การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างมูลค่าเงินสดและต้นทุนทดแทนของการประกันภัย

ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณซื้อบ้านและประกันมูลค่าเงินสดเท่านั้น บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเงินชดเชยให้คุณตามมูลค่าของบ้านของคุณ ดังนั้นถ้าคุณซื้อบ้าน $ 150,000 และมันถูกทำลายด้วยไฟ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเงินให้คุณเพียง 150,000 เหรียญดอลล่าร์ลบด้วยการหักลดหย่อนและค่าเสื่อมราคาของคุณ ในด้านค่าเสื่อมราคานี้ บริษัท ประกันภัยจะหักจำนวนเงินสำหรับการสึกหรอที่เกิดจากสินทรัพย์ก่อนที่พวกเขาจะจ่ายค่าสินไหมทดแทน วิธีนี้จะช่วยลดการชำระเงินของคุณได้อย่างมากและอาจทำให้คุณมีหนี้สิน.

ด้วยมูลค่าเงินสดคุณอาจได้รับเงินจำนวนน้อยกว่าบ้านของคุณอย่างคุ้มค่าและประกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลานาน ด้วยการประกันมูลค่าเงินสด บริษัท ประกันภัยจะจ่ายสิ่งที่เชื่อว่าทรัพย์สินของคุณมีค่าในช่วงเวลาของการสูญเสีย.

การทดแทนข้อการประกันภัยราคามีมูลค่าราคา

การประกันค่าใช้จ่ายทดแทนเป็นเงื่อนไขที่ดีในการเป็นส่วนหนึ่งของความคุ้มครองประกันของเจ้าของบ้านของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองอย่างสมบูรณ์สำหรับค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ทั้งหมดหากคุณมีการเคลมประกัน ด้วยเงื่อนไขต้นทุนทดแทนในสัญญาประกันภัยของคุณค่าเสื่อมราคาจะไม่ถูกหักออกจากการจ่ายเงินเรียกร้องของคุณ สิ่งเดียวที่คุณรับผิดชอบคือการหักลดหย่อนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีโทรทัศน์พลาสมาหกสิบนิ้วที่คุณมีมานานกว่าห้าปีที่ถูกขโมยจากบ้านของคุณ บริษัท ประกันภัยของคุณจะต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนโทรทัศน์ของคุณด้วยเครื่องอื่น เทียบเท่าโทรทัศน์หกสิบนิ้วลบด้วยการหักลดหย่อนของคุณ.

การประกันภัยต้นทุนทดแทน: ดีกว่าเมื่อคุณเริ่มต้น?

หนึ่งในคุณสมบัติที่ดีที่สุดของการมีนโยบายการประกันต้นทุนทดแทนคือคุณอาจจะสามารถทำกำไรจากการสูญเสียทั้งหมด ลองยกตัวอย่างบ้านของคุณ หากคุณซื้อบ้านของคุณเมื่อสิบปีที่แล้วราคา $ 150,000 และชื่นชมกับมูลค่า $ 250,000 เมื่อถูกไฟไหม้คุณจะได้รับจำนวนเงินปัจจุบันที่จะทำให้คุณต้องสร้างบ้านหลังเดียวกันในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบันซึ่งอาจเท่ากับ $ 250,000 จำนวนเงินเนื่องจากคุณมีค่าใช้จ่ายทดแทนทั้งหมดในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ ผู้ทำประกันบางรายต้องการให้ผู้ถือกรมธรรม์สร้างที่อยู่อาศัยของพวกเขาด้วยเงินจำนวนนี้แทนการแทงเงินสดซึ่งเคยเป็นทางเลือก สาเหตุของเรื่องนี้คือผู้ประกันตนพยายามที่จะป้องกันสิ่งต่าง ๆ เช่นการฉ้อโกงหรือการทำกำไรที่มากเกินไปกับการประกันภัยประเภทนี้ หากคุณยังคงเลือกที่จะไม่สร้างบ้านใหม่กรมธรรม์ประกันภัยส่วนใหญ่อาจจ่ายเงินให้คุณเท่ากับมูลค่าบ้านดั้งเดิมของคุณ รูปสิ่งนี้ก่อนเวลาที่คุณลงทะเบียนสำหรับส่วนการประกันต้นทุนทดแทน.

หากคุณมีประกันมูลค่าเงินสดคุณจะไม่ได้รับเงินทั้งหมดที่สินทรัพย์ของคุณได้รับการประกัน คุณจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับค่าเสื่อมราคาและการสึกหรอที่คุณสร้างในทรัพย์สินเช่นบ้านของคุณ นี่อาจเป็นจำนวนที่สำคัญหากคุณอยู่ที่นั่นเป็นเวลานาน การเลือกทำประกันทดแทนราคารวมสามารถช่วยคุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์และรับประกันว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองอย่างสมบูรณ์จากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นและต้นทุนอื่น ๆ หากคุณมีผลขาดทุน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเข้าใจตัวเลือกที่คุณมีเมื่อคุณกำหนดนโยบายการประกันของคุณ ไม่ใช่วิธีที่เหมาะสมสำหรับทุกคน แต่เป็นสิ่งที่แต่ละคนควรพิจารณาเมื่อประเมินทางเลือกประกันภัย.

คุณชอบประกันภัยประเภทใด?

(เครดิตรูปภาพ: Shutterstock)