คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร - การทำความเข้าใจอันดับเครดิตและช่วง

ในกรณีส่วนใหญ่วิธีที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาสุขภาพของเครดิตของคุณคือการดูคะแนนเครดิตของคุณค่าตัวเลขที่แสดงถึงการวิเคราะห์ทางคณิตศาสตร์ของหนี้ของคุณประวัติการชำระเงินการมีอยู่ของ liens หรือการตัดสินอื่น ๆ และข้อมูลสถิติอื่น ๆ รวบรวมโดยเครดิตบูโร กล่าวอีกนัยหนึ่งคะแนนเครดิตของคุณคือขนาดกะทัดรัดรุ่นที่ง่ายขึ้นของประวัติเครดิตทั้งหมดของคุณทั้งหมดรวมเป็นตัวเลขสามหลักที่เป็นระเบียบเรียบร้อยหนึ่งหมายเลข.

หากคุณไม่แน่ใจว่าคะแนนเครดิตของคุณคืออะไรคุณสามารถตรวจสอบได้ฟรีด้วย Credit งา.

ทำไมคุณถึงต้องการเครดิตที่ดี?

ความสำคัญของการมีเครดิตที่ดีไม่สามารถพูดได้ ตั้งแต่การช่วยให้คุณได้รับเงินกู้จนถึงการมีคุณสมบัติที่ดีสำหรับงานสินเชื่อที่ดีก็ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นและมีราคาถูกลง.

ในสายตาของผู้ให้กู้นายจ้างตัวแทนประกันภัยและโฮสต์ของบุคคลและนิติบุคคลอื่น ๆ สถานะเครดิตของคุณแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบและแม้กระทั่งว่าคุณมีจริยธรรมอย่างไร ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้ดูคะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาความสามารถของคุณไม่เพียง แต่ความตั้งใจของคุณในการชำระคืนเงินกู้ บริษัท ประกันภัยมองบุคคลที่มีคะแนนเครดิตที่ดีว่าเป็นคนที่เชื่อถือได้และมีโอกาสน้อยที่จะทำการฉ้อโกงประกันภัย แม้แต่นายจ้างจำนวนมากก็ใช้การตรวจสอบเครดิตเพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครมีแนวโน้มที่จะเป็นพนักงานที่รับผิดชอบหรือไม่ (อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่านายจ้างมีสิทธิ์เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณที่ได้รับการแก้ไขซึ่งละเว้นข้อมูลส่วนบุคคลบางอย่างรวมถึงหมายเลขบัญชีและปีเกิดของคุณ)

เครดิตที่ไม่ดีสามารถป้องกันคุณจากการซื้อบ้านทำงานในบางอุตสาหกรรมและจะทำให้คุณคิดต้นทุนในอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามหากคุณเข้าใจในสิ่งที่เจ็บคะแนนเครดิตของคุณคุณสามารถพยายามแก้ไขนิสัยที่ไม่ดีและปรับปรุงการจัดอันดับเครดิตของคุณ.

เคล็ดลับโปร: โดยทั่วไปแล้วประวัติการชำระเงินในบิลค่าสาธารณูปโภคของคุณจะไม่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อคุณสมัครใช้งานบัญชีฟรีด้วย Experian Boost พวกเขาจะเริ่มใช้การชำระเงินตรงเวลาเหล่านี้ ผลลัพธ์ที่ได้จะเป็นคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นเมื่อทำการชำระเงินตรงเวลา.

The Three Major หน่วยงานสินเชื่อ

Experian, Equifax และ TransUnion

มีสามหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ที่ให้ข้อมูลเครดิตของผู้บริโภค (รวมถึงคะแนนเครดิต) แก่ผู้มีส่วนได้เสีย: Equifax, Experian และ Transunion หน่วยงานการรายงานแต่ละแห่งจะรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณจากแหล่งข้อมูลที่หลากหลายรวมถึงผู้ให้กู้เจ้าของที่ดินและนายจ้างรวมถึงแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เหล่านี้รวมถึงบันทึกสาธารณะเงินกู้ยืมในปัจจุบันและในอดีตประวัติการชำระเงินของคุณและข้อมูลอื่น ๆ จากนั้นให้คะแนนประสิทธิภาพการทำงานของคุณโดยใช้ระบบการให้คะแนนที่เป็นกรรมสิทธิ์ในการคำนวณคะแนนเครดิต.

เนื่องจากแต่ละหน่วยงานอาจเข้าถึงข้อมูลที่แตกต่างกันและมีสูตรของตนเองสำหรับการคำนวณความน่าเชื่อถือของคุณจึงไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับบางคนที่จะมีคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันสามระดับ.

ทำความเข้าใจกับคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลขสามหลักที่แสดงสถานะเครดิตของคุณ หากคุณทราบคะแนนของคุณคุณจะได้รับความรู้สึกว่าผู้ให้กู้ บริษัท ประกันภัยและนายจ้างที่สนใจดูเครดิตของคุณได้อย่างไร:

เครดิตดีเลิศ: คะแนนเครดิตสูงกว่า 800

หากคะแนนเครดิตของคุณสูงกว่า 800 คุณมีประวัติเครดิตยาวนานเป็นพิเศษซึ่งไม่ได้ถูกตรวจสอบโดยสิ่งต่าง ๆ เช่นการชำระเงินล่าช้าบัญชีเรียกเก็บเงิน liens คำพิพากษาหรือการล้มละลาย คุณไม่เพียง แต่มีเครดิตที่กำหนดไว้หลายบรรทัด แต่คุณมีหรือเคยมีประสบการณ์กับเครดิตหลายประเภทรวมถึงสินเชื่อผ่อนชำระและสินเชื่อหมุนเวียน โดยทั่วไปคุณมีประวัติการทำงานที่มั่นคงโดยปกติแล้วจะมี บริษัท หนึ่งแห่ง.

เพียงกล่าวว่าคุณเป็นผู้กู้ A + ในสายตาของผู้ให้กู้ทุกรายทั้งขนาดเล็กและใหญ่และจะไม่มีปัญหาในการกู้เงินที่คุณเลือก เตรียมพร้อมที่จะรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเงื่อนไขการชำระคืนและค่าธรรมเนียมต่ำสุดที่มี บริษัท ประกันภัยรักคนอย่างคุณเพราะพวกเขามั่นใจว่าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันตรงเวลาและไม่เสี่ยงกับการฉ้อโกงประกันภัย นอกจากนี้นายจ้างที่คาดหวังจะรักคุณเพราะคุณได้พิสูจน์แล้วว่าความรับผิดชอบส่วนบุคคลและการเงินมีความสำคัญสูงสุดสำหรับคุณ.

เครดิตดีมาก: คะแนนเครดิตระหว่าง 750 ถึง 800

หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 750 ถึง 800 คุณจะมีประวัติเครดิตที่ยาวและโดดเด่นซึ่งแสดงประวัติการชำระเงินที่รับผิดชอบและความสามารถในการจัดการเครดิตหลายประเภทอย่างรับผิดชอบ ตามความเป็นจริงส่วนใหญ่คุณจะได้รับการพิจารณาในมาตรฐานเดียวกับผู้กู้ที่มีประวัติสินเชื่อที่ดีเยี่ยมยกเว้นว่าคุณอาจมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้น.

ในสายตาของผู้ให้กู้ บริษัท ประกันภัยและนายจ้างคุณเป็นคนที่มีเครดิตดีเยี่ยมและส่วนใหญ่จะได้รับการรักษาด้วยพรมแดงเหมือนกัน ในที่สุดการมีเครดิตดีมากจะทำให้คุณมีคุณสมบัติตามข้อเสนอที่ดีที่สุดในเมือง.

เครดิตดี: คะแนนเครดิตระหว่าง 700 และ 750

การมีเครดิตที่ดีหมายความว่าคุณได้สร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงด้วยการทำงานอย่างหนักเพื่อรักษาบัญชีของคุณให้อยู่ในสถานะที่ดี - อย่างไรก็ตามอาจมีการชำระเงินล่าช้าหรือสองแห่งในอดีตของคุณ บางครั้งสิ่งต่าง ๆ เกิดขึ้น แต่พวกเขาก็ไม่สามารถจัดการได้ คุณอาจมีรายงานบัญชีคอลเลกชัน แต่คุณได้ชำระแล้ว และคุณรู้ว่าคุณมีหนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นบ้าง แต่คุณก็สามารถก้าวไปสู่การควบคุมได้.

โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะไม่มีปัญหาในการกู้ยืมเงินกับใครบางคนเช่นคุณ คะแนนเครดิตที่ดีของคุณจะทำให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมต่ำ แต่ก็ไม่ดีเท่าที่คุณจะได้รับอีกสองสามคะแนน คุณจะไม่มีปัญหาในการทำกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับความต้องการใด ๆ แต่คุณควรคาดหวังว่าเบี้ยประกันของคุณจะค่อนข้างสูงกว่าสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีหรือดีมาก.

นอกจากนี้เครดิตที่ดีของคุณไม่ควรส่งผลเสียใด ๆ ต่อความสามารถในการได้รับการว่าจ้างของคุณ.

Fair Credit: คะแนนเครดิตระหว่าง 650 และ 700

การมีเครดิตที่เป็นธรรมหมายความว่าคุณเคยประสบกับปัญหาความเร็วในอดีต การชำระล่าช้า, บัญชีคอลเลกชันและอาจเป็นบันทึกสาธารณะที่มีอายุมากขึ้นซึ่งแสดงประวัติเครดิตของคุณ หรือบางทีคุณอาจมีหนี้มากเกินไป.

โดยไม่คำนึงถึงเหตุผลของคะแนนน้อยกว่าตัวเอกคุณจะมีเวลาที่ยากขึ้นในการหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจให้บริการสินเชื่อโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคะแนนเครดิตต่ำเป็นผลมาจากการชำระเงินช้า คุณจะแสดงถึงความเสี่ยงที่สูงจากการผิดนัดชำระต่อผู้ให้กู้และอาจจำเป็นต้องรักษาความปลอดภัยเงินกู้ด้วยการชำระเงินดาวน์หรือทรัพย์สินส่วนบุคคลที่มีตัวตน (หรือที่รู้จักกันในชื่อ“ หลักประกัน”) ก่อนที่จะขยายข้อเสนอสินเชื่อ.

นอกจากนี้สินเชื่อหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกันจะยากมากที่จะเกิดขึ้น บริษัท ประกันภัยมีแนวโน้มที่จะมีนโยบายการประกันราคาสำหรับผู้ที่อยู่ในประเภทเครดิตของคุณเนื่องจากมีโอกาสที่จะชำระเบี้ยประกันภัยหรือความเสี่ยงสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับการฉ้อโกงประกันภัย นอกจากนี้งานบางงานอาจไม่สามารถใช้ได้กับผู้สมัครที่มีเครดิตที่เป็นธรรมเช่นงานในภาคการเงิน.

การมีเครดิตที่เป็นธรรมหมายความว่าคุณมีงานต้องทำเพื่อให้ตัวเองกลับมามีสภาพทางการเงินที่ดี จำเป็นที่จะต้องดำเนินการในตอนนี้เพื่อป้องกันความเสียหายเพิ่มเติมใด ๆ กับรายงานเครดิตของคุณและกลับไปที่ถนนเพื่อสุขภาพทางการเงินที่ดี ด้วยการลดหนี้บัตรเครดิตทำให้มั่นใจได้ว่าคุณได้รับค่าใช้จ่ายตรงเวลาทุกเดือนและชำระเงินคอลเลกชันที่เปิดอยู่คะแนนเครดิตของคุณจะเพียงพอในช่วงสามถึงหกเดือนข้างหน้าเพื่อให้คุณกลับไปสู่ระดับการจัดอันดับเครดิตที่ดี.

เครดิตไม่ดี: คะแนนเครดิตระหว่าง 600 ถึง 650

การมีเครดิตไม่ดีไม่ใช่ประสบการณ์ที่น่าพอใจ คุณเคยมีปัญหาด้านเครดิตหลายครั้งในอดีตน่าจะเกี่ยวข้องกับประวัติการชำระเงินในบัญชีหนึ่งบัญชีหรือมากกว่า นอกจากนี้คุณยังอาจมีบัญชีหนึ่งหรือสองในคอลเลกชันและอาจมีการยื่นล้มละลาย.

มันจะเป็นเรื่องยากมากที่จะหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจให้ยืมกับคุณโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์หรือหลักประกันอย่างมีนัยสำคัญ ตัวแทนประกันภัยจะยังคงรับประกันกรมธรรม์ประกันสำหรับคุณ แต่ผลิตภัณฑ์จะถูก จำกัด และพวกเขาจะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าผลิตภัณฑ์เดียวกันสำหรับลูกค้าที่มีคะแนนดีกว่า คุณอาจมีค่าใช้จ่ายประกันภัยรถยนต์ที่สูงขึ้น.

นายจ้างบางคน - โดยเฉพาะผู้ที่ทำงานด้านการเงินการป้องกันสารเคมีและอุตสาหกรรมยาจะไม่จ้างคุณหากคุณยังไม่ได้สร้างหรือคงไว้ซึ่งเครดิตที่มั่นคง พวกเขาอาจเชื่อว่าคุณมีความเสี่ยงสูงกว่าค่าเฉลี่ยของการโจรกรรมหรือการฉ้อโกงของพนักงานซึ่งอาจทำให้เปลี่ยนตำแหน่งได้ยากหรือได้รับการเลื่อนตำแหน่งจากนายจ้างปัจจุบันของคุณ.

การมีเครดิตไม่ดีหมายความว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องเตรียมความพร้อมและทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณในปัจจุบัน แม้ว่าตำแหน่งปัจจุบันของคุณอาจไม่ใช่ความผิดของตัวคุณเอง - เนื่องจากการสูญเสียงานความเจ็บป่วยหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันอื่น ๆ - เป็นความรับผิดชอบของคุณที่จะต้องทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อกลับหลักสูตรที่คุณอยู่ ลองดูดีว่าคุณอยู่ที่ไหนในชีวิตของคุณและทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อย้อนกลับแนวโน้มที่นำไปสู่คะแนนที่ไม่ดีของคุณ.

เครดิตแย่มาก: คะแนนเครดิตต่ำกว่า 600

หากคุณมีเครดิตไม่ดีคุณมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระมากกว่าหนึ่งบัญชี คุณมีบัญชีคอลเล็กชันที่ใช้งานอยู่และอาจมีอย่างน้อยหนึ่งการตัดสินการครอบครองคืนหรือการล้มละลายในไฟล์ของคุณ หากคุณมีบัตรเครดิตบัตรเหล่านั้นจะถูกปิดหรือปิดเพื่อการชำระเงิน.

สิ่งนี้เลวร้ายอย่างที่ได้รับเพราะจะมีผลเสียต่อชีวิตของคุณ ผู้ให้กู้ยกเว้นผู้ที่มีความเชี่ยวชาญในการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีจะไม่อนุมัติผลิตภัณฑ์สินเชื่อใด ๆ แม้ว่าคุณจะสามารถให้เงินดาวน์หรือหลักประกันขนาดใหญ่และตัวแทนประกันจะปฏิเสธคุณตามความเสี่ยงที่คุณ ก่อให้เกิด บ่อยครั้งที่นายจ้างที่ตรวจสอบเครดิตของคุณจะไม่จ้างคุณไม่ว่าจะมีผู้สมัครคนอื่นหรือไม่.

เครดิตไม่ดีไม่ว่าจะแย่เพียงใดยังคงเป็นเงื่อนไขชั่วคราว การชำระล่าช้าจะหายไปจากบันทึกของคุณหลังจาก 7 ปีและบันทึกสาธารณะจะถูกลบหลังจาก 10.

แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องยากที่จะอดทน แต่รู้ว่าเวลานั้นอยู่ข้างคุณเมื่อต้องรับมือกับเครดิตที่ไม่ดี ตอนนี้เป็นเวลาที่จะเริ่มต้นสร้างทางเลือกทางการเงินที่ดี: ชำระบัญชีตรงเวลาชำระบัญชีคอลเลกชันและหลีกเลี่ยงการชำระหนี้เพิ่มเติม ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าคุณสามารถบอกลาการจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดีและยินดีต้อนรับสู่โลกแห่งความเป็นไปได้ทางการเงิน.

คำสุดท้าย

คะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญอย่างยิ่งของไฟล์เครดิตโดยรวมของคุณ แต่เป็นเพียงส่วนเดียว ผู้ให้กู้ บริษัท ประกันภัยและนายจ้างบางรายจะวางน้ำหนักจำนวนมากต่อสุขภาพของเครดิตของคุณเมื่อพิจารณาถึงความคุ้มค่าของคุณ.

อย่างไรก็ตามปัจจัยอื่น ๆ ก็เข้าสู่กระบวนการตัดสินใจเช่นกัน หากคุณมีเครดิตดีเยี่ยมต้องแน่ใจว่าคุณได้ทำตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อปกป้องมันด้วยการชำระคืนเงินให้สินเชื่อตรงเวลาในแต่ละเดือนหลีกเลี่ยงการได้รับหนี้มากกว่าที่จำเป็นและเก็บค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณให้ตรงเวลา.

หากคุณมีเครดิตไม่ดีอย่าสิ้นหวัง - เกล็ดหิมะของคุณมุ่งมั่นที่จะชำระหนี้ให้กับบัญชีคอลเลกชันและเริ่มจ่ายเงินทั้งหมดของบัญชีของคุณในเวลาในแต่ละเดือน.

คุณต้องการแนะนำอะไรให้ปรับปรุงคะแนนเครดิต?