หนี้ที่ดีคืออะไรกับหนี้ที่ไม่ดี

เพื่อช่วยให้คุณสร้างความแตกต่างนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะสามารถแยกความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ ยิ่งไปกว่านั้นก่อนที่จะยืมเงินคุณต้องพิจารณาว่าเงินจะไปสู่สิ่งที่จะมีผลในเชิงบวกหรือเชิงลบต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณหรือไม่ ในที่สุดหนี้ไม่เลวเสมอไป - เป็นวิธีที่คุณใช้นับ.

หนี้ที่ดี

1. การกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา

เมื่อคุณรับภาระหนี้เงินกู้ของนักเรียนคุณไม่ค่อยได้ตัดสินใจอะไร โดยทั่วไปผู้ที่มีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัยมักจะมีรายได้มากกว่าตลอดชีวิตโดยไม่ได้รับปริญญา.

และนำเงินกู้นักเรียนเพื่อชำระค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณโดยใช้เงินเกษียณอายุของคุณ ท้ายที่สุดคุณไม่สามารถยืมเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองได้ มีโปรแกรมรัฐบาลหลายโครงการที่เสนอสินเชื่อนักศึกษาที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือปลอดดอกเบี้ยและคุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนจากภาษีของคุณได้.

2. การจ่ายค่ารักษาพยาบาล

ในขณะที่ค่ารักษาพยาบาลค้างชำระบัญชีมากกว่า 60% ของการล้มละลายในสหรัฐอเมริกามีจำนวนเงินไม่คุ้มค่ายืมเพื่อช่วยจ่ายให้คนที่รักสุขภาพ คุณสามารถจ่ายคืนเงินที่คุณยืมได้ แต่คุณไม่สามารถแทนที่ชีวิตมนุษย์ได้ หากใครบางคนต้องการการรักษาหรือการผ่าตัดที่มีราคาแพงเพื่อฟื้นสุขภาพของพวกเขานี่เป็นหนี้ที่ยอมรับได้ที่จะทำ.

3. การจดจำนองบ้าน

ไม่ผิดพลาดการกู้เงินขนาดนี้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่การซื้อบ้านสร้างความเป็นเจ้าของในสิ่งที่ไม่เพียง แต่ให้หลังคาเหนือหัวของคุณ แต่ยังเป็นแหล่งที่มาของเงินเกษียณ และในขณะที่การที่คุณขับรถออกไปจากหนี้สินอาจรู้สึกอยากให้ใส่เงินสดเหลวใด ๆ และทั้งหมดลงในการชำระเงินดาวน์ (ซึ่งช่วยลดการชำระเงินและดอกเบี้ยรายเดือนของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ) แต่มันอาจไม่ใช่วิธีที่ฉลาดที่สุด.

ดอกเบี้ยจำนองบ้านสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีของคุณได้และอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบ้านของคุณมากกว่าในบัตรเครดิตของคุณดังนั้นการมีเงินสดจ่ายค่าใช้จ่ายอื่นแทนการใช้เครดิตของคุณเป็นสิ่งสำคัญ.

ในขณะที่การซื้อบ้านนั้นเคยถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่มั่นคงในอนาคต แต่เจ้าของบ้านบางคนก็พบว่าตัวเองกลับหัวกลับหางกับสินเชื่อจำนองบ้านของพวกเขาเนื่องจากมีธนาคารมากกว่าบ้านของพวกเขา แต่การวางแผนอย่างรอบคอบซื้อเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้และรักษาอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ในระดับต่ำด้วยการมีเครดิตที่ดีช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านที่คุณจะเป็นเจ้าของได้ทันที.

4. การจัดซื้อรถยนต์

หากระบบขนส่งสาธารณะไม่พร้อมให้บริการในพื้นที่ของคุณหรือคุณไม่สามารถหาใครก็ได้ที่มีสระว่ายน้ำในรถคุณอาจต้องซื้อรถยนต์ สินเชื่อรถยนต์สามารถตกอยู่ในพื้นที่สีเทาระหว่าง "ดี" และ "ไม่ดี" แต่กุญแจสำคัญในการรักษาสินเชื่อรถยนต์ใกล้กับหนี้ที่ดีมากกว่าที่ไม่ดีคือการทำให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่เป็นไปได้ในการกู้เงินของคุณ นอกจากนี้สิ่งสำคัญคือต้องวางให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะเดียวกันก็ต้องแน่ใจว่าคุณมีเงินสดในมือหากคุณต้องการ.

ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการซื้อรถยนต์มือสองรุ่นใหม่แทนที่จะเป็นรถใหม่ซึ่งอาจช่วยให้คุณประหยัดราคาสติ๊กเกอร์และดอกเบี้ยที่จ่ายตลอดอายุของสินเชื่อ.

5. สินเชื่อธุรกิจ

แม้ว่าจะไม่ถือว่าเป็นหนี้ที่ดีในทุกกรณี แต่การกู้ยืมเงินเพื่อเริ่มหรือขยายธุรกิจโดยทั่วไปถือว่าเป็นความคิดที่ดีโดยเฉพาะหากธุรกิจกำลังเฟื่องฟู ท้ายที่สุดมันต้องใช้เงินเพื่อทำเงินใช่ไหม?

บางครั้งคุณต้องยืมเงินทุนเพื่อจ้างพนักงานใหม่ซื้ออุปกรณ์ใหม่จ่ายค่าโฆษณาหรือเพียงแค่ผลิตเครื่องมือแรกที่คุณคิดค้นขึ้นมา ตราบใดที่เงินนั้นถูกยืมไปพร้อมกับแผนในการสร้างธุรกิจหรือรายได้ให้มากขึ้นจากนั้นการเอาเงินกู้ธุรกิจมาถือเป็นหนี้ที่ดี.

หนี้สูญ

1. หนี้บัตรเครดิต

ครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาโดยเฉลี่ยมียอดดุลมากกว่า $ 10,000 ในบัตรเครดิตในแต่ละเดือน หนี้บัตรเครดิตมักจะเกิดขึ้นเร็วกว่าที่เรารู้และมักจะใช้เพื่อชำระสิ่งที่เรา ต้องการ ค่อนข้างมากกว่า ความต้องการ. มันง่ายกว่ามากที่จะคิดว่าเราสามารถจ่ายได้โดยใช้บัตรแทนการจ่ายด้วยเงินสด.

เมื่อถึงเวลาชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยและการชำระขั้นต่ำสามารถเปลี่ยน $ 100 รายการเป็น $ 200 รายการและหลายรายการค่าเสื่อมราคาอย่างรวดเร็วทำให้การสูญเสียที่สำคัญมาก หนี้บัตรเครดิตไม่มีปัญหาหนี้เสียและคนอเมริกันหลายล้านคนพบตัวเองในทุกวันนี้ เป็นการยากที่จะหลุดพ้นจากหนี้บัตรเครดิตและควรหลีกเลี่ยงในตอนแรกเพราะคนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่ควรใช้บัตรเครดิต.

2. การกู้ยืมเงินจาก 401k

เมื่อคุณยืมเงินจากแผน 401k ของคุณคุณต้องจัดการกับ IRS และถ้าคุณใช้เงินเพื่อซื้อบ้านคุณจะต้องจ่ายคืนเงินที่ยืมมาภายในห้าปี หากคุณไม่จ่ายเงินคืนเมื่อคุณควรจะได้รับโทษหนักจากการถอนเงินก่อนกำหนด นอกจากนี้ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับสินเชื่อจะได้รับการหักภาษีอย่างมีประสิทธิภาพสองครั้ง - ครั้งแรกเมื่อคุณชำระเงินและอีกครั้งเมื่อคุณถอนเงินในช่วงเกษียณ.

คุณไม่สามารถยืมเงินเพื่อนำไปใช้ในการเกษียณอายุของคุณ ดังนั้นการยืมเงินจากกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณเพื่อจ่ายสำหรับสิ่งอื่นนอกเหนือจากการเกษียณอายุเป็นความคิดที่ไม่ดี คุณต้องเสี่ยงเมื่อเกษียณจากการยืม 401k ดังนั้นอย่าทำอย่างนั้นเว้นแต่จำเป็นจริงๆ.

3. เที่ยว, เครื่องประดับและเสื้อผ้าราคาแพง

หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าฟุ่มเฟือยเหล่านี้ได้ด้วยเงินสดในมืออย่าทำอย่างนั้น สิ่งเหล่านี้ไม่ต้องการ แต่ต้องการและทำให้เกิดหนี้เสีย รอจนกว่าคุณจะมีเงินที่จะจ่ายสำหรับพวกเขา เป็นหนี้เพียงเพื่อจ่ายสำหรับวันหยุดหรือกระเป๋าถือแน่นอนที่สุดคือการใช้เงินยืมที่น่ากลัว.

4. สินเชื่อเงินด่วน

อาจกู้เงินจาก บริษัท เงินกู้ payday ได้ง่าย แต่ก็ยากที่จะชำระคืน บริษัท เหล่านี้กู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากอย่างน่ากลัวโดยใช้ประโยชน์จากความจริงที่ว่าหลาย ๆ คนหมดหวังที่จะได้รับเงินสด แม้แต่จำนวนเล็กน้อยที่ยืมผ่านร้านค้าสินเชื่อเงินด่วนสามารถลงเอยด้วยการรับโชคเล็ก ๆ ได้เมื่อได้รับเงินคืน.

สินเชื่อเงินด่วนมักจะถูกพิจารณาว่าเป็นหนี้ประเภทที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้ หากคุณต้องการเงินกู้ระยะสั้นอย่างจริงจังคุณควรทำการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตมากกว่าการยืมเงินจาก บริษัท เหล่านี้.

คำสุดท้าย

ชีวิตสมัยใหม่ต้องการให้พวกเราหลายคนยืมเงินในบางจุด แต่การทราบความแตกต่างระหว่างหนี้ที่ดีและหนี้เสียสามารถสร้างผลกระทบอย่างมากต่อสุขภาพทางการเงินของคุณและโอกาสในการประสบความสำเร็จ.

เป็นการดีที่สุดที่จะไม่ก่อหนี้มากกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายคืนได้โดยไม่คำนึงว่ามันจะดีหรือไม่ดี นอกจากนี้อย่าปล่อยให้หนี้เพิ่มขึ้นมากกว่า 36% ของรายได้รวมของคุณเนื่องจากเอเจนซี่เครดิตไม่แยกความแตกต่างระหว่างหนี้ดีและหนี้เสียเมื่อพิจารณาคะแนนเครดิตและความคุ้มค่าของเครดิต หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ลึกเกินไปในสีแดงให้มองหาวิธีที่จะชำระหนี้ของคุณและกลับไปสู่การติดตาม.

อย่ากลัวหนี้สินตามแนวคิดทั่วไป ให้ใช้เป็นเครื่องมือแทนเมื่อต้องการปรับปรุงชีวิตหรือสถานะทางการเงินของคุณเพื่อเพิ่มรายได้หรือเพื่อลงทุนในอนาคต.

หนี้สินประเภทใดที่ช่วยให้คุณพัฒนาด้านการเงินและชีวิตของคุณ? คุณเชื่อว่าอะไรคือหนี้ที่เลวร้ายที่สุด?