วิธีใช้ CMPS เพื่อรับสินเชื่อจำนองบ้านที่ดีกว่า
แต่ไม่ใช่ว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อทุกคนจะถูกสร้างขึ้นเท่ากัน บางคนใช้เวลาเป็นผู้เชี่ยวชาญการวางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผ่านการรับรอง (CMPS) ซึ่งทำให้พวกเขาแตกต่างจากคู่แข่งในด้านการศึกษาและความเชี่ยวชาญ.
CMPS คืออะไร?
ผู้เชี่ยวชาญการวางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผ่านการรับรองคือเจ้าหน้าที่สินเชื่อและนายหน้าที่ผ่านข้อกำหนดในการดำเนินการกำหนด CMPS พวกเขาจบหลักสูตร 15 ชั่วโมงพร้อมการสอบที่ครอบคลุมเนื้อหาสำคัญทั้งหมดของการปล่อยสินเชื่อจำนองซึ่งรวมถึง:
- การหักภาษีที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง. CMPS สามารถแสดงวิธีการจัดโครงสร้างการจำนองให้กับลูกค้าเพื่อมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เป็นไปได้สูงสุดเช่นโดยการจ่ายคะแนนส่วนลดล่วงหน้า ("จุด" เท่ากับ 1% ของจำนวนเงินกู้) หากเงินกู้สำหรับการซื้อบ้านแล้วจำนวนเงินทั้งหมดของคะแนนส่วนลดใด ๆ ที่สามารถหักออกได้สำหรับปีนั้น (คะแนนที่จ่ายเพื่อรีไฟแนนซ์จะต้องคำนวณตามสัดส่วนตลอดอายุของสินเชื่อ) จำนวนเงินเพิ่มเติมนี้อาจเพียงพอที่จะอนุญาตให้ลูกค้าแยกรายการการหักภาษีของพวกเขาสำหรับปีนั้นและลดจำนวนภาษีที่เป็นหนี้ในลักษณะที่ไม่สามารถทำได้.
- ตลาดการเงินและที่อยู่อาศัย. ผู้สร้าง CMPS มีความเข้าใจว่าสภาพเศรษฐกิจโดยทั่วไปส่งผลกระทบต่อตลาดที่อยู่อาศัยอย่างไร หากตลาดที่อยู่อาศัยลดลง CMPS สามารถอธิบายให้ลูกค้าฟังได้ว่ามูลค่าบ้านของพวกเขาอาจไม่เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาหนึ่งหลังจากการซื้อและอาจไม่เป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดในบางกรณี.
- แนวคิดกระแสเงินสดขั้นสูง. ผู้ริเริ่ม CMPS สามารถรวมหนี้จำนองเข้ากับแผนทางการเงินของลูกค้าโดยคำนึงถึงปัจจัยต่างๆเช่นการเกษียณอายุการวางแผนวิทยาลัยและงบประมาณของลูกค้า พวกเขามีความเชี่ยวชาญในการช่วยให้ลูกค้าเข้าใจว่าพวกเขาสามารถซื้อบ้านได้มากน้อยเพียงใดเพราะพวกเขาสามารถดูอัตราส่วนทางการเงินมาตรฐานและสูตรที่ใช้ในการคำนวณจำนวนนี้ได้ พวกเขาสามารถช่วยให้ลูกค้ามองเห็นผลกระทบที่แท้จริงของการมีการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับเงินทุนวิทยาลัยหรือบัญชีเกษียณ.
- การวางแผนการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์. สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานร่วมกับผู้กู้และนักลงทุนที่มีความซับซ้อนเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินระดับสูง ตัวอย่างเช่น CMPS สามารถแสดงให้คนที่กำลังจะเกษียณจากธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าวิธีการแลกเปลี่ยนทรัพย์สินให้เช่าทั้งหมดของพวกเขาสำหรับการแบ่งปันของทรัพย์สินเชิงพาณิชย์เดียวที่สร้างรายได้จำนวนเทียบเท่าโดยไม่ต้องรับผิดชอบในการเป็นเจ้าของบ้าน ซึ่งสามารถทำได้ภายใต้มาตรา 1031 แห่งประมวลรัษฎากรภายในที่อนุญาตให้ผู้เสียภาษีสามารถแลกเปลี่ยนทรัพย์สินที่คล้ายกันบางประเภท (เช่นอสังหาริมทรัพย์ให้เช่ารายบุคคลสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์) โดยไม่ต้องจ่ายภาษีจากการขายทรัพย์สินที่มีอยู่ในปัจจุบัน.
เช่นเดียวกับผู้ได้รับการออกแบบมืออาชีพอื่น ๆ ส่วนใหญ่ CMPSs จะต้องอยู่เคียงข้างการพัฒนาใหม่ ๆ ในธุรกิจของพวกเขา สถาบันกำหนดให้พวกเขาต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษาต่อเนื่อง (CE) อย่างน้อยสี่ชั่วโมงในแต่ละปีนอกเหนือจาก CE ที่ได้รับมอบอำนาจแปดชั่วโมงที่พวกเขาต้องทำให้เสร็จเพื่อให้ใบอนุญาตเป็นปัจจุบันรวม 12 ชั่วโมงของ CE ต่อปี.
CMPS ต้องปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณที่กำหนดโดย CMPS Institute ซึ่งรวมถึงหลักการต่อไปนี้:
- ความรวดเร็วและประสิทธิภาพในการอนุมัติสินเชื่อและการดำเนินการ
- การใช้ผลิตภัณฑ์จำนองและโครงสร้างของสินเชื่อที่ตอบสนองความต้องการและความคาดหวังของลูกค้า
- การสื่อสารที่ชัดเจนกับลูกค้าเกี่ยวกับกระบวนการสินเชื่อทุกด้าน
- ความซื่อสัตย์ในการทำธุรกรรมและการติดต่อทางธุรกิจ
- การเปิดเผยค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง
- รักษาความลับให้สมบูรณ์ด้วยข้อมูลลูกค้าทั้งหมด
- การเปิดเผยความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นกับลูกค้า
- การเปิดเผยค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมค่าตอบแทนหรือผลตอบแทนอื่น ๆ สำหรับ CMPS หากเขาหรือเธอแนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการประเภทอื่น ๆ ให้กับลูกค้าเช่นการลงทุนการประกันภัยหรือการวางแผนทางการเงิน
- ไม่เลือกปฏิบัติโดยพิจารณาจากเชื้อชาติเผ่าพันธุ์เพศอายุศาสนาความพิการหรือคุณสมบัติอื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติดังกล่าว
- ไม่มีข้อความที่เป็นเท็จหรือทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับตัวเองธุรกิจหรือคู่แข่ง
การไม่ปฏิบัติตามจรรยาบรรณอาจส่งผลให้มีการลงโทษทางวินัยโดยสถาบันเช่นการระงับหรือเพิกถอนการกำหนด.
ทำไมต้องใช้ CMPS?
การฝึกอบรมที่จัดทำโดยสถาบัน CMPS ทำให้ผู้ออกใบรับรองสามารถบูรณาการสินเชื่อของลูกค้าเข้ากับแผนการทางการเงินในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น เจ้าหน้าที่สินเชื่อหลายคนไม่รู้อะไรเกี่ยวกับการเกษียณอายุหรือการวางแผนวิทยาลัยและอาจทำหน้าที่เป็นผู้สั่งซื้อในแง่หนึ่ง ลูกค้าที่เข้ามาขอสินเชื่อจำนอง 30 ปีจะได้รับสิ่งนั้น อย่างไรก็ตาม CMPS จะพิจารณาเป้าหมายและวัตถุประสงค์ทางการเงินของลูกค้าอย่างใกล้ชิดก่อนดำเนินการต่อ หากลูกค้ากำลังจะเกษียณในเวลาประมาณ 20 ปี CMPS อาจแนะนำบันทึก 15- หรือ 20 ปีแทนเพราะ CMPS เข้าใจว่าการจ่ายค่าบ้านในช่วงเกษียณนั้นเทียบเท่ากับการรับรายได้จากการลงทุนจำนวนมาก พอร์ตโฟลิโอในแง่ของกระแสเงินสด.
ผู้ได้รับการออกแบบ CMPS ยังสามารถให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อและอสังหาริมทรัพย์เช่นว่าพวกเขาจะระมัดระวังในการชำระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ด้วยวงเงินสินเชื่อบ้าน แน่นอน CMPS อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับความเชี่ยวชาญในระดับนี้ แต่ในหลายกรณีความแตกต่างของราคานั้นคุ้มค่าสำหรับลูกค้า.
อย่างไรก็ตามถึงแม้ว่าผู้ริเริ่ม CMPS อาจยืนอยู่เหนือหัวและเหนือการแข่งขัน แต่การกำหนด CMPS นั้นไม่ได้อยู่ในระดับเดียวกับการกำหนดทางการเงินอื่น ๆ เช่นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับอนุญาตจาก Chartered ผู้สมัคร CFP การกำหนดเหล่านี้กำหนดให้ผู้สมัครต้องมีประสบการณ์หลายปีในอุตสาหกรรมการเงินและหลักสูตรที่ต้องใช้เพื่อให้บรรลุการฝึกอบรมทางวิชาการที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมทุกขั้นตอนของกระบวนการวางแผนทางการเงินรวมถึงการจำนองและการเป็นเจ้าของบ้าน ผู้สมัคร CMPS ไม่จำเป็นต้องมีวุฒิปริญญาตรีสี่ปีหรือมีประสบการณ์การทำงานขั้นต่ำ.
คำสุดท้าย
แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผ่านการรับรองจะไม่ได้รับอนุญาตให้ทำธุรกรรมที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อรายอื่นไม่สามารถทำได้ แต่พวกเขาได้รับการฝึกอบรมเพื่อเสนอระดับการให้บริการที่ไม่เหมือนกันในอุตสาหกรรมการให้สินเชื่อจำนอง สถาบัน CMPS เป็นหน่วยงานเดียวที่ได้รับอนุญาตให้กำหนดชื่อนี้และผู้บริโภคที่กำลังมองหา CMPS สามารถค้นหาได้ในพื้นที่ของพวกเขา.
คุณเคยใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการจำนองที่ผ่านการรับรองแล้วหรือยัง? ประสบการณ์ของคุณคืออะไร?
