ฉันสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่ - เครื่องคิดเลขที่สามารถจ่ายได้ที่บ้าน

แต่เมื่อคุณตั้งรกรากอยู่ในบ้านใหม่ที่สวยงามของคุณคุณจะค้นพบว่าคุณไม่สามารถผ่อนคลายและเพลิดเพลินไปกับมันได้ คุณยุ่งเกินไปที่จะดิ้นรนเพื่อชำระค่าจำนองรายเดือนที่สูง คุณไม่มีเงินเหลือไว้เพื่อความสนุกและคุณมักจะเครียดกับการจ่ายเงินทั้งหมด นั่นคือช่วงเวลาที่ความโรแมนติกเปลี่ยนไป.

เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกจับในความสัมพันธ์ที่ไม่ดีเช่นนี้คุณต้องวางแผนล่วงหน้า ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของลองคิดดูว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่ จากนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในงบประมาณการซื้อบ้านโดยปฏิเสธที่จะดูอะไรนอกช่วงราคาของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เสี่ยงที่จะถูกเท้าหักโดยบ้านที่จะทำลายหัวใจของคุณ.

อันตรายจากการซื้อบ้านมากเกินไป

เมื่อคุณซื้อบ้านมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้คุณไม่เพียง แต่จะทำให้อนาคตทางการเงินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง คุณกำลังเสียสละความสุขของคุณที่นี่และเดี๋ยวนี้ นี่คือปัญหาบางอย่างที่มาพร้อมกับบ้านที่มีราคาสูงเกินไป:

• เป็นบ้านแย่. การเป็นคนจนในบ้านหมายถึงคุณอุทิศรายได้มากไปกับการจ่ายเงินบ้านรายเดือนของคุณซึ่งไม่มีอะไรเหลือให้ว่าง คุณถูกล้อมรอบไปด้วยไม้เนื้อแข็งและหินอ่อนที่สวยงาม แต่คุณยากจน ความสุขของการใช้ชีวิตในโคโลเนียลสี่ห้องนอนที่สวยงามจางหายไปอย่างรวดเร็วเมื่อคุณไม่มีวันทิ้งเพราะแม้แต่ภาพยนตร์หรืองานเลี้ยงอาหารค่ำก็มากเกินไปสำหรับงบประมาณของคุณ.
• การใช้ชีวิตบนขอบ. เมื่อคุณยืดตัวเพื่อชำระค่าจำนองของคุณในแต่ละเดือนก็จะไม่มีที่ว่างในงบประมาณของคุณ หากคุณมีรายได้ลดลงอย่างกะทันหัน - พูดเพราะชั่วโมงทำงานของคุณถูกตัด - คุณจะไม่สามารถจ่ายเงินได้เลย สิ่งเดียวกันอาจเกิดขึ้นได้หากค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นเนื่องจากปัญหาสุขภาพหรือเงินเฟ้อทั่วไป นั่นหมายถึงความปราชัยเล็ก ๆ เพียงครั้งเดียวอาจทำให้บ้านของคุณเสีย.
• ความเสี่ยงของการจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้น. ความเสี่ยงที่คุณจะไม่สามารถชำระหนี้จำนองได้มากขึ้นหากคุณมีการจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ (ARM) ARM เสนออัตราเริ่มต้นต่ำซึ่งทำให้ดูเหมือนว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณควรจัดการได้ง่าย อย่างไรก็ตามอัตราที่ต่ำนั้นดีเพียงไม่กี่ปี หลังจากนั้นการชำระเงินของคุณจะข้ามไปสู่ระดับที่ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินใหม่และสูงกว่าคุณจะต้องรีไฟแนนซ์หรือสูญเสียบ้าน นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้ซื้อจำนวนมากในช่วงวิกฤตการจำนองของปี 2008.
• ความเครียดเงิน. หากคุณโชคดีปัญหาเช่นนี้จะไม่เกิดขึ้น แต่ถึงแม้ว่าพวกเขาจะไม่เพียงแค่รู้ว่าพวกเขาอาจเป็นแหล่งความเครียดอย่างต่อเนื่อง การใช้ชีวิตกับความเครียดแบบนี้ทุกวันสามารถเป็นอันตรายต่อสุขภาพและความสัมพันธ์ของคุณ มันสามารถนำไปสู่การนอนหลับที่หายไปความดันโลหิตเพิ่มขึ้นและแม้กระทั่งโรคหัวใจและโรคหลอดเลือดสมอง นอกจากนี้ยังสามารถทำให้คุณหดหู่และหงุดหงิดกับเพื่อนและครอบครัว.
• ออมทรัพย์เสียสละ. เมื่อเงินเพนนีสำรองเข้าสู่การจำนองของคุณมันจะทำให้คุณไม่มีเงินออม คุณไม่สามารถจ่ายเงินเพื่อการเกษียณหรือออมเพื่อการศึกษาวิทยาลัยของลูกของคุณได้อีกต่อไป เพื่อการมีบ้านที่สะดวกสบายในตอนนี้คุณกำลังเสี่ยงกับอนาคตทางการเงินทั้งหมด - และลูก ๆ ของคุณ.

การกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้

มันเป็นเรื่องน่าดึงดูดที่จะสมมติว่าวิธีที่ง่ายที่สุดในการหาจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้คือถามผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านของคุณ ท้ายที่สุดคุณคิดว่าพวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญ ถ้าพวกเขาบอกว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ 300,000 ดอลลาร์นั่นต้องหมายความว่าคุณสามารถจ่ายจำนองได้ 300,000 ดอลลาร์.

น่าเสียดายที่ผู้ให้กู้จำนองไม่ใช่คนที่ดีที่สุดที่จะถาม พวกเขาทำเงินของพวกเขาด้วยการทำสินเชื่อดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่พวกเขาสนใจที่จะให้คุณนำเงินกู้ออกมาให้ได้มากที่สุด เมื่อต้องการทำเช่นนี้พวกเขาสามารถเล่นรูปทุกชนิด - ดอกเบี้ยคะแนนรายได้ - เพื่อชำระเงินรายเดือนที่ แค่ เหมาะกับงบประมาณของคุณ หากคุณต้องยืดทุกเดือนเพื่อชำระค่าบ้านของคุณนั่นไม่ใช่ปัญหาของพวกเขาตราบใดที่คุณยังคงทำมัน.

นี่ไม่ได้บอกว่าผู้ให้กู้จำนองทั้งหมดจะไม่ซื่อสัตย์ ส่วนใหญ่ไม่ได้ตั้งใจจะหลอกลวงคุณในการกู้ยืมที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ - อย่างน้อยก็ไม่ได้ตั้งใจ แต่พวกเขายังมีเหตุผลทุกประการที่จะสนับสนุนให้คุณยืมมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ นอกจากนี้พวกเขาก็ไม่ทราบเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเท่าที่คุณทำ.

นั่นเป็นเหตุผลที่จ่ายเพื่อตรวจสอบตัวเลขของธนาคารอีกครั้งด้วยการทำคณิตศาสตร์ด้วยตัวเอง ดูการเงินของคุณกระทืบตัวเลขและหาการจ่ายเงินที่เข้ากับงบประมาณของคุณได้ง่ายไม่ใช่คนที่คุณต้องดิ้นรนเพื่อเจอกัน.

เมื่อคุณเริ่มพิจารณาจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างแน่นอนอัตราดอกเบี้ยเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ ความแตกต่างครึ่งจุดสามารถเป็นความแตกต่างระหว่างราคาไม่แพงและ unaffordable ตรงไปที่ Lending Tree และคุณจะได้รับการประมาณการที่ดีสำหรับอัตราปัจจุบันในเวลาไม่กี่นาที.

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ผู้ให้กู้ทุกรายใช้สูตรพื้นฐานเดียวกันเพื่อคำนวณจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ มันเรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือ DTI นี่คือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณที่มีต่อการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณรวมถึงการจำนองของคุณ.

นี่คือตัวอย่าง Lou และ Christy มีรายได้รวมต่อเดือน 7,400 เหรียญสหรัฐ จากนี้พวกเขาจ่าย:

• เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาสำหรับ Lou: $ 600 ต่อเดือน
• เงินให้สินเชื่อนักศึกษาสำหรับคริสตี้: $ 600 ต่อเดือน
• สินเชื่อรถยนต์: $ 300 ต่อเดือน
• การชำระขั้นต่ำในบัตรเครดิตของ Lou: $ 200 ต่อเดือน
• การชำระขั้นต่ำในบัตรเครดิตของ Christy: $ 150 ต่อเดือน
• รวมการชำระหนี้: $ 1,850 ต่อเดือน

อย่างไรก็ตามหากพวกเขาเพิ่มการชำระเงินจำนองรายเดือน $ 1,500 การชำระหนี้ทั้งหมดของพวกเขาเพิ่มขึ้นเป็น $ 3,350 นั่นจะกระทบ DTI ของพวกเขามากถึง 45% กล่าวอีกนัยหนึ่งรายได้เกือบครึ่งหนึ่งของพวกเขาในแต่ละเดือนจะมุ่งไปสู่หนี้สินของพวกเขา ธนาคารส่วนใหญ่จะยอมรับว่าเป็นวิธีที่มากเกินไปดังนั้น Lou และ Christy อาจไม่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจำนองนี้ แบ่งหนี้ของพวกเขาด้วยรายได้ $ 7,400, DTI ของพวกเขาตอนนี้คือ 25%.

อย่างไรก็ตามหากพวกเขาชำระหนี้อื่น ๆ ของพวกเขาบางสิ่งก็ดูสดใสขึ้น ตัวอย่างเช่นหากพวกเขาสามารถชำระหนี้เงินกู้นักเรียนซึ่งจะลดหนี้ทั้งหมดของพวกเขาเป็น $ 2,750 ต่อเดือนสำหรับ 37% DTI การจ่ายเงินให้สินเชื่อนักเรียนทั้งสองจะทำให้หนี้ของพวกเขาลดลงสู่ $ 2,150 ต่อเดือนและ DTI ของพวกเขาถึง 29% นั่นคือจำนวนเงินที่ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติ.

ค้นหาการชำระเงินที่เหมาะสม

หากต้องการทราบจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ธนาคารจะคำนวณ DTI ของคุณในสองวิธีที่แตกต่างกัน อันดับแรกพวกเขาดูสิ่งที่พวกเขาเรียกว่า "อัตราส่วนหน้า" นี่คือจำนวนเงินของรายได้ของคุณที่การชำระเงินที่อยู่อาศัยรายเดือนของคุณ - เงินต้นดอกเบี้ยภาษีและการประกันภัย - จะได้รับทั้งหมดด้วยตัวเอง.

กฎปกติคือการชำระเงินของคุณไม่ควรเกิน 28% ของรายได้รวมของคุณ ตัวอย่างเช่นดูที่ Lou และ Christy รายได้ต่อเดือนของพวกเขาคือ $ 7,400 และ 28% ของนั้นคือ $ 2,072 นั่นคือจำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขาสามารถใช้ในการชำระบ้านหากพวกเขาไม่มีหนี้สินอื่น ๆ.

อย่างไรก็ตามลูและคริสตี้มีหนี้อื่น ๆ ซึ่งกินเข้าไปในรายได้ของพวกเขาด้วย หากต้องการบัญชีเหล่านั้นธนาคารใช้ "อัตราส่วนแบ็คเอนด์" นี่คือจำนวนรายได้ของคุณที่มีต่อหนี้ทั้งหมดของคุณ.

ธนาคารส่วนใหญ่บอกว่ายอดรวมนี้ไม่ควรเพิ่มขึ้นมากกว่า 36% ของรายได้รวมของคุณ สำหรับ Lou และ Christy จำนวนนั้นจะเท่ากับ $ 2,664 ต่อเดือน อย่างไรก็ตามหนี้สินอื่น ๆ ของพวกเขามีค่าใช้จ่าย $ 1,850 ต่อเดือน ที่เหลือเพียง $ 814 ต่อเดือนสำหรับพวกเขาที่จะใช้ในการจำนองของพวกเขา.

โชคดีสำหรับพวกเขามีช่องโหว่ ธนาคารมักจะเต็มใจที่จะยืดอัตราส่วนแบ็คเอนด์ให้มากถึง 43% สำหรับ "การจำนองที่ผ่านการรับรอง" เหล่านี้คือการจำนองที่ตรงตามกฎบางอย่างที่ทำให้พวกเขาจ่ายได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่นพวกเขาไม่สามารถจำนองบอลลูนหรือสินเชื่อที่มีระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้น.

โดยใช้กฎนี้ Lou และ Christy สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้สูงถึง $ 3,182 ต่อเดือน ลบ $ 1,850 ที่พวกเขาจ่ายตอนนี้ซึ่งเหลือ $ 1,332 ต่อเดือนสำหรับการชำระเงินบ้าน.

ปัจจัยที่ต้องพิจารณา

แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ให้คุณ 43% DTI นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นความคิดที่ดี หากคุณอุทิศรายได้ส่วนใหญ่เป็นหนี้คุณจะเหลือเพียง 57% ที่จะครอบคลุมความต้องการอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณ คุณต้องคิดออกก่อนว่าจะเพียงพอหรือไม่ที่จะตัดสินใจ.

หากต้องการกำหนดสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ให้พิจารณาปัจจัยเหล่านี้:

1. รายได้ต่อเดือน. สิ่งแรกที่คุณต้องรู้คือจำนวนเงินที่คุณนำมาในแต่ละเดือน ซึ่งรวมถึงเงินเดือนของคุณและแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่นการลงทุน รายได้รวมของคุณคือพื้นฐานในการหาจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายเพื่อที่อยู่อาศัยในแต่ละเดือน.
2. การชำระหนี้. หากคุณมีหนี้อยู่รายได้ต่อเดือนของคุณจะถูกพูดถึง กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้จ่ายต่อเดือนในการชำระหนี้อื่น ๆ ที่คุณมีเช่นสินเชื่อนักศึกษาสินเชื่อรถยนต์หรือหนี้บัตรเครดิต.
3. ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ. แน่นอนการชำระหนี้ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวของคุณ คุณยังต้องครอบคลุมความต้องการอื่น ๆ เช่นอาหารสาธารณูปโภคการดูแลเด็กและการขนส่ง ผู้ให้กู้มักจะไม่ถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้เมื่อคุณพิจารณาสินเชื่อ พวกเขาไม่ทราบว่าคุณใช้จ่ายมากเพื่อส่งบุตรหลานของคุณไปโรงเรียนเอกชนหรือประหยัดมากโดยการอยู่อาศัยโดยไม่ต้องใช้รถยนต์ นี่คือสิ่งที่คุณจะต้องคิดออกเอง ดูที่งบประมาณครัวเรือนของคุณและดูว่าคุณมีการใช้จ่ายรายเดือนเท่าไรที่ไม่สามารถลดได้ หากคุณไม่มีงบประมาณนี่เป็นเวลาที่ดีในการสร้างเพราะคุณอาจต้องใช้มันในฐานะเจ้าของบ้าน.
4. เงินออม. ค่าใช้จ่ายรายเดือนสุดท้ายคือเงินที่คุณต้องการบันทึก ตัวอย่างเช่นหากคุณจัดสรรเงิน $ 250 ต่อเดือนเพื่อการออมหรือเกษียณอายุกองทุนการออมเพื่อการศึกษาสำหรับลูกของคุณนั่นเป็นรายได้อีกส่วนหนึ่งที่คุณไม่สามารถนำมาใช้เป็นที่อยู่อาศัยได้.
5. กองทุนที่มีอยู่. Affording บ้านไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของการประชุมการชำระเงินรายเดือน คุณต้องมีเงินสดเพียงพอในมือเพื่อชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี จำนวนเงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือน หากคุณสามารถจ่ายเงินดาวน์จำนวนมากคุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินจำนวนมากสำหรับการจำนองซึ่งจะลดการชำระเงินรายเดือนลง ในทางกลับกันถ้าจำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้ไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 20% คุณอาจต้องจ่ายค่าประกันจำนองเอกชน (PMI) ซึ่งจะเพิ่มระหว่าง $ 50 และ $ 200 ในการชำระเงินรายเดือนของคุณ ดูเงินทุนทั้งหมดที่มีอยู่ของคุณเช่นการออมและการลงทุนและหาว่าคุณมีเงินเท่าไหร่ที่คุณสามารถนำไปซื้อบ้านได้.
6. การจัดอันดับเครดิต. สุดท้ายคุณต้องพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณมีเครดิตดีหรือยอดเยี่ยม - นั่นคือคะแนน FICO อย่างน้อย 750 - คุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับการจำนองของคุณซึ่งจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณต่ำ ในทางกลับกันหากคุณมีเครดิตดี - ไม่ดีกว่า 700 - คุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายในอัตราที่สูงขึ้นและเพิ่มการชำระเงินของคุณ หากคุณไม่ทราบว่าเครดิตของคุณดีแค่ไหนมีหลายวิธีในการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรี ฉันมักจะใช้เครดิตกรรมเพื่อรับคะแนนเครดิตของฉันในแต่ละเดือน.

เครื่องคิดเลขออนไลน์

อย่างที่คุณเห็นมีปัจจัยหลายอย่างที่มีผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณ พยายามที่จะเพิ่มพวกเขาทั้งหมดและหาสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้มีความซับซ้อนอย่างไม่น่าเชื่อ ในบางช่วงของกระบวนการมันเป็นเรื่องน่าดึงดูดที่จะยกมือขึ้นและตัดสินใจที่จะทำตามการประเมินของธนาคาร.

โชคดีที่คุณไม่ต้องทำคณิตศาสตร์ทั้งหมดด้วยตัวเอง มีเครื่องคิดเลขที่สามารถจ่ายได้จำนวนมากทางออนไลน์ที่สามารถทำเพื่อคุณได้ สิ่งที่คุณต้องทำคือเจาะข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณเช่นรายได้หนี้สินและเงินดาวน์ จากนั้นเครื่องคิดเลขจะบดตัวเลขและบอกคุณว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่.

หนึ่งในเครื่องคิดเลขที่ฉันชอบคือ Zillow เครื่องคิดเลขที่สามารถจ่ายได้ที่ Zillow มีสองรุ่น:

1. รุ่นที่ง่ายและรวดเร็วจะขอตัวเลขสามตัวคือรายรับหนี้สินและเงินดาวน์และแยกราคาบ้านสูงสุด.
2. สำหรับการประมาณการที่แม่นยำยิ่งขึ้นคุณสามารถคลิกที่ "ขั้นสูง" และป้อนรายละเอียดเกี่ยวกับเงื่อนไขเงินกู้ เครื่องนี้ยังให้คุณปรับ DTI เป้าหมาย แทนที่จะพึ่งพาตัวเลขมาตรฐานที่ 36% คุณสามารถตั้งค่า DTI เป็นส่วนแบ่งรายได้ของคุณที่คุณใช้จ่ายในที่อยู่อาศัยได้อย่างสะดวกสบาย ยิ่งคุณตั้งค่าตัวเลขนี้ต่ำลงเท่าใดคุณก็ยิ่งมีความมั่นใจมากขึ้นว่าบ้านใหม่ของคุณจะพอดีกับงบประมาณของคุณ.

เตรียมความพร้อมที่จะซื้อ

ในบางกรณีการเห็นจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้นั้นเป็นความรู้สึกที่หยาบคาย มันอาจจะตกต่ำหากยอดรวมต่ำจนไม่มีอะไรในพื้นที่ที่เหมาะกับช่วงราคาของคุณ.

โชคดีที่มีวิธีแก้ไขปัญหานี้อยู่ หากคุณตั้งบ้านทางการเงินตามลำดับก่อนเริ่มล่าสัตว์คุณสามารถยืดงบประมาณของคุณให้ครอบคลุมบ้านได้มากขึ้น ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่ต้องดำเนินการ.

1. สร้างกองทุนฉุกเฉิน

ขั้นแรกให้แน่ใจว่าคุณสร้างกองทุนฉุกเฉิน การเป็นเจ้าของบ้านนั้นมีราคาแพง - และคาดเดาไม่ได้ คุณไม่มีทางรู้ว่าหลังคาของคุณจะเริ่มรั่วหรือเครื่องทำน้ำอุ่นของคุณกำลังจะให้ผี หากไม่มีเบาะเงินสดคุณจะต้องพึ่งพาเครดิตเพื่อชำระค่าซ่อมครั้งใหญ่เช่นนี้ซึ่งจะทำให้เครียดกับงบประมาณของคุณมากขึ้น.

กองทุนฉุกเฉินอาจช่วยได้มากหากคุณตกงานหรือตัดชั่วโมง ด้วยเงินสดในมือคุณจะยังสามารถชำระเงินได้ดังนั้นคุณจะไม่สูญเสียบ้านที่คุณทำงานอย่างหนักเพื่อซื้อ.

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณควรมีเงินเพียงพอในกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพอย่างน้อยหกเดือน หากคุณมีไม่มากคุณยังไม่พร้อมที่จะซื้อบ้าน เริ่มกันเล็กน้อยในแต่ละเดือนเพื่อสร้างไข่ทำรังของคุณและรอจนกว่าจะถึงขนาดเต็มเพื่อเริ่มซื้อบ้าน.

2. ชำระเงินดาวน์

นอกเหนือจากการออมฉุกเฉินแล้วคุณต้องประหยัดเงินดาวน์ - ยิ่งใหญ่ยิ่งดี ยิ่งคุณสามารถวางเงินสดได้มากเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งจ่ายน้อยลงเท่านั้น.

เป็นการดีที่คุณต้องการวางอย่างน้อย 20% ของราคาบ้านดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่าย PMI ดังนั้นหากคุณต้องการซื้อบ้านที่มีมูลค่า 200,000 เหรียญคุณควรตั้งเป้าหมายว่าจะมีเงิน 40,000 เหรียญสหรัฐสำหรับการชำระเงินดาวน์ของคุณ.

หากคุณยังไม่ใกล้เคียงกับจำนวนดังกล่าวคุณจะต้องเริ่มหาเงินสำรองทั้งหมดที่คุณสามารถนำไปลงทุนในกองทุนบ้านของคุณได้ เริ่มต้นด้วยการข้ามการชำระเงินบางส่วนของคุณในแต่ละเดือน - ก่อนที่คุณจะจ่ายเป็นเงินสด - และใส่ลงในกองทุน นอกเหนือจากนั้นให้บันทึกเงินสดพิเศษทั้งหมดที่จะมากับคุณ: การคืนภาษี, โบนัสผลการดำเนินงาน, แม้กระทั่งการประหยัดเงินคืนจากบัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถประหยัดได้มากขึ้นโดยใช้แอป Acorns รวมการซื้อทุกครั้งที่คุณลงทุน เมื่อเวลาผ่านไปมันทั้งหมดเพิ่มขึ้น.

3. ล้างเครดิตของคุณ

ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าไหร่คุณก็จะได้เงื่อนไขการจำนองที่ดีขึ้นเท่านั้น หากเครดิตของคุณดีพอสมควรการเพิ่มในระดับที่ดีหรือดีมากสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่คุณสามารถจ่ายได้.

มีหลายวิธีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ:

• จ่ายตั๋วเงินของคุณตรงเวลา. ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในคะแนนเครดิตของคุณคือว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา การมีการจ่ายล่าช้าเพียงไม่กี่อย่างอาจทำให้คะแนนของคุณแย่ลง เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นกับคุณให้ตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินในบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณ ธนาคารจะส่งหนังสือแจ้งให้คุณทราบทุกครั้งที่คุณมีการเรียกเก็บเงินที่จะถึงกำหนดภายในไม่กี่วัน หรือยังง่ายกว่านั้นใช้แผนการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อชำระบิลทันทีที่คุณได้รับ.
• ชำระหนี้. มีภาระหนี้สูงเจ็บคะแนนเครดิตของคุณ นั่นเป็นเพราะยิ่งคุณมีหนี้สินมากขึ้นเท่าไรคุณก็ยิ่งมีปัญหาในการชำระหนี้ใหม่ ชำระหนี้เก่าหรือชำระยอดคงเหลือของพวกเขาจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เป็นโบนัสมันจะเพิ่มเงินสดพิเศษสำหรับการชำระเงินบ้านของคุณ.
• เพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ. แม้ว่าการยืมเงินมากขึ้นจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ สามารถ การยืมเงินมากขึ้นช่วยได้ สมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตสูงสุดที่ จำกัด วงเงิน $ 1,000 หากคุณเพิ่มวงเงินเป็น $ 3,000 หนี้ทั้งหมดของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง แต่ตอนนี้คุณใช้เครดิตเพียง 33% ของเครดิตที่มีอยู่ ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ต้องเข้าใกล้ขอบการเงินอีกต่อไปดังนั้นคะแนนของคุณจะดีขึ้น.
• จ่ายบิลบ่อยขึ้น. แม้ว่าคุณจะชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือนรายงานเครดิตของคุณจะไม่แสดงยอดเงิน $ 0 แต่จะบอกว่าคุณมียอดค้างชำระสำหรับการเรียกเก็บเงินรายเดือนล่าสุดของคุณ ดังนั้นหากคุณเรียกเก็บเงิน $ 1,000 ต่อเดือนและชำระให้หมดมันก็ยังดูเหมือนว่าคุณกำลังถือหนี้ $ 1,000 อยู่ อย่างไรก็ตามถ้าคุณจ่ายบิลครึ่งหนึ่งของคุณก่อนกำหนดจำนวนเงินในบิลที่คุณได้รับจะเท่ากับ $ 500 ดูเหมือนว่าคุณได้ลดหนี้ลงครึ่งหนึ่งแล้วและมันก็ไม่ทำให้คุณเสียเงินเพิ่มอีก.

4. ชำระหนี้อื่น ๆ

อย่างที่คุณเห็นได้จาก Lou และ Christy ยิ่งคุณมีหนี้สินมากเท่าไหร่ก็ยิ่งต้องมีการจำนองมากเท่านั้น การชำระหนี้เก่าเช่นเงินกู้นักเรียนหรือสินเชื่อรถยนต์ปล่อยให้มีเงินมากขึ้นสำหรับการชำระค่าบ้านรายเดือนของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดี.

มีหลายวิธีในการชำระหนี้เก่า:

• หนี้ก้อนหิมะ. ด้วยวิธีนี้คุณจะจัดสรรผลรวมบางอย่างในแต่ละเดือนและนำมารวมกับยอดสินเชื่อที่น้อยที่สุดของคุณ มุ่งเน้นไปที่หนี้ที่เล็กที่สุดของคุณก่อนช่วยให้คุณชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วเพิ่มขวัญกำลังใจของคุณ เมื่อมันหายไปคุณสามารถนำเงินทั้งหมดที่คุณใช้ในการชำระหนี้ในแต่ละเดือนและโยนมันไปที่หนี้ที่เล็กที่สุดถัดไป เมื่อเวลาผ่านไปจำนวนเงินที่คุณให้กับหนี้ของคุณจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ และหนี้ของคุณจะหายไปทีละคน.
• หิมะถล่มหนี้. วิธีนี้ใช้ได้ผลเหมือนก้อนหิมะหนี้ แต่คุณให้ความสำคัญกับสินเชื่อดอกเบี้ยสูงสุดของคุณก่อน หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงทำให้คุณเสียเงินมากที่สุดทุกเดือนดังนั้นการชำระหนี้ก่อนจะช่วยให้คุณชำระหนี้ทั้งหมดได้เร็วขึ้น.
• หนี้เกล็ดหิมะ. หากคุณมีพื้นที่ไม่เพียงพอในงบประมาณของคุณที่จะนำเงินจำนวนคงที่ไปชำระหนี้ในแต่ละเดือนคุณยังสามารถตัดหนี้ของคุณผ่านการทำหนี้สินได้ ซึ่งหมายความว่าจะนำเงินก้อนเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่คุณสามารถจัดสรรได้ในแต่ละเดือนนับจากการคืนภาษีไปจนถึงการประหยัดคูปอง $ 10 และนำไปใช้กับหนี้ของคุณ เมื่อเวลาผ่านไปการชำระเงินแม้แต่น้อยเช่นนี้จะเพิ่มขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถรวมเกล็ดหิมะกับวิธีก้อนหิมะหรือหิมะถล่มเพิ่มจำนวนเงินขนาดเล็กเหล่านี้ที่ด้านบนของการชำระเงินรายเดือนปกติของคุณ.
• การรีไฟแนนซ์. หากคุณมีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงคุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นโดยการรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราที่ต่ำกว่า ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้การโอนยอดคงเหลือหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจาก SoFi สำหรับหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษาด้วย LendKey หรือใช้เงินกู้รวมหนี้ การใช้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงหมายถึงการชำระเงินรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นสำหรับเงินต้นดังนั้นหนี้ของคุณจะหดตัวเร็วขึ้น อย่างไรก็ตามมีค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์หนี้ดังนั้นมันอาจไม่คุ้มที่จะทำหากการออมรายเดือนมีน้อย.

หากคุณจัดการเพื่อชำระ ทั้งหมด หนี้เก่าของคุณคุณสามารถแปลงก้อนหิมะหนี้เป็นก้อนหิมะออมทรัพย์ เพียงแค่นำผลรวมประจำเดือนที่คุณใช้ชำระหนี้ของคุณและเริ่มบันทึกเป็นเงินดาวน์ของคุณ คุณสามารถไปดูการชำระหนี้ของคุณเพื่อดูการชำระเงินดาวน์ของคุณเพิ่มขึ้นทุกเดือน.

5. มองหาข้อเสนอพิเศษ

หากคุณมีงบประมาณ จำกัด ให้พิจารณาโปรแกรมที่สามารถช่วยให้คุณได้รับการจำนองที่ดี รัฐบาลของรัฐหลายแห่งเสนอส่วนลดพิเศษสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก นอกจากนี้คุณยังสามารถรับข้อเสนอตามรายได้งานของคุณหรือที่คุณอาศัยอยู่ เยี่ยมชม HSH.com เพื่อค้นหาโปรแกรมในรัฐของคุณ.

นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมที่สามารถช่วยให้คุณจ่ายเงินดาวน์ ตัวอย่างเช่นกองทุนผู้ซื้อบ้านแห่งชาติมอบเงินช่วยเหลือผู้ซื้อรายได้น้อยและรายได้ปานกลางผ่านโครงการให้ความช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ รัฐเฉพาะยังเสนอโปรแกรมเพื่อช่วยผู้ซื้อในการชำระเงินดาวน์ หากต้องการค้นหาให้ค้นหา "ช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์" ด้วยชื่อรัฐของคุณ.

คำสุดท้าย

บรรทัดล่างสำหรับผู้ซื้อบ้านคือไม่ต้องใช้ความพยายามมากเกินไป บางทีคุณอาจซื้อ“ บ้านในฝัน” ถ้าคุณระบายบัญชีออมทรัพย์ของคุณและบีบเงินทุกครั้งสุดท้ายจากงบประมาณรายเดือนของคุณ แต่ถ้าการเงินของคุณเปลี่ยนไปความฝันนั้นอาจกลายเป็นฝันร้าย.

มันเหมาะสมกว่าที่จะออกจากห้องหายใจสักเล็กน้อยในงบประมาณของคุณ ด้วยวิธีนี้หากราคาอาหารหรือเชื้อเพลิงสูงขึ้นมันจะไม่ยืดงบประมาณของคุณไปสู่จุดแตกหัก หากคุณมีค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นการเปลี่ยนเตาเผาของคุณคุณจะมีเงินที่จะจ่าย และถ้าคุณสูญเสียงานหรือเป็นส่วนหนึ่งของรายได้คุณก็ไม่จำเป็นต้องเสียบ้านเช่นกัน.

การหาบ้านที่เหมาะสมเช่นการหาคู่ครองที่เหมาะสมต้องใช้เวลา มันง่ายที่จะถูกล่อลวงด้วยรูปลักษณ์ที่ดีและไม่สนใจข้อเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นกับพวกเขา แต่มันก็คุ้มค่าสำหรับบ้านที่เหมาะกับคุณและงบประมาณของคุณ บ้านที่คุณสามารถซื้อได้คือบ้านที่คุณสามารถใช้ชีวิตอย่างมีความสุขตลอดไป.

คุณเคยตกหลุมรักบ้านที่ไม่สามารถลงนามได้ไหม? หรือคุณมีบางอย่างในช่วงราคาของคุณ?