วิธีที่ผู้ปกครองสามารถเพิ่มการหักภาษีและเครดิตให้กับเด็กได้มากที่สุด

ปฏิบัติตามข้อกำหนดการยื่นภาษี - และพยายามที่จะบีบทุกการหักลดหย่อนที่เป็นไปได้จากรหัสภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้น - เป็นงานที่ยิ่งใหญ่ ตามที่กรมสรรพากรผู้เสียภาษีอากรเฉลี่ยแต่ละคนใช้เวลาประมาณเจ็ดชั่วโมงพยายามที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดการยื่นภาษีของพวกเขารวมถึงเวลาที่ใช้ในการเก็บบันทึกการวางแผนภาษีและการกรอกและส่งแบบฟอร์มภาษี สำหรับผลตอบแทนทางธุรกิจนั้นประมาณข้ามไปเป็น 19 ชั่วโมง จากการยื่นแบบแสดงรายการภาษีมากกว่า 135 ล้านรายการในปี 2561 มีผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีมากกว่า 80 ล้านคนและผู้เตรียมความพร้อมด้วยตนเองจำนวนมากพึ่งพาซอฟต์แวร์ภาษีจาก บริษัท ต่างๆเช่น TurboTax เพื่อกรอกแบบฟอร์มภาษีของพวกเขา.

กรมสรรพากรเสนอความช่วยเหลือด้านภาษีฟรีตลอด 24 ชั่วโมงต่อวันเจ็ดวันต่อสัปดาห์พร้อมเครื่องมือสำหรับการส่งคืนทางอิเล็กทรอนิกส์คำนวณหัก ณ ที่จ่ายและตรวจสอบการชำระภาษีโดยประมาณ แม้จะมีความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี แต่ซอฟต์แวร์ DIY ก็เหมือนกับที่คุณได้รับ บล็อก H&R, และกรมสรรพากรผู้เสียภาษีจำนวนมากที่มีเด็กยังคงกังวลว่าพวกเขาจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ หากคุณเป็นหนึ่งในนั้นลองดูการหักเงินและเครดิตที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ.

ต้นทุนทางการเงินตลอดชีพของการมีลูก

เลี้ยงดูครอบครัวมีราคาแพง ค่าใช้จ่ายบางอย่างชัดเจนเช่นอาหารเสื้อผ้าการดูแลเด็กค่ารักษาพยาบาลประกันสุขภาพและการศึกษา คนอื่น ๆ ยากที่จะหาจำนวนเช่นการสูญเสียรายได้เมื่อผู้ปกครองอยู่บ้านเพื่อดูแลเด็กและพื้นที่ใช้สอยเพิ่มเติมสาธารณูปโภคและยานพาหนะขนาดใหญ่ที่จำเป็นสำหรับครอบครัวใหญ่.

คุณอาจไม่ได้ลงคะแนนว่าจะเลี้ยงดูลูกแค่ไหน ในปี 2559 กระทรวงเกษตรของสหรัฐเปิดเผยรายงานค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับเด็กโดยครอบครัวปี 2558 ประเมินว่าค่าเฉลี่ยคู่รักระดับกลางจะใช้เงินเลี้ยงดูเด็กที่เกิดในปี 2558 หน่วยงานคาดว่าครอบครัวใช้จ่ายระหว่างปีละ 12,350 ถึง $ 13,900 หรือ $ 233,610 ตั้งแต่แรกเกิดถึงอายุ 17 ปีจากค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูเด็ก นั่นคือก่อนที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้น.

ในขณะที่ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามระดับรายได้ของครัวเรือน แต่ก็ถือว่าปลอดภัยที่ผู้ปกครองทุกคนมีความสนใจที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสที่จะได้รับเงินภาษีคืน ด้วยเหตุนี้ดูการลดหย่อนภาษีและเครดิตที่อาจเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ครอบครัวของคุณ.

การหักเงินและเครดิตที่เกี่ยวข้องกับเด็ก

หลังจากที่คุณรวบรวมเรียงลำดับและรวมข้อมูลรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณแล้วคุณหรือที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณสามารถเริ่มกรอกแบบฟอร์มภาษีที่คุณต้องส่งให้กับ IRS ข้อมูลในแบบฟอร์มที่กรอกข้อมูลครบถ้วนจะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะต้องส่งเช็คสำหรับภาษีเพิ่มเติมเนื่องจากรับเงินคืนภาษีที่คุณจ่ายตลอดทั้งปีหรือไม่.

ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับการหักเงินและเครดิตต่อไปนี้ที่สามารถลดการเรียกเก็บภาษีของคุณ.

1. การหักมาตรฐานหรือแยกรายการ

เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการคุณมีตัวเลือกในการหักลดหย่อนมาตรฐานหรือลงรายการแยกรายการใดก็ตามที่ส่งผลให้มีการเรียกเก็บภาษีลดลง.

การหักมาตรฐานคือจำนวนเงินที่กำหนดตามสถานะการยื่นของคุณ สำหรับผลตอบแทน 2019 การหักมาตรฐานจะเป็นดังนี้:

กรมสรรพากรยังให้การลดมาตรฐานเพิ่มเติม $ 1,300 สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วที่อายุ 65 ปีขึ้นไปหรือตาบอด สำหรับผู้เสียภาษีที่ยังไม่ได้แต่งงานที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปหรือตาบอดการลดมาตรฐานเพิ่มเติมคือ $ 1,650.

รายการแยกรายการรวมถึงดอกเบี้ยจำนองบ้าน, ภาษีของรัฐและท้องถิ่นและผลงานการกุศล.

การแยกรายการยังรวมถึงต้นทุนนอกค่าใช้จ่ายที่จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เกิน 10% ของรายได้รวมที่ปรับ (AGI) ของคุณสำหรับปี 2562 สำหรับผู้เสียภาษีในสุขภาพที่ค่อนข้างดีที่สามารถเข้าถึงประกันสุขภาพที่ได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้าง เกณฑ์ที่จะตอบสนอง อย่างไรก็ตามผู้ปกครองของเด็กที่มีความต้องการพิเศษเช่นออทิสติกสมองพิการและ ADHD อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เหมาะสมกับประเภทนี้ หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ปกครองเหล่านี้ให้พิจารณาจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับรายการเช่น:

• การศึกษาพิเศษการฝึกอบรมหรือการบำบัดรวมถึงโปรแกรมการออกกำลังกายที่แนะนำโดยบุคลากรทางการแพทย์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
• ผู้ช่วยที่จำเป็นสำหรับเด็กที่จะได้รับประโยชน์จากการศึกษาปกติหรือพิเศษ
• การประเมินผลการวินิจฉัย
• ปรับปรุงบ้านบ้าง
• อาหารทางการแพทย์พิเศษ

เมื่อคุณเพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไปยังค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ ของคุณ - เช่นเบี้ยประกัน, copays และค่าใช้จ่ายตามใบสั่งแพทย์ - พวกเขาอาจเกิน 10% ของเกณฑ์ AGI และทำรายการเป็นประโยชน์.

ในการลงรายการการหักเงินให้ติดตามจำนวนเงินที่คุณใช้ในหมวดหมู่เหล่านี้ในระหว่างปีและหักออกจากตาราง A ที่แนบมากับแบบฟอร์ม 1040 ของคุณหากการหักจำนวนรายการทั้งหมดของคุณเกินกว่าการหักภาษีมาตรฐานสำหรับสถานะการยื่นของคุณคุณควรเลือกลงรายการ.

2. การหักดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษา

การหักดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษานั้นมีให้แม้ว่าคุณจะใช้การหักลดมาตรฐานแทนการลงรายละเอียดการหักเงินคืนของคุณ ช่วยให้คุณสามารถหักดอกเบี้ยสูงถึง $ 2,500 สำหรับเงินให้สินเชื่อนักเรียนที่มีคุณสมบัติตามกฎหมายซึ่งคุณมีภาระผูกพันตามกฎหมายในการชำระคืนในนามของตัวเองคู่สมรสของคุณหรือผู้ติดตามของคุณ.

การหักเงินมี จำกัด สำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูง สำหรับปี 2561 การหักเงินจะค่อย ๆ ค่อย ๆ ลดลงหากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (MAGI) อยู่ระหว่าง 65,000 ถึง 80,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นเดี่ยว (หรือ $ 135,000 และ 165,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นเรื่องร่วมกัน) หาก MAGI ของคุณมากกว่าขีด จำกัด สูงสุดสำหรับสถานะการยื่นของคุณคุณไม่สามารถเรียกร้องการหักนี้ได้.

3. เครดิตภาษีเพื่อการศึกษา

รหัสภาษีแสดงเครดิตภาษีที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาจำนวนหนึ่งซึ่งเป็นประโยชน์ต่อผู้ปกครองที่ให้ทุนสนับสนุนการศึกษาระดับอุดมศึกษาของบุตร เครดิตภาษีมีค่ามากกว่าการลดหย่อนภาษีเนื่องจากพวกเขากำลังลดภาษีดอลลาร์สำหรับดอลลาร์สำหรับรายได้ใด ๆ ที่คุณอาจเป็นหนี้ เครดิตภาษีบางอย่างสามารถขอคืนได้ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถรับเงินคืนได้หากเครดิตมีจำนวนมากกว่าภาษีที่คุณค้างชำระสำหรับปี.

เครดิตภาษีโอกาสอเมริกัน

เครดิตภาษีโอกาสอเมริกัน (AOTC) มีมูลค่าสูงถึง $ 2,500 ต่อนักเรียนต่อปี เป็นเครดิตที่สามารถขอคืนได้บางส่วนดังนั้นหากจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระเป็นศูนย์คุณสามารถคืนเงินให้คุณได้มากถึง $ 1,000.

เพื่อให้มีคุณสมบัตินักเรียนจะต้องอยู่ในสี่ปีแรกของการศึกษาระดับมัธยมศึกษาและต้องลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลา ไม่ จำกัด จำนวนเด็กที่สามารถเข้าร่วมในปีที่กำหนด.

นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด รายได้สำหรับการเรียกร้อง AOTC ในการรับเครดิตแบบเต็ม MAGI ของคุณจะต้อง $ 80,000 หรือน้อยกว่า ($ 160,000 ถ้าการสมรสร่วมกัน) เครดิตจะถูกแบ่งออกสำหรับผู้เสียภาษีที่มี MAGIs อยู่ระหว่าง $ 80,000 ถึง $ 90,000 ($ 160,000 ถึง $ 180,000 สำหรับการยื่นเรื่องสมรสร่วมกัน) โดยไม่มีเครดิตสำหรับผู้ที่มี MAGIs มากกว่าวงเงินสูงสุด.

เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต

เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีพมีมูลค่าสูงถึง $ 2,000 ต่อคืนและคุณสามารถเรียกร้องได้ไม่ จำกัด จำนวนปีตราบใดที่คุณชำระค่าเล่าเรียนค่าธรรมเนียมหนังสือและอุปกรณ์การเรียนที่จำเป็นในสถานศึกษา.

นักเรียนไม่จำเป็นต้องทำงานในหลักสูตรปริญญาหรือลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลา.

เครดิตจะเริ่มต้นขึ้นหาก MAGI ของคุณอยู่ระหว่าง $ 57,000 ถึง $ 67,000 ($ 114,000 ถึง $ 134,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นเรื่องเข้าด้วยกัน) เกินขีด จำกัด บนเหล่านี้จะไม่มีเครดิต เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิตไม่สามารถใช้ได้กับคู่รักที่แต่งงานแล้วที่ยื่นแบบแยกคืน.

4. เครดิตภาษีอื่น ๆ สำหรับเด็ก

เครดิตภาษีอื่น ๆ ให้ประโยชน์แก่ผู้ปกครองโดยตรงในช่วงหลายปีที่เด็กต้องพึ่งพา.

เครดิตภาษีเด็ก

เครดิตภาษีเด็กมีให้สำหรับเด็กที่มีอายุต่ำกว่า 17 ปีที่อาศัยอยู่กับคุณมากกว่าครึ่งปี เครดิตมีมูลค่าสูงถึง $ 2,000 ต่อเด็กหนึ่งคนต่อปี สามารถขอคืนเครดิตได้มากถึง $ 1,400.

เครดิตจะเริ่มต้นขึ้นหาก MAGI ของคุณมากกว่า $ 200,000 ($ 400,000 ถ้าการยื่นเอกสารร่วมกัน) คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์เครดิตภาษีเด็กได้ที่ IRS Publication 972.

เครดิตการยอมรับ

เครดิตการรับบุตรบุญธรรมมีมูลค่าสูงสุดถึง $ 13,810 ต่อเด็กในค่าใช้จ่ายในการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จ่ายเพื่อรับบุตรบุญธรรม ค่าใช้จ่ายในการนำไปใช้ที่ผ่านการรับรองรวมถึง:

• ค่าธรรมเนียมการยอมรับที่เหมาะสมและจำเป็น
• ค่าใช้จ่ายในศาลและค่าธรรมเนียมทนายความ
• ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง (รวมถึงค่าใช้จ่ายสำหรับมื้ออาหารและที่พักขณะอยู่นอกบ้าน)
• ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการรับเด็กที่มีสิทธิ์เข้าร่วม

ไม่สามารถใช้เครดิตได้หากคุณชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพื่อรับรองบุตรของคู่สมรสของคุณ.

แม้ว่าเครดิตจะไม่สามารถขอเงินคืนได้ แต่หากนำจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระเป็นศูนย์มาคุณสามารถยกยอดเครดิตส่วนเกินไปได้นานถึงห้าปี เครดิตจะถูกแบ่งออกสำหรับผู้เสียภาษีด้วย MAGIs ระหว่าง $ 207,140 และ $ 247,140.

เครดิตภาษีการดูแลเด็กและผู้อยู่ในความอุปการะ

ผู้ปกครองที่จ่ายค่าเลี้ยงดูบุตรเพื่อให้พวกเขาสามารถทำงานได้สามารถเรียกร้องเครดิตภาษีเด็กและค่าอุปการะเลี้ยงดูซึ่งมีมูลค่า 20% ถึง 35% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็กสูงถึง 3,000 ดอลลาร์สำหรับเด็กหนึ่งคนหรือ 6,000 ดอลลาร์สำหรับเด็กสองคนขึ้นไป.

เพื่อให้มีคุณสมบัติเด็กจะต้องมีอายุต่ำกว่า 13 ปีหรืออายุใด ๆ และร่างกายหรือจิตใจไม่สามารถดูแลตัวเองได้.

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเครดิตภาษีสำหรับเด็กและผู้ดูแลที่พึ่งพาใน IRS Publication 503.

รับเครดิตภาษีรายได้

เครดิตภาษีรายได้ให้เครดิตที่สามารถขอคืนเงินได้สำหรับ filers ที่ตรงตามเกณฑ์รายได้ที่แน่นอนตามสถานะการยื่นของพวกเขาและจำนวนของเด็กที่มีคุณสมบัติตามที่พวกเขามี.

สำหรับปี 2562 รายได้ที่คุณได้รับและ AGI จะต้องน้อยกว่า:

จำนวนเครดิตสูงสุดสำหรับปีภาษีปี 2562 มีดังนี้:

• $ 6,557 สำหรับเด็กที่มีคุณสมบัติสามคนขึ้นไป
• $ 5,828 สำหรับเด็กที่มีคุณสมบัติสองคน
• $ 3,526 สำหรับเด็กที่มีคุณสมบัติหนึ่งคน
• $ 529 สำหรับเด็กที่ไม่มีคุณสมบัติ

การวางแผนภาษี

เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณสำหรับปีก็ถึงเวลาที่จะเริ่มวางแผนการคืนภาษีในปีหน้า การวางแผนภาษีสามารถลดจำนวนภาษีทั้งหมดที่คุณจะต้องชำระด้วยการหักลดหย่อนเครดิตเครดิตและเปลี่ยนรายได้จากปีภาษีที่สูงไปเป็นปีภาษีต่ำ.

ต่อไปนี้เป็นวิธีการบางประการที่คุณอาจพิจารณา.

บัญชีออมทรัพย์ที่ยืดหยุ่น

หากคุณสามารถเข้าถึงบัญชีค่าใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ผ่านนายจ้างของคุณคุณสามารถใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีเพื่อชำระค่าดูแลสุขภาพหรือค่าดูแลเด็ก.

สำหรับปี 2562 คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง $ 2,700 สำหรับการดูแลสุขภาพ FSA จำนวนเงินดังกล่าวไม่รวมภาษีภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง, ภาษีประกันสังคมหรือภาษี Medicare เงินดังกล่าวยังสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่คุณใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติตามแผนประกันสุขภาพของคุณ ซึ่งรวมถึง copays, deductibles, บริการด้านทันตกรรม, แว่นตาและเครื่องช่วยฟัง.

FSA ที่ขึ้นอยู่กับการดูแลสามารถนำไปใช้จ่ายค่าเลี้ยงดูก่อนวัยเรียนค่ายฤดูร้อนและโปรแกรมก่อนและหลังเลิกเรียน คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 5,000 ต่อปีสำหรับ FSA ที่ขึ้นอยู่กับการดูแล ($ 2,500 ต่อปีหากยื่นแต่งงานแยกต่างหาก) เงินที่คุณบริจาคไม่ใช่ภาษีรายได้รัฐบาลกลางหรือภาษีเงินเดือนและสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่คุณใช้เงินดังกล่าวเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการดูแลที่ขึ้นกับคุณสมบัติ.

บัญชี ABLE

พระราชบัญญัติการบรรลุประสบการณ์ชีวิตที่ดีขึ้น (ABLE) อนุญาตให้ผู้ปกครองจัดสรรได้มากถึง $ 15,000 ต่อปีสำหรับการใช้งานของคนพิการ ในขณะที่การบริจาคไปยังบัญชี ABLE นั้นไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้จากการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง แต่การออมและการลงทุนนั้นได้รับอนุญาตให้เติบโตแบบปลอดภาษีและสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่ผู้ถือบัญชีใช้เงิน . บางรัฐอนุญาตให้คุณลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐสำหรับการมีส่วนร่วมของบัญชี ABLE.

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัญชี ABLE ความพิการจะต้องเกิดขึ้นก่อนที่ผู้นั้นจะอายุ 26 ปี.

529 แผน

แผนเล่าเรียนที่ผ่านการรับรองมักเรียกว่าแผน 529 หลังมาตรา 529 ของรหัสภาษีที่อนุญาตให้พ่อแม่ประหยัดเงินเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติ.

รัฐสถาบันการศึกษาและสถาบันการเงินบางแห่งใช้แผน 529 แผน ในขณะที่คุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับการบริจาคให้กับแผน 529 รายได้ภายในบัญชีและการถอนออกจากบัญชีจะไม่ต้องเสียภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางตราบใดที่คุณใช้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเช่นค่าเล่าเรียน หนังสืออุปกรณ์คอมพิวเตอร์อินเทอร์เน็ตและห้องและบอร์ด หลายรัฐเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับการสนับสนุนแผนการของรัฐ.

ในขณะที่การใช้แผน 529 ครั้งถูก จำกัด อยู่ที่ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงขึ้นเริ่มต้นในปี 2018 คุณยังสามารถใช้แผน 529 ของคุณเพื่อจ่ายสูงถึง $ 10,000 ในค่าใช้จ่ายประจำปีสำหรับค่าเล่าเรียนในโรงเรียนประถมศึกษา.

หากคุณยังไม่ได้ตั้งค่าบัญชี 529 เริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้ CollegeBacker.

คำสุดท้าย

การนำทางรหัสภาษีในสหรัฐอเมริกาอาจน่าเบื่อและหงุดหงิด แต่ด้วยการหักภาษีและเครดิตทั้งหมดที่มีให้กับผู้ปกครองการใช้เวลาในการวิจัยเพื่อลดหย่อนภาษีที่มีอยู่ซึ่งสามารถเพิ่มการขอคืนภาษีของคุณหรือลดจำนวนภาษีที่คุณเป็นหนี้.

คุณใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีเครดิตหรือโอกาสในการวางแผนที่กล่าวถึงข้างต้นหรือไม่? สิ่งใดที่มีค่ามากที่สุดสำหรับครอบครัวของคุณ?