ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองคืออะไร - 15 ประเภท & ข้อมูลรับรอง

เช่นเดียวกับหมอโบราณที่ชี้นำบรรพบุรุษของเราผ่านความลึกลับของโลกธรรมชาติที่ปรึกษาทางการเงินสมัยใหม่พยายามที่จะแนะนำนักลงทุนในอนาคตผ่านโลกที่ซับซ้อนและอันตรายของการเงินส่วนบุคคลสมัยใหม่ บางคนให้ข้อมูลที่มีความหมายและมีข้อมูลที่ดีขณะที่บางคนนำแกะไปสู่การสังหาร การทำความเข้าใจคำย่อทั่วไปเหล่านี้จะช่วยให้คุณระบุที่ปรึกษาการลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญและแยกผู้เชี่ยวชาญที่แท้จริงออกจากผู้ที่เพียง แต่เชื่อว่าพวกเขาเป็น.

ข้อมูลรับรองทางการเงินและการกำหนดทั่วไป

น่าเสียดายที่ขนาดของตลาดการขาดความรับผิดชอบของที่ปรึกษาสำหรับผลลัพธ์ของคำแนะนำความยากลำบากในการยืนยันการปฏิบัติงานที่ผ่านมาและการกำกับดูแลที่ไม่เพียงพอยังคงดึงดูดผู้คนที่ไร้ยางอายซึ่งมักซ่อนตัวอยู่ด้านหลังอาคาร ที่ปรึกษาจำนวนมาก แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่ปรึกษามีการระบุอย่างมืออาชีพเพื่อยืนยันคุณสมบัติของพวกเขา อย่างไรก็ตามการขาดหรือการมีชื่อไม่ได้ด้วยตัวเองเหตุผลเพียงพอที่จะทิ้งหรือเลือกที่ปรึกษา.

หากเป็นไปได้คุณควรตรวจสอบประวัติหรือประวัติของที่ปรึกษาที่คาดหวังแต่ละรายไม่ว่าจะเป็นสื่อสิ่งพิมพ์ที่พวกเขาจัดหาให้หรือบนเว็บไซต์ส่วนตัวหรือ บริษัท และตรวจสอบความเชี่ยวชาญของพวกเขาตามความต้องการของคุณ.

การกำหนดและคำอธิบายต่อไปนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความหมายของคำย่อหรือชื่อเรื่องแต่ละเรื่อง แต่ไม่ควรถือเป็นหลักฐานว่าที่ปรึกษามีความสามารถหรือเหมาะสมกับความต้องการของคุณ.

1. IAR (ตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุน)
ในขณะที่การกำหนดทางกฎหมายนี้อาจเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการได้มาซึ่งต้องผ่านการสอบ Series 65 ที่ประสบความสำเร็จและการชำระค่าธรรมเนียมให้กับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) ผู้รับส่วนใหญ่เป็นอดีตนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ตัวแทนประกันภัย ประสบการณ์และการออกใบอนุญาตหลักทรัพย์อื่น ๆ เช่น Series 7 พวกเขาอยู่ภายใต้ข้อบังคับของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์.

2. RIA (ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน)
ในทางเทคนิคการกำหนดนี้หมายถึง บริษัท ที่มีตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุนมีความเกี่ยวข้อง - แม้ว่ามันอาจจะใช้ในการอ้างถึงบุคคลที่เป็นเทคนิค IAR.

3. IA (ที่ปรึกษาการลงทุน) และ FIA (ที่ปรึกษาการลงทุนทางการเงิน)
คำย่อสแลงเหล่านี้ไม่มีความหมายอย่างเป็นทางการหรือยืนอยู่กับองค์กรที่ได้รับการรับรอง แต่อาจถูกใช้โดยคนที่ได้รับใบอนุญาตเป็น IAR.

4. CFP (ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง)
CFP ซึ่งได้รับการแต่งตั้งจากคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ได้รับการรับรองได้กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ให้บริการที่ปรึกษาแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นสำหรับบุคคลทั่วไปหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การเงิน. การรับรองอย่างเข้มงวด มันเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดด้านการศึกษาที่มีระยะเวลานานและเป็นไปตามความสำเร็จของการสอบหลายครั้งที่เสร็จสิ้นในระยะเวลาสองวันในการจัดการกับเรื่องการเงินส่วนบุคคลรวมถึงการลงทุนการประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ผู้สมัครจะต้องมีการศึกษาระดับปริญญาตรีและสามปีของประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องและจะต้องเป็นไปตามจรรยาบรรณ.

5. CFS (ผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุนที่ผ่านการรับรอง) หรือ CFMC (ที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์ด)
ผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับตำแหน่ง CFS ได้เสร็จสิ้นส่วนหนึ่งของโปรแกรม CFP และมุ่งเน้นไปที่การช่วยเหลือลูกค้าด้วยการตั้งค่าพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามไม่จำเป็นต้องจบปริญญาตรี CFS บางครั้งเรียกว่าเป็นที่ปรึกษากองทุนรวมชาร์เตอร์ด (CMFC).

6. CTFA (ความน่าเชื่อถือที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาทางการเงิน)

สมาคมธนาคารอเมริกันให้การรับรอง CTFA เพื่อให้ความไว้วางใจและผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความมั่งคั่งที่ให้บริการตามค่าธรรมเนียม เพื่อให้มีคุณสมบัติในการได้รับการรับรอง CTFA บุคคลต้องมีประสบการณ์ในระดับที่เฉพาะเจาะจง (ขึ้นอยู่กับระดับการศึกษาของพวกเขา) ผ่านการสอบที่ครอบคลุมและยอมรับที่จะปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณ.

7. CLU (ผู้จัดทำสัญญาเช่าชีวิต)
CLU เป็นชื่อสำหรับตัวแทนประกันชีวิตที่มอบให้โดย American College มันต้องใช้ประสบการณ์ทางธุรกิจสามปี (สองถ้าผู้สมัครสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี), การทดสอบเฉพาะทางในหัวข้อการประกันชีวิตที่หลากหลายและการปฏิบัติตามจรรยาบรรณในอุตสาหกรรม.

8. REBC (ที่ปรึกษาด้านสวัสดิการพนักงานที่ลงทะเบียน) และ RHU (ผู้จัดการการจัดจำหน่ายด้านสุขภาพ)
การกำหนดเหล่านี้ยังมอบให้โดยวิทยาลัยอเมริกันให้กับตัวแทนประกันภัย ผู้สมัครต้องมีประสบการณ์ทางธุรกิจสามปี (สองคนหากสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี) จะต้องผ่านการสอบ

ams และปฏิบัติตามจรรยาบรรณอุตสาหกรรม.

9. ChFC (ที่ปรึกษาทางการเงินเช่าเหมาลำ)
The ChFC เป็นการวางแผนทางการเงินสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นหลักและยังได้รับรางวัลจาก American College ไม่ใช่เรื่องยากที่จะบรรลุถึง CFP แต่จะเน้นหัวข้อการวางแผนทางการเงินที่หลากหลายและต้องผ่านการทดสอบหลายครั้ง ผู้สมัครต้องมีประสบการณ์ทางธุรกิจสามปี (สองคนหากสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี) และปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณ.

10. CPA (ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต)
การกำหนด CPA นั้นได้รับการอนุมัติโดยคณะกรรมการของแต่ละรัฐของ American Institute of Certified Public Accountants และได้รับการพิจารณาว่ามีข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุดของการกำหนดวิชาชีพใด ๆ ซึ่งแตกต่างกันไปตามรัฐ CPAs รับผิดชอบส่วนบุคคลสำหรับงานของพวกเขาในฐานะนักบัญชีผู้สอบบัญชีและที่ปรึกษาด้านภาษี.

11. PFS (ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล)
จบการศึกษาจากโปรแกรมการวางแผนการเงินส่วนบุคคลของ American Institute of CPAs อนุญาตให้ CPAs แสดงความรู้และความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเท่านั้นที่จะได้รับการแต่งตั้ง PFS อย่างไรก็ตามความรับผิดส่วนบุคคลที่พวกเขาถือว่าเป็นนักบัญชีไม่ได้ขยายไปถึงคำแนะนำที่พวกเขาทำเกี่ยวกับการลงทุน.

12. PFA (ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล)
นี่คือการกำหนดใหม่ที่สร้างขึ้นโดยสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติซึ่งเป็นคู่แข่งของคณะกรรมการทางการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐานซึ่งเป็นผู้กำหนด CFP PFA สำหรับนักวางแผนที่เสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่มีประสบการณ์อย่างน้อยห้าปีและได้ผ่านการสอบหลายชุดเพื่อผ่านคุณสมบัติ.

13. RR (ตัวแทนที่ลงทะเบียน)
นี่คือชื่อพื้นฐานทางกฎหมายที่กำหนดโดยคณะกรรมการ ก.ล.ต. สำหรับผู้ที่ผ่านการสอบใบอนุญาต Series 7 และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ผู้ใดที่ขายหลักทรัพย์จะต้องมีใบอนุญาต Series 7.

14. CFA (นักวิเคราะห์การเงินชาร์เตอร์)

ถือเป็นชื่อที่พิเศษและยากที่สุดในการบรรลุเป้าหมาย CFA กำหนดให้มีการตรวจสอบหลายครั้งโดยทำงานเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอย่างน้อยสี่ปีและกระทำตามจรรยาบรรณและมาตรฐานการปฏิบัติวิชาชีพ ชื่อนี้ได้รับการยกย่องจากสถาบัน CFA ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2502 อย่างไรก็ตามไม่น่าเป็นไปได้ที่นักลงทุนรายบุคคลจะจัดการกับ CFA CFAs โดยทั่วไปคือนักวิเคราะห์การวิจัยที่ใช้โดยธนาคารเพื่อการลงทุน บริษัท กองทุนรวมและ บริษัท หลักทรัพย์ พวกเขามักเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเฉพาะและ บริษัท ที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมนั้น.

15. CIC (ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ได้รับอนุญาต)

ในปี 1975 สมาคมที่ปรึกษาการลงทุน (IAA) ทำงานร่วมกับสถาบันนักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ดได้สร้างชื่อของที่ปรึกษาการลงทุนแบบเช่าเหมาลำ นี่เป็นการยอมรับคุณสมบัติพิเศษของบุคคลที่ว่าจ้างโดย บริษัท สมาชิก IAA ซึ่งมีหน้าที่หลักในการจัดการพอร์ตการลงทุนหรือให้คำปรึกษากับผู้จัดการดังกล่าว ผู้สมัครสำหรับการแต่งตั้ง CIC จะต้องมีการกำหนด CFA มีประสบการณ์อย่างน้อยห้าปีในการดำเนินการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนและความรับผิดชอบในการจัดการพอร์ตโฟลิโอถูกว่าจ้างโดย บริษัท สมาชิก IAA ให้การทำงานและการอ้างอิงตัวละครรับรองมาตรฐานการปฏิบัติของ IAA มืออาชีพข้อมูลทางจริยธรรม.

ที่ปรึกษาที่น่าเชื่อถือส่วนใหญ่จะมีหนึ่งหรือมากกว่าหนึ่งการกำหนดเหล่านี้ขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของพวกเขาและองค์ประกอบเฉพาะของการเงินส่วนบุคคลที่พวกเขาทำงาน อย่างไรก็ตามมีการกำหนดใหม่และองค์กรที่ได้รับการรับรองซึ่งปรากฏขึ้นเป็นครั้งคราวบางองค์กรไม่มีเจตนาอื่นใดนอกเหนือจากการฉ้อโกงที่ปรึกษาที่กำลังมองหาการแต่งตั้งและบางองค์กรมีเจตนาที่จะสร้างความสับสนและหลอกลวงลูกค้าที่มีศักยภาพ และเก่ากว่า.

เลือกที่ปรึกษาของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่มีความน่าเชื่อถือมีจริยธรรมและเข้าใจหน้าที่ความไว้วางใจต่อลูกค้า แม้จะมีตัวอย่างเช่น Bernie Madoff และ Anthony Fields ธุรกรรมการลงทุนหลายร้อยล้านดอลลาร์เกิดขึ้นทุกวันในสหรัฐอเมริกาเพื่อความพึงพอใจของผู้ซื้อและผู้ขาย.

ความเสี่ยงของที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่ว่าเขาหรือเธอจะขโมยเงินของคุณอย่างจงใจ แต่จะสูญเสียมันไปโดยการเข้าใจความต้องการการลงทุนความประมาทหรือความไม่สมบูรณ์แบบง่ายๆของคุณ ด้วยเหตุผลเหล่านี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องทำการตรวจสอบสถานะของคุณเองเพื่อพิจารณาว่าที่ปรึกษาใดสามารถบรรลุเป้าหมายของคุณ.

SmartAsset ได้สร้างเครื่องมือที่คุณสามารถตอบคำถามสองสามข้อและพวกเขาจะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพสามคน แต่ละคนจะมีแบบที่ดีตามความต้องการของคุณ.

1. เข้าใจความต้องการทางการเงินของคุณเอง

คุณไม่น่าจะประสบความสำเร็จหากคุณไม่มีเป้าหมายที่จะวัดความก้าวหน้าของคุณ คุณมีความสนใจในคำแนะนำในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ลงทุนการออมหรือปกป้องทรัพย์สินของคุณจากความเสี่ยงหรือไม่? คนส่วนใหญ่มีความต้องการทางการเงินที่หลากหลายไม่สามารถแก้ไขได้ทั้งหมดในเวลาเดียวกันและบางอย่างที่อาจเป็นศัตรู.

ก่อนที่คุณจะเลือกที่ปรึกษาเพื่อช่วยเหลือคุณก่อนอื่นให้ระบุและจัดลำดับความสำคัญเป้าหมายของคุณ โดยแสดงความต้องการของคุณอย่างชัดเจนรวมถึงปริมาณการลงทุนผลตอบแทนที่คาดหวังจากการลงทุนจำนวนความเสี่ยงที่คุณยินดีที่จะรับและกรอบเวลาที่คุณทำงานอยู่คุณจะเห็นว่าที่ปรึกษาที่คาดหวังนั้นเป็น บุคคลที่เหมาะสมเพื่อช่วยเหลือคุณ ความมุ่งมั่นของที่ปรึกษาของคุณต่อความสำเร็จของคุณควรจะมั่นคงเช่นเดียวกับความตั้งใจที่จะไว้วางใจคำแนะนำของเขาหรือเธอ.

2. ตรวจสอบข้อมูลรับรอง

เป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจที่ผู้คนโดยเฉลี่ยยินดีที่จะยอมรับเอกสารที่เป็นกระดาษหรือข้อความส่วนตัวเพื่อพิสูจน์ความสำเร็จ ในขณะที่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่มีความซื่อสัตย์ แต่ก็ปลอดภัยที่สุดเสมอ หากที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณมีการกำหนดอุตสาหกรรมให้ตรวจสอบสิ่งนี้กับหน่วยงานผู้ออก ยืนยันการฝึกอบรมที่เขาหรือเธอได้รับและในขณะที่คุณกำลังตรวจสอบถามเกี่ยวกับข้อร้องเรียนใด ๆ ที่เจ้าหน้าที่อาจได้รับเกี่ยวกับที่ปรึกษา.

3. สัมภาษณ์ผู้สมัครของคุณ

การทำงานกับที่ปรึกษานั้นคล้ายกับการฝึกอบรมสิงโตจากคนที่ยืนอยู่นอกกรง: ความเสี่ยงล้วนเป็นของคุณ หากคำแนะนำไม่ดีสิงโตก็จะกินคุณและที่ปรึกษาหาลูกค้ารายอื่น.

แม้ว่าการประชุมส่วนบุคคลจะไม่รับประกันการประเมินที่ถูกต้อง แต่ก็สามารถช่วยให้คุณสร้างความประทับใจได้อย่างละเอียดยิ่งกว่าสิ่งที่อินเทอร์เน็ตและการสนทนาทางโทรศัพท์สามารถให้ได้ คนที่ใช้บริการหาคู่ออนไลน์จะไม่แต่งงานกับคู่ของเขาหรือเธอที่จับคู่กันโดยไม่มีการประชุมแบบตัวต่อตัว คุณไม่ควรเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณไปเป็นคนแปลกหน้าเสมือนโดยไม่ต้องทดสอบการรับรู้ออนไลน์ของคุณด้วยการเผชิญหน้าแบบตัวต่อตัว.

คำสุดท้าย

เมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินโปรดจำไว้ว่าตัวย่อชื่อและตำแหน่งเป็นเพียงตัวอักษรและคำศัพท์ ในขณะที่การปรากฏตัวของพวกเขาสามารถเป็นแนวทางในการวิจัยของคุณพวกเขาจะไม่แทนที่.

หากคุณสนใจที่จะใช้ที่ปรึกษาทางการเงินสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการค้นหาของคุณคือฝ่ายทรัพยากรมนุษย์ของนายจ้าง บริษัท หลายแห่งเสนอตัวเลือกการประกันภัยและการลงทุนมากมายให้กับพนักงานตั้งแต่การประกันสุขภาพไปจนถึงกองทุนรวมในแผน 401k และพวกเขายังคงมีที่ปรึกษามืออาชีพที่จะช่วยให้พนักงานของพวกเขาตัดสินใจเลือกที่เหมาะสมที่สุด ในหลายกรณี บริษัท จะช่วยเหลือค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาหากมีค่าธรรมเนียม เพื่อนและเพื่อนร่วมงานทางธุรกิจยังสามารถเป็นแหล่งที่ดีสำหรับผู้อ้างอิงหลายคนเคยขอคำปรึกษาทางการเงินการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือคำแนะนำการลงทุน.

การเลือกที่ปรึกษาควรทำตามคำแนะนำที่มั่นคงและตรวจสอบได้ของลูกค้าในอดีตและปัจจุบันและความรู้สึกของคุณว่าเขาหรือเธอเข้าใจคุณความต้องการของคุณและขีด จำกัด ของคุณ.

คุณเคยมีประสบการณ์กับที่ปรึกษาทางการเงินและชื่อเรื่องอะไรบ้าง?