วิธีการลดหรือหลีกเลี่ยงเงินทุนได้รับภาษีจากทรัพย์สินหรือการลงทุน

อัตรากำไรจากการลงทุนสามารถสูงถึง 39.6% และต่ำสุดที่ 0% ดังนั้นจึงควรสำรวจกลยุทธ์เพื่อให้ภาษีเหล่านี้เป็นอย่างน้อย.

กำไรขั้นพื้นฐานด้านภาษี

กำไรจากเงินทุนเกิดขึ้นเมื่อราคาขายที่คุณได้รับสำหรับสินทรัพย์นั้นสูงกว่าเกณฑ์ของคุณในสินทรัพย์นั้น "พื้นฐาน" ของสินทรัพย์อาจเป็นราคาที่คุณจ่ายไป อย่างไรก็ตามหากคุณได้ทำการปรับปรุงเนื้อหาต้นทุนการปรับปรุงจะเพิ่มพื้นฐานของคุณ หากคุณคิดค่าเสื่อมราคาสินทรัพย์นั่นจะลดพื้นฐานของคุณ.

อัตราภาษีได้รับทุน

มีสองรูปแบบภาษีที่แตกต่างกันสำหรับกำไรจากการลงทุน:

1. ผลกำไรระยะสั้น คือกำไรจากสินทรัพย์ที่คุณถือไว้หนึ่งปีหรือน้อยกว่า กำไรจากการลงทุนระยะสั้นจะถูกเก็บภาษีในอัตราเดียวกับรายได้ปกติ นี่เป็นอัตราเดียวกับที่คุณจ่ายค่าจ้างงานรายได้อิสระหรือดอกเบี้ย อัตราภาษีที่คุณต้องจ่ายจะแตกต่างกันไปตามรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณ แต่อัตราภาษีสำหรับปี 2562 อยู่ระหว่าง 10% ถึง 39.6%.
2. ผลกำไรระยะยาว คือกำไรจากสินทรัพย์ที่คุณถือครองนานกว่าหนึ่งปี กำไรจากการลงทุนระยะยาวจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ดีกว่า อัตราภาษีปัจจุบันสำหรับกำไรระยะยาวอาจต่ำถึง 0% และสูงสุดที่ 20% ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ กำไรจากการขายของสะสมมีการเก็บภาษีที่ 28%.

การยกเว้นการขายที่อยู่อาศัยระดับประถมศึกษา

กฎพิเศษจะนำไปใช้กับกำไรที่ได้จากการขายที่อยู่อาศัยหลักของคุณ หากคุณพบความเป็นเจ้าของและใช้การทดสอบคุณสามารถยกเว้นได้มากถึง $ 250,000 ถ้าคุณยังไม่ได้แต่งงานหรือ $ 500,000 ถ้าคุณแต่งงานแล้วยื่นแบบร่วมคืน การทดสอบดังกล่าวจะเกิดขึ้นถ้าคุณเป็นเจ้าของและใช้บ้านของคุณเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณเป็นเวลาสองปีในห้าปีก่อนวันขายทันที.

คุณสามารถพบเจ้าของและใช้การทดสอบสำหรับรอบระยะเวลาสองปีที่แตกต่างกัน แต่ต้องผ่านการทดสอบทั้งสองภายในห้าปีก่อนวันขายทันที การยกเว้นการเพิ่มทุนนี้บางครั้งเรียกว่าการยกเว้นมาตรา 121.

การรายงานและการจ่ายผลกำไร

กำไรจากทุนจะถูกรายงานจากการคืนภาษีประจำปีของคุณพร้อมกับรายได้จากแหล่งอื่น ๆ มีการรายงานธุรกรรมที่ได้รับทุนในตาราง D การรายงานการขายหลักทรัพย์ในแบบฟอร์ม 8949 รายงานกำไรหรือขาดทุนรวม (จำกัด เพียง $ 3,000) ในแบบฟอร์ม 1040 บรรทัดที่ 6 หากคุณใช้ซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีเช่น บล็อก H&R, คุณจะสามารถป้อนหมายเลขกำไรจากการลงทุนในการคำนวณภาษีของคุณได้อย่างง่ายดาย.

ซึ่งแตกต่างจากค่าจ้างไม่มีภาษีของรัฐบาลกลางหรือรัฐที่ถูกระงับโดยอัตโนมัติจากรายรับที่ได้จากเงินทุนของคุณ ดังนั้นหากคุณมีกำไรจากการลงทุนที่สำคัญคุณอาจต้องชำระภาษีโดยประมาณให้กับ IRS ตลอดทั้งปี.

กรอกแผ่นงานในแบบฟอร์ม 1040-ES เพื่อตรวจสอบว่าคุณจำเป็นต้องชำระภาษีโดยประมาณให้กับ IRS หรือไม่ การชำระภาษีโดยประมาณมีกำหนดในวันที่ 15 เมษายน 15 มิถุนายน 15 กันยายนและ 15 มกราคมของปีภาษีต่อไปนี้ หากวันนั้นตรงกับวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดวันที่ครบกำหนดจะเลื่อนเป็นวันทำการถัดไป.

กลยุทธ์การลดเงินทุนทั่วไป

ไม่ว่าคุณจะวางแผนขายทรัพย์สินส่วนตัวหรือทรัพย์สินใดมีกลยุทธ์บางอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อลดภาษีกำไรจากการลงทุนที่คุณต้องรับผิดชอบ.

1. รอนานกว่าหนึ่งปีก่อนที่คุณจะขาย

ผลกำไรจากการลงทุนมีคุณสมบัติสำหรับสถานะระยะยาวเมื่อถือครองสินทรัพย์นานกว่าหนึ่งปี ถ้ากำไรมีคุณสมบัติสำหรับสถานะระยะยาวคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีกำไรที่ต่ำกว่า.

อัตราภาษีกำไรจากการลงทุนระยะยาวขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นของคุณและกำไรระยะยาวทั้งหมดของคุณสำหรับปี สำหรับปี 2562 วงเล็บภาษีกำไรระยะยาวจะเป็นดังนี้:

นอกเหนือจากอัตราข้างต้นผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูงอาจต้องจ่ายภาษีรายได้การลงทุนสุทธิ (NIIT) จากกำไรที่ได้จากการลงทุน NIIT ใช้ภาษีเพิ่มเติม 3.8% สำหรับรายได้จากการลงทุนทั้งหมดรวมถึงกำไรจากการลงทุน NIIT ใช้หากรายได้ของคุณสูงกว่า $ 200,000 สำหรับผู้เสียภาษีเดี่ยวและหัวหน้าครัวเรือนและ $ 250,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นขอคืน.

อย่างที่คุณเห็นความแตกต่างระหว่างการขายระยะยาวและการขายระยะสั้นอาจมีความสำคัญ เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 32% และขายหุ้นที่ส่งผลให้ได้รับเงินทุน $ 5,000 นี่คือความแตกต่างของภาษีถ้ากำไรสั้นหรือระยะยาว:

• ระยะสั้น (จัดขึ้นหนึ่งปีหรือน้อยกว่าก่อนขาย) เก็บภาษีได้ที่ 32%: $ 5,000 x 0.32 = $ 1,600
• ระยะยาว (ถือได้มากกว่าหนึ่งปีก่อนขาย) เก็บภาษี 0%: $ 5,000 x 0.00 = $ 0.

ถือหุ้นจนกว่าจะมีคุณสมบัติเป็นระยะยาวจะช่วยให้คุณประหยัด $ 1,600 ความแตกต่างระหว่างระยะสั้นและระยะยาวอาจน้อยเท่ากับหนึ่งวันดังนั้นจงอดทน.

2. เวลาสูญเสียเงินทุนกับกำไร

ในปีที่กำหนดการสูญเสียเงินทุนชดเชยกำไรที่ได้รับ ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับกำไร 50 ดอลลาร์จากการขายหุ้น A แต่ขายหุ้น B ที่ขาดทุน $ 40 กำไรสุทธิของคุณคือความแตกต่างระหว่างกำไรและขาดทุน - กำไร 10 ดอลลาร์.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณขายหุ้นที่ขาดทุน หากคุณมีสต็อกอื่น ๆ ที่ชื่นชมในมูลค่าลองขายจำนวนหุ้นที่รายงานกำไรและการใช้การสูญเสียเพื่อชดเชยกำไรซึ่งจะช่วยลดหรือกำจัดภาษีของคุณจากกำไรนั้น อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าธุรกรรมทั้งสองจะต้องเกิดขึ้นในระหว่างปีภาษีเดียวกัน.

สำหรับบางท่านกลยุทธ์นี้อาจฟังดูคุ้นหู มันยังหมายถึงการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี มันเป็นคุณสมบัติยอดนิยมของที่ปรึกษาโบหลายคนรวมถึง การดีขึ้น.

ใช้การสูญเสียเงินทุนของคุณในปีที่คุณมีกำไรจากการลงทุนเพื่อลดภาษีกำไรจากการลงทุนของคุณ คุณต้องรายงานผลกำไรจากการลงทุนทั้งหมดของคุณ แต่คุณได้รับอนุญาตให้ขาดทุนสุทธิ $ 3,000 เท่านั้นในแต่ละปีภาษี คุณจะได้รับผลขาดทุนจากเงินทุนมากกว่า $ 3,000 ต่อปีไปสู่ภาษีในอนาคต แต่อาจใช้เวลาสักครู่ในการใช้มันหากการทำธุรกรรมสร้างการสูญเสียครั้งใหญ่โดยเฉพาะ.

3. ขายเมื่อรายได้ของคุณต่ำ

หากคุณมีผลขาดทุนระยะสั้นอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณจะกำหนดอัตราที่คุณจะจ่ายจากกำไรที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นการขายสินทรัพย์ที่ได้รับทุนในช่วงหลายปีอาจทำให้อัตรากำไรของคุณลดลงและประหยัดเงิน.

หากระดับรายได้ของคุณกำลังจะลดลง - ตัวอย่างเช่นหากคุณหรือคู่สมรสของคุณลาออกหรือตกงานหรือหากคุณกำลังจะเกษียณ - ขายในช่วงปีที่มีรายได้ต่ำและลดอัตราภาษีกำไรจากการลงทุนของคุณ.

4. ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

เนื่องจากอัตรากำไรระยะสั้นของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณกลยุทธ์การประหยัดภาษีทั่วไปสามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตรากำไรที่ต่ำกว่า การเพิ่มการหักเงินและเครดิตให้ได้มากที่สุดก่อนที่คุณจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณเป็นกลยุทธ์ที่ดี ตัวอย่างเช่นบริจาคเงินสดหรือสินค้าเพื่อการกุศลและดูแลวิธีการทางการแพทย์ที่มีราคาแพงก่อนสิ้นปี.

หากคุณมีส่วนร่วมในการ IRA ดั้งเดิมหรือ 401k มีส่วนร่วมในจำนวนที่อนุญาตเต็มรูปแบบเพื่อสะสมหักที่ใหญ่ที่สุด จับตาดูการหักภาษีที่ไม่ชัดเจนหรือเป็นที่รู้จักน้อยซึ่งสามารถลดค่าภาษีของคุณได้ หากคุณลงทุนในพันธบัตรให้พิจารณาพันธบัตรเทศบาลมากกว่าหุ้นกู้ ดอกเบี้ยพันธบัตรเทศบาลได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลางและได้รับการยกเว้นจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี มีโฮสต์ของการลดหย่อนภาษีที่อาจเกิดขึ้น การใช้ฐานข้อมูลเครดิต & การหักเงินของ IRS อาจทำให้คุณไม่พอใจกับการหักเงินและเครดิตที่คุณมองข้ามไปในอดีต.

เคล็ดลับโปร: หากนายจ้างของคุณเสนอ 401 (k) หรือคุณมี IRA ให้ตรวจสอบ Blooom, robo-advisor ออนไลน์ที่วิเคราะห์บัญชีเกษียณอายุของคุณ เพียงเชื่อมต่อบัญชีของคุณและคุณจะสามารถดูว่าคุณกำลังทำอะไรได้อย่างรวดเร็วรวมถึงความเสี่ยงการกระจายความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมที่คุณจ่าย นอกจากนี้คุณจะพบเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนในสถานการณ์ของคุณ. ลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ Blooom ฟรี.

เงินทุนกำไรเมื่อขายบ้านของคุณ

5. จำกัด การใช้เช่าบ้านของคุณ

ให้เราสมมติว่าคุณไม่สามารถขายบ้านภายในระยะเวลาที่คุณต้องการดังนั้นคุณตัดสินใจที่จะเช่า การเช่าอาจทำให้กระดาษสูญเสียคุณสามารถเรียกร้องเพื่อลดรายได้ของคุณในเวลาภาษี การสูญเสียดังกล่าวมักเป็นผลมาจากการคิดค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินที่ได้รับอนุญาต อย่างไรก็ตามสองสิ่งอาจทำให้คุณกระตือรือร้น.

ประการแรกเนื่องจากคุณเช่าบ้านของคุณมันไม่ได้เป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณอีกต่อไปดังนั้นคุณจึงบิ่นการเป็นเจ้าของและใช้การทดสอบที่จะช่วยให้คุณไม่รวมกำไรจากการลงทุนเมื่อคุณขาย พิจารณาการเช่าเพียงสองถึงสามปีถ้าคุณอาศัยอยู่ในนั้นเป็นเวลาห้าปีเพื่อที่จะได้พบกับการทดสอบเพื่อไม่รวมกำไรจากการขายเมื่อคุณขาย โปรดจำไว้ว่าในการได้รับการยกเว้นคุณต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณเป็นเวลาสองปีภายในห้าปีก่อนวันขายทันที.

ประการที่สองเนื่องจากคุณเช่าบ้านคุณจะต้องเอาค่าเสื่อมราคากลับมา ค่าเสื่อมราคาที่ยึดได้นั้นสามารถหักภาษีได้สองวิธี ดูกรมสรรพากรตีพิมพ์ 544“ การขายและการจำหน่ายสินทรัพย์อื่น ๆ ” สำหรับการอภิปราย (ponderous) ว่าค่าเสื่อมราคา recaptured ผลในทุนหรือกำไรปกติ.

ในการวิเคราะห์ขั้นสุดท้ายคุณอาจประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยหลีกเลี่ยงการเช่าบ้านของคุณเลย คุณไม่ต้องต่อสู้กับการเตรียมภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้น (และอาจจ้างมืออาชีพเพื่อทำภาษีของคุณหรือใช้ TurboTax Live คุณลักษณะที่จะพูดกับ CPA จริงหากคุณต้องการทำภาษีของคุณเอง); คุณหลีกเลี่ยงการลดลงในพื้นฐานของคุณเนื่องจากค่าเสื่อมราคา; และคุณหลีกเลี่ยงความซับซ้อนของค่าเสื่อมราคา recaptured (ด้วยค่าเสื่อมราคา recaptured ที่คุณอาจเมื่อมีการพูดและทำมีการสูญเสียเงินในการผจญภัยเช่า).

6. เก็บบันทึกการปรับปรุงหน้าแรก

การเพิ่มหรือการปรับปรุงบ้านที่คุณทำกับบ้านของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพิ่มให้กับพื้นฐานของคุณในสถานที่ให้บริการ พื้นฐานที่สูงกว่าหมายถึงดอลลาร์สำหรับดอลลาร์กำไรน้อยกว่าเมื่อคุณขาย การประหยัดภาษีนี้ให้ประโยชน์แก่คุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับมากกว่าจำนวนที่คุณมีคุณสมบัติที่จะยกเว้นหรือถ้าคุณไม่ผ่านการเป็นเจ้าของและใช้การทดสอบ.

จากข้อมูลของ IRS การปรับปรุงที่เพิ่มพื้นฐานคืออะไรก็ตามที่เพิ่มมูลค่าให้กับบ้านของคุณยืดอายุการใช้งานให้ยาวนานหรือปรับให้เข้ากับการใช้งานใหม่ การเพิ่มห้องพักดาดฟ้าสระว่ายน้ำกำแพงกันดินหรือภูมิทัศน์โดยรวมถือว่าเป็นการปรับปรุง การอัพเกรดหน้าต่างและประตูระบบประปาฉนวนความร้อนความเย็นหรือระบบสปริงเกอร์ยังมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับการซ่อมแซมส่วนที่เสียหายในบ้านของคุณการเปลี่ยนแปลงการเพิ่มพื้นใหม่และการติดตั้งเครื่องใช้ไฟฟ้าในตัว เก็บสำเนาใบเสร็จและบันทึกไว้และเก็บบันทึกการซื้อทั้งหมดที่คุณทำ.

7. ติดตามค่าใช้จ่ายในการขาย

ราคาขายของบ้านสามารถลดลงได้ด้วยค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขายบ้านซึ่งจะลดจำนวนเงินทุนที่ได้รับจากการขาย หากคุณมีกำไรจากภาษีที่ต้องเสียภาษีเพราะคุณได้รับการยกเว้นหรือทรัพย์สินไม่ผ่านเกณฑ์การหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้จากการขายที่ได้รับจะลดจำนวนเงินทุนที่ได้รับลงไป.

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายในการทำความสะอาดหรือบำรุงรักษาจากราคาขายที่รายงานของคุณ แต่ก็มีค่าใช้จ่ายการขายอื่น ๆ อีกมากมายที่มีคุณสมบัติ IRS Publication 523 หมายเหตุว่าค่าธรรมเนียมการชำระค่าธรรมเนียมนามธรรมค่าใช้จ่ายสำหรับการติดตั้งบริการสาธารณูปโภคค่าธรรมเนียมทางกฎหมายค่าธรรมเนียมการบันทึกค่าธรรมเนียมการสำรวจค่าธรรมเนียมการโอนหรือประทับตราภาษีและการประกันกรรมสิทธิ์ของเจ้าของทั้งหมดสามารถลดกำไรของคุณได้ เช่นเดียวกับการปรับปรุงบ้านเก็บบันทึกและใบเสร็จรับเงินในกรณีที่กรมสรรพากรต้องการเห็นพวกเขา.

ยกตัวอย่างเช่นพิจารณาคู่รักที่ขายบ้านในราคา $ 700,000 พวกเขาจ่ายค่านายหน้าอสังหาริมทรัพย์ 6% ($ 700,000 x .06 = $ 42,000) พวกเขาจ่ายค่าทนายความ $ 18,000 ในค่าธรรมเนียมรวมถึงการปิดสัญญาและการบันทึก ต้นทุนการขายของพวกเขาคือ $ 60,000 ดังนั้นรายได้สุทธิของพวกเขาคือ $ 700,000 - $ 60,000 = $ 640,000 พื้นฐานของพวกเขาในบ้านคือ $ 140,000 ทุนของพวกเขาคือ $ 640,000 - $ 140,000 = $ 500,000 เนื่องจากพวกเขาพบเจ้าของและใช้การทดสอบและไฟล์ร่วมกันพวกเขาสามารถยกเว้นกำไรทั้งหมด หากพวกเขาไม่หักค่าใช้จ่ายในการขายพวกเขาจะต้องจ่ายภาษีทุนกำไรจำนวน 60,000 ดอลลาร์.

 8. ย้ายบ่อย

การยกเว้นกำไรจาก IRS มีขนาดใหญ่พอที่ผู้เสียภาษีจำนวนมากจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากการขายบ้านของพวกเขา อย่างไรก็ตามหากคุณถือครองอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นเวลานานซื้อในพื้นที่ร้อนหรือเป็นโสดการยกเว้นอาจไม่ครอบคลุมกำไรของคุณทั้งหมด.

เพื่อใช้การยกเว้นการเพิ่มทุนให้เต็มศักยภาพ David John Marotta ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเขียนใน Forbes ว่าคุณควรพิจารณาการย้ายเมื่อคุณ maxed ออกการยกเว้นการรับทุนในบ้านของคุณ แม้ว่าคุณจะต้องอาศัยอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีเพื่อเรียกร้องการยกเว้นกรมสรรพากรอนุญาตให้ผู้เสียภาษีสามารถใช้การยกเว้นได้หลายครั้ง (โดยทั่วไปไม่เกินหนึ่งครั้งทุกสองปี) ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถขายบ้านหลายหลังในราคาที่สูงมากและไม่ต้องจ่ายภาษีจำนวนเล็กน้อย.

หลีกเลี่ยงผลกำไรจากการลงทุน

มีกลยุทธ์การประหยัดภาษีหลายประการที่ทำงานได้ดีโดยเฉพาะสำหรับการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนเกษียณอายุและอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า.

9. ใช้บัญชีเกษียณอายุ

คุณสามารถใช้ยานพาหนะเพื่อการออมเพื่อการเกษียณเช่น 401ks, IRA ดั้งเดิมและ Roth IRAs เพื่อหลีกเลี่ยงกำไรจากการลงทุนและเลื่อนภาษีรายได้ ด้วย 401ks และ IRA ดั้งเดิมคุณสามารถลงทุนในตลาดผ่านแพลตฟอร์มเช่น TD Ameritrade, ใช้ดอลลาร์ล่วงหน้า คุณจะไม่จ่ายกำไรจากกำไรจากการลงทุนแม้ว่าคุณจะจ่ายภาษีรายได้ปกติเมื่อคุณถอนรายได้ การลงทุนด้วยวิธีนี้สามารถช่วยคุณประหยัดภาษีเป็นกลุ่มได้หากคุณอยู่ในกรอบภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อคุณออกจากตำแหน่ง.

อย่างไรก็ตามคุณไม่ควรสันนิษฐานว่าคุณจะอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณอายุ แม้ว่ารายได้จากการจ้างงานของคุณอาจลดลงเมื่อคุณเกษียณ แต่คุณอาจมีรายได้เพิ่มเติมจากประกันสังคมบำนาญดอกเบี้ยและเงินปันผล ดังนั้นอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณอาจเหมือนกับก่อนเกษียณ และเนื่องจากคุณอาจมีการหักลดน้อยลงเช่นการชำระดอกเบี้ยของนักเรียนหรือการจ่ายดอกเบี้ยจำนองและคุณไม่สามารถเรียกร้องให้บุตรของคุณเป็นผู้หักลดหย่อนรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอาจเพิ่มขึ้น.

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะอยู่ในช่วงภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณหรือไม่ Roth IRA เป็นอีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงภาษีจากกำไรจากการลงทุน เช่นเดียวกับ 401k และ IRA ดั้งเดิมกำไรหรือเงินปันผลจะไม่ถูกหักภาษีขณะอยู่ในบัญชี ซึ่งแตกต่างจาก 401ks และ IRA แบบดั้งเดิมซึ่งเงินบริจาคมาจากดอลลาร์ก่อนหักภาษีการบริจาคให้ Roth IRAs นั้นมาจากดอลลาร์หลังภาษีดังนั้นการแจกแจงจึงไม่ต้องเสียภาษี.

ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณการบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณอาจสร้างเครดิตของ Saver ให้คุณเมื่อคุณกลับมา.

10. ของกำนัลทรัพย์สินแก่สมาชิกในครอบครัว

หากคุณไม่ต้องการจ่ายภาษีกำไรจากการขายทุน 15% หรือ 20% ให้ทรัพย์สินที่มีคุณค่าแก่ผู้ที่ไม่ต้องจ่ายในอัตราสูง กรมสรรพากรอนุญาตให้ผู้เสียภาษีสามารถให้ของขวัญมากถึง $ 14,000 ต่อคน (การยื่นคู่ร่วมกันสามารถให้ของขวัญมากถึง $ 28,000) ต่อปีโดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญใด ๆ นั่นหมายความว่าคุณสามารถให้ของกำนัลที่มีค่าแก่การชื่นชมหรือการลงทุนอื่น ๆ ให้กับสมาชิกในครอบครัวด้วยการลดหย่อนภาษีเงินได้ หากสมาชิกในครอบครัวเลือกที่จะขายสินทรัพย์มันจะถูกหักภาษีตามอัตราของพวกเขาไม่ใช่ของคุณ ในบางกรณีสามารถหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการขายหุ้นได้ทั้งหมด.

นี่เป็นวิธีที่ดีในการส่งต่อการสนับสนุนทางการเงินหรือของขวัญให้กับสมาชิกในครอบครัวในขณะที่ลดภาษีกำไรจากการลงทุน อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่ากลยุทธ์นี้ใช้งานไม่ได้ผลดีสำหรับการเลี้ยงดูเด็กหรือนักเรียนที่อายุต่ำกว่า 24 ปีผู้ที่อยู่ในความอุปการะเหล่านี้จะต้องจ่ายในอัตราภาษีเดียวกับที่ลงทุนและไว้วางใจหากพวกเขามีรายได้จากแหล่งอื่นเช่น กำไรจากการลงทุนหรือรายได้ดอกเบี้ยที่เกิน $ 2,100 เรียกว่า "Kiddie Tax" หมายความว่าสิทธิประโยชน์ทางภาษีใด ๆ ที่มักจะกลับรายการหากมีการขายสินทรัพย์.

11. บริจาคเพื่อการกุศล

หากคุณบริจาคสินทรัพย์ที่คุณชื่นชอบให้กับองค์กรการกุศลหรือองค์กรไม่แสวงผลกำไรที่คุณให้การสนับสนุนคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีที่ดีพร้อมกับไม่มีภาษีจากกำไร ในความเป็นจริงคุณสามารถบริจาคสินทรัพย์ที่มีค่าและชื่นชมการลดหย่อนภาษีสำหรับมูลค่าตลาดในปัจจุบัน.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อ 100 หุ้นของ Apple ในราคา 63 ดอลลาร์และตัดสินใจบริจาคให้องค์กรการกุศล พื้นฐานของคุณคือ $ 6,300 หลังจากแบ่ง 7 ต่อ 1 สมมติว่าหุ้นมีมูลค่า $ 120 ดังนั้นมูลค่าหุ้นของคุณคือ 100 x 7 x $ 120 = $ 84,000 การบริจาคเพื่อการกุศลของคุณคือ $ 84,000 มูลค่าตลาดยุติธรรม ณ วันที่บริจาคหุ้น ยิ่งไปกว่านั้นคุณไม่ต้องจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุนด้วยเงินทุน $ 77,700 เนื่องจากองค์กรการกุศลได้รับการยกเว้นภาษีการกุศลจึงไม่ต้องจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุน.

คำสุดท้าย

ภาษีกำไรจากการลงทุนไม่ได้เป็นปัญหาที่ส่งผลกระทบต่อความมั่งคั่งเท่านั้น ผู้เสียภาษีธรรมดาสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์จากภาษีกำไรโดยใช้กลยุทธ์เหล่านี้ เพียงจำไว้ว่าสำหรับกลยุทธ์ภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นการเก็บภาษีที่ขาดทุนหรือการให้ของขวัญที่น่าชื่นชมคุณควรปรึกษากับนักบัญชีภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับรายละเอียดทั้งหมดถูกต้อง.

คุณสามารถแนะนำกลยุทธ์เพิ่มเติมใด ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการขายหุ้น?