รายงานเครดิตคืออะไร - วิธีการรับรายงานเครดิตประจำปีฟรี

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณควรเป็นรายการปกติในรายการสิ่งที่ต้องทำทางการเงินของคุณเนื่องจากสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าคนอื่นดูความน่าเชื่อถือของคุณอย่างไรและแจ้งเตือนคุณถึงข้อผิดพลาดของรายงานเครดิตที่อาจเกิดขึ้น เราจะพูดถึงสาเหตุที่รายงานเครดิตของคุณมีความสำคัญเมื่อคุณควรพิจารณาตรวจสอบและวิธีรับรายงานเครดิตฟรีของคุณผ่าน AnnualCreditReport.com.

รายงานเครดิตคืออะไร?

หน่วยงานที่แตกต่างกันสามแห่งรวบรวมข้อมูลสำหรับรายงานเครดิตของคุณ: Experian, TransUnion และ Equifax พวกเขาจำแนกรายการสินเชื่อในอดีตและปัจจุบันทั้งหมดของคุณเช่นสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อจำนองและสินเชื่อนักศึกษารวมถึงสินเชื่อที่เปิดโล่งเช่นบัตรเครดิต (แม้ว่าคุณจะไม่ได้มียอดเงินคงเหลือ).

พวกเขายังแสดงข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ไปยังคอลเลกชันรวมถึงการยื่นบันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังมีรายชื่อผู้สอบถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณในช่วงสองปีที่ผ่านมาเช่น บริษัท บัตรเครดิตหรือผู้ให้ยืมรายอื่น.

แต่ละหน่วยงานจะรวมข้อมูลนี้ไว้ในรายงานที่ครอบคลุมและคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ หมายเลขเดียวนี้ซึ่งแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่าง บริษัท ทำหน้าที่เป็นบทสรุปทันทีของเครดิตของคุณ จะช่วยให้ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพเพื่อดูว่าคุณได้จัดการเครดิตในอดีตและกำหนดหรือไม่ว่าพวกเขาควรจะขยายเครดิตคุณและอัตราดอกเบี้ยใด.

เหตุผลในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

หากคุณชำระค่าใช้จ่ายอย่างเคร่งครัดและระมัดระวังกับข้อมูลส่วนบุคคลของคุณคุณอาจไม่คิดว่าคุณต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ แต่คุณจะผิด ตามหลักการแล้วรายงานเครดิตของคุณจะเป็นไปตามที่คุณคาดหวัง แต่บ่อยครั้งนั่นไม่ใช่กรณี.

1. ตรวจสอบข้อผิดพลาดรายงานเครดิต

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าไม่มีรายการใดถูกรายงานอย่างไม่ถูกต้องและหนี้สินและบัญชีทั้งหมดเป็นของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถค้นพบว่าคุณยังคงเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรเครดิตของ Mom ซึ่งตั้งค่าเมื่อสิบปีที่แล้วและไม่เคยปิด ในขณะที่อาจช่วยเครดิตของคุณในขณะนั้นอาจเป็นอันตรายในขณะนี้.

นอกจากนี้อาจมีความไม่ถูกต้องในรายงานของคุณเช่นหากมีการรายงานบัตรเครดิตที่ปิดเป็นแบบเปิดหรือหากวงเงินบัตรเครดิตของคุณแสดงต่ำกว่าที่เป็นจริง ข้อผิดพลาดของรายงานเครดิตเช่นนี้อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่สามารถแก้ไขได้ฟรี หากคุณไม่ตรวจสอบรายงานเครดิตเป็นระยะคุณจะไม่ทราบว่ามีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นหรือไม่.

2. ป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัวและการฉ้อโกง

นอกเหนือจากข้อผิดพลาดที่เป็นไปได้การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสามารถแจ้งเตือนคุณถึงการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น คุณอาจไม่รู้ด้วยซ้ำว่าคุณตกเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลประจำตัวจนกว่าคุณจะดึงรายงานเครดิตและค้นหาสิ่งที่ไม่ควรมี อันที่จริงถ้าคุณไม่ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการฉ้อโกงเมื่อคุณเริ่มรับโทรศัพท์คอลเลกชันโทรเกี่ยวกับหนี้ที่ไม่ใช่ของคุณ.

ขโมยข้อมูลประจำตัวใช้ประโยชน์จากความจริงที่ว่ามีคนเพียงไม่กี่คนที่จับตามองเครดิตของตน ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตสามารถเปิดในชื่อของคุณโดยคนอื่นที่ดังขึ้นยอดคงเหลือขนาดใหญ่ แต่จ่ายขั้นต่ำรายเดือนเพื่อที่จะไม่เตือนคุณถึงการทุจริต ในสถานการณ์เช่นนี้หนี้สินอาจมีอยู่เป็นเวลาหลายปีโดยที่คุณไม่ได้เป็นคนฉลาด.

โปรดทราบว่าการขโมยข้อมูลประจำตัวจำนวนมากเกิดขึ้นจากเพื่อนครอบครัวและคนรู้จักที่เข้าถึงเอกสารส่วนตัวของคุณได้โดยตรง การโจรกรรมประเภทนี้มักจะดำเนินต่อไปเป็นเวลานานโดยมีหนี้สินจำนวนมากเกิดขึ้น.

การทำลายเอกสารที่ละเอียดอ่อนและการดำเนินการป้องกันอื่น ๆ นั้นมีประโยชน์อย่างแน่นอน แต่เกือบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับการคุ้มครอง 100% หากคุณดึงรายงานเครดิตทั้งหมดของคุณเป็นประจำคุณมีโอกาสที่จะได้รับข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกงก่อนเวลาซึ่งคุณสามารถแช่แข็งเครดิตของคุณเพื่อไม่ให้เกิดความเสียหายเพิ่มเติม.

เมื่อใดที่จะได้รับรายงานเครดิตของคุณ

เวลาที่สำคัญที่สุดในการดึงรายงานเครดิตของคุณคือไม่กี่เดือนก่อนที่คุณจะสมัครเป็นหนี้ใหม่ที่มีขนาดใหญ่เช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ นี่คือหากมีความไม่ถูกต้องในรายงานของคุณหรือความขัดแย้งระหว่างรายงานของสำนักงานต่าง ๆ คุณจะสามารถแก้ไขปัญหาก่อนที่ผู้ให้กู้จะเห็นพวกเขา.

อีกหนึ่งช่วงเวลาที่ดีในการขอรายงานเครดิตคือหากคุณเพิ่งสมัครบัตรเครดิตสินเชื่อการจ้างงานหรือการประกันภัยและถูกปฏิเสธโดยอ้างอิงจากข้อมูลภายในรายงานเครดิตของคุณ ภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA) คุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนาฟรีภายใต้สถานการณ์เหล่านี้.

อย่างไรก็ตามคุณสามารถรับรายงานจากเอเจนซี่ที่มอบให้กับผู้ให้กู้ที่ปฏิเสธใบสมัครของคุณเท่านั้น คุณมีเวลา 60 วันหลังจากได้รับจดหมายปฏิเสธของคุณเพื่อขอรายงานนี้และจดหมายปฏิเสธมักจะให้คำแนะนำเฉพาะเกี่ยวกับวิธีขอจากหน่วยงานนั้น ๆ นอกจากนี้คุณยังมีสิทธิ์ได้รับรายงานฟรีหากคุณว่างงานและมองหางานหากคุณอยู่ในสวัสดิการหรือหากรายงานของคุณไม่ถูกต้องเนื่องจากการฉ้อโกงหรือการขโมยข้อมูลประจำตัว.

ที่กล่าวมาโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ของคุณคุณควรดึงรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง.

วิธีรับรายงานเครดิตฟรี

สถานที่ที่ดีที่สุดในการรับรายงานเครดิตฟรีอย่างแท้จริงนั้นออนไลน์อยู่ที่ AnnualCreditReport.com นี่คือบริการที่จัดทำโดยรัฐบาลกลาง ภายใต้พระราชบัญญัติการทำธุรกรรมเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้อง (พระราชบัญญัติความจริง) ทุกคนมีอำนาจตามกฎหมายที่จะได้รับรายงานเครดิตฟรีปีละครั้งจาก บริษัท รายงานเครดิตทั้งสามแห่ง เว็บไซต์อื่น ๆ อาจขอให้คุณสมัคร“ ทดลองใช้ฟรี” สำหรับบริการตรวจสอบเครดิตเพื่อรับรายงานของคุณ ในขณะที่บริการเหล่านี้มีค่าโปรดเข้าใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนเพื่อดูรายงานเครดิตของคุณ.

เมื่อคุณไปที่ AnnualCreditReport.com คุณจะถูกขอให้เลือกรัฐของคุณป้อนข้อมูลส่วนบุคคลขั้นพื้นฐานแล้วเลือกหนึ่งในสาม บริษัท ที่จะดึงรายงานของคุณ คุณสามารถได้รับหนึ่งรายงานจากแต่ละ บริษัท ทุก 12 เดือน.

หลังจากที่คุณเลือก บริษัท คุณจะถูกส่งไปยังเว็บไซต์ของพวกเขาเพื่อดำเนินการตามคำขอของคุณ คุณจะต้องให้ข้อมูลที่ช่วยในการยืนยันตัวตนของคุณเช่นชื่อถนนที่คุณเคยอาศัยอยู่หรือ บริษัท ที่มีบัญชีเฉพาะที่คุณเคยมีในอดีต คำถามเหล่านี้มีจุดประสงค์เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้อื่นเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณอย่างผิดกฎหมาย.

เมื่อคุณทำตามกระบวนการคุณจะเลือกว่าจะดูและพิมพ์รายงานเครดิตของคุณทางออนไลน์หรือส่งให้คุณทางไปรษณีย์ หากคุณขอสำเนาทางไปรษณีย์อาจใช้เวลาถึงสามสัปดาห์ในการมาถึง อย่าลืมเก็บรายงานเครดิตของคุณไว้ในที่ปลอดภัยเช่นตู้เก็บเอกสารที่ถูกล็อกหรือปลอดภัยหากคุณตัดสินใจที่จะเก็บสำเนาไว้บนกระดาษ หากคุณเก็บสำเนาไว้ในฮาร์ดไดรฟ์ของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคอมพิวเตอร์ของคุณได้รับการป้องกันด้วยรหัสผ่านและคุณมีชุดความปลอดภัยที่แข็งแกร่งติดตั้งกับแฮกเกอร์และไวรัส.

คำสุดท้าย

คุณไม่ต้องการความประหลาดใจที่น่ารังเกียจเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อรถยนต์ที่สมบูรณ์แบบหรือบ้านในฝันของคุณ คุณไม่ต้องการรู้ว่าคนที่มีชื่อเดียวกันสนุกและเสื่อมเสียชื่อเสียงของคุณมานานหลายปี ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่ามีอะไรอยู่ในรายงานเครดิตของคุณและทุกอย่างในนั้นมีความถูกต้อง แม้แต่ความผิดพลาดที่น้อยที่สุดก็อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ได้.

ครั้งสุดท้ายที่คุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณคือเมื่อใด คุณเคยพบข้อผิดพลาดหรือบัญชีหลอกลวง?