วิธีการเตรียมและวางแผนเพื่อการเกษียณ

ด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบคุณสามารถหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้ การวางแผนล่วงหน้าเพื่อการเกษียณอายุช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณจะเกษียณเมื่อไหร่และอย่างไรและคุณจะทำงานต่อไปหรือไม่ แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้เริ่มวางแผน แต่คุณยังสามารถเริ่มเตรียมตัวได้ตลอดเวลาไม่ว่าคุณจะวางแผนที่จะเกษียณในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหรือในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า เป็นสิ่งสำคัญที่จะให้โอกาสที่ดีที่สุดแก่คุณเพื่ออนาคตที่มีความสุขและปลอดภัย!

จะทำอย่างไรถ้าคุณอยู่ใกล้เกษียณ

แม้ว่าคุณจะใกล้ถึงวัยเกษียณแล้วคุณยังมีเวลาวางแผนล่วงหน้าสำหรับอนาคตของคุณ.

เจรจาผลประโยชน์การเกษียณอายุและการประกันสุขภาพของคุณ

หากนายจ้างของคุณจะให้การประกันสุขภาพและสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ในระหว่างการเกษียณอายุคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินตามที่เสนอ ขึ้นอยู่กับนโยบายนายจ้างของคุณคุณสามารถเจรจาจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการประกันสุขภาพสิ่งที่ครอบคลุมและไม่ว่าคุณจะสามารถรักษาแผนทันตกรรมหรือวิสัยทัศน์ของคุณ.

ขอให้ตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณทบทวนตัวเลือกทั้งหมดที่มีให้คุณในช่วงเกษียณ ดูว่าคุณสามารถจัดโครงสร้างบำนาญของคุณแตกต่างกันได้หรือไม่ นี่อาจหมายถึงรับจำนวนเงินก้อนแทนการชำระรายปีหรือรายเดือน โปรดทราบว่าหากคุณเลือกตัวเลือกเงินก้อนคุณอาจสูญเสียสิทธิประโยชน์การเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นการดูแลสุขภาพที่ บริษัท จัดให้ ชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณอย่างรอบคอบเพราะการตัดสินใจของคุณจะส่งผลกระทบอย่างกว้างขวาง.

อย่าเริ่มเก็บผลประโยชน์ประกันสังคมจนกว่าจะจำเป็นจริงๆ

หลายคนไตร่ตรองเวลาที่เหมาะสมในการเริ่มสะสมผลประโยชน์ประกันสังคม คุณสามารถเริ่มได้รับผลประโยชน์ตั้งแต่อายุ 62 ปี อย่างไรก็ตามอาจทำให้ล่าช้าในการรับผลประโยชน์เหล่านี้จนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณเต็มวัยระหว่างอายุ 66 ถึง 67 ขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด.

หากคุณเลื่อนการรับสวัสดิการสังคมไปจนถึงอายุ 70 ​​คุณจะได้รับเช็ครายเดือนที่มากขึ้น หากคุณเริ่มรับเช็คแล้ว แต่หวังว่าคุณจะรอคุณสามารถชำระคืนสิ่งที่คุณได้รับและเริ่มได้รับผลประโยชน์ในภายหลัง.

ติดต่อสำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณสำหรับรายละเอียดและคำแนะนำ แม้ว่าคุณจะล่าช้าในการได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมให้แน่ใจว่าได้ติดต่อประกันสังคมเพื่อลงทะเบียนรับสิทธิประโยชน์ Medicare ภายในสามเดือนของวันเกิดปีที่ 65 ของคุณ มิฉะนั้นผลประโยชน์ Medicare จะล่าช้าและอาจมีราคาแพงกว่า.

บันทึก IRA Funds สำหรับภายหลังหรือเปลี่ยนเป็น Roth

คุณต้องรอจนกว่าจะถึงอายุ 59 1/2 เพื่อแตะ IRA แบบดั้งเดิมหรือเข้าถึงแผน 401k ของ บริษัท โดยไม่มีการลงโทษที่สูงชันโดยมีข้อยกเว้นเล็กน้อย แม้ว่าคุณจะสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับก็ตามให้พิจารณาฝากเงินไว้ในบัญชีการลงทุนเป็นระยะเวลานานเพื่อให้เงินเติบโตขึ้นเรื่อย ๆ.

กรมสรรพากรต้องการให้บุคคลเริ่มต้นการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นจากแผน 401k และ IRA ดั้งเดิม (ไม่ใช่จาก Roth IRAs) เมื่อพวกเขามาถึงอายุ 70 ​​1/2 โปรดทราบว่าหากคุณพัฒนาสมดุลที่หนักหน่วงการถอนเงินของคุณอาจทำให้คุณอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้น.

เพื่อลดสิ่งนี้ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณวางแผนที่จะให้เงินของคุณเติบโตในระหว่างการเกษียณ - พิจารณาการแปลงทั้งหมดหรือบางส่วนของบัญชี IRA หรือ 401k ของคุณเป็น Roth IRA ด้วยวิธีนี้เงินสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหลังการแปลงและคุณไม่จำเป็นต้องถอนออกในวันเกิดครบรอบ 70 ปีของคุณ.

แน่นอนคุณต้องจ่ายภาษีสำหรับการแปลง Roth IRA แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการเติบโตของบัญชีหรือเมื่อคุณทำการถอนบัญชี นอกจากนี้เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินที่ต้องเสียภาษีจาก Roth คุณจึงสามารถส่งเงินเหล่านี้ไปเป็นมรดกได้อย่างง่ายดายหากคุณต้องการ.

เป็นจริงเกี่ยวกับงานหรืองานอดิเรกที่คุณต้องการติดตาม

นักวางแผนการเงินมักบอกว่าคุณจะใช้เงินในการเกษียณน้อยกว่าที่คุณทำในขณะทำงาน อย่างไรก็ตามการหางานอดิเรกราคาแพงหรือกลับไปโรงเรียนอาจทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณพุ่งสูงขึ้น ก่อนที่จะสาดแสงจากประสบการณ์ใหม่ ๆ ลองทดสอบน่านน้ำอย่างพิถีพิถันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินและเวลาได้อย่างแท้จริง.

ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการซื้อเรือใบเสมอสมัครเรียน ก่อน คุณซื้อเรือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถรับมือกับความท้าทายทางกายภาพของการแล่นเรือใบ ลองพิจารณาดูว่าอีก 10 ปีข้างหน้าคุณอาจไม่รู้สึกขี้เหนียวที่หางเสือ มันอาจจะสมเหตุสมผลกว่าถ้าจะเช่าเรือเมื่อต้องการแล่นเรือแทนที่จะซื้อเรือ หรือบางทีคุณอาจตัดสินใจซื้อเรือใบเล็กลงเพื่อดูว่าคุณใช้บ่อยแค่ไหนก่อนที่คุณจะลงทุนในงานอดิเรกใหม่ของคุณ.

สร้างสมดุลระหว่าง“ ยึดวัน” และวางแผนล่วงหน้า การเกษียณอายุของคุณอนุญาตให้คุณเพลิดเพลินไปกับผลของการใช้แรงงานของคุณ แต่คุณไม่ต้องการรับภาระหนี้สิน.

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นทศวรรษหรือสองคนจากการเกษียณอายุ

หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษหรือนานกว่านั้นคุณมีเวลาและความยืดหยุ่นในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากการออมที่มีอยู่ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอยู่ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อที่สำคัญเมื่อคุณได้รับประโยชน์จากการผสมผสานความคิดสร้างสรรค์และสามัญสำนึกในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณนอกเหนือจากการลงทุนด้วยเงินมากขึ้น.

ลดขนาดบ้านของคุณ

หลังจากที่เด็ก ๆ เล็ดลอดออกมาและคุณไม่ได้ใช้ห้องนอนเพิ่มอีกต่อไปคุณอาจยังคงอาศัยอยู่ในบ้านที่ใหญ่เกินไปสำหรับความต้องการของคุณ ในขณะที่คุณอาจรู้สึกสะดวกสบายในการดูแลรักษาบ้านที่คุณรู้จักมานานหลายปีทางเลือกนี้อาจส่งผลเสียต่อการเงินและสุขภาพของคุณ.

พิจารณาย้ายออกจากบ้านครอบครัวใหญ่ของคุณไปสู่บ้านหลังเล็กที่ราคาไม่แพง โดยการลดขนาดบ้านของคุณคุณสามารถเพิ่มเงินเป็นจำนวนมากเพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณ นอกจากนี้เมื่อคุณโตขึ้นครอบครัวใหญ่ของคุณอาจต้องได้รับการดัดแปลงให้เหมาะกับคนที่มีความคล่องตัว จำกัด สิ่งนี้ต้องใช้เวลาและเงินและสามารถทำให้ขายบ้านได้ยากขึ้น ไม่ว่าคุณจะต้องปรับปรุงบ้านของคุณเพื่อให้ง่ายต่อการนำทางคุณอาจจะไม่ชดใช้เงินลงทุนนี้เมื่อคุณขาย.

มองหาบ้านขนาดเล็กที่ต้องการการบำรุงรักษาน้อยกว่าและใช้งานง่าย ซึ่งอาจรวมถึงการซื้อบ้านระดับเดียวหรือบ้านพร้อมเคาน์เตอร์ที่เข้าถึงได้ง่ายและปลั๊กไฟ การย้ายถิ่นฐานไม่ได้ง่ายขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น ถ้ามีอะไรมันจะยากขึ้น.

ลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ

การลดขนาดให้เป็นบ้านขนาดเล็กราคาไม่แพงยังช่วยเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุด้วยการลดค่าใช้จ่ายรายเดือน หากคุณสามารถใช้ทุนในบ้านหลังใหญ่ของคุณสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่สำคัญในบ้านใหม่คุณสามารถลดการชำระเงินจำนองรายเดือนได้อย่างมาก.

หากคุณย้ายไปที่บ้านขนาดเล็กคุณสามารถประหยัดเงินค่าสาธารณูปโภคค่าเบี้ยประกันภาษีทรัพย์สินและค่าบำรุงรักษาได้ หากคุณจ่าย $ 2,000 ทุก ๆ เดือนสำหรับการจำนองภาษีทรัพย์สินและประกันในบ้านสี่ห้องนอนและจ่ายเพิ่มอีก $ 500 สำหรับค่าสาธารณูปโภคและการบำรุงรักษาลองจินตนาการว่าคุณประหยัดได้มากเพียงใดโดยการย้ายไปที่คอนโดหรือทาวน์เฮ้าส์สองห้องนอน . ลองจินตนาการว่าคุณสามารถทำอะไรกับเงินทั้งหมดที่คุณประหยัดได้!

รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

แม้ว่าคุณตัดสินใจที่จะอยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณคุณอาจได้รับจำนองขนาดเล็กโดยการรีไฟแนนซ์ เจ้าของบ้านหลายคนที่มีจำนองเดียวกันมานานหลายปีจะประหลาดใจที่วิธีการชำระเงินของพวกเขาต่ำกลายเป็นเมื่อพวกเขารีไฟแนนซ์ ในความเป็นจริงหากคุณชำระเงินจำนองเป็นเวลาหลายปีการรีเซ็ต“ นาฬิกา” เป็นระยะเวลา 30 ปีจะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้อย่างแน่นอน.

หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณทำการบ้านและซื้อสินค้ารอบ ๆ เปรียบเทียบอัตราเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายการปิดคะแนนและอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล เลือกนายหน้าจำนองที่คุณรู้สึกดีและอ่านฉบับละเอียดสำหรับสัญญาใด ๆ อย่างระมัดระวัง.

ตัวอย่างเช่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้รับโทษการชำระเงินล่วงหน้าหากคุณไม่ต้องการ นอกจากนี้ให้กำหนดว่าจะใช้เวลานานเท่าใดจึงจะถึงจุดคุ้มทุนโดยการเปรียบเทียบว่าคุณจะประหยัดได้มากน้อยแค่ไหนเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์.

ลดหนี้หลีกเลี่ยงหนี้ใหม่และอย่าแตะส่วนของบ้านของคุณ

การชำระหนี้ที่คุณมีอยู่ในขณะนี้สามารถให้ผลตอบแทนที่มากขึ้นสำหรับเจ้าชู้ของคุณมากกว่าเพียงแค่เก็บเงินเพิ่มในไออาร์เอของคุณ อัตราผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจากเงินของคุณใน IRA นั้นก็เป็นสิ่งที่คุณสนใจเช่นกัน เคยชิน ชำระหนี้ของคุณ หากคุณมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ของคุณแทนนั่นคือการเรียกเก็บเงินรายเดือนอื่น ๆ ที่คุณไม่ต้องกังวลหลังจากที่คุณเกษียณ.

พยายามหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ในอาชีพนี้เนื่องจากความสามารถในการชำระหนี้ของคุณอาจลดลงเมื่อคุณออกจากงานประจำ ในทำนองเดียวกันหลีกเลี่ยงการแตะที่ส่วนของบ้านของคุณเว้นแต่จำเป็นจริงๆ การเปิดวงเงินเครดิตในบ้าน (HELOC) อาจดูเหมือนเป็นการเคลื่อนไหวที่รอบคอบ แต่เมื่อถึงกำหนดชำระภายใน 5 หรือ 10 ปีคุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินได้.

ยิ่งไปกว่านั้นหากคุณตัดสินใจที่จะจำนองแบบย้อนกลับและในที่สุดก็ไม่มีหนี้สินในบ้านของคุณจำนวนทุนที่คุณสามารถดึงดูดได้นั้นยิ่งใหญ่กว่ามาก.

เริ่มต้นการย้าย 401k และ IRAs ของคุณเพื่อการลงทุนที่มีเสถียรภาพมากขึ้น

มีคนจำนวนมากค้นพบวิธีที่ยากลำบากในการลงทุนในตลาดหุ้นที่ไม่สะดวกสบายและคาดการณ์ผลตอบแทนรายปี เมื่อคุณมาถึงจุดกึ่งกลางของชีวิตการทำงานของคุณเริ่มเปลี่ยนเงินของคุณบางส่วนออกจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงและเพื่อโอกาสในการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น.

จำนวนเงินที่คุณย้ายในช่วงเวลานี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณบันทึกในอัตราที่คุณต้องการให้การลงทุนของคุณเติบโตและการยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนของคุณ แม้ว่าคุณอาจรู้สึกว่าคุณจะสูญเสียเงินโดยการย้ายเงินออมบางส่วนของคุณไปลงทุนในพันธบัตรเกรดหรือเงินงวดนี่จะช่วยให้คุณได้รับความปลอดภัยหากตลาดหุ้นเกิดความวุ่นวายอย่างฉับพลัน.

นอกเหนือจากการเคลื่อนย้ายเงินเข้าสู่พันธบัตรหรือค่างวดคุณยังสามารถซื้อหุ้นในกองทุนรวมวงจรชีวิตซึ่งจะกระจายความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติตามอายุของคุณหรือคุณสามารถเลือกหลักทรัพย์ที่ลดความเสี่ยง อย่างไรก็ตามหากคุณตัดสินใจที่จะจัดสรรเงินออมให้ทบทวนพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่ามันสะท้อนถึงเป้าหมายทางการเงินและแผนการเกษียณอายุของคุณ.

ฝึกอบรมที่อายุน้อยกว่าสำหรับอาชีพใหม่

หากคุณมีความสนใจในการทำงานหลังเกษียณและวางแผนที่จะเริ่มต้นอาชีพใหม่ลองฝึกฝนให้เร็วกว่านั้นเพื่อดูว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่ การฝึกอบรมก่อนหน้านี้ยังเตรียมคุณให้ดีขึ้นเพื่อหางานในสาขานั้นเมื่อคุณเกษียณจากตำแหน่งปัจจุบันของคุณ.

ตัวอย่างเช่นผู้สูงอายุจำนวนมากติดตามอาชีพใหม่ในการพยาบาลหรือการแพทย์และโรงเรียนพยาบาลเสนอชั้นเรียนตอนเย็นและวันหยุดสุดสัปดาห์สำหรับนักเรียนที่ทำงานเต็มเวลา สิ่งนี้สามารถใช้งานได้ดีเป็นพิเศษหากคุณสามารถทำงานนอกเวลาในสาขานั้นในขณะที่คุณยังทำงานเต็มเวลาได้ หากคุณได้รับการฝึกอบรมในตอนนี้คุณสามารถแข่งขันกับผู้ที่มีประสบการณ์ในสนามมากขึ้นเมื่อคุณเกษียณ.

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นหลายทศวรรษจากการเกษียณอายุ

หากคุณยังมีอีกหลายสิบปีจนกระทั่งเกษียณอายุคุณสามารถมั่นใจได้ว่ามันจะสะดวกสบายเพราะเวลาเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ แม้ว่าการเริ่มต้นใช้งานในตอนนี้อาจไม่สำคัญอย่างยิ่งเมื่อการเกษียณอายุอยู่ห่างออกไปหลายปี แต่อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อขนาดของรังไข่ของคุณ นอกจากนี้ยังอาจช่วยคุณได้หากคุณต้องการเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด.

เริ่มบันทึกเพิ่มเติมเพื่อการเกษียณตอนนี้

หลายคนไม่เริ่มคิดถึงการเกษียณอายุจนกระทั่งอายุ 40 หรือ 50 จากนั้นพวกเขาได้เปิดโอกาสให้เงินออมของพวกเขาเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป คุณไม่สามารถทำเงินได้มากในช่วงปีแรก ๆ ของการทำงานและการพยายามประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย.

อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเริ่มต้นการออมในช่วงต้นอาชีพของคุณคุณไม่จำเป็นต้องประหยัดมากนักในภายหลังเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ การตั้งสำรองแม้ 3% ของ paycheck ของคุณใน 401k หรือใน IRA เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อคุณรวมการวางแผนเกษียณอายุในงบประมาณของคุณตั้งแต่อายุยังน้อยคุณยังพัฒนานิสัยที่ดีตั้งแต่เนิ่นๆแทนที่จะพยายามเรียนรู้สิ่งเหล่านี้ในชีวิต.

โครงการเท่าไหร่ที่คุณต้องการบันทึก

มีเครื่องคิดเลขออนไลน์หลายเครื่องที่อธิบายว่าคุณควรออมเพื่อการเกษียณอายุเท่าไหร่ สิ่งเหล่านี้สามารถให้เป้าหมายการออมโดยประมาณและมีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณไม่สนุกกับการทำงานกับตัวเลข อย่างไรก็ตามเพื่อกำหนดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอย่างเป็นตรรกะอย่างแท้จริงคุณควรพิจารณาค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณวิธีที่คุณคาดหวังว่าจะเปลี่ยนแปลงในระหว่างการเกษียณอายุผลตอบแทนจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและระยะเวลาที่คุณคาดหวัง.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณในปัจจุบันรวมถึงการจำนองค่าสาธารณูปโภคค่ารักษาพยาบาลร้านขายของชำก๊าซเสื้อผ้าเครื่องแต่งกายการเดินทางบันเทิงและเบี้ยประกันเพิ่มสูงถึง $ 40,000 นอกจากนี้สมมติว่าคุณวางแผนที่จะลดขนาดก่อนที่คุณจะเกษียณและดังนั้นในดอลลาร์ของวันนี้คุณคาดว่าค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณจะลดลงถึง $ 35,000 ต่อปี.

ถัดไปพิจารณาว่าจะมีมูลค่า $ 35,000 เท่าใดเมื่อคุณเกษียณตามอัตราเงินเฟ้อ แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเปลี่ยนแปลงอย่างกว้างขวางในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่โดยเฉลี่ยในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาอยู่ที่ 3% ต่อปี.

ในตัวอย่างนี้หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุใน 2o ปีคุณจะต้องได้รับ $ 63,214 ต่อปีปรับเป็นเงินเฟ้อเมื่อคุณเกษียณ นอกจากนี้หากคุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่เป็นเวลา 30 ปีเมื่อคุณเกษียณและคาดว่าจะมีกำไรสุทธิ 5% จากการลงทุนของคุณหลังจากปรับอัตราเงินเฟ้อคุณจะต้องมีไข่รังเพียงไม่ถึง 1 ล้านดอลลาร์เพื่อให้รายได้นั้น.

หลังจากที่คุณกำหนดเป้าหมายการออมแล้วคุณต้องแน่ใจว่าเงินสมทบเกษียณอายุและการเติบโตของพอร์ตการลงทุนจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นหากคุณเพิ่งเริ่มบันทึกและมีเวลา 20 ปีจนกว่าจะถึงเกษียณคุณสามารถเลือกได้ทั้ง Roth IRA และ 401k ทุกปีจนกว่าคุณจะเกษียณเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ซึ่งหมายความว่าคุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุของคุณ $ 21,500 ต่อปี อย่างไรก็ตามคุณจะต้องมีรายได้อย่างน้อย 7.9% สำหรับเงินเหล่านั้นทุกปีเพื่อให้ใกล้กับ 1 ล้านดอลลาร์.

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้คุณต้องจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อมุ่งเน้นการลงทุนเพื่อการเติบโตที่สามารถส่งคืน 7.9% ต่อปีอย่างสมเหตุสมผล การลงทุนเพื่อการเติบโตอาจรวมถึงกองทุนรวมหรือกองทุนรวมหลายแห่ง คุณสามารถดูประวัติประสิทธิภาพเพื่อดูว่ากองทุนได้ทำอะไรไปแล้วในอดีตและยังได้แนวคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับผลตอบแทนที่คุณคาดหวังที่จะได้รับ อย่างไรก็ตามควรดำเนินการโดยไม่บอกว่าประสิทธิภาพที่ผ่านมาไม่รับประกันผลในอนาคต.

แม้จะมีการวางแผนอย่างรอบคอบเป้าหมายการออมที่คุณคำนวณไม่ได้รับประกันว่าคุณจะเกษียณได้อย่างสะดวกสบาย การคำนวณที่ซับซ้อนเหล่านี้ต้องการทักษะทางคณิตศาสตร์ขั้นสูงและได้รับผลกระทบจากตัวแปรที่เปลี่ยนแปลงหลายอย่างเช่นผลตอบแทนจากการลงทุนและอัตราเงินเฟ้อของคุณ ในความเป็นจริงการคำนวณเหล่านี้จำนวนมากไม่ได้คิดภาษี ใช้หมายเลขเป้าหมายการออมใด ๆ เท่านั้นเป็นเกณฑ์มาตรฐานและทบทวนเป้าหมายการออมของคุณ - และวิธีการลดค่าใช้จ่าย - เป็นประจำ.

หากคุณต้องการปรับแต่งการคำนวณการเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีเครื่องมือในการคาดการณ์เป้าหมายการออมและสามารถเสนอวิธีการหลายวิธีในการบรรลุเป้าหมายนั้น.

วางแผนในแง่ร้าย

เมื่อคุณใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อคาดการณ์จำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกคุณอาจต้องเลือกอายุที่คุณวางแผนจะเกษียณและประเมินว่าเงินของคุณจะเติบโตเร็วแค่ไหน คุณไม่สามารถควบคุมปัจจัยการกำหนดเหล่านี้ดังนั้นตรวจสอบสถานการณ์ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในทางปฏิบัติรับประกันได้ว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายการออมของคุณ.

อย่าคิดว่าคุณสามารถทำงานได้นานเท่าที่คุณต้องการและไม่คิดว่าคุณจะใช้เวลาทำงานทุกปีอย่างแท้จริง คุณอาจประสบกับช่วงเวลาที่คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้มาก: การสูญเสียงานการบาดเจ็บและความผันผวนของตลาดหุ้นอาจส่งผลเสียต่อการออมของคุณ นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรถือว่าแย่ที่สุดถ้าคุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการออมของคุณ แต่คุณควร ไม่ สมมติว่ากำไรจากตลาดหุ้นและการทำงานที่มีรายได้สูงเป็นพิเศษจะเลื่อนออกไป.

ประหยัดเพื่อการเกษียณของคุณเองก่อนวิทยาลัยลูกของคุณ

ผู้ปกครองส่วนใหญ่กังวลมากเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการส่งบุตรหลานไปเรียนที่วิทยาลัยมากกว่าค่าใช้จ่ายในการระดมทุนเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเอง ดูเหมือนว่าความคิดที่จะจัดลำดับความสำคัญของตัวคุณเองเหนือลูก ๆ ของคุณเป็นคำสาปแช่งต่อผู้ปกครองส่วนใหญ่.

แต่ให้พิจารณาข้อเท็จจริง: ลูกของคุณสามารถเรียนอย่างหนักและรับทุนการศึกษาวิทยาลัยเลือกโรงเรียนของรัฐที่ได้รับการยกย่องหรือใช้วิทยาลัยชุมชนสองปีเพื่อลดค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมเงินกู้นักเรียนที่แตกต่างกันมากมายที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและแผนการชำระเงินที่ยืดหยุ่นและคุณสามารถหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจากการกู้ยืมจากภาษีของคุณ ลูก ๆ ของคุณยังสามารถสำรวจวิธีการจ่ายและจ่ายค่าเล่าเรียนโดยไม่ต้องชำระหนี้เงินกู้นักศึกษา เมื่อคุณได้พิจารณาเรื่องนี้แล้วโปรดเขียนรายการทุนการศึกษาทั้งหมดที่จะจ่ายสำหรับการเกษียณอายุของคุณ.

ลูก ๆ ของคุณจะรู้สึกขอบคุณถ้าคุณประหยัดเงินสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยและช่วยพวกเขาด้วยค่าใช้จ่าย แต่สิ่งที่พวกเขาอาจชื่นชมมากขึ้นคือไม่ต้องให้คุณยืมเงินในช่วงเกษียณหรือสนับสนุนคุณ.

การไปโรงเรียนที่ราคาไม่แพงหรือรับเงินกู้จะไม่ทำให้ลูกของคุณล้มเหลว อย่างไรก็ตามหากคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้มากพอสำหรับการเกษียณอายุของคุณเองมันจะทำให้ชีวิตของคุณยากขึ้น เด็กที่อายุมากพอที่จะไปเรียนที่วิทยาลัยนั้นเก่าพอที่จะเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยและสามารถชั่งน้ำหนักได้ว่าโรงเรียนที่มีราคาแพงกว่านั้นคุ้มค่าเงินหรือไม่.

หากคุณสามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุในแง่ร้าย และ สร้างกองทุนวิทยาลัยจากนั้นทำทุกอย่าง แต่อย่าย่อท้อและมอบตัวเองให้กับการดิ้นรนเป็นเวลาหลายสิบปีเมื่อคุณโตขึ้นเพียงเพื่อสำรองบุตรหลานของคุณจากสินเชื่อนักเรียนหรือโรงเรียนของรัฐ.

คำสุดท้าย

เช่นเดียวกับสิ่งอื่น ๆ ในชีวิตยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น แต่แม้ว่าคุณจะใกล้เกษียณแล้วการรู้ทางเลือกของคุณและทำการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดโดยพิจารณาจากการเงินและเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณจะได้รับผลตอบแทนในระยะยาว การลดขนาดการแจกจ่าย 401k ของคุณการคำนวณเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจไม่ใช่เรื่องสนุก แต่คุณจะขอบคุณตัวเองในภายหลังที่สละเวลาเตรียมตัวในตอนนี้.

คุณมีเคล็ดลับอะไรบ้างสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ คุณได้เริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณแล้วหรือยัง?