโดยนายจ้างให้พิจารณาตัวเลือกการชำระเงินที่จะให้รายได้มากที่สุดแก่คุณในการคาดการณ์อายุการใช้งานของคุณ อย่าลืมที่จะรวมถึงคู่สมรสของคุณและวิธีที่เขาหรือเธออาจได้รับผลกระทบ หากคุณมีแผนการบริจาคที่กำหนดไว้เช่น 401k ให้พิจารณาองค์ประกอบของการลงทุนของคุณเพื่อสะท้อนอายุและความเสี่ยงของคุณ เมื่อคุณใกล้จะเกษียณจริงลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดและทำความเข้าใจกับตัวเลือกการถอนเงินของคุณและวิธีที่พวกเขาอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ เวลาของรายได้คือทุกอย่างเมื่อคุณเกษียณเพื่อลดการกัดภาษี.
• การออมส่วนบุคคล. หากคุณมีแผนดั้งเดิมหรือ Roth IRAs (หรือแผนภาษีรอการตัดบัญชีอื่น ๆ ) พร้อมกับบัญชีออมทรัพย์ให้พิจารณาการลงทุนโดยรวมราวกับว่าพวกเขาเป็นกลุ่มเดียวกัน ทำการเปลี่ยนแปลงตามความจำเป็นเพื่อให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนและความเสี่ยงของคุณ หากคุณลงทุนในกองทุนที่มีการจัดการ - เช่นกองทุนรวม - พิจารณาค่าใช้จ่ายของค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมการจัดการตามประสิทธิภาพ นักลงทุนหลายคนหันมาใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีต้นทุนต่ำ (ETF) แทนกองทุนที่มีการจัดการเนื่องจากพวกเขาสามารถลด 1% หรือมากกว่าของค่าใช้จ่ายในพอร์ตการลงทุน.
• นโยบายการประกันชีวิตทั้งหมด. หากคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตที่จ่ายเต็มหรือเกือบทั้งหมดแล้วให้ลองพิจารณาเปรียบเทียบกับมูลค่าเงินสดและลงทุนในบัญชีที่มีรายได้สูงกว่า วัตถุประสงค์ของการประกันคือเพื่อให้ความปลอดภัยแก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณเสียชีวิตก่อนกำหนด เมื่อถึงวัยเกษียณภาระผูกพันส่วนใหญ่เช่นการซื้อบ้านและการศึกษาวิทยาลัยสำหรับเด็กนั้นได้รับการเติมเต็มแล้ว ประเมินทางเลือกของการใช้ประกันระยะยาวแทนประกันชีวิตหากคุณต้องการประกันสภาพคล่องทางธุรกิจ.
• ย้อนกลับจำนอง. สำหรับผู้สูงอายุที่มีอายุ 62 ปีขึ้นไปที่มีบ้านในบ้านของพวกเขาการจำนองแบบย้อนกลับอาจเป็นวิธีที่ได้เปรียบในการเพิ่มทุนที่ล็อคไว้ในบ้านของคุณและหยุดค่าใช้จ่ายในการชำระเงินในอนาคต ยานพาหนะนี้ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงส่วนที่มีอยู่ภายในบ้านของคุณโดยไม่จำเป็นต้องขาย ในขณะที่ภาระผูกพันทางการเงินยังคงจ่ายภาษีทรัพย์สินให้ประกันบ้านมีผลบังคับใช้และรักษาบ้านอย่างถูกต้องเจ้าของบ้านให้สิทธิที่จะอยู่ในบ้านของพวกเขาตราบเท่าที่พวกเขาอาศัยอยู่.

2. ลดกระแสเงินสดให้น้อยที่สุด

การใช้ชีวิตแบบลีนเป็นทางเลือกรูปแบบการใช้ชีวิตที่จะจ่ายผลประโยชน์ตลอดชีวิตของคุณ เมื่อเด็กรายได้ส่วนเกินสามารถลงทุนเพื่อสร้างความมั่นคงด้านการเกษียณ เมื่อเกษียณแล้วการควบคุมค่าใช้จ่ายจะช่วยให้เงินรายได้ของคุณดำเนินต่อไป.

มีสององค์ประกอบของการใช้ชีวิตแบบลีน:

1. ซื้อสมาร์ท. เข้าใจความแตกต่างระหว่าง“ ต้องการ” และ“ ต้องการ” ก่อนที่จะซื้ออะไรใช้เวลาพิจารณาว่าการซื้อนั้นจะทำให้ชีวิตของคุณปลอดภัยขึ้นง่ายขึ้นหรือมีความสุขมากขึ้นหรือไม่ ใช้ประโยชน์จากส่วนลดอาวุโสสำหรับการเดินทางอาหารและร้านอาหาร หากคุณสนุกกับการเดินทางให้พิจารณาทัวร์กลุ่มการเข้าชมนอกฤดูและแลกเปลี่ยนบ้านกับองค์กรต่างๆเช่น Home Exchange ซื้อรถยนต์อายุสองหรือสามปีไม่ใช่รถใหม่และขับรถของคุณไป 100,000 ไมล์หรือมากกว่า เข้าร่วม Co-op อาหารหรือ CSA เพื่อประหยัดเงินในร้านขายของชำเข้าร่วมชมรมการท่องเที่ยวของโรงแรมเพื่อรับส่วนลดห้องพักและพิจารณาซื้อบัตรผ่านฤดูกาลและรีสอร์ทที่คุณน่าจะใช้หลายครั้ง ในที่สุดซื้อประสบการณ์มากกว่าสิ่งที่ รูปถ่ายทำให้เกิดความทรงจำเช่นเดียวกับถ้าไม่ดีไปกว่า knick-knacks ราคาแพงที่ขึ้นห้องและรวบรวมฝุ่น.
2. หลีกเลี่ยงหนี้. การมีหนี้ต้องชำระดอกเบี้ย - อาจสูงถึง 21% ต่อปีสำหรับบัตรเครดิต - สำหรับสิทธิพิเศษของการกู้ยืมในขณะที่การชำระคืนเป็นการเรียกร้องรายได้ในอนาคตของคุณ เงินที่คุณใช้ชำระหนี้จะไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ นอกจากนี้ผู้สูงอายุโดยทั่วไปจะถูก จำกัด ในการเพิ่มรายได้ในอนาคตทำให้รายได้คงที่ของพวกเขามีความเสี่ยงต่อภาวะเงินเฟ้อ - ซึ่งหมายความว่ารายได้จะซื้อบริการน้อยลงในแต่ละปีต่อเนื่อง การปลอดหนี้ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณสามารถควบคุมรายได้รวมและสถานที่ที่ใช้ไปได้อย่างเต็มที่ในขณะที่หลีกเลี่ยงความเครียดที่มักเกิดกับการกู้ยืม.

การรวมกันของการเพิ่มรายได้สูงสุดของคุณในขณะที่ลดค่าใช้จ่ายของคุณลดความต้องการของคุณที่จะวาดลงการลงทุนของคุณเพื่อจ่ายค่าครองชีพเพื่อให้คุณมีความปลอดภัยและความสงบของจิตใจมากขึ้น.

3. ขอให้สนุก

ชีวิตเป็นมากกว่าอาหารที่เรากินบ้านที่เราอาศัยอยู่และความรับผิดชอบที่เราต้องพบเจอ รู้สึกดีกับตัวเองหัวเราะอยู่กับคนอื่นและมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เราได้รับนั้นสำคัญต่อความสุขและความพึงพอใจ.

เมื่อคุณเกษียณคุณจะชนะการแข่งขันคว้าแหวนทองคำและปล้ำหมี คุณมีสิทธิ์ที่จะเห็นแก่ตัวเล็กน้อยและปรนเปรอตัวเองไม่ว่าจะเป็นการนอนอีกหนึ่งชั่วโมงหรือหลีกเลี่ยงงานเลี้ยงอาหารค่ำกับคนที่คุณไม่มีอะไรเหมือนกัน ถามตัวเองว่า“ ฉันจะทำอย่างไรถ้าฉันไม่ทำใจให้ใครนอกจากตัวเอง?

พัฒนาและดื่มด่ำกับอารมณ์ขัน คาวบอยเก่าควรจะพูดว่า“ เราทุกคนไปถึงยุ้งฉางในวันหนึ่ง บางคนมีความสนุกสนานในการเดินทางมากกว่าคนอื่น” จงตัดสินน้อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งตัวคุณเอง พยายามเปิดใจรับความสุขและเสียงหัวเราะ อย่ารอคอยความสุขที่จะตามหาคุณ.

หลายคนพบว่าตัวเองทั้งหมดขึ้นอยู่กับสิทธิประโยชน์การเกษียณประกันสังคม แต่คนที่มีความสุขยังคง หากวิสัยทัศน์ของการเกษียณอายุของคุณกำลังเดินทางรอบโลก - แต่คุณไม่มีงบประมาณทางการเงินที่จะไปยังสถานที่แปลกใหม่ - ค้นหาประสบการณ์ผ่านหนังสือภาพยนตร์และการบรรยาย หากคุณเพลิดเพลินกับอาหารรสเลิศ แต่ไม่สามารถไปร้านอาหารที่ดีที่สุดเรียนรู้ที่จะปรุงอาหารและเริ่มต้นสโมสรรับประทานอาหารที่บ้านกับผู้อื่นที่มีความสนใจเหมือนกัน.

ซื้อสัตว์เลี้ยง เริ่มงานอดิเรกใหม่ ให้เวลากับคนอื่นที่ต้องการมากกว่าตัวคุณ อาสาสมัครใช้เวลาของคุณเพื่อหาเพื่อนใหม่อยู่ในใจแจ้งเตือนและใช้งานร่างกายเพิ่มปีให้กับชีวิตของคุณและรู้สึกสำคัญและพอใจ โปรดจำไว้ว่าการเกษียณอายุที่สะดวกสบายไม่ได้เป็นเรื่องของมูลค่าทางการเงิน แต่เป็นความรู้สึกของตัวเองที่คุ้มค่า.

4. รักษาสุขภาพให้แข็งแรง

ตามที่ดร. Robert Waldinger จิตแพทย์แห่งโรงพยาบาลรัฐแมสซาชูเซ็ตต์ทั่วไปในวอลแทมรัฐแมสซาชูเซตส์กล่าวว่า“ การออกกำลังกายเป็นรายการตั๋วหมายเลขหนึ่งที่จะทำให้มั่นใจได้ว่าชีวิตมีความสุขและยืนยาว ช่วยปกป้องหัวใจของคุณและป้องกันความพิการในภายหลังในชีวิต” ข้อผิดพลาดหลายประการของผู้สูงอายุนั้นสามารถหลีกเลี่ยงหรือล่าช้าได้ด้วยการผสมผสานระหว่างการกินและการออกกำลังกายเพื่อสุขภาพ คุณมีโอกาสน้อยที่จะเป็นโรคหัวใจหรือโรคหลอดเลือดสมองถ้าคุณลดความดันโลหิตคอเลสเตอรอลและน้ำหนักของคุณ การออกกำลังกายยังช่วยชะลอการเสื่อมของความรู้ความเข้าใจซึ่งเป็นโรคที่พบบ่อยในขณะที่เราอายุมากขึ้น.

คุณไม่จำเป็นต้องออกกำลังกายและใช้เวลาหลายชั่วโมงในโรงยิมบนลู่วิ่งหรือยกน้ำหนัก จากการศึกษาแสดงให้เห็นว่าการเดิน 10 นาทีสามครั้งต่อวันเกือบจะเป็นประโยชน์เช่นเดียวกับการออกกำลังกายอย่างเข้มข้น 30 นาที.

Dan Buettner นักเขียนยอดนิยมจากหนังสือพิมพ์ New York Times National Geographic Fellow และหุ้นส่วนของ American Association of Retired Persons อ้างในงาน TED Talk 2009 ว่าผู้มีสุขภาพดีที่สุดในโลกเป็นคนเลี้ยงแกะในซาร์ดิเนียอิตาลี ความลับของพวกเขา: เดินห้าไมล์ต่อวันข้ามเนินเขา นั่นคือความเร็วที่เทียบเท่ากับไมล์ 96 นาทีซึ่งช้ากว่าความเร็วในการเดินของคนทั่วไปมาก.

5. เสริมสร้างความสัมพันธ์ในครอบครัว

บิชอปเดสมอนด์ตูตูเรียกครอบครัว“ ของขวัญจากพระเจ้าสำหรับคุณเช่นเดียวกับคุณ” ในขณะที่นักปรัชญาจอร์จซานตายานาอ้างว่าครอบครัวเป็น“ หนึ่งในผลงานชิ้นเอกของธรรมชาติ” ความสัมพันธ์ของคุณกับครอบครัวมักจะกำหนดระดับของความพึงพอใจและความสุขในชีวิตของคุณ.

การศึกษาปี 2556 โดย Merrill Lynch Wealth Management กับ Age Wave พบว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้มีอายุมากกว่า 50 ปีมีลูกหลานโดยมีลูกหลานเฉลี่ยห้าคนต่อคน เนื่องจาก“ มีความสนุกสนานด้วยกัน” (ปู่ย่าตายายและหลานสาว) และ“ การสอนและส่งต่อคุณค่าครอบครัว” ได้รับการจัดอันดับให้เป็นตัวบ่งชี้สองอันดับแรกของการเป็นปู่ย่าตายายที่ดีเวลาว่างที่มาพร้อมกับการเกษียณอายุนั้นมีความสำคัญ.

โชคไม่ดีที่โจชัวโคลแมนประธานร่วมของสภาครอบครัวร่วมสมัยกล่าวว่าความบาดหมางของผู้ปกครอง / เด็กเป็น“ การแพร่ระบาดอย่างเงียบ ๆ ” อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาครอบครัวส่วนใหญ่เชื่อว่าไม่ว่าการจำหน่าย (ยกเว้นในกรณีที่มีการละเมิด) จะรุนแรงเพียงใดในที่สุดเด็กผู้ใหญ่ก็สามารถให้อภัยพ่อแม่ได้ในที่สุด กุญแจสู่การทำเช่นนี้คือความอ่อนน้อมถ่อมตนความอุตสาหะและความสามารถในการปล่อยความโกรธ ในฐานะที่เป็น Susan Kuczmarski ผู้เชี่ยวชาญด้านความสัมพันธ์ในครอบครัวที่ Kellogg School of Management ที่ Northwestern University แนะนำว่า“ อย่ายอมแพ้ลูกของคุณ การสื่อสารครั้งต่อไปอาจเป็นสิ่งที่นำไปสู่ความสมานฉันท์”

ในขณะที่ความสัมพันธ์ในครอบครัวที่เปี่ยมด้วยความรักเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสุขส่วนตัวสมาชิกในครอบครัวอาวุโส การศึกษาแบบเดียวกันของปี 2013 พบว่า 6 ใน 10 คนที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปให้การสนับสนุนทางการเงินแก่สมาชิกในครอบครัวทั้งแบบครั้งเดียวหรือต่อเนื่อง นอกจากนี้ยังให้ความช่วยเหลือบ่อยครั้งโดยไม่คาดหวังว่าจะได้รับการชำระคืน ผู้ที่มีสินทรัพย์ลงทุนน้อยกว่า $ 250,000 เฉลี่ย $ 9,200 ในการสนับสนุนทางการเงินรวมกับครอบครัว.

แม้ว่าการสนับสนุนดังกล่าวอาจได้รับการยกย่อง แต่การใช้จ่ายอาจส่งผลเสียต่อความมั่นคงทางการเงินของผู้อาวุโสและเพิ่มความเครียดระหว่างสมาชิกในครอบครัว ยิ่งกว่านั้นการเป็นภาระให้ครอบครัวเป็นหนึ่งในความกลัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของผู้อาวุโส การให้ทรัพย์สินหรือเงินสดที่จะต้องใช้ตามถนนเป็นกลยุทธ์ระยะสั้น (และไม่ได้ผล) สำหรับการสร้างความสัมพันธ์ในครอบครัวที่แข็งแกร่ง.

6. ยอมรับความจริง

หนึ่งในเทพนิยายของชีวิตคือทุกอย่างทำงานได้ดีที่สุดในที่สุด ความจริงของเรื่องคือแต่ละคนเก็บเกี่ยวสิ่งที่เขาหรือเธอหว่าน.

หากคุณเป็นนักพนันมือใหม่และไม่สามารถบันทึกเงินเพื่อการเกษียณได้คุณอาจประสบปัญหาทางการเงินเมื่อคุณเกษียณ หากคุณสูบบุหรี่ดื่มให้มากจนเกินไปและกลายเป็นที่นอนมันฝรั่งมาตลอดชีวิตคุณมีแนวโน้มที่จะประสบปัญหาสุขภาพมากกว่าผู้สูงอายุที่พยายามมีสุขภาพดี หากคุณเห็นแก่ตัวเป็นคนเห็นแก่ตัวเป็นคนใจแคบและอดทนคุณอาจพบว่าตัวเองโดดเดี่ยวในวัยเกษียณแม้ว่าคุณจะมีความมั่นคงทางการเงิน.

นั่นคือความจริง แต่ความจริงก็คือมันไม่เคยสายเกินไปที่จะเปลี่ยนนิสัยและมารยาทของคุณหรือชดเชยความผิดพลาด.

คำสุดท้าย

Perret ถูกต้อง: แม้ว่าคุณจะต้องได้รับโดย "ชีสน้อย" แต่มีอิสระที่จะทำสิ่งที่คุณต้องการ, เมื่อไหร่ คุณต้องการเป็นของขวัญที่มนุษย์ไม่กี่คนได้สัมผัส ในโลกอุดมคติผู้คนทุกคนจะสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่ แต่ส่วนมากของเราทำไม่ได้.

นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเราส่วนใหญ่จะใช้เวลา 20 หรือ 30 ปีที่ผ่านมาของเราเครียดด้วยความกังวลไม่สามารถสนุกกับชีวิตได้ พิจารณาทุกแง่มุมของชีวิตของคุณทำการปรับเปลี่ยนที่คุณสามารถยอมรับความจริงที่คุณไม่มีทางเลือกและเดินหน้าต่อไป ในฐานะที่เป็นอับราฮัมลินคอล์นได้รับการยอมรับมานานกว่าหนึ่งศตวรรษครึ่ง“ คนส่วนใหญ่มีความสุขเท่าที่พวกเขาทำจิตใจของพวกเขาให้เป็น”

เคล็ดลับเพิ่มเติมที่คุณจะแนะนำสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย?