ทำไมคุณควรจ้างผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง - สิทธิประโยชน์

ฉันไม่. จนกระทั่งภรรยาของฉันโน้มน้าวให้ฉันเข้าร่วมปฏิทินครัวเรือนที่ใช้ร่วมกันฉันอาศัยอยู่ตามที่นั่งกางเกงของฉันมากขึ้นหรือน้อยลง ฉันจะยอมรับว่าความเป็นธรรมชาติขยายไปถึงการเงินส่วนบุคคลของฉัน แม้ว่าฉันจะมีวินัยทางการเงินมาตลอด แต่การจัดการการเงินเชิงกลยุทธ์ยังไม่เหมาะกับฉัน การใช้จ่ายน้อยกว่าที่ฉันได้รับและการแพร่กระจายส่วนเกินในบัญชีออมทรัพย์และการเกษียณอายุที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีนั้นเกี่ยวกับกลยุทธ์การวางแผนทางการเงินของฉัน.

มันเปลี่ยนไปครั้งใหญ่เมื่อภรรยาของฉันฉันและเริ่มทำงานกับ PLANERT ™การเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP®) เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เรารวมการเงินของเราเรารู้สึกว่าสามารถควบคุมอนาคตทางการเงินโดยรวมของเรา.

นี่คือเหตุผลที่คุณควรพิจารณาจ้างCFP®มืออาชีพด้วยแม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจว่าคุณต้องการ ก่อนที่เราจะดำน้ำให้แน่ใจว่าได้ติดตาม #LetsMakeAPlan บนโซเชียลมีเดียตรวจสอบหน้าCFP® Board Facebook และดูว่าCFP® pro สามารถช่วยคุณได้อย่างไรที่ LetsMakeAPlan.org.

CFP® Professional คืออะไร?

ประกาศนียบัตรCFP®เป็นผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งมีมาตรฐานด้านจริยธรรมและประสิทธิภาพที่เข้มงวด ตามที่คณะกรรมการCFP®ผู้เชี่ยวชาญCFP®ได้รับการฝึกอบรมเพื่อช่วยให้คุณพัฒนากลยุทธ์ที่ครอบคลุมเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ…จากการวางแผนเพื่อการเกษียณไปจนถึงการออมเพื่อการเข้ามหาวิทยาลัย

เพื่อให้ได้รับหนังสือรับรองที่เป็นเจ้าข้าวเจ้าของCFP®ที่คาดหวังทุกคนจะต้องมีประสบการณ์การวางแผนทางการเงินอย่างน้อย 4,000 ชั่วโมงและเป็นไปตามข้อกำหนดการรับรองเบื้องต้นเพิ่มเติมในสี่หมวดหลัก เฉพาะผู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่เข้มงวดเหล่านี้เท่านั้นที่สามารถเรียกตัวเองว่ามืออาชีพCFP®.

1. การศึกษา

ผู้เชี่ยวชาญCFP®ทุกคนต้องมีหรือได้รับปริญญาตรีสี่ปีจากสถาบันการศึกษาที่ได้รับการรับรอง ผู้รับรองCFP®ที่คาดหวังไม่จำเป็นต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีเมื่อพวกเขาสมัครสอบCFP® แต่พวกเขาจะต้องได้รับภายในห้าปีของการสอบครั้งแรก.

ผู้รับรองCFP®ที่ต้องการจะต้องสำเร็จหลักสูตรห้าหลักสูตรระดับวิทยาลัยที่เปิดสอนโดยสถาบันที่ได้รับการอนุมัติโดยคณะกรรมการCFP® หลักสูตรนี้ครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่น:

• หลักการทั่วไปของการวางแผนทางการเงิน
• การวางแผนภาษี
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
• การจัดการความเสี่ยง
• การพัฒนาแผนทางการเงิน

2. การตรวจสอบ

การสอบCFP® Board เป็นการสอบแบบรายวันที่เข้มงวดซึ่งจะทดสอบนักเรียนในหัวข้อย่อยการวางแผนทางการเงินหลายสิบหัวข้อที่ครอบคลุมในหลักสูตรCFP®รวมถึงการวัดความสามารถในการใช้หลักการวางแผนทางการเงินกับสถานการณ์ในโลกแห่งความจริง.

การสอบคณะกรรมการCFP®นั้นใช้เวลานานกว่าและยากกว่าการสอบ FINRA proctor สำหรับการออกใบอนุญาตหลักทรัพย์หรือการทดสอบที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐสำหรับการประกันชีวิตสุขภาพและทรัพย์สิน / ความเสียหาย อัตราการสอบผ่านCFP® Board โดยทั่วไปอยู่ในช่วงระหว่าง 55% ถึง 60%.

3. ประสบการณ์

ผู้รับรองCFP®ที่คาดหวังจะต้องได้รับประสบการณ์การวางแผนทางการเงินที่เกี่ยวข้องอย่างน้อย 4,000 ชั่วโมง มีสองวิธีในการทำสิ่งนี้:

• ทางเดินมาตรฐาน. ผู้สมัคร Pathway มาตรฐานจะต้องได้รับประสบการณ์เทียบเท่าอย่างน้อย 6,000 ชั่วโมงในการตั้งค่าระดับมืออาชีพ.
• เส้นทางสู่การฝึกงาน. ผู้ฝึกงาน Pathway จะต้องได้รับประสบการณ์การวางแผนทางการเงินอย่างน้อย 4,000 ชั่วโมงภายใต้การกำกับดูแลโดยตรงของ CFP.

ตัวเลือกทั้งสองเปิดเผยใบรับรองที่คาดหวังกับสถานการณ์ในโลกแห่งความจริงที่พวกเขากำลังเผชิญในฐานะผู้เชี่ยวชาญCFP®.

4. จริยธรรม

มืออาชีพCFP®ทุกคนมีความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขาสาบานที่จะปฏิบัติหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า ยิ่งกว่านั้นคาดว่าผู้ออกใบรับรองจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความประพฤติมืออาชีพอย่างเข้มงวดตามที่กำหนดไว้ในคู่มือ“ มาตรฐานการปฏิบัติทางวิชาชีพ” ของคณะกรรมการCFP®.

ก่อนที่พวกเขาจะได้รับการต้อนรับผู้ที่ได้รับการรับรองจะต้องกรอกใบสมัครการรับรองCFP®ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบประวัติอาชญากรและมืออาชีพอย่างละเอียด ผู้ออกใบรับรองไม่สามารถใช้เครื่องหมายCFP®จนกว่าพวกเขาจะล้างขั้นตอนนี้และได้รับการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการ.

CFP® Professional ของคุณทำอะไรให้คุณได้บ้าง

การฝึกอบรมและการเตรียมการที่เข้มงวดทั้งหมดนี้ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านCFP®สามารถช่วยเหลือลูกค้าในทุกช่วงเวลาของชีวิตไม่ว่าจะมีความซับซ้อนทางการเงินส่วนตัวหรือแผนการที่ท้าทาย.

เมื่อใดที่จะโทรหาCFP® Professional

คุณสามารถมองหามืออาชีพCFP®ได้ตลอดเวลา อันที่จริงมีบางสิ่งที่จะกล่าวสำหรับการวางแผนเชิงรุกหรือการเรียกผู้เชี่ยวชาญCFP®เพื่อให้ความเห็นที่สองหรือให้ตาใหม่แม้ว่าคุณจะรู้สึกว่าคุณกำลังติดตามเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ.

ในกรณีอื่นเหตุการณ์เฉพาะอาจแจ้งให้คุณค้นหามืออาชีพCFP®เช่น:

• การเปลี่ยนแปลงในชีวิตสมรส สถานะ. ทั้งการแต่งงานและการหย่าร้างนำมาซึ่งโอกาสของการเปลี่ยนแปลงทางการเงินครั้งใหญ่ ตัวอย่างเช่นหากคู่สมรสของคุณมีหนี้นักเรียนจำนวนมากคุณอาจต้องการพัฒนาแผนเพื่อลดผลกระทบต่อการเงินที่ใช้ร่วมกันของคุณ หากคุณกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของการกลับไปสู่สถานะผู้มีรายได้เดี่ยวหลังจากการหย่าร้างคุณจะต้องคิดถึงวิธีการที่จะเดินหน้าต่อไปเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ.
• การเปลี่ยนแปลงในขนาดครอบครัว. คาดหวังว่าการเกิดหรือการรับเลี้ยงเด็ก? ด้วยความปิติยินดีที่ดีมาพร้อมความรับผิดชอบที่ดี แผนทางการเงินที่ครอบคลุมสามารถช่วยให้คุณรับมือกับความท้าทายทางการเงินมากมายที่คุณต้องเผชิญในวัยเด็กของคุณตั้งแต่การซื้อผ้าอ้อมไม่สิ้นสุดไปจนถึงการสร้างกองทุนค่าเล่าเรียน.
• การเปลี่ยนสถานะการจ้างงาน. การสูญเสียงานที่ไม่คาดคิดหรือลดขนาดทำให้เกิดแรงกดดันทางการเงินในทันทีแม้ว่าคุณจะมีเงินออมส่วนตัวมากมายก็ตาม ในทำนองเดียวกันความท้าทาย - หรืออย่างน้อยก็ความซับซ้อนใหม่ - อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกในสถานะการจ้างงานเช่นการรักษางานเต็มเวลาแรกของคุณออกจากวิทยาลัย.
• โชคลาภทางการเงิน (คาดหวังหรือไม่). นี่เป็นแรงผลักดันที่พบได้บ่อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการขอคำแนะนำจากมืออาชีพCFP®และหลีกเลี่ยงอาการความมั่งคั่งอย่างกะทันหัน โชคลาภชนิดที่พบมากที่สุดคือมรดกจากญาติผู้ล่วงลับ แต่โชคลาภอื่น ๆ เช่นการตัดสินทางกฎหมายหรือลอตเตอรี่ชนะเรียกร้องให้มีการวางแผนเชิงกลยุทธ์ด้วย.
• การรับมือกับความท้าทายทางการเงินที่จริงจัง. ความทุกข์ทางการเงินมีหลายรูปแบบ ไม่ว่าคุณจะกำลังประสบกับความเจ็บป่วยในครอบครัวของคุณการติดการพนันหรือความผิดปกติในการซื้อของบังคับการสะสมของหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงหรือสินเชื่อนักศึกษาหรือสิ่งอื่นใดที่ทำให้เครียดทางการเงินอย่างจริงจังคุณอาจได้รับประโยชน์จาก การให้คำปรึกษาอย่างตรงไปตรงมากับมืออาชีพCFP® ในกรณีที่มีพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดีต่อสุขภาพหรือปัญหาทางการแพทย์คุณจะต้องได้รับคำแนะนำจากมืออาชีพอื่นเช่นกัน.
• การวางแผนระยะยาวสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต. หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มวางแผนสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิตได้อย่างไรหรือคุณคิดว่าคุณต้องการความช่วยเหลือในการพัฒนาแผนมืออาชีพCFP®สามารถช่วยได้ ตัวอย่างทั่วไป ได้แก่ การจัดหาเงินทุนการศึกษาระดับอุดมศึกษาให้ลูกซื้อบ้านและรับรองว่าคุณจะมีเงินเพียงพอในการเกษียณ.
• การเข้าหรือออกจากธุรกิจ. การเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นเป็นธุรกิจที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก ในขณะที่มืออาชีพCFP®ของคุณอาจไม่พร้อมที่จะให้คำแนะนำคุณในเรื่องธุรกิจทางเทคนิค แต่พวกเขาสามารถช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพทางการเงินส่วนบุคคลของคุณสำหรับอนาคตผู้ประกอบการ การลงทุนในธุรกิจที่มีอยู่นั้นไม่ซับซ้อนและการออกจากธุรกิจอาจก่อให้เกิดโชคลาภทางการเงิน.
• รู้สึกท่วมท้นไปกับเรื่องการเงิน. เพียงรู้สึกจมอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณหรือภาระผูกพันที่คุณต้องเผชิญมีเหตุผลเพียงพอที่จะปรึกษามืออาชีพCFP®.

แน่นอนว่านี่ไม่ใช่รายการที่ครบถ้วนสมบูรณ์ และจำไว้ว่าไม่จำเป็นต้องรอให้มีเหตุการณ์เร่งรัดเกิดขึ้นเพื่อเรียกร้องให้CFP®รับรอง เวลาใดก็ได้เป็นเวลาที่ดีในการวางแผน.

กระบวนการวางแผนทางการเงิน

คู่มือผู้บริโภคของCFP® Board สำหรับการวางแผนทางการเงินสรุปกระบวนการวางแผนทางการเงินหกขั้นตอน กระบวนการนี้อาจมีระยะเวลาที่แน่นอนหรือไม่มีกำหนดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่คุณใช้กับมืออาชีพCFP®.

1. เห็นด้วยกับวิธีการทำงานร่วมกัน. ก่อนอื่นคุณจะมีการประชุมเบื้องต้นกับมืออาชีพCFP®ของคุณในระหว่างที่พวกเขาจะร่างความรับผิดชอบของคุณลักษณะของบริการที่คุณคาดหวังและการพิจารณาที่สำคัญเช่นการชดเชย ในระหว่างการประชุมคุณจะต้องถามคำถามบางส่วนหรือทั้งหมดที่ระบุไว้ในส่วนต่อไปนี้.
2. รวบรวมข้อมูลและกำหนดเป้าหมาย. ในระหว่างการประชุมเบื้องต้นหรือการติดตามผลคุณจะหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยงกับมืออาชีพCFP®ของคุณ คุณมักจะต้องให้ใบแจ้งยอดบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ ก่อนการสนทนานี้.
3. การวิเคราะห์และ กลยุทธ์. ขั้นต่อไปผู้เชี่ยวชาญCFP®ของคุณจะวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของคุณในบริบทของเป้าหมายที่คุณระบุเพื่อเริ่มวางแผนการพบพวกเขาภายในกรอบเวลาที่คุณกำหนด ขั้นตอนนี้รวมถึงการวิเคราะห์รายละเอียดเกี่ยวกับกระแสเงินสดของครัวเรือนสถานการณ์ภาษีความต้องการประกันภัยสินทรัพย์และหนี้สิน.
4. ตั้งค่าคำแนะนำ. การวิเคราะห์ของผู้เชี่ยวชาญCFP®ของคุณจะให้คำแนะนำที่สามารถนำไปปฏิบัติได้ซึ่งประกอบด้วยแผนทางการเงินของคุณ คำแนะนำเหล่านี้เกี่ยวข้องกับหัวข้อที่หลากหลายตั้งแต่กลยุทธ์การลงทุนการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการจัดการหนี้ มืออาชีพของคุณควรให้คำอธิบายโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขามาถึงคำแนะนำแต่ละข้อขอความคิดเห็นของคุณและรวมข้อมูลของคุณเข้ากับการแก้ไขใด ๆ คุณไม่จำเป็นต้องทำตามคำแนะนำดั้งเดิมหรือฉบับแก้ไขของจดหมาย คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใด ๆ กับมันเลยหากคุณไม่ต้องการ.
5. ใส่แผนของคุณในการเคลื่อนไหว. หากคุณเลือกที่จะรักษาความเป็นมืออาชีพCFP®ของคุณหลังจากที่แผนของคุณอยู่ในรูปแบบสุดท้ายพวกเขาจะช่วยคุณดำเนินการตามคำแนะนำ ในบางกรณีเช่นการจัดการการลงทุนพวกเขาจะมีส่วนร่วมโดยตรงและใกล้ชิดในการดำเนินการ ในคนอื่น ๆ เช่นการสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์และการประกันการจัดจำหน่ายพวกเขาจะประสานงานกับผู้ให้บริการบุคคลที่สาม.
6. ติดตามความคืบหน้า. ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการประสานงานอย่างต่อเนื่องระหว่างคุณและมืออาชีพCFP®ของคุณตราบเท่าที่คุณต้องการรักษาไว้ คุณจะต้องประสานงานกับมืออาชีพCFP®ของคุณเพื่อพิจารณาว่าใครรับผิดชอบในการนำแผนของคุณไปใช้ คุณมีอิสระที่จะตัดความสัมพันธ์ได้ตลอดเวลาและควบคุมการใช้แผนของคุณอย่างเต็มที่.

คำถามที่ถามนักวางแผนทางการเงินที่คาดหวัง

อย่ารีบเร่งในความสัมพันธ์การวางแผน เมื่อคุณ จำกัด ตัวเลือกการวางแผนทางการเงินของคุณให้แคบลงแล้วค่อยนั่งหรือตั้งค่าการโทรกับแต่ละคนเพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการจุดแข็งและจุดอ่อนของพวกเขาได้ดีขึ้น คำถามที่ถามพวกเขารวมถึง:

• คุณเป็นมืออาชีพCFP®หรือไม่? ฟังดูเป็นพื้นฐาน แต่โปรดจำไว้ว่าไม่ใช่ทุกคนที่เรียกตัวเองว่า "นักวางแผนทางการเงิน" ในความเป็นจริงCFP®นั้นมีความแน่นอน หากคุณมุ่งมั่นที่จะทำงานกับคนที่ผ่านการรับรองเพื่อแสดงเครื่องหมายCFP®คุณจะต้องยืนยันล่วงหน้า.
• คุณนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใด? นักวางแผนทางการเงินไม่สามารถขายผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินได้อย่างถูกกฎหมายเว้นแต่พวกเขาจะได้รับอนุญาตและจดทะเบียนเพื่อทำเช่นนั้น ก่อนที่คุณจะเข้าสู่ความสัมพันธ์การวางแผนยืนยันว่ามืออาชีพCFP®ของคุณมีข้อมูลประจำตัวที่เหมาะสมเช่นใบอนุญาตตัวแทนนายหน้า.
• ปรัชญาการวางแผนทางการเงินของคุณคืออะไร? ที่นี่ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด แต่คำถามนั้นสำคัญอย่างไรก็ตาม คุณต้องการทำงานกับมืออาชีพCFP®ที่มีวิธีการและสไตล์ที่ทำให้คุณสบายใจและมุมมองทางการเงินที่สอดคล้องกับคุณ.
• คุณทำงานกับลูกค้าประเภทใด คุณมีลูกค้ากี่คน? ยืนยันกับนักวางแผนที่คาดหวังว่าพวกเขาจะสะดวกสบายในการทำงานกับลูกค้าเช่นคุณ หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณไม่ซับซ้อนเกินไปนี่อาจไม่ใช่การเจรจา ลูกค้าที่มีสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นเจ้าของธุรกิจและครอบครัวที่มีมูลค่าสูงต้องเชื่อมั่นว่ามืออาชีพCFP®ของพวกเขาสามารถจัดการกับความต้องการได้อย่างเต็มที่ นักวางแผนที่ทำงานหนักเกินไปอาจไม่สามารถอุทิศทรัพยากรและความสนใจตามความต้องการของคุณได้แม้ว่าพวกเขาจะอ้างสิทธิ์เป็นอย่างอื่นก็ตาม หากเป็นเรื่องส่วนตัวการเอาใจใส่อย่างจริงจังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณให้มองหานักวางแผนที่มีความสามารถมากมาย.
• คุณคิดอย่างไร (และอย่างไร)? กำหนดสิ่งที่คุณจะจ่ายสำหรับบริการการวางแผนล่วงหน้าและที่สำคัญกว่านั้นคือค่าใช้จ่ายในการวางแผนของคุณ ผู้รับรอง CFP บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียม“ โครงการ” ในอัตราที่แน่นอนตามความซับซ้อนของสถานการณ์ คนอื่นคิดค่าบริการตามชั่วโมง ในความสัมพันธ์ที่ต่อเนื่องซึ่งCFP®มืออาชีพของคุณจัดการการลงทุนของคุณโดยตรงพวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเปอร์เซ็นต์ที่คำนวณจากมูลค่าสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ เป็นสิ่งสำคัญที่ความคาดหวังของคุณจะชัดเจนในหน้านี้.
• คุณมีผลประโยชน์ทับซ้อนหรือไม่? ถามผู้วางแผนที่คาดหวังเพื่อระบุและอธิบายอย่างละเอียดถึงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเป็นอุปสรรคต่อความสามารถของพวกเขาในการทำเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณแม้ว่าพวกเขาจะสาบานตนไว้วางใจ ตัวอย่างเช่นถามเกี่ยวกับความสัมพันธ์ที่เป็นประโยชน์ที่พวกเขามีกับนายหน้าและ บริษัท ประกันภัย รักษาความเจ้าชู้หรือไม่เต็มใจที่จะอธิบายความสัมพันธ์เฉพาะเป็นธงสีแดง.
• คุณเคยถูกลงโทษทางวินัยหรือมีวินัยทางวิชาชีพหรือไม่? มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าคุณสบายใจที่จะทำงานกับนักวางแผนที่ได้รับอนุมัติก่อนหน้านี้หรือไม่ แต่นี่เป็นอย่างอื่นที่คุณต้องการทราบล่วงหน้า ถามเฉพาะเกี่ยวกับการลงโทษทางวินัย (มืออาชีพ) เกี่ยวกับการละเมิดจริยธรรมหรือขั้นตอนรวมถึงการดำเนินการทางกฎหมายเกี่ยวกับกิจกรรมที่อาจผิดกฎหมาย.
• คุณจะทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร? สุดท้าย แต่ไม่ท้ายสุดรับทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร ด้วยสัญญารายละเอียดการสะกดคำที่เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างชัดเจนว่าบริการใดที่ผู้วางแผนของคุณจะดำเนินการและให้รายละเอียดเกี่ยวกับความรับผิดชอบของทั้งสองฝ่ายคุณจะลดโอกาสในการเกิดข้อพิพาทหรือความเข้าใจผิดลง.

ข้อดีของการทำงานกับCFP® Professional

ทำไมคุณควรทำงานกับมืออาชีพCFP®?

1. พวกเขาจะไม่ตัดสินคุณ

คิดว่ามืออาชีพCFP®ของคุณเป็นโค้ชหรือเพื่อนร่วมทีม ไม่ใช่หน้าที่ของพวกเขาที่จะตัดสินหรือตำหนิคุณ เป็นหน้าที่ของพวกเขาที่จะช่วยคุณสร้างและกำหนดแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ หากคุณลังเลที่จะทำงานกับมืออาชีพCFP®เพราะคุณกังวลว่าพวกเขาจะต้องการการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่รุนแรงหรือการตัดสินใจใช้จ่ายของคุณให้คิดอีกครั้ง แผนของคุณอาจจะไม่รักษาสถานะทางการเงินของคุณในปัจจุบัน แต่จะไม่บังคับให้คุณใช้ชีวิตเหมือนพระ.

2. พวกเขาให้กำลังใจและการฝึกสอน

จำไว้ว่า“ โค้ช” ไม่ได้หมายความว่า“ ดุ” สำหรับลูกค้าที่วางแผนจำนวนมากแผนเป็นเพียงการเปิดตัว การทำงานจริงเริ่มขึ้นหลังจากนั้น การกำหนดแผนทางการเงินที่ครอบคลุมในการดำเนินการเป็นงานที่ยากต่อเนื่องและมีมืออาชีพที่มีความรู้ในมุมของคุณสร้างความแตกต่างใหญ่ ภรรยาของฉันและฉันซาบซึ้งในการทำงานอย่างหนักทั้งหมดที่เข้าสู่การพัฒนาแผนของเรา แต่เรารู้สึกขอบคุณมากที่มีคนที่เราสามารถขอคำแนะนำได้.

3. พวกเขาคือนักวางแผนที่ผ่านการรับรองมากที่สุด

มืออาชีพCFP®ของคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมในการสร้างและให้คำแนะนำด้านการเงินของคุณมากกว่าใครก็ตามที่เรียกตัวเองว่า "นักวางแผนทางการเงิน" ข้อกำหนดด้านการศึกษาและประสบการณ์ที่เข้มงวดของคณะกรรมการCFP®ทำให้มั่นใจได้ว่าผู้สมัครที่มีคุณสมบัติและความมุ่งมั่นเท่านั้นที่ได้รับสิทธิ์ในการใช้เครื่องหมายCFP®.

4. พวกเขาจะถูกจัดขึ้นเพื่อมาตรฐานวิชาชีพที่เข้มงวดและมีจริยธรรม

สิ่งสำคัญที่สุดสำหรับความอุ่นใจของคุณคือมืออาชีพCFP®สาบานตนไว้วางใจ ในฐานะที่เป็นผู้ไว้วางใจพวกเขาจะต้องปฏิบัติหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าแม้ว่าพวกเขาจะมีความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามเช่น บริษัท ประกันภัย.

เราเห็นสิ่งนี้โดยตรงเมื่อมืออาชีพCFP®ของเราพาเราผ่านกระบวนการรับประกันภัยความพิการซึ่งตรงไปตรงมาสร้างความสับสนและข่มขู่เล็กน้อย กระบวนการไม่ง่ายหรือเร็วเป็นพิเศษและแน่นอนว่าไม่มีใครคิดสนุก แต่เราไม่รู้สึกว่าเราได้รับคำแนะนำแบบเอนเอียง ผลลัพธ์นั้นดีกว่าสำหรับเรามากกว่าทางเลือก DIY ซึ่ง - ถ้าเราซื่อสัตย์ - เราอาจไม่ได้ดำเนินการให้สำเร็จด้วยตัวเอง.

5. พวกเขาสามารถช่วยคุณทำความเข้าใจกับการเปลี่ยนแปลงชีวิตในทันใด

มันค่อนข้างบ่อยสำหรับการวางแผนลูกค้าเพื่อขอคำแนะนำจากมืออาชีพก่อนที่จะเปลี่ยนชีวิตที่วางแผนไว้หรือหลังจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ไม่ว่าคุณจะคาดหวังการเกิดของเด็กเตรียมพร้อมสำหรับการหย่าร้างหรือไม่แน่ใจว่าจะจัดการกับมรดกได้อย่างไรคุณสามารถไว้วางใจมืออาชีพCFP®สำหรับคำแนะนำที่ตรงไปตรงมาและคำแนะนำที่ครอบคลุม.

6. คณะกรรมการCFP®ให้ความสำคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภค

คู่มือผู้บริโภคของCFP® Board สำหรับการวางแผนทางการเงินอุทิศให้เต็มหน้าเพื่อ“ ป้องกันตนเองทางการเงิน” และเผยแพร่คู่มือผู้บริโภคแยกต่างหากเพื่อป้องกันตนเองทางการเงินในการบู๊ต ก่อนที่คุณจะเริ่มการค้นหามืออาชีพCFP®ให้อ่านคู่มือทั้งสองอย่างละเอียด.

คณะกรรมการCFP®ใช้แนวทาง“ เชื่อถือ แต่ยืนยัน” เพื่อการคุ้มครองผู้บริโภค แม้ว่าเครื่องหมายCFP®จะทำให้ลูกค้ามั่นใจว่าพวกเขากำลังทำงานกับมืออาชีพที่แท้จริง แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าจะต้องใช้มาตรการเชิงรุกเพื่อปกป้องการเงินและข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาและเพื่อทำงานกับผู้เชี่ยวชาญCFP®ที่มีใจเดียวกัน.

คำสุดท้าย

อย่าลืมว่าคุณและครอบครัวเป็นบุคคลที่สำคัญที่สุดในแผนทางการเงินของคุณ มืออาชีพCFP®ของคุณสาบานที่จะปฏิบัติหน้าที่เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณและพวกเขามุ่งมั่นที่จะให้คำแนะนำและคำแนะนำที่เป็นกลางเพื่อช่วยให้คุณสามารถดำเนินการตามแผนและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่ไม่แน่นอนด้วยความมั่นใจ แต่พวกเขาไม่สามารถบังคับให้คุณทำอะไรก็ได้ที่คุณไม่ต้องการทำหรือควบคุมการเงินของคุณอย่างเต็มที่ คุณไม่ต้องการให้พวกเขาทำ.

พลังในการวางแผนอยู่ในมือของคุณ คุณจะทำอะไรกับมัน?

คุณกำลังคิดที่จะจ้างมืออาชีพCFP®หรือไม่? ทำไม?

งานชิ้นนี้ร่วมกับCFP® Board.