วิธีการสังเกตการหลอกลวงทางการเงิน
แบบแผน Ponzi
“ การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง” เหล่านี้ให้ผลตอบแทนที่สูงเกินไปโดยไม่มีความเสี่ยง จำสุภาษิตโบราณว่าถ้าสิ่งที่ดูดีเกินกว่าจะเป็นจริงก็อาจเป็นได้ คนที่สัญญาว่าความร่ำรวยในทันทีมักเป็นคนหลอกลวงที่ต้องการทำเงินด่วน แซมอิสราเอล, เบอร์นีมาดอฟฟ์และมาร์ตินแฟรงเคิลเป็นเจ้าของโครงการ Ponzi ที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของสหรัฐอเมริกา อาชญากรการเงินเหล่านี้มักอ้างว่าพวกเขาสามารถสร้างผลตอบแทนพิเศษเนื่องจากรูปแบบการค้าที่เป็นความลับหรือการเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินที่ไม่ได้ให้บริการแก่ประชาชนทั่วไป โครงการ Ponzi เป็นเกมกระสุนที่ใช้เงินจากนักลงทุนใหม่เพื่อจ่ายนักลงทุนเก่า ในที่สุดนักต้มตุ๋นก็ไม่มีนักลงทุนรายใหม่และไม่สามารถจ่ายเงินให้แก่นักลงทุนเก่าได้และโครงการก็พังทลายลง ดังนั้นคุณจะสังเกตเห็นโครงการ Ponzi ได้อย่างไร?
สัญญาณของโครงการ Ponzi คือ:
- ผลตอบแทนการลงทุนสูงผิดปกติหรือไม่สม่ำเสมอ ตลาดผันผวนและควรมูลค่าการลงทุนของคุณ.
- บริษัท ทำการเรียกร้องและรับประกันที่เป็นไปไม่ได้เช่น“ คืนเงินของคุณสองเท่า” ใน 6 เดือน.
- บริษัท ทำให้ยากต่อการถอนเงินของคุณโดยอ้างว่าเงินถูกแช่แข็ง.
Pyramid Schemes
โครงการปิรามิดเป็น "โอกาสการลงทุน" ที่สัญญากับสมาชิกตามความสามารถในการรับสมัครสมาชิกใหม่ แผนการของปิรามิดมักจะขายผลิตภัณฑ์ซึ่งมีมูลค่าเพียงเล็กน้อยและไม่มีเลยและวิธีเดียวที่คุณทำเงินคือการสรรหาสมาชิกใหม่เพื่อเข้าร่วมธุรกิจ เงินทั้งหมดทำโดยสมาชิกที่เข้ามาเร็ว แต่สมาชิกคนอื่น ๆ มักจะไม่เหลืออะไรเลย แผนการปิระมิดเกี่ยวข้องกับโมเดลเมทริกซ์ที่ซับซ้อนและสูตรการจ่ายเงินเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะทำ เสน่ห์ของปิรามิดคือนักลงทุนยุคแรก ๆ สามารถทำเงินก้อนใหญ่ได้สักพัก แผนการปิรามิดมักใช้ buzzwords เช่นอัพไลน์และดาวน์ไลน์ มันเป็นเรื่องยากมากขึ้นในวันนี้ที่จะบอกความแตกต่างระหว่างแผนการปิรามิดและการตลาดหลายระดับ.
สัญญาณของโครงการปิรามิดที่มีศักยภาพคือ:
- สิ่งสำคัญคือการสรรหาผู้จัดจำหน่ายรายใหม่ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์.
- ธุรกิจมีต้นทุนการเริ่มต้นที่สูงมาก.
- บริษัท จะไม่ซื้อคืนสินค้าที่ขายไม่ได้.
การลงทุนในต่างประเทศที่ให้ผลตอบแทนสูง
นักต้มตุ๋นมักจะโน้มน้าวการลงทุนในต่างประเทศเนื่องจากให้ผลตอบแทนสูงและปลอดภาษี คนที่ร่ำรวยทำให้การลงทุนในต่างประเทศมีชื่อเสียงโดยใช้มันเพื่อลดภาระภาษีของพวกเขา การลงทุนในต่างประเทศเกี่ยวข้องกับการถือเงินในประเทศนอกที่อยู่อาศัยตามกฎหมายของคุณ โดยปกติจะเกิดขึ้นในประเทศที่มีการควบคุมน้อย ในขณะที่การลงทุนในต่างประเทศนั้นถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์ก็อาจเป็นข้อเสนอที่มีความเสี่ยงสูง ประเทศที่มีการควบคุมน้อยก็ทำหน้าที่ตำรวจให้สถาบันการเงินน้อยมาก เมื่อเงินของคุณออกนอกประเทศมันแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับคืน การหลอกลวงการลงทุนนอกชายฝั่งอาจตรวจจับได้ยาก Allen Stanford ใช้ธนาคารต่างประเทศเพื่อฉ้อโกงนักลงทุนจำนวน 8 พันล้านดอลลาร์.
สัญญาณของการลงทุนในต่างประเทศที่เป็นการฉ้อโกง:
- สถาบันสัญญาอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่นซีดีและบัญชีธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ย 30%.
- สถาบันการเงินอ้างว่าการลงทุนปลอดภาษีในทุกประเทศ พลเมืองสหรัฐฯจะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้ที่ได้รับในประเทศใด ๆ.
- การลงทุนไม่มีความเสี่ยง.
มีใครเคยลองให้คุณลงทุนในการหลอกลวงทางการเงินบ้างไหม? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณรู้ตัวว่าถูกดูดเข้ามาเมื่อใด เรามาแบ่งปันประสบการณ์ของเราเพื่อช่วยให้ผู้อื่นไม่ทำผิดพลาดแบบเดียวกัน.
(เครดิตรูปภาพ: Don Hankins)
