การซื้อบ้านกับเพื่อนเป็นความคิดที่ดีหรือไม่? - ข้อเสียข้อดี

อย่างไรก็ตามหากคุณไม่คาดหวังการแต่งงานในอนาคตอันใกล้และสถานการณ์เพื่อนร่วมห้องในปัจจุบันของคุณทำงานได้คุณอาจพิจารณาซื้อบ้านกับเพื่อนของคุณ ในขณะที่บางคนไม่เคยทำสัญญาจำนองกับบุคคลอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรสการซื้อกับเพื่อนอาจเป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดตราบใดที่คุณทราบถึงความเสี่ยง.

ประโยชน์ของการซื้อบ้านกับเพื่อน

แม้ว่าคนอื่น ๆ อาจลองพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับการซื้อบ้านกับเพื่อน แต่วิธีการนี้อาจมีประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญ:

1. คุณสมบัติสินเชื่อบ้านที่ง่ายขึ้น
ทุกคนที่ซื้อบ้านในปีที่ผ่านมารู้ว่าความท้าทายในการรับสินเชื่อจำนอง ผู้ให้กู้ได้กระชับมาตรฐานของพวกเขาเกี่ยวกับคะแนนเครดิตหนี้ที่มีอยู่และการชำระเงินลง หากคุณสมัครสินเชื่อบ้านทั่วไปผู้ให้กู้จะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 680 และเงินดาวน์ 5% ด้วยเหตุนี้หลายคนพบว่าเป็นการยากที่จะมีคุณสมบัติในการจำนองด้วยตนเอง แต่ด้วยคนสองคนที่ลงนามในใบสมัครการจำนองโอกาสในการอนุมัติเพิ่มขึ้น.

หากคุณตัดสินใจที่จะซื้อบ้านกับเพื่อนผู้ให้กู้จำนองจะพิจารณาอนุมัติรายได้รวมของคุณและคะแนนเฉลี่ยทั้งเครดิต สิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสทางการเงินของคุณและด้วยคนสองคนที่แยกการชำระเงินดาวน์และต้นทุนการปิดคุณจึงใช้จ่ายเงินน้อยลง.

2. ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ใช้ร่วมกัน
ในฐานะเจ้าของทรัพย์สินคุณต้องรับผิดชอบค่าสาธารณูปโภคการบำรุงรักษาและการซ่อมแซมนอกเหนือจากการชำระค่าจำนอง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่มาพร้อมกับเจ้าของบ้านทำให้บางคนกลัว อย่างไรก็ตามเพื่อน ๆ ที่ซื้อด้วยกันจะแบ่งปันค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยลดภาระทางการเงินลง นอกจากนี้การแบ่งปันค่าใช้จ่ายจะช่วยปรับปรุงการเงินส่วนบุคคลของคุณด้วยการให้โอกาสในการสร้างบัญชีออมทรัพย์หรือชำระหนี้.

3. กำไรส่วนแรก
ยิ่งคุณและเพื่อนของคุณอยู่ด้วยกันนานขึ้นและจ่ายค่าจำนองมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งได้รับทุนมากขึ้นเท่านั้น ความเสมอภาคคือความแตกต่างระหว่างมูลค่าบ้านของคุณและสิ่งที่คุณเป็นหนี้ผู้ให้กู้ พูดจริงคุณและเพื่อนของคุณจะวันหนึ่งไปในทางที่แตกต่างกันและแตกต่างจากการให้เช่าเจ้าของบ้านให้คุณเดินไปด้วยเงินสดในกระเป๋าของคุณ คุณสองคนสามารถแบ่งเงินจากการขายและนำเงินไปวางในสถานที่ของคุณเอง.

4. การหักดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เมื่อคุณเป็นเจ้าของเมื่อเทียบกับค่าเช่าคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการจำนองและดอกเบี้ยนั้นจะถูกหักลดหย่อนภาษีของคุณ ยิ่งรายรับของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการหักนี้ อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นเจ้าของบ้านกับเพื่อนจำนวนดอกเบี้ยที่คุณหักแต่ละครั้งจะต้องบวกกับดอกเบี้ยรวมที่ชำระในปีนั้นและไม่มาก.

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณร่วมกันเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์และจ่ายเงินรวมดอกเบี้ย 14,000 ดอลลาร์สำหรับการจำนอง คุณคนหนึ่งสามารถหักภาษีได้ $ 14,000 จากการขอคืนภาษีของคุณ (ในขณะที่อีกอันหนึ่งไม่มีการหักภาษี) หรือคุณสามารถแบ่งการหักลดหย่อนการจำนอง 50/50 (หรือวิธีอื่นที่คุณเห็นว่าเหมาะสม) ดอกเบี้ยที่คุณสามารถหักได้อาจขึ้นอยู่กับประเภทของความเป็นเจ้าของที่คุณมี แต่ตราบใดที่คุณทำงานหรือทำความเข้าใจว่าคุณสามารถหักดอกเบี้ยได้เท่าไหร่การเป็นเจ้าของบ้านอาจเป็นเรื่องใหญ่เวลาเสียภาษี.

ข้อเสียของการซื้อบ้านกับเพื่อน

แม้จะมีข้อได้เปรียบบางอย่าง แต่ก็มีปัญหาหลายอย่างที่อาจเกิดขึ้นได้หากคุณซื้อบ้านกับเพื่อน:

1. การเคลื่อนย้ายลำบาก
ในโลกที่สมบูรณ์แบบคุณและเจ้าของคนอื่น ๆ จะเข้ากันได้เสมอ - แต่แน่นอนว่าความขัดแย้งจะเกิดขึ้น ปัญหาอาจเกิดขึ้นระหว่างเพื่อนร่วมห้องและน่าเสียดายที่เจ้าของร่วมบางคนไม่สามารถแยกแยะความแตกต่างได้ เมื่อคุณเช่าอพาร์ทเมนต์กับเพื่อนร่วมห้องมันง่ายกว่าที่จะเดินออกไป อย่างไรก็ตามมันไม่ง่ายนักเมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้าน.

ชื่อของคุณทั้งสองปรากฏในการจำนองและดังนั้นคุณทั้งสองต้องรับผิดชอบสินเชื่อบ้าน หากเจ้าของคนอื่นอารมณ์เสียหรือตัดสินใจลาออกเขาหรือเธอจะไม่สามารถเก็บข้าวของและย้ายออกได้ ในการทำลายความสัมพันธ์คุณต้องขายบ้านหรือรีไฟแนนซ์ในชื่อเจ้าของคนเดียว ตัวเลือกไม่ง่าย - อาจใช้เวลาหลายเดือนในการขายบ้านและหากคุณไม่สามารถมีสิทธิ์จำนองด้วยตนเองผู้ให้กู้จะไม่รีไฟแนนซ์และชื่อของเจ้าของคนอื่นจะติดอยู่กับการจำนอง.

2. ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิต
คุณอาจต้องรับผิดชอบและชำระครึ่งหนึ่งของการชำระค่าจำนองและค่าสาธารณูปโภคในแต่ละเดือน น่าเสียดายที่เพื่อนร่วมห้องของคุณอาจไม่ได้ ตอนแรกเพื่อนของคุณอาจจ่ายตรงเวลาและน่าจะมีความตั้งใจดีที่สุด แต่การสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากสามารถโจมตีใคร ๆ ได้ทุกเมื่อ และหากเพื่อนร่วมห้องของคุณไม่ได้เตรียมตัวไว้และไม่สามารถจ่ายส่วนแบ่งการจำนองได้ก็อาจส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของคุณ เนื่องจากทั้งสองชื่ออยู่ในการจำนองคุณทั้งสองต้องรับผิดชอบในการชำระเงินและธนาคารจะรายงานคุณเช่นเดียวกับเพื่อนร่วมห้องของคุณไปยังหน่วยงานเครดิตสำหรับการไม่ชำระเงินหรือในกรณีของการยึดสังหาริมทรัพย์.

3. ความยากลำบากที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ
สินเชื่อขนาดใหญ่ในรายงานเครดิตของคุณอาจ จำกัด การมีอยู่ของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่ออื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์ ในการดูว่าคุณมีคุณสมบัติสถาบันสินเชื่อจะดูจำนวนหนี้ที่คุณมี รับผิดชอบ เพื่อจ่ายรายเดือนเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ เนื่องจากคุณต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการจดจำนองทั้งหมด (เพื่อนของคุณเป็นอย่างนั้น) อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณอาจเพิ่มขึ้นตามที่คุณไม่สามารถผ่านเกณฑ์ คู่สมรสมักจะจัดการกับปัญหานี้โดยทั้งสองยื่นขอสินเชื่ออื่น ๆ ด้วยกัน อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่ต้องการเพื่อนร่วมห้องของคุณในรถยนต์หรือสินเชื่ออื่น ๆ (และเขาหรือเธออาจไม่ต้องการเช่นนั้น).

คำสุดท้าย

การซื้อบ้านกับเพื่อนสามารถทำงานได้ดีและเป็นประโยชน์ต่อทุกคนที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตามอย่ารีบตัดสินใจ ทำในสิ่งที่ธนาคารทำ - ตรวจสอบรายงานเครดิตรายได้และสินทรัพย์ของกันและกันเพื่อให้เข้าใจได้ดีขึ้นว่าเพื่อนร่วมห้องที่มีศักยภาพคือการชำระเงินทันเวลารวมถึงความสามารถในการชำระเงินหากรายได้หายไปชั่วคราว นอกจากนี้จ้างทนายความเพื่อสร้างข้อตกลงการอยู่ร่วมกันซึ่งแสดงรายละเอียดที่สำคัญเช่นประเภทของความเป็นเจ้าของ (ตัวอย่างเช่นการมีส่วนร่วมหรือผู้เช่าร่วมกัน) และวิธีการชำระค่าใช้จ่ายเช่นการซ่อมแซมและการประกันภัย นอกจากนี้เป็นความคิดที่ดีที่จะทำกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวซึ่งกันและกัน - เพียงพอที่จะครอบคลุมการจำนองในกรณีที่เจ้าของคนหนึ่งเสียชีวิต.

คุณคิดว่าเป็นการดีไหมที่จะซื้อบ้านกับคนอื่นที่ไม่ใช่คู่สมรส?