บอลลูนสินเชื่อที่อยู่อาศัยการชำระเงินคืออะไร?
หนึ่งในประเภทการจำนองที่ใช้น้อยกว่านี้เรียกว่าการจำนองบอลลูนหรือที่เรียกว่าการจำนองการชำระเงินแบบบอลลูน.
ในบทความนี้เราจะพูดถึงว่ามันคืออะไรและแตกต่างกันอย่างไรเมื่อคุณอาจใช้และผลประโยชน์และข้อเสียของมัน.
บอลลูนจำนองคืออะไร?
เมื่อคุณซื้อบ้านที่มีการจำนองบอลลูนคุณจะเริ่มชำระเงินรายเดือนสำหรับจำนวนที่คล้ายกับการจำนองแบบคงที่มาตรฐาน 30 ปีในอัตราเดียวกัน.
อย่างไรก็ตามหลังจากผ่านไประยะเวลาหนึ่ง - โดยปกติแล้วจะเป็นห้าถึงเจ็ดปี - คุณจะหยุดการชำระเงินรายเดือนเป็นประจำและคุณจะต้องชำระยอดสินเชื่อทั้งหมดแทน การจำนองบอลลูนเป็นหลักเงินกู้ระยะสั้นที่ตั้งขึ้นเช่นเงินกู้ระยะยาวในช่วงสองสามปีแรก.
วิธีการจำนองบอลลูนแตกต่างกัน
การจำนองมาตรฐานเช่นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีได้รับการตั้งค่าเช่นนั้นเมื่อคุณชำระเงินทั้งหมดตามอายุการใช้งานของสินเชื่อคุณจะชำระให้เสร็จสิ้นและจะไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ในตอนท้าย กระบวนการกระจายการชำระเงินของคุณเรียกว่า“ ค่าตัดจำหน่าย” หากมีการตั้งค่าการชำระเงินเพื่อให้ครอบคลุมยอดเงินเต็มตลอดอายุของสินเชื่อจะเรียกว่าเงินกู้“ ตัดจำหน่ายหมด”.
การจำนองการชำระเงินแบบบอลลูนนั้นแตกต่างกันมากเนื่องจากในขณะที่เงินกู้จะมีความยาวตามที่กำหนดและคุณจะชำระเงินรายเดือนปกติการชำระเงินเหล่านั้นจะไม่เพียงพอที่จะชำระยอดคงเหลือภายในสิ้นระยะเวลาของเงินกู้ สิ่งนี้ทำให้ "การชำระบอลลูน" หรือครบกำหนดจำนวนมากในตอนท้ายของการจำนอง บ่อยครั้งที่“ การชำระบอลลูน” นั้นมีขนาดใหญ่เกือบเท่ากับจำนวนเงินกู้เดิมขึ้นอยู่กับระยะเวลาของการจำนอง.
ผลสะท้อน
เว้นแต่ผู้กู้จะได้รับเงินจำนวนมากผู้คนส่วนใหญ่ไม่สามารถจ่ายบอลลูนได้และจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ในเวลานั้น หากการจำนองมีตัวเลือกการตั้งค่าใหม่ผู้กู้อาจเลือกที่จะให้มันตั้งค่าใหม่และทำการจำนองต่อไปด้วยการชำระเงินใหม่และเงื่อนไขการกู้ยืมใหม่ แต่ถ้าคุณไม่สามารถรีไฟแนนซ์ให้ใช้ตัวเลือกการตั้งค่าใหม่หรือชำระเงินที่บอลลูนบ้านของคุณจะเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์.
รีเซ็ตตัวเลือก
การจำนองบอลลูนบางประเภทมีข้อกำหนด“ รีเซ็ต” ซึ่งเงินกู้จะแปลงเป็นการจำนองที่ตัดจำหน่ายหมดแล้วและผู้ให้กู้คำนวณการชำระเงินจำนองโดยอัตโนมัติตามเงื่อนไขเงินกู้ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า นี่คือการรีไฟแนนซ์จำนองเป็นหลัก แต่เงื่อนไขอาจไม่เป็นที่น่าพอใจเป็นผู้กู้ที่จะแสวงหาหรือมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์ในอัตราปัจจุบัน.
การจำนองบอลลูนที่มีข้อกำหนดการตั้งค่าใหม่บางครั้งเรียกว่าการจำนองบอลลูนแบบ“ เปลี่ยนแปลงได้” พวกเขามักจะเขียนเป็นชวเลขเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีเวลานานแค่ไหนก่อนที่จะเกิดการรีเซ็ต ตัวอย่างเช่นการจำนองบอลลูนแบบเปลี่ยนแปลงได้ 3/27 จะมีการชำระสามปีในอัตราดอกเบี้ยเดิม จากนั้นหากการชำระเงินแบบบอลลูนไม่ได้ทำในปีที่สี่สินเชื่อจะถูกแปลงเป็นการจำนอง 27 ปีที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์ อัตราดอกเบี้ยใหม่มักจะถูกกำหนดตามอัตราดอกเบี้ยที่แพร่หลายและอาจหรืออาจจะไม่ดีเท่าอัตราการรีไฟแนนซ์.
รับจำนองบอลลูนทำไม?
หลายคนหลีกเลี่ยงการจำนองเหล่านี้เพราะดูซับซ้อนและน่ากลัวอย่างยิ่ง พวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและถูกใช้โดยผู้ที่ไม่ต้องการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เป็นเวลานานเช่นนักลงทุนหรือผู้ที่ย้ายบ่อย.
ข้อดี
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาตรฐานการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี
- มักจะมีคุณสมบัติได้ง่ายขึ้น
- ลดต้นทุนการปิด
- สามารถรีเซ็ตเป็นค่าจำนองมาตรฐานที่ตัดจำหน่ายหมดแล้ว (หากเปลี่ยนแปลงได้)
ข้อเสีย
- ต้องรีไฟแนนซ์หรือเงินสดจำนวนมากเพื่อชำระคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา (หากไม่สามารถเปลี่ยนได้หรือไม่มีตัวเลือกการรีเซ็ต)
- ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายจะเสนอให้พวกเขา
- ตัวเลือกการรีเซ็ตอาจไม่ดีเท่าการรีไฟแนนซ์
- ความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นระหว่างการให้สินเชื่อและเวลาในการรีไฟแนนซ์
คำสุดท้าย
นักลงทุนเคยใช้บอลลูนบอลลูนเพียงครั้งเดียว แต่ตอนนี้มีให้สำหรับเจ้าของบ้านเช่นกัน แม้ว่าจะเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยม แต่ก็มีข้อเสียและไม่เหมาะสำหรับทุกคน ตัวอย่างเช่นคุณอาจไม่ต้องการใช้การจำนองบอลลูนเพียงเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่าหากคุณวางแผนที่จะเกษียณในบ้านใหม่ของคุณ - นั่นคือเว้นแต่คุณจะพร้อมที่จะรีไฟแนนซ์ในอีกไม่กี่ปีและเต็มใจที่จะเมตตา จากอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้น เช่นเดียวกับการจำนองใด ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจวิธีการจำนองบอลลูนและการทำงานที่เหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณก่อนที่คุณจะลงนามในเส้นประ.
คุณเคยคิดที่จะจำนองบอลลูนสำหรับบ้านของคุณหรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?
