วิธีการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อ

ในขณะที่คุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้สารานุกรมของส่วนประกอบทั้งหมดของคะแนนเครดิตที่ดีหรือการพิจารณาที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจการจัดจำหน่ายสินเชื่อมันไม่เจ็บที่จะรู้ว่าสิ่งที่ผู้ให้กู้ประสงค์ - และสิ่งที่ปิดพวกเขา.

นอกจากคะแนนเครดิตของคุณเองแล้วตัวชี้วัดหนึ่งที่ควรค่าแก่การตรวจสอบเพิ่มเติมคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ.

เป็นการยากที่จะกล่าวเกินความเป็นศูนย์กลางของหนี้ต่อรายได้สู่กระบวนการรับประกันภัย หากอัตราส่วนของคุณสูงเกินไปคุณจะพบว่ามันยากมากที่จะรักษาความปลอดภัยสินเชื่อส่วนบุคคลและเครดิตประเภทอื่น ๆ ในอัตราที่เหมาะสม ที่สามารถมีเครือข่ายที่จริงจังสำหรับการดำเนินชีวิตและสุขภาพทางการเงินส่วนบุคคลของคุณซึ่งเราจะหารือในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง.

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: วิธีการคำนวณทำไมมันสำคัญ, ข้อ จำกัด ของมันเป็นตัวบ่งชี้สุขภาพทางการเงินและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงอัตราส่วนส่วนบุคคลหรือครัวเรือนของคุณ.

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?

มันเป็นแนวคิดที่เรียบง่าย.

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเปรียบเทียบ คุณเป็นหนี้อะไร ต่อต้าน สิ่งที่คุณได้รับ. ในแง่คณิตศาสตร์มันคือผลหารของภาระผูกพันรายเดือนของคุณหารด้วยรายได้รวมรายเดือนของคุณ: R  = D/ผม, เมื่อ D คือหนี้ทั้งหมดของคุณฉันคือรายรับรวมของคุณและ R คืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ.

วิธีการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

คุณสามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ในสี่ขั้นตอนง่าย ๆ :

1. เพิ่มหนี้ของคุณ. ก่อนอื่นเพิ่มหนี้ทั้งหมดของคุณ ภาระผูกพันที่ใช้กันโดยทั่วไปในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณรวมถึงการจำนอง (รวมถึงภาษี escrowed และการประกันภัย) หรือการชำระค่าเช่าการชำระรถยนต์การชำระเงินกู้นักศึกษาการชำระเงินกู้ส่วนบุคคล (และอื่น ๆ ) การชำระเงินกู้ในสินเชื่อใด ๆ เซ็นชื่อ (รายการโฆษณาที่สำคัญสำหรับผู้ปกครองที่มีเด็กที่เป็นหนี้), ค่าเลี้ยงดู, ค่าเลี้ยงดูบุตร, ค่าเลี้ยงดูบ้านและการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำ (แม้ว่าคุณจะคิดค่าบริการเพิ่ม) นี่ไม่ใช่รายการหนี้สินที่สมบูรณ์ซึ่งสามารถแยกเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้ให้กู้ของคุณมองหาให้สอบถามเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณโดยตรง.
2. ยกเว้นค่าใช้จ่ายที่ไม่ถือเป็นหนี้. ตัวหารอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณรวมเฉพาะค่าใช้จ่ายที่ถือว่าเป็นหนี้ ไม่ใช่การบัญชีหนี้สินรายเดือนทั้งหมดของคุณ ค่าใช้จ่ายที่ไม่รวมปัจจัยทั่วไป ได้แก่ การชำระค่าสาธารณูปโภค (เช่นน้ำและไฟฟ้า) ประกันภัยส่วนใหญ่ (รวมถึงประกันภัยรถยนต์และสุขภาพ) ค่าขนส่ง (ยกเว้นสินเชื่อรถยนต์) ค่าโทรศัพท์มือถือและค่าใช้จ่ายด้านการสื่อสารโทรคมนาคมอื่น ๆ ของชำและอาหาร (ไม่รวมภาษีทรัพย์สินที่ได้รับค่าตอบแทน) และค่าใช้จ่ายตามอำเภอใจ (เช่นความบันเทิง).
3. เพิ่มรายได้รวมของคุณ. เพิ่มแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมดก่อนหักภาษี หากคุณมีงาน W-2 แบบเต็มเวลาสิ่งนี้ง่ายพอ ๆ กับดูที่เงินเดือนล่าสุดของคุณ หากคุณมีงานพาร์ทไทม์หลายงานทำงานเป็นผู้รับเหมาอิสระสำหรับลูกค้าหลายรายหรือเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจจะง่ายที่สุดในการอ้างถึงการคืนภาษีของปีก่อน (สมมติว่ารายได้ของคุณไม่เปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ) หรือเพิ่มใบเสร็จด้วยตนเอง ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารล่าสุดของคุณ.
4. แบ่งขั้นตอนที่ 1 โดยขั้นตอนที่ 3. แบ่งหนี้สินรายเดือนทั้งหมดของคุณตามที่กำหนดไว้ในขั้นตอนที่ 1 ตามรายได้รวมของคุณตามที่กำหนดไว้ในขั้นตอนที่ 3 นั่นคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ปัจจุบันของคุณ!

นี่คือตัวอย่างง่ายๆ พูดของคุณ หนี้รายเดือนรวมทั้งหมด, ไม่รวมค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่หนี้คือ $ 1,500. ของคุณ รายได้รวมต่อเดือน, ก่อนหักภาษีและค่าใช้จ่ายในครัวเรือนคือ $ 4,500. ของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ คือ $ 1,500 / $ 4,500 หรือ 33.3%.

ทำไมเรื่องอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

หนี้ต่อรายได้เป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินผู้สมัครสินเชื่อ.

สำหรับผู้ให้กู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นตัวบ่งชี้ที่เชื่อถือได้ของความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ใหม่ในเวลาที่เหมาะสม ในทางสถิติยิ่งภาระหนี้ที่มีอยู่ของคุณสูงขึ้นเมื่อเทียบกับรายได้ในปัจจุบันของคุณยิ่งคุณต้องตกต่ำในเรื่องการบริการหนี้.

ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความรู้ความเข้าใจโดยเฉพาะอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้สมัคร ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จำนองและ บริษัท ผู้ให้บริการที่ซื้อการจำนองส่วนใหญ่หลังจากที่ออกแล้วมีแรงจูงใจเล็กน้อยในการออกสินเชื่อที่มีความเสี่ยงให้กับผู้สมัครที่อาจต้องดิ้นรนเพื่อตอบสนองภาระหน้าที่ที่มีอยู่.

ผู้ให้กู้ที่ออกสินเชื่อจำนองที่มีความเสี่ยงสูง - รู้จักกันในชื่อซับไพรม์การจำนอง - ชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นโดยเรียกร้องให้มีการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่าและกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซับไพรม์มักจะต้องชำระเงินดาวน์ทางเหนือของ 20% และเรียกเก็บดอกเบี้ยมากกว่า 8% เมษายนเมื่อเทียบกับ 3% ถึง 5% สำหรับการจำนองที่สำคัญ.

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ดีสำหรับผู้ให้กู้คืออะไร?

ผู้ให้กู้ทุกรายจะแตกต่างกัน แต่ 36% เป็นการตัดหนี้รายรับที่ยอมรับกันโดยทั่วไปสำหรับสินเชื่อจำนองที่สำคัญ นั่นคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดที่อนุญาตภายใต้กฎของ Fannie Mae สำหรับสินเชื่อที่จัดจำหน่ายด้วยตนเอง.

แฟนนี่แมทำข้อยกเว้นให้กับกฎ 36% ตามเกณฑ์คุณสมบัติของ Fannie Mae Fannie Mae อนุญาตให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงถึง 45% สำหรับสินเชื่อที่ให้แก่ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงขึ้นและเงินสำรองเงินสด.

เงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เกิน 43% อาจไม่มีการป้องกันที่สำคัญของผู้กู้เช่นการ จำกัด ค่าใช้จ่าย "คะแนน" ล่วงหน้าและระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้น ตรวจสอบวรรณกรรมของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินเกี่ยวกับการจำนองที่ผ่านการรับรองสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่และไม่ได้รับอนุญาต.

เจ้าหนี้รายย่อยจะได้รับการยกเว้นจากกฎเกณฑ์การจำนองที่ผ่านการรับรองและอาจออกสินเชื่อจำนองที่เป็นประโยชน์แก่ผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มากกว่า 43% เจ้าหนี้รายย่อยถูกกำหนดให้เป็นผู้ให้กู้โดยมีสินทรัพย์ไม่ถึง 2 พันล้านดอลลาร์และจำนองน้อยกว่า 500 รายการในปีที่แล้ว โปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้มีดุลยพินิจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการตัดสินใจรับประกันภัย - และไม่ว่าจะผ่อนปรนผู้ให้กู้ของคุณอย่างไรคุณมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์หากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณสูงกว่า 36%.

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีของสุขภาพทางการเงิน?

เป็นที่ชัดเจนแล้วว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่ได้เป็นตัวแทนสำหรับกระแสเงินสดในครัวเรือน โดยการยกเว้นหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายในวงกว้างเช่นค่าสาธารณูปโภคค่าประกันและค่าอาหารหนี้เป็นรายได้จะเป็นภาพที่ไม่สมบูรณ์เกี่ยวกับสถานะทางการเงินโดยรวมของคุณ แม้ว่ามันจะง่ายกว่าที่จะใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้รับด้วยกระเป๋าเงินที่เต็มไปด้วยบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลมากมายการใช้ประโยชน์ที่มากเกินไปไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่จะทำให้ความยืดหยุ่นทางการเงินของคุณลดลง.

หนี้ต่อรายได้เป็นตัวบ่งชี้ที่ดีของความน่าเชื่อถือส่วนบุคคลของคุณหากเพียงเพราะระดับที่ผู้ให้กู้พึ่งพาในการตัดสินใจรับประกันภัย แต่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ "นอกกรอบ" ที่กำหนดไว้ในสี่ขั้นตอนข้างต้นไม่เพียงพอที่จะสร้างภาพรวมของความผาสุกทางการเงินของคุณ.

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้นคุณจะต้องนิยาม“ หนี้สิน” ใหม่

วิธีการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนบุคคล

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ส่วนบุคคลของคุณควรบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลหรือครอบครัวที่เกิดขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ซึ่งไม่รวมอยู่ในคำนิยาม“ หนี้” ขั้นตอนที่ 2 ค่าใช้จ่ายดังกล่าวอาจรวมถึง:

• ประกันสุขภาพ
• ประกันภัยรถยนต์
• ประกันบ้านถ้าไม่รวมอยู่ในสัญญา
• ค่าดูแลเด็กหากคุณมีเด็กเล็กในครัวเรือนที่มีผู้ปกครองคนเดียวหรือสองคน
• ภาษีเงินได้ถ้าไม่หักจากเงินเดือนของคุณทั้งหมด
• ค่าสาธารณูปโภคและการสื่อสาร
• ร้านขายของชำ

เห็นได้ชัดว่ายิ่งคุณมีค่าใช้จ่ายมากเท่าใดคุณก็จะยิ่งใกล้งบประมาณของครัวเรือนมากขึ้นเท่านั้น (หากคุณยังไม่มีงบประมาณในครัวเรือนให้อ่านวิธีสร้างงบประมาณส่วนบุคคลเป็นครั้งแรก)

คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยมุ่งเน้นที่ภาระผูกพันที่ใหญ่ที่สุด: ในกรณีส่วนใหญ่การประกันสุขภาพและการดูแลเด็ก ก่อนคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณให้ลบค่าประกันสุขภาพและค่าดูแลเด็ก (ถ้ามี) จากรายได้รวมของคุณ.

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีหรือการหักเงินที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายอย่างใดอย่างหนึ่งให้เพิ่มเครดิตเหล่านั้นกลับคืนมาคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีเท่ากับ 20% ถึง 35% ของค่ารับเลี้ยงเด็กตอนกลางวัน 13 ต่อยอดด้วยค่าใช้จ่าย $ 3,000 สำหรับเด็กหนึ่งคนและ 6,000 เหรียญสำหรับเด็กสองคนขึ้นไป เครดิตเต็มสามารถใช้ได้กับผู้ปกครองที่มีรายได้น้อยเท่านั้น หากคุณมีรายได้มากกว่า $ 43,000 ต่อปีเครดิตของคุณจะถูก จำกัด ไว้ที่ 20% (เกณฑ์นี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงในแต่ละปีภาษีดังนั้นโปรดดูการคืนภาษีล่าสุดและเอกสารเผยแพร่ IRS ปัจจุบันของคุณก่อนที่จะทำการตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับสิทธิ์ของคุณ)

การคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ: ตัวอย่าง

ลองมาดูตัวอย่างกัน พูดส่วนแบ่งของคุณของคุณ แผนประกันสุขภาพมีค่าใช้จ่าย $ 2,500 ต่อปี, ค่าใช้จ่ายดูแลเด็กของคุณทั้งหมด $ 11,000 ต่อปีสำหรับเด็กสองคน, และคุณ รายได้รวมต่อปีคือ 70,000 เหรียญสหรัฐ. สมมติว่าบุตรหลานของคุณมีสิทธิ์ได้รับบุตรและเครดิตภาษีการดูแลที่พึ่งพาคุณจะสามารถเรียกร้องได้ $ 2,200.

หากต้องการค้นหาพื้นฐานรายได้ที่ "แท้จริง" ของคุณสำหรับการคำนวณหนี้ต่อรายได้แบบส่วนตัวคุณต้องลบออก $ 13,500 จาก $ 70,000, จากนั้นเพิ่มกลับ $ 2,200: รายรับต่อปี 58,700 ดอลลาร์, หรือประมาณ $ 4,892 ต่อเดือน.

จากนั้นคุณสามารถใช้เกณฑ์รายได้ของคุณเพื่อกำหนดภาระหนี้สูงสุดที่แนะนำของคุณตามเกณฑ์การชำระหนี้ต่อรายได้ของผู้ให้กู้ หากคุณสมัครจำนองและต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับโปรไฟล์เครดิตของคุณให้ยิงไม่เกิน หนี้ต่อรายได้ 36%. ที่เป็นรายได้พื้นฐานของเดือน $ 4,892, โดยไม่ต้องคิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ คุณสามารถจ่ายได้ไม่เกิน $ 1,761 ต่อเดือน บริการชำระหนี้.

เคล็ดลับในการปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

การลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณอาจอธิบายได้ด้วยตนเอง แต่การชำระหนี้มักพูดง่ายกว่าทำ ปฏิบัติตามเคล็ดลับเหล่านี้เพื่อสร้างผลกระทบที่มีความหมายและทันเวลาต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ ก่อน คุณสมัครสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรายใหญ่อื่น:

1. เพิ่มค่าใช้จ่ายโดยพิจารณาจากงบประมาณของคุณในแต่ละเดือน. อาจเป็นลาเต้ตอนเช้าแพ็คเกจเคเบิลโทรศัพท์ - อินเทอร์เน็ตที่คุณแทบจะไม่ได้สมัครสมาชิกส่งอาหารที่คุณไม่มีเวลาทำอาหาร ระบุจุดอ่อนทางการเงินหนึ่งข้อต่อเดือนวางแผนที่จะอยู่โดยปราศจากมันและตัดงบประมาณดังกล่าวออกจากงบประมาณของคุณ.
2. เร่งรัดการผ่อนชำระหนี้. สินเชื่อผ่อนชำระประกอบด้วยสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีการชำระรายเดือนคงที่ (ในทางตรงข้ามบัตรเครดิตและวงเงินสินเชื่อบ้านเป็นที่รู้จักกันในชื่อหนี้“ หมุนเวียน” เนื่องจากคุณสามารถวาดได้อย่างอิสระและยอดเงินคงค้างอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามลำดับ) หากการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นของสินเชื่อผ่อนชำระ อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ลองเพิ่มอีกเล็กน้อยในการชำระแต่ละครั้งเพื่อลดจำนวนเดือนที่จำเป็นในการชำระยอดคงเหลือ สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่กังวลเกี่ยวกับการลดหนี้ต่อรายได้ในระยะสั้นถึงปานกลางกลยุทธ์นี้ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อสินเชื่อเข้าใกล้การจ่ายเงิน: พูดสินเชื่อรถยนต์ที่เหลือ 24 เดือน ไม่มีผลบังคับใช้สำหรับการกู้ยืมเงินระยะยาวที่ออกมาเมื่อเร็ว ๆ นี้: พูดว่าการจำนอง 30 ปีกับเหลืออีก 280 เดือน จ่ายเงินมากขึ้นสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาวในแต่ละเดือน สามารถ ลดต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดของเงินกู้ นั่นเป็นสิ่งที่ดีสำหรับสุขภาพทางการเงินในระยะยาวของคุณ แต่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับสถานการณ์หนี้สินต่อรายได้ของคุณในระยะสั้น.
3. ชำระบัตรเครดิตเต็มจำนวนในแต่ละเดือน. นอกจากว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากโปรโมชั่น APR ระยะเวลา 0% แบบ จำกัด เพื่อสนับสนุนการซื้อจำนวนมากหรือชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าผ่านการโอนยอดคงเหลืออย่าพกยอดบัตรเครดิตแบบรายเดือน การทำเช่นนั้นจะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของคุณ - และด้วยอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ.
4. ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ. หากเครดิตของคุณอยู่ในเกณฑ์ดีคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิต APR ต่ำเช่น Chase Slate หรือ Citi Simplicity บัตรเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือ APR 0% นาน ๆ ซึ่งจะหยุดการสะสมดอกเบี้ยจากการโอนหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงซึ่งจะช่วยลดต้นทุนในการจ่ายลง ใช้ประโยชน์จากพวกเขา!
5. รับงานอิสระไม่กี่ชั่วโมงในแต่ละสัปดาห์. การเพิ่มรายได้มักจะง่ายกว่าการลดหนี้ หากคุณมีทักษะหรือความสามารถด้านการตลาดที่แปลได้ดีกับการทำสัญญาอิสระหรือตลาดการให้คำปรึกษาลองใช้แผ่นไม้มุงหลังคาดิจิตอล ค้นหางานบนเว็บไซต์งานฟรีแลนซ์ที่มีชื่อเสียง.
6. เลื่อนการสั่งซื้อจำนวนมาก. กำลังวางแผนโครงการปรับปรุงบ้านหลังใหญ่? Pining สำหรับรถใหม่หรือไม่? ลองยกเลิกการซื้อเหล่านั้นจนกว่าหนี้ที่คุณมีอยู่จะถูกควบคุม หากคุณต้องการหาเงินทุนส่วนหนึ่งส่วนใดของการซื้อเหล่านี้คุณจะเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณยกเลิกการทำงานหนักบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณได้ใส่เข้าไป.
7. หลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อใหม่หรือบัตรเครดิต. ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ "อนุมัติล่วงหน้า" เป็น การดึงดูด แต่ก็ไม่ดีสำหรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ หลีกเลี่ยงการรับภาระหนี้ใหม่โดยเฉพาะสินเชื่อดอกเบี้ยสูงและวงเงินสินเชื่อจนกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะอยู่ภายใต้การควบคุม หลีกเลี่ยงสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นเช่นสินเชื่อเงินด่วน.

คำสุดท้าย

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ง่ายต่อการเข้าใจในนามธรรม บริเวณที่ถนนติดกับยางสิ่งต่าง ๆ ก็ไม่ได้มีความชัดเจนเสมอไป.

หากคุณได้ข้อสรุปอย่างหนึ่งจากโพสต์นี้ฉันหวังว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะไม่ถือว่าเป็นจุดสิ้นสุดของสุขภาพทางการเงินของคุณ ใช่มันเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้ให้กู้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงมีแนวโน้มที่จะเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมของคุณหรือแยกคุณออกจากการแข่งขันโดยสิ้นเชิง แต่เป็นไปไม่ได้ที่จะได้ภาพสถานะทางการเงินของคุณที่ครบถ้วนจากตัวเลขหนึ่งตัวนี้เท่านั้น.

คุณคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่? มันอยู่ในสภาพดีหรือมีงานที่ต้องทำอีกมาก?