วิธีการคำนวณค่าธรรมเนียม 401K ของคุณภายใน 5 นาที
สำคัญแค่ไหน? ถ้าค่าธรรมเนียม 401K ของคุณเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละก็อาจหมายถึงความแตกต่างหลายร้อยดอลลาร์ในผลตอบแทนรวมที่บัญชีเกษียณอายุของคุณสร้างขึ้น สิ่งนี้ใช้ได้กับคุณหากคุณดำเนินธุรกิจขนาดเล็กของคุณเองและพยายามหาแผนธุรกิจขนาดเล็ก 401K สำหรับคุณและพนักงานของคุณ สิ่งสำคัญคือการรู้ว่าสิ่งที่คุณจ่าย แต่ก่อนที่เราจะเจาะลึกการคำนวณค่าธรรมเนียม 401K ของคุณให้ดูว่าทำไมค่าธรรมเนียมเหล่านี้จึงยากที่จะระบุ.
เคล็ดลับโปร: คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ 401k ฟรีผ่าน Blooom และพวกเขาจะช่วยให้คุณเข้าใจหากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไป พวกเขาจะพิจารณาถึงความหลากหลายของพอร์ตโฟลิโอของคุณและคุณมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมหรือไม่.
ทำไมค่า 401K จึงหายาก?
พูดง่ายๆผู้ดูแลระบบ 401K ทำให้การค้นหาค่าธรรมเนียมทำได้ยาก และก่อนที่คุณจะคิดว่าฉันเลือกซื้อ 401K มันจะใช้กับค่าธรรมเนียม Roth IRA และค่าธรรมเนียม IRA ดั้งเดิมเช่นกัน เมื่อคุณเริ่มค้นหาค่าธรรมเนียมแผน 401K ของคุณเป็นครั้งแรกอาจเป็นเรื่องที่น่าหงุดหงิด มันไม่เหมือนผู้ดูแลระบบหรือนายจ้าง 401K ของคุณส่งใบเรียกเก็บเงินให้คุณเมื่อสิ้นปีที่บอกว่านี่คือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ให้เราในการจัดการการเกษียณอายุของคุณ มันจะไม่ดีถ้าพวกเขาทำแบบนี้กับเรา? แต่พวกเขาทำไม่ได้ ความคิดเห็นของฉันคือการตั้งค่านี้เป็นผลมาจากการเปลี่ยนจากกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ควบคุมโดยนายจ้างไปสู่แผน 401K ที่กำกับโดยพนักงาน.
ย้อนกลับไปเมื่อไม่มีแผน 401K มีกองทุนบำเหน็จบำนาญ นายจ้างควบคุมทุกสิ่งที่เกี่ยวกับสินทรัพย์เกษียณอายุของคุณ เมื่อสร้าง 401K บริษัท การลงทุนก็ก้าวขึ้นมาเติมช่องว่างในฐานะผู้ดูแลระบบ พวกเขาพร้อมกับ บริษัท กำหนดกฎเกี่ยวกับวิธีการรายงานข้อมูลให้คุณ น่าเสียดายที่นี่หมายถึงค่าใช้จ่ายในการสื่อสารกับพนักงาน และตราบใดที่พวกเขา (พนักงาน) ไม่ได้ถามนายจ้างและผู้ดูแลระบบก็ไม่ได้พูดถึงค่าใช้จ่าย.
วิธีการคำนวณค่าธรรมเนียมของคุณ
ไปกันเถอะ คุณควรจะสามารถคำนวณค่าธรรมเนียม 401K ได้ในเวลาเพียงไม่กี่นาที มีค่าธรรมเนียมทั่วไปสองประเภทที่คุณจะต้องใช้ในการคำนวณ: ค่าธรรมเนียมการจัดการและการลงทุน ค่าธรรมเนียมการจัดการนั้นหายากที่สุดและเข้าใจน้อยที่สุด ค่าธรรมเนียมการลงทุนจะขึ้นอยู่กับกองทุนส่วนบุคคลหรือการลงทุนที่คุณมีภายในแผน.
กำหนดสัดส่วนส่วนแบ่งของต้นทุนการบริหารแผน
มีค่าใช้จ่ายในการใช้แผน 401K บางครั้งค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะส่งถึงคุณ หากต้องการค้นหาค่าธรรมเนียมขั้นแรกให้ค้นหารายงานประจำปีสรุปแผนของคุณ ในรายงานนี้คุณจะเห็นส่วนงบการเงินพื้นฐาน ที่นี่คุณจะต้องค้นหาตัวเลขสองตัว: ค่าใช้จ่ายตามแผนทั้งหมดและผลประโยชน์ที่จ่าย ลบผลประโยชน์ที่จ่ายจากค่าใช้จ่ายตามแผนทั้งหมด.
ถัดไปคุณจะหารจำนวนนั้นด้วยมูลค่ารวมของแผน หมายเลขผลลัพธ์คือเปอร์เซ็นต์ต้นทุนการจัดการของแผนของคุณ คูณเปอร์เซ็นต์ด้วยมูลค่ารวมของการถือครองของคุณภายในแผนเพื่อรับจำนวนของค่าใช้จ่ายในการบริหารที่คุณจ่ายไปในระหว่างปี.
คำนวณค่าธรรมเนียมการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ
หากการลงทุนของคุณได้รับการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนหรือที่ปรึกษาทางการเงิน (ตามที่กองทุนรวมส่วนใหญ่เป็น) บุคคลนั้นจำเป็นต้องได้รับเงินสำหรับความพยายามของพวกเขา เพื่อค้นหาค่าใช้จ่ายเหล่านี้ค้นหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนในหนังสือชี้ชวนกองทุนล่าสุด คูณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายด้วยจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณลงทุนในกองทุนนั้น ทำการคำนวณแบบเดียวกันนี้สำหรับเงินทั้งหมดของคุณ สุดท้ายบวกค่าใช้จ่ายทั้งหมดและนี่คือค่าธรรมเนียมการลงทุนทั้งหมดสำหรับปี.
ตอนนี้คืออะไร คุณสามารถทำอะไรเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม?
น่าเสียดายเมื่อคุณมีค่าธรรมเนียมสูงในแผนการเกษียณอายุของคุณมีไม่มากที่คุณสามารถทำได้ทันที แต่ความรู้เรื่องค่าธรรมเนียมของคุณจะช่วยให้คุณตอบคำถามเช่น:
- “ ฉันควรพิจารณาลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ภายในแผนของฉัน?
- “ ฉันควรทำอย่างไรกับดอลลาร์การลงทุนหลังจากที่ฉันไปถึงการแข่งขัน 401K บริษัท ของฉัน”
- “ ฉันควรออกจากแผน 401K ของ บริษัท ของฉันเพราะค่าธรรมเนียมสูงอย่างไร้เหตุผลหรือไม่”
- “ ฉันควรโอนเงินไปยังโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่มีส่วนลดหรือไม่”
- “ ฉันควรทำอย่างไรกับเงินทุนเหล่านี้เมื่อฉันออกจากงาน”
โชคดีที่น้ำขึ้นน้ำลงและเราได้เห็นแรงกดดันใหม่จากฝ่ายนิติบัญญัติของสหรัฐอเมริกาเพื่อให้ข้อมูลค่าธรรมเนียมนี้ชัดเจนยิ่งขึ้น เว็บไซต์อย่างเช่น BrightScope ก็ทำหน้าที่ได้ดีในการเปิดเผยความจริงเกี่ยวกับแผน 401K ของ บริษัท.
บุคคลทั่วไปโพสต์นี้มาจาก PT Money: การเงินส่วนบุคคล ทำตามที่ PT พูดคุยเกี่ยวกับสถานที่ที่ดีที่สุดในการจัดเก็บเงินสดระยะสั้นของคุณวิธีการใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาดและบัตรเครดิตเงินคืนที่ดีที่สุดเพื่อรับเงินมากขึ้นจากการใช้จ่ายของคุณ.
