Gap Insurance Coverage สำหรับรถยนต์คืออะไร - คุ้มหรือไม่
หากคุณจัดหาเงินทุนให้กับรถยนต์ของคุณเป็นไปได้ยากที่มูลค่าของรถของคุณจะเท่ากับหรือมากกว่าจำนวนเงินทางการเงินตลอดอายุของเงินกู้ บรรทัดล่างคือว่าคนส่วนใหญ่เป็นหนี้มากกว่ารถของพวกเขา - ใหม่หรือใช้แล้ว - มีมูลค่า (เช่นสินเชื่อรถยนต์คว่ำ) และที่อาจมีผลกระทบที่มีราคาแพงมากในกรณีที่ซากรถยนต์ การประกันภัย Gap อาจเป็นวิธีการแก้ปัญหาเพื่อหลีกเลี่ยงภัยพิบัติ.
ประกันภัย Gap คืออะไร?
การประกันภัย Gap ครอบคลุม“ ช่องว่าง” ระหว่างสิ่งที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะจ่ายออกไปและจำนวนเงินที่คุณค้างชำระจากสินเชื่อรถยนต์ของคุณในกรณีที่มีการสูญเสียทั้งหมด เมื่อคุณซื้อรถยนต์ราคาขายปลีกที่คุณจ่ายจะมากกว่าราคาขายต่อของรถ ยิ่งไปกว่านั้นหากคุณให้สินเชื่อกับรถของคุณคุณอาจรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเข้ากับเงินกู้ของคุณซึ่งคุณไม่สามารถกู้คืนได้รวมถึงภาษีการขายค่าธรรมเนียมชื่อค่าธรรมเนียมการปล่อยและการลงทะเบียน.
ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณวางไว้กับรถของคุณคุณอาจถูกคว่ำลงในสินเชื่อรถยนต์ทันทีที่คุณขับรถออกไป ตำแหน่งนั้นจะเลวร้ายลงอย่างมากหากรถของคุณมียอดรวมซึ่งในกรณีนี้คุณจะได้รับเงินจาก บริษัท ประกันภัยของคุณน้อยกว่าที่คุณยังเป็นหนี้อยู่กับสินเชื่อรถยนต์ของคุณ.
สมมติว่าคุณซื้อยานพาหนะราคา $ 27,000 ด้วยราคา 2,000 ดอลลาร์ หลังจากการซื้อไม่นานอาจมีมูลค่าเพียง $ 18,000 ถึง $ 19,000 โดยการคำนวณ บริษัท ประกันภัยโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆรวมถึงสภาพของรถยนต์การสำรวจราคาและคำแนะนำในอุตสาหกรรมเช่น Kelley Blue Book.
ดังนั้นหากคุณทำลายยานพาหนะของคุณและรับการจ่ายเงินประกันสูงสุดผ่านการชนกันของข้อมูลคุณอาจยังคงมีวงเงินสินเชื่อ $ 7,000 และ ไม่มีรถยนต์!
คุณต้องการประกัน Gap ไหม?
แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการประกันช่องว่าง แต่มีบางกรณีที่การประกันช่องว่างสามารถมีบทบาทสำคัญในความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณ:
- หากคุณการเงินรถยนต์ที่มีค่าเสื่อมราคาสูงคุณสามารถได้รับประโยชน์จากการซื้อประกันช่องว่าง ยานพาหนะส่วนใหญ่ลดค่าลงอย่างรวดเร็ว แต่รถยนต์บางคันเสื่อมราคา มาก อย่างรวดเร็ว.
- หากคุณได้รับเงินทุนสำหรับยานพาหนะของคุณมานานกว่า 4 ปีประกันช่องว่างอาจให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีที่มีการสูญเสียทั้งหมด ระยะเวลาทางการเงินที่สั้นลงช่วยปรับปรุงอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่ง“ ช่องว่าง” ระหว่างสิ่งที่คุณเป็นหนี้ในรถของคุณและสิ่งที่มีค่าจะแคบลงและหายไปเร็วกว่าด้วยเงินกู้ระยะสั้นมากกว่าเงินกู้ระยะยาว.
- หากการชำระเงินดาวน์ของคุณน้อยกว่า 20% คุณอาจเป็นหนี้มากกว่ารถของคุณมีค่า หากรถของคุณมียอดรวมหรือถูกขโมยประกันช่องว่างสามารถช่วยคุณชำระยอดเงินกู้.
- หากคุณสะสมยอดเงินกู้จากรถคันอื่นลงในสินเชื่อประกันช่องว่างสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์ในกรณีที่มีการสูญเสียทั้งหมด.
- คุณอาจจำเป็นต้องซื้อประกันช่องว่างหากคุณเช่ารถ.
- หากคุณขับรถมากกว่า 15,000 ไมล์ต่อปีโดยเฉลี่ยคุณจะได้รับประโยชน์จากการซื้อประกันช่องว่าง รถยนต์ที่มีไมล์สะสมสูงลดลงเร็วกว่ารถคันอื่น.
- หากคุณเป็นครอบครัวรถยนต์เดี่ยวคุณอาจไม่สามารถอยู่ได้โดยไม่มีรถยนต์ในช่วงเวลาใดก็ได้ ความคุ้มครองประกัน Gap ช่วยชดเชยครอบครัวของคุณในกรณีที่สูญเสียทั้งหมด.
โดยพื้นฐานแล้วคุณไม่จำเป็นต้องทำประกันช่องว่างถ้าคุณมั่นใจว่าจำนวนเงินกู้ต่อมูลค่าจะไม่ทำให้คุณมีสินเชื่อรถยนต์คว่ำในกรณีที่เกิดการสูญเสียทั้งหมด.
Gap ประกันต้นทุนเท่าไหร่?
อัตราการประกันช่องว่างโดยทั่วไปประมาณ 5% ของส่วนของเบี้ยประกันรายปีของคุณที่เกี่ยวข้องกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและการชนกันของข้อมูล อัตราเหล่านี้อาจแตกต่างกันมากตามมูลค่ารถยนต์สถานที่และประวัติผู้ขับขี่.
ตัวอย่างเช่นหากคุณจ่ายเบี้ยประกันรายปี $ 600 เพื่อการประกันที่ครอบคลุมและการชนกันการประกันช่องว่างของคุณน่าจะอยู่ที่ประมาณ $ 30 ต่อปี.
วิธีการรับประกันภัย Gap
สั่งซื้อจากเอเจนซี่ไม่ใช่ตัวแทนจำหน่าย
คุณสามารถซื้อประกันช่องว่างจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ บริษัท เงินทุนของคุณหรือตัวแทนประกันภัยอิสระ อย่างไรก็ตามโดยปกติแล้วจะเป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงการซื้อประกันนี้จากตัวแทนจำหน่ายที่คุณซื้อรถของคุณ อัตราการประกันช่องว่างที่ยกมาที่ตัวแทนจำหน่ายสามารถมากถึง 4 เท่าของอัตราปกติ.
ขอใบเสนอราคาประกันช่องว่างจากตัวแทนประกันภัยของคุณหรือ บริษัท ประกันภัยอิสระแทน คุณจะต้องการซื้อประกันช่องว่างทันทีหลังจากได้รับสินเชื่อรถยนต์ อย่างไรก็ตามการชะลอการสั่งซื้อจนกว่าคุณจะสามารถขับรถไปยังสำนักงานตัวแทนประกันภัยของคุณอาจช่วยให้คุณประหยัดหลายร้อยดอลลาร์.
ให้แน่ใจว่าได้รับเงินคืน
ความคุ้มครองประกัน Gap ใช้กับความยาวของเงินกู้ของคุณเท่านั้น เมื่อคุณชำระเงินกู้ของคุณแล้วคุณไม่ต้องการความคุ้มครองนี้อีกต่อไป.
นอกจากนี้เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันช่องว่างมักจะจ่ายล่วงหน้าหรือเงินกู้ยืม ตัวอย่างเช่นหากค่าเบี้ยประกันประกันช่องว่างของคุณอยู่ที่ $ 10 ต่อเดือนและคุณให้สินเชื่อรถยนต์ของคุณในระยะเวลา 72 เดือนคุณอาจจะต้องจ่าย $ 720 ทั้งหมดในเวลาที่ซื้อหรือม้วนเข้าสู่ยอดสินเชื่อ.
แต่โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณขายหรือรีไฟแนนซ์รถยนต์ก่อนที่ระยะเวลาการกู้ยืมของคุณจะหมดอายุคุณควรได้รับเงินคืน แม้ว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันการประกันช่องว่างของคุณล่วงหน้าจำนวนยังคงเป็นสัดส่วนตามอายุของสินเชื่อ.
หากนโยบายของคุณกำหนดไว้ที่ $ 720 ในระยะเวลา 72 เดือนและคุณตัดสินใจที่จะชำระขายหรือรีไฟแนนซ์รถยนต์สามปีต่อมาคุณควรได้รับเงินคืน $ 360 จากผู้ให้บริการประกันภัยของคุณ การคืนเงินนี้ควรจะถูกเบิกจ่ายโดยอัตโนมัติทันทีที่ผู้ให้บริการประกันภัยได้รับแจ้งจากการขายหรือรีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามในบางกรณีตัวแทนจำหน่ายใช้เวลาในการออกเงินคืนหรือจะไม่ดำเนินการโดยไม่มีการเตือนจากลูกค้า.
หากคุณรีไฟแนนซ์รถของคุณอย่าลืมซื้อประกันช่องว่างสำหรับนโยบายใหม่ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณยังมีความคุ้มครองสำหรับรถของคุณ.
เมื่อไม่ซื้อประกันภัย Gap
ในขณะที่การประกันช่องว่างสามารถมีบทบาทสำคัญสำหรับเจ้าของรถจำนวนมาก แต่ก็ยังมีสถานการณ์มากมายที่การรับประกันภัยนี้น่าจะเป็นการเสียเงิน.
นี่คือสถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุดเมื่อคุณสามารถละทิ้งการประกันช่องว่าง:
- หากรถยนต์ของคุณมีค่ามากกว่าเงินให้สินเชื่อและคุณรู้ว่าการจ่ายเงินชดเชยความเสียหายทั้งหมดของ บริษัท ประกันภัยของคุณจะเกินจำนวนเงินกู้ยืมคุณไม่จำเป็นต้องซื้อประกันช่องว่าง.
- หากในกรณีที่มีการสูญเสียทั้งหมดคุณมีความสามารถในการดำเนินการชำระเงินกู้หรือชำระคืนเงินกู้คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันช่องว่าง.
- หากในกรณีที่มีการสูญเสียทั้งหมดคุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนรถของคุณคุณไม่จำเป็นต้องทำประกันช่องว่าง.
- หากเงินกู้ของคุณมีระยะเวลาค่อนข้างสั้นตัวอย่างเช่น 6-12 เดือนคุณไม่จำเป็นต้องซื้อประกันช่องว่าง.
คำสุดท้าย
การเป็นเจ้าของรถยนต์อาจมีราคาแพง หลังจากได้เห็นการจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยของพวกเขาหลายคนต่อต้านความคิดที่จะจ่ายอีก $ 15 ต่อเดือนนอกเหนือจากการครอบคลุมและการชนกันของข้อมูลตามปกติ.
แต่ในกรณีส่วนใหญ่การประกันช่องว่างเป็นค่าใช้จ่าย“ ต้องมี” ถ้าคุณซื้อรถยนต์ด้วยบัตรเครดิต หากคุณไม่มีคุณจะเสี่ยงต่อการชำระสินเชื่อรถยนต์ราคาสูงสำหรับรถยนต์ที่คุณขับไม่ได้.
คุณมีประกันช่องว่างหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณเคยใช้มันหรือไม่?
