ทำไมคุณต้องมีบัญชีโบรคเกอร์ที่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติมจาก IRA & 401 (k)

บัญชีการเกษียณอายุมีข้อบกพร่องที่สำคัญบางประการที่คุณสามารถพบได้หากคุณพยายามใช้เงินในบัญชีเพื่อการอื่นนอกเหนือจากการเกษียณอายุ คุณสามารถยุติการจ่ายค่าปรับจำนวนมากและเรียกเก็บภาษีจำนวนมากได้.

ในทางตรงกันข้ามบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีไม่ได้เสนอบัญชีเกษียณเพื่อจูงใจด้านภาษีทั้งหมด แต่มีความยืดหยุ่นมากกว่า หากคุณคาดหวังว่าจะต้องการเงินจำนวนมากก่อนที่คุณจะเกษียณนั่นจะทำให้พวกเขาเป็นส่วนสำคัญของแผนการออมของคุณ.

ทำไม 401 (k) s และ IRAs ไม่เพียงพอ

401 (k) s และ IRAs เป็นสองเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่จะใช้เมื่อคุณเก็บออมเพื่อการเกษียณ แต่ไม่เหมาะสำหรับวัตถุประสงค์อื่น หากคุณต้องการลงทุนเงินเพื่อเป้าหมายเช่นซื้อบ้านหรือจ่ายค่าเรียนคุณจะต้องใช้บัญชีอื่น.

ข้อเสียของ 401 (k) s

401 (k) s เป็นบัญชีเกษียณอายุซึ่งคนอเมริกันโดยเฉลี่ยน่าจะคุ้นเคยมากที่สุด พวกเขาสามารถเป็นเครื่องมือที่ทรงพลัง แต่ข้อเสียบางอย่างทำให้พวกเขาไม่ได้เป็นบัญชีการลงทุนขั้นสูงสุด.

1. ถูกเสนอให้โดยนายจ้างเท่านั้น

ปัญหาที่สำคัญที่สุดของ 401 (k) คือคุณสามารถรับได้ผ่านนายจ้างเท่านั้น คุณไม่สามารถเดินเข้าไปในธนาคารหรือ บริษัท จัดการการลงทุนและขอเปิด 401 (k) คุณต้องทำงานให้กับนายจ้างที่เสนอผลประโยชน์ 401 (k) s และคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติในการสมัคร.

มี 401 (k) s สำหรับคนงานที่ทำธุรกิจส่วนตัว แต่นั่นไม่ครอบคลุมคนที่ไม่ทำงานเพื่อตัวเองหรือนายจ้างที่เสนองาน 401 (k) ทำให้คนอเมริกันกลุ่มใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงบัญชีเกษียณอายุของประเทศได้.

2. พวกเขามีข้อ จำกัด ในการบริจาค

เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่คุณจะถูก จำกัด ในจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ข้อ จำกัด เหล่านี้มาจากบางที่.

รู้จักกันมากที่สุดคือข้อ จำกัด การบริจาคของ IRS ที่ยากมาก $ 19,000 ซึ่งใช้สำหรับการมีส่วนร่วมในปี 2019 คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่าจำนวนนี้เว้นแต่คุณจะอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณเป็นคุณได้รับอนุญาตให้เพิ่ม $ 6,000 รวมเป็น $ 25,000.

นายจ้างของคุณอาจกำหนดข้อ จำกัด อื่น ๆ ตัวอย่างเช่นระบบเงินเดือนของ บริษัท บางแห่งจะไม่อนุญาตให้พนักงานมีส่วนร่วมมากกว่าร้อยละหนึ่งของเงินเดือน ในขณะที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงข้อ จำกัด เหล่านี้ได้โดยการพูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลหรือแผนกบัญชีเงินเดือน.

ขีด จำกัด ที่สามนำไปใช้กับพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง (HCEs) HCE คือทุกคนที่ทำเงินมากกว่า $ 120,000 จากนายจ้างหรือเป็นเจ้าของธุรกิจมากกว่า 5% ที่จ้างพวกเขา.

พนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูงจะไม่สามารถมีส่วนร่วมในอัตราร้อยละของเงินเดือนที่สูงกว่า 2% ที่ไม่ใช่ของ HCEs ในตอนท้ายของปีหาก HCE มีส่วนมากเกินไป บริษัท จะคืนเงินสมทบซึ่งเพิ่มค่าภาษีของพวกเขา.

บริษัท ต่างๆสามารถหลีกเลี่ยงปัญหา HCE ได้โดยจัดทำแผนคุ้มครอง 401 (k) ที่ปลอดภัย แผนใด ๆ ที่ตรงตามข้อกำหนดข้อใดข้อหนึ่งเหล่านี้ถือว่าเป็นแผนคุ้มครองที่ปลอดภัย:

• การจับคู่นายจ้างขั้นต่ำ 100% ของ 3% แรกของเงินเดือนและ 50% สำหรับ 2% ถัดไป
• การจับคู่นายจ้างขั้นต่ำ 100% ของเงินเดือน 4% แรก
• นายจ้างจะจ่ายเงินเดือนพนักงานอย่างน้อย 3% ให้โดยอัตโนมัติ

ไม่ใช่นายจ้างทุกคนที่เสนอแผนคุ้มครองที่ปลอดภัยดังนั้นหากคุณเป็นพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูงคุณอาจถูก จำกัด อย่างมากในจำนวนเงินที่คุณบริจาค.

3. ตัวเลือกการลงทุนมี จำกัด

เนื่องจากคุณสามารถรับ 401 (k) ผ่านนายจ้างของคุณตัวเลือกการลงทุนของคุณจึงมี จำกัด คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกผู้ให้บริการ 401 (k) ของผู้ให้บริการของคุณเท่านั้น แผน 401 (k) ส่วนใหญ่จะไม่ปล่อยให้คุณออกไปจากข้อเสนอมาตรฐาน.

แผน 401 (k) หลายข้อเสนอกองทุนรวมขั้นพื้นฐานและกองทุนเพื่อการเกษียณ ณ วันที่เป้าหมาย สิ่งเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับวัตถุประสงค์มากมาย แต่สามารถทำให้ยากต่อการใช้กลยุทธ์การลงทุนที่ซับซ้อนมากขึ้น 401 (k) ส่วนใหญ่จะไม่ยอมให้คุณป้องกันการลงทุนโดยการซื้อและขายตัวเลือกหรือให้โอกาสในการซื้อหลักทรัพย์รายบุคคล.

4. พวกเขาสามารถดำเนินการค่าธรรมเนียมที่สำคัญ

401 (k) บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมากลดความสามารถในการประหยัดเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมาในรูปแบบของค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีหรือค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่ก็สามารถมาในรูปแบบที่ยากต่อการตรวจสอบ.

401 (k) ส่วนใหญ่เสนอกองทุนรวมเป็นตัวเลือกการลงทุน กองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย เป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่คุณจ่ายในแต่ละปีเพื่อเก็บเงินของคุณในกองทุนรวม อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอาจสูงถึง 1% หรือมากกว่าซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการเติบโตระยะยาวของเงินของคุณ.

ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุน $ 500 ทุกเดือนใน 401 (k) ของคุณและรับผลตอบแทน 7% ในแต่ละปีคุณจะมี $ 566,764 หลังจาก 30 ปี ลดผลตอบแทน 1% ในแต่ละปีและคุณจะได้ $ 474,349 ความแตกต่าง 1% ในอัตราการเติบโตจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า $ 90,000 เมื่อเวลาผ่านไป.

5. การถอนออกก่อนกำหนดมีการลงโทษ

คุณควรใช้บัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k) s เพื่อการเกษียณ คุณไม่ได้ตั้งใจที่จะใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากนั้นหันไปใช้เงินด้วยเหตุผลใดก็ตาม หากคุณทำการถอนตัวก่อนที่คุณจะอายุ 59 ปีคุณจะต้องเสียค่าปรับตามจำนวนเงินที่คุณถอน.

ค่าปรับในการถอนก่อนกำหนดคือ 10% ของจำนวนเงินที่คุณถอนออก นอกเหนือจากโทษนั้นเงินที่คุณถอนจะถือเป็นรายได้และเก็บภาษี หากอัตราภาษีของคุณคือ 25% และคุณถอนเงิน $ 10,000 คุณจะจ่ายค่าปรับ $ 1,000 บวกกับภาษี $ 2,500 ทำให้คุณเหลือเพียง $ 6,500 จาก $ 10,000 ที่ถอนออก.

6. คุณต้องทำการแจกแจงข้อบังคับ

ด้านบนของบทลงโทษสำหรับการถอนต้นมาบังคับถอนเมื่อคุณมาถึง 70 ½ คุณจะต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) ที่กำหนดภายในวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากคุณครบ 70 ½.

RMD ของคุณขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีและอายุขัยของคุณดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะคำนวณ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือคุณยังคงต้องชำระภาษีตามจำนวนเงินที่คุณถอนออกจากบัญชีแม้ว่าคุณจะถูกบังคับให้ทำการแจกจ่าย ทำให้การวางแผนภาษีมีความสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องใช้เงิน RMD.

เคล็ดลับโปร: หากคุณมี 401 (k) ผ่านนายจ้างของคุณคุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ 401 (k) ฟรีได้จาก Blooom. พวกเขาจะประเมินว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความหลากหลายการจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันและสิ่งที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียม. ลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ฟรีจาก Blooom.

ข้อเสียของ IRAs

บัญชีเกษียณอายุส่วนตัว (IRAs) ซึ่งคุณสามารถตั้งค่ากับโบรกเกอร์เช่น การดีขึ้น หรือ การเงิน M1, มีความยืดหยุ่นมากกว่า 401 (k) s แต่พวกเขามาพร้อมกับข้อเสียของตัวเอง.

1. มีข้อกำหนดรายได้สำหรับการหักภาษี

หากคุณต้องการหักเงินที่คุณบริจาคให้กับ IRA ดั้งเดิมจากภาษีของคุณคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้ที่เฉพาะเจาะจง หากคุณได้รับมากเกินไปผลงานที่คุณทำจะไม่นำไปหักลดหย่อน.

สำหรับบุคคลคนเดียวหรือหัวหน้าครัวเรือนในปี 2562 คุณสามารถหักได้เต็มจำนวนหากทำเงินน้อยกว่า $ 64,000 การหักเงินจะเริ่มต้นเมื่อรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง $ 64,000 ถึง $ 74,000 หากคุณทำรายได้มากกว่า $ 74,000 คุณจะไม่สามารถหักเงินบริจาคของคุณให้กับ IRA ได้.

หากคุณแต่งงานและยื่นพร้อมกันคุณสามารถหักเงินเต็มจำนวนหากรายได้ร่วมของคุณอยู่ที่ $ 103,000 หรือน้อยกว่า ขั้นตอนการหักออกอย่างสมบูรณ์ที่ $ 123,000 หากคุณยื่นแยกต่างหากคุณจะไม่สามารถหักลดหย่อนได้อย่างสมบูรณ์และขั้นตอนการหักออกอย่างสมบูรณ์ด้วยรายได้เพียง $ 10,000.

ข้อ จำกัด รายได้เหล่านี้ใช้เฉพาะเมื่อนายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) ที่คุณสามารถใช้ได้ หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) จะไม่มีการ จำกัด รายได้จนกว่าคุณจะแต่งงานและคู่สมรสของคุณได้รับความคุ้มครองตามแผน 401 (k).

2. พวกเขามีข้อ จำกัด ในการบริจาค

IRAs เช่น 401 (k) s จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ในแต่ละปี ในปี 2562 วงเงินบริจาคอยู่ที่ 6,000 ดอลลาร์ หากคุณอย่างน้อย 50 คุณสามารถเพิ่ม $ 1,000 พิเศษ.

โปรดจำไว้ว่าคุณอาจไม่สามารถหักจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณมีส่วนร่วมตามข้อกำหนดรายได้ของ IRA.

สำหรับ Roth IRAs คุณจะไม่ได้รับการหักเงินล่วงหน้าดังนั้น IRS จึง จำกัด การบริจาคของคุณตามรายได้ของคุณ สำหรับปี 2562 คนโสดและหัวหน้าครัวเรือนสามารถบริจาค Roth IRA ได้อย่างเต็มที่หากทำรายได้น้อยกว่า $ 122,000 วงเงินบริจาคเริ่มลดลงเมื่อคุณสร้างรายได้ $ 122,000 จนกว่าคุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในรายได้ต่อปีที่ 137,000 ดอลลาร์.

คนที่แต่งงานแล้วสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้อย่างเต็มที่หากรายรับร่วมของพวกเขาอยู่ที่ $ 193,000 หรือน้อยกว่า พวกเขาไม่สามารถมีส่วนร่วมได้อีกต่อไปเมื่อมีรายได้ถึง $ 203,000 หากคุณแต่งงานแยกกันคุณจะไม่สามารถบริจาคเต็มจำนวนและไม่สามารถบริจาคได้ถ้าคุณทำเงิน $ 10,000 หรือมากกว่า.

3. การถอนออกก่อนกำหนดมีการลงโทษ

IRA ดั้งเดิมจะเรียกเก็บค่าปรับจากการถอนต้นเช่นเดียวกับ 401 (k) s: 10% ของจำนวนเงินที่ถอนออกรวมกับภาษีสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก.

4. คุณต้องทำการแจกแจงข้อบังคับ

แผนดั้งเดิมของ IRA นั้นอยู่ภายใต้การแจกจ่ายบังคับเช่นเดียวกับ 401 (k) s ซึ่งอาจทำให้การวางแผนภาษีของคุณยุ่งยาก.

ประโยชน์ของบัญชีโบรคเกอร์ที่ต้องเสียภาษี

คุณสามารถตั้งค่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีด้วย การดีขึ้น หรือ การเงิน M1. มีบัญชีเหล่านี้เพื่อช่วยให้ผู้คนลงทุนเพื่อเป้าหมายอื่นที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการใช้ แต่ก็ไม่มีกฎการเกษียณอายุทั้งหมดของกฎและข้อบังคับ ความยืดหยุ่นนั้นทำให้พวกเขาคุ้มค่าที่จะใช้กับสถานการณ์มากมาย พิจารณาผลประโยชน์ดังต่อไปนี้.

1. ไม่มีข้อกำหนดด้านรายได้

ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับรายได้ที่เกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ในขณะที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์บางแห่งมีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำมากมาย แต่ไม่มีขั้นต่ำ สิ่งที่คุณต้องเริ่มต้นก็คือเงินสดเพียงพอที่จะซื้อการลงทุนครั้งแรกของคุณ.

2. ไม่มีข้อ จำกัด การบริจาค

คุณสามารถฝากได้มากเท่าที่คุณต้องการกับบัญชีนายหน้าของคุณและคุณสามารถทำการฝากเงินได้ตลอดเวลา หากคุณมีเงินสดพิเศษจำนวนมากนั่นทำให้ง่ายต่อการลงทุนมากเท่าที่คุณต้องการได้อย่างรวดเร็วตามที่คุณต้องการ.

3. ตัวเลือกการลงทุนไม่ จำกัด

โดยทั่วไปแล้ว 401 (k) เสนอเพียงกองทุนรวมที่มีให้เลือกเล็กน้อย ด้วยบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์คุณสามารถลงทุนอะไรก็ได้เช่นหุ้นพันธบัตรตัวเลือกฟิวเจอร์สโลหะมีค่าสินค้าโภคภัณฑ์ฟอเร็กซ์และอื่น ๆ ล้วนเป็นเกมที่ยุติธรรมสำหรับคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีความซับซ้อนหรือต้องการเล่นกับหลักทรัพย์ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์จะช่วยให้คุณทำเช่นนั้นได้ ก่อนที่จะลงทุนในตราสารแปลกใหม่ใช้เวลาในการศึกษาด้วยตนเอง รายการ ExpertInvestor.net ของหนังสือการซื้อขายฟอเร็กซ์อันดับต้นเป็นการเริ่มต้นที่ดีสำหรับนักลงทุนฟอเร็กซ์.

4. ไม่มีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด

ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีคือคุณสามารถถอนเงินได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ สิ่งที่คุณต้องทำคือขายเงินลงทุนให้เพียงพอเพื่อครอบคลุมจำนวนเงินที่คุณต้องการถอนจากนั้นขอให้ บริษัท นายหน้าของคุณส่งเงินไปยังบัญชีตรวจสอบของคุณ.

คุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุนหากมูลค่าการลงทุนของคุณได้รับ แต่ไม่มีการลงโทษที่ต้องกังวล.

5. ไม่มีการแจกแจงข้อบังคับ

บัญชีนายหน้าซื้อขายที่ต้องเสียภาษีไม่มีการกระจายที่จำเป็น นั่นหมายความว่าคุณสามารถรักษาเงินของคุณไว้ได้นานเมื่อคุณอายุ 70 ​​½ ทำให้การวางแผนภาษีของคุณง่ายขึ้นและปล่อยให้การลงทุนของคุณเติบโตสำหรับครอบครัวรุ่นต่อไปในอนาคต.

เมื่อใดจึงจะใช้บัญชีโบรคเกอร์ที่ต้องเสียภาษี

บัญชีนายหน้าซื้อขายที่ต้องเสียภาษีเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายและสถานการณ์การลงทุนที่หลากหลาย.

เมื่อคุณออมเพื่อเป้าหมายระยะกลาง

บัญชีนายหน้าซื้อขายที่ต้องเสียภาษีเหมาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการบันทึกบางอย่าง แต่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินก่อนถึงวัยเกษียณ ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินดาวน์ในบ้านหรือระดมทุนสำหรับงานแต่งงานบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีให้การเติบโตและความยืดหยุ่นเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย.

เมื่อคุณถึงขีด จำกัด การบริจาค

หากคุณใช้ 401 (k) และ IRA สูงสุดคุณไม่จำเป็นต้องหยุดบันทึก นั่นหมายความว่าคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับเงินเหล่านั้นในบัญชีเหล่านั้น บัญชีนายหน้าซื้อขายต้องเสียภาษีไม่มีข้อ จำกัด ผลงาน คุณสามารถใช้พวกเขาเพื่อเก็บเงินสดพิเศษใด ๆ ที่คุณมีซึ่งจะไม่พอดีกับข้อ จำกัด ในการบริจาคบัญชีเกษียณของคุณ.

เมื่อคุณต้องการความยืดหยุ่น

สถานการณ์ทางการเงินของทุกคนแตกต่างกัน คุณอาจต้องการให้เงินออมบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณมีความยืดหยุ่นในกรณีที่คุณจำเป็นต้องเข้าถึงมันโดยแจ้งให้ทราบล่วงหน้า คุณอาจต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือมีเงินเพียงพอที่จะช่วยดูแลคนที่คุณรักที่ต้องการ การถอนเงินแบบไม่มีโทษให้ความยืดหยุ่นในการทำให้สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องง่าย.

วิธีการลดภาษีในบัญชีโบรคเกอร์ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

การใส่เงินของคุณในบัญชีที่ต้องเสียภาษีไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถทำตามขั้นตอนเพื่อลดภาษีของคุณได้ การปฏิบัติตามแผนการลงทุนที่ถูกต้องจะลดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระเมื่อถอนเงินออกจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี.

ระงับการลงทุนอย่างน้อยหนึ่งปี

IRS ปฏิบัติต่อการลงทุนแตกต่างกันไปตามระยะเวลาที่คุณถือการลงทุน วันที่ตัดออกที่สำคัญที่ต้องจำคือหนึ่งปี.

การลงทุนใด ๆ ที่คุณขายภายในหนึ่งปีของการซื้อถือเป็นการลงทุนระยะสั้น คุณจ่ายอัตราภาษีรายได้ปกติของคุณจากกำไรระยะสั้นที่คุณได้จากทุน.

หากคุณถือการลงทุนเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่จะขายคุณจะต้องจ่ายอัตรากำไรจากการลงทุนระยะยาวเท่านั้น.

ในปี พ.ศ. 2562 อัตราการเพิ่มทุนระยะยาวสำหรับผู้สร้างไฟล์เดี่ยวและผู้ที่กำลังยื่นขอแต่งงานแยกกัน:

สำหรับหัวหน้าครัวเรือนอัตราคือ:

สำหรับคนที่แต่งงานแล้วอัตราคือ:

เมื่อเทียบกับอัตราภาษีเงินได้สูงสุด 37% อัตราภาษีกำไรระยะยาว 20% ถือเป็นข้อเสนอที่ดีที่สามารถลงทุนเพื่อการลงทุนในระยะยาวที่คุ้มค่า.

นอกจากนี้คุณยังจะต้องจ่ายอัตราภาษีกำไรในระยะยาวจากการจ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติที่คุณได้รับ เหล่านี้คือเงินปันผลที่จ่ายโดยสหรัฐอเมริกาหรือ บริษัท ต่างประเทศที่มีคุณสมบัติตามที่คุณถืออยู่ในช่วงระยะเวลาที่เพียงพอก่อนวันจ่ายเงินปันผล.

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือเงินปันผลจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณถือการลงทุนที่จ่ายเงินปันผลในระยะยาวให้แรงจูงใจมากขึ้นในการซื้อและถือ.

ลงทุนในกองทุนดัชนี

หากคุณลงทุนในกองทุนรวมคุณจะต้องจ่ายภาษีตามการดำเนินการของผู้จัดการกองทุนในนามของคุณ หากกองทุนตระหนักถึงกำไรที่เพิ่มขึ้นคุณจะต้องจ่ายภาษีเหล่านั้น ค่าใช้จ่ายสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากคุณลงทุนในกองทุนที่มีการจัดการที่มีการทำธุรกรรมจำนวนมาก.

กองทุนดัชนีเป็นการลงทุนแบบปิดท้ายมากขึ้น พวกเขาพยายามที่จะเลียนแบบดัชนีหุ้นที่เฉพาะเจาะจงดีกว่าตลาด นั่นหมายถึงผู้จัดการทำธุรกรรมน้อยลงมากซึ่งหมายความว่านักลงทุนจะได้รับผลกำไรน้อยกว่า กำไรที่พวกเขารับรู้มักจะเป็นระยะยาวดังนั้น IRS จึงเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ากำไรระยะสั้น.

คุณจะยังคงจ่ายภาษีเมื่อคุณขายหุ้น แต่การลดภาษีที่คุณจ่ายในขณะที่เงินของคุณอยู่ในกองทุนสามารถเพิ่มการเติบโตของการลงทุนของคุณ.

เคล็ดลับโปรลงทุนในศิลปกรรมผ่าน ผลงานชิ้นเอก เป็นอีกวิธีที่ดีในการลดภาระภาษีของคุณ เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วงานศิลปะจะถูกจัดขึ้นเป็นระยะเวลานานคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว.

ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลกลางหรือเทศบาลที่ได้รับการยกเว้นภาษี

เป็นไปได้ที่จะใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่างแม้ว่าคุณจะถือการลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษี.

พันธบัตรเทศบาลเป็นพันธบัตรที่เสนอโดยรัฐบาลท้องถิ่น พวกเขามักจะใช้ในการให้ทุนโครงการเฉพาะเช่นการปรับปรุงโรงเรียนหรือถนน ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากพันธบัตรเทศบาลได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลาง รัฐส่วนใหญ่ยังได้รับการยกเว้นภาษีหากพันธบัตรนั้นมาจากเมืองหรือเมืองในรัฐเดียวกัน.

พันธบัตรออมทรัพย์ของรัฐบาลกลางยังเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วย ตัวอย่างเช่นดอกเบี้ยพันธบัตรจะต้องเสียภาษีในระดับรัฐบาลกลางเท่านั้น พวกเขาได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น.

คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์หากคุณใช้เงินที่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เหมาะสมทำให้พวกเขาลงทุนอย่างปลอดภาษี สำหรับคนโสดและหัวหน้าครอบครัวแรงจูงใจด้านภาษีนี้จะมีให้เฉพาะในกรณีที่รายรับรวมประจำปีดัดแปลงของคุณน้อยกว่า $ 81,100 หลังจากจำนวนเงินดังกล่าวสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะเริ่มหมดลงจนกว่าคุณจะทำเงิน $ 96,100 ในแต่ละปีที่จุดนั้นจะสิ้นสุดลง หากคุณแต่งงานแล้วการเลิกใช้เริ่มต้นที่ $ 121,600 และคุณจะไม่ได้รับแรงจูงใจถ้าคุณทำมากกว่า $ 151,600.

หากคุณกำลังยื่นแต่งงานแยกกันคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีนี้.

คำสุดท้าย

บัญชีการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมสำหรับเป้าหมายที่ตั้งไว้: ออมเพื่อการเกษียณ แต่พวกเขาไม่ได้เป็นทั้งหมดและสิ้นสุดทั้งหมดเมื่อมันมาถึงการลงทุน บัญชีนายหน้าซื้อขายที่ต้องเสียภาษีเป็นเครื่องมือที่เหมาะสมหากคุณต้องการความยืดหยุ่นมากขึ้นหรือมีเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการเข้าถึงก่อนเกษียณ.

คุณมีบัญชีโบรคเกอร์ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?