วิธีเพิ่มความรู้ทางการเงินและ IQ ของคุณ - ทำไมจึงเป็นเรื่องสำคัญ

แต่มีบทเรียนหนึ่งที่โรงเรียนของฉันไม่เคยสอนฉัน: วิธีจัดการกับเงิน.

ตามที่ปรากฎฉันอยู่ไกลจากคนเดียวในเรื่องนี้ ในการสำรวจปี 2559 เมื่อธนาคารแห่งอเมริกาถามเด็กอายุ 18 ถึง 26 ปีทั่วประเทศสิ่งที่พวกเขาต้องการพวกเขาต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโรงเรียนคำตอบสำคัญ ๆ ทั้งหมดเกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคล นักเรียนมากกว่า 40% ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน 40% หวังว่าพวกเขาจะเรียนรู้วิธีการชำระภาษีและ 26% ต้องการให้พวกเขาเรียนรู้วิธีจัดการกับค่าใช้จ่ายรายเดือน น้อยกว่าหนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายของพวกเขาทำงานได้อย่างน่าพอใจในการสอนให้พวกเขามีนิสัยทางการเงินที่ดี.

จากการสำรวจครั้งนี้แสดงให้เห็นว่าการรู้หนังสือทางการเงิน - ความสามารถในการเข้าใจเงินและการเงิน - เป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับชาวอเมริกัน น่าเสียดายที่พวกเราหลายคนไม่ได้เรียนรู้มากพอ การขาดความรู้ทางการเงินนี้ทำให้พวกเราหลายคนใช้ชีวิตกับ paycheck ไม่สามารถบันทึกเพื่อการเกษียณซื้อบ้านหรือแม้แต่จ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นการซ่อมรถยนต์.

ความรู้เรื่องการเงินหมายถึงอะไร

การมีความรู้ทางการเงินหมายถึงการมีความเข้าใจพื้นฐานของปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการเงินและการเงินโดยเฉพาะการเงินส่วนบุคคลของคุณเอง หากคุณมีความรู้ด้านการเงินคุณสามารถ:

• ชำระค่าครัวเรือนทั้งหมดของคุณ
• สร้างงบประมาณในครัวเรือนและทำตาม (สามารถทำได้ง่ายๆ ผู้เพาะปลูก)
• เปิดบัญชีธนาคารและติดตามยอดเงินของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
• กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระสำหรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้อื่น ๆ
• ยื่นแบบแสดงรายการภาษีรายได้
• ลงทุนในแผน 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานอื่น ๆ รวมถึงการเลือกการลงทุนที่เหมาะสม
• ตั้งค่าบัญชีเพื่อบันทึกวิทยาลัย (ดูบัญชีด้วย CollegeBacker)
• ซื้อสินเชื่อจำนอง
• มองเห็นการหลอกลวงทางการเงิน
• ปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณจากการขโมยข้อมูลประจำตัว (พิจารณาสมัครใช้งาน Identity Guard)

น่าเสียดายที่คนอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถปฏิบัติตามมาตรฐานนี้ได้ การสำรวจ 2018 โดยสถาบัน TIAA พบว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่“ ขาดความรู้ที่จำเป็นในการตัดสินใจทางการเงินเป็นประจำ” จากการทดสอบแนวคิดพื้นฐานทางการเงินในแปดด้าน ได้แก่ การรับการบริโภคการออมการลงทุนการทำประกันการทำความเข้าใจความเสี่ยงและการค้นหาข้อมูลทางการเงิน - ผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาโดยเฉลี่ยสามารถตอบคำถามได้เพียงครึ่งเดียวอย่างถูกต้อง.

ทำไมเรื่องการรู้หนังสือทางการเงิน

เงินส่งผลกระทบต่อชีวิตของคุณทุกวัน คุณจัดการกับมันทุกครั้งที่คุณไปช้อปปิ้งเยี่ยมชมธนาคารหรือจ่ายบิล บ่อยครั้งที่คุณจัดการกับเงินในรูปแบบที่คุณไม่สังเกตเห็นเช่นมีการจ่ายเงินเข้าบัญชีธนาคารโดยตรงหรือเงินช่วยเหลือ 401 (k) ที่ได้รับมาจากเงินเดือนของคุณโดยอัตโนมัติ.

ความรู้ทางการเงินของคุณมีผลต่อการตัดสินใจทุกครั้งที่คุณทำเกี่ยวกับเงิน: วิธีที่คุณได้รับใช้จ่ายบันทึกและลงทุน มันช่วยให้คุณทำให้การประชุมจบลงทุกวันเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมบันทึกสำหรับวิทยาลัยเลือกการลงทุนและวางแผนการเกษียณ โอกาสของคุณในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินใด ๆ ตั้งแต่ออกจากหนี้จนถึงซื้อบ้านขึ้นอยู่กับว่าคุณรู้ทางการเงินทางการเงินอย่างไร.

ความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของการรู้หนังสือทางการเงิน

ทุกวันนี้ความรู้ทางการเงินมีความสำคัญมากกว่าที่เคย - ไม่ใช่เพราะเงินมีความสำคัญมากกว่าที่เคยเป็น แต่เป็นเพราะการจัดการกับมันมีความซับซ้อนมากขึ้น แนวโน้มหลายอย่างในโลกสมัยใหม่ทำให้มันจำเป็นสำหรับการทำความเข้าใจกับเงินของคุณและวิธีการทำงาน.

1. การเปลี่ยนเป็นการวางแผนการเกษียณอายุรายบุคคล

ห้าสิบปีที่แล้วคนงานชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่ต้องกังวลว่าจะจัดการในช่วงเกษียณได้อย่างไร พวกเขาสามารถพึ่งพาบำนาญจากนายจ้างของพวกเขารวมถึงสิทธิประโยชน์ประกันสังคม.

อย่างไรก็ตามมีเพียงไม่กี่ บริษัท ที่เสนอเงินบำนาญและกองทุนประกันสังคมหมดเงินทำให้มีโอกาสที่ผลประโยชน์จะถูกตัดออก นั่นหมายความว่าคนงานส่วนใหญ่ต้องใช้เงินทุนเพื่อการเกษียณด้วยแผนการทำงานเช่น 401 (k) s หรือ IRA ที่คุณตั้งค่าผ่านทางผู้ให้คำปรึกษาของ robo การดีขึ้น.

มันเป็นความรับผิดชอบของคุณที่จะคิดออกว่าคุณจะต้องออกจากตำแหน่งจัดสรรเงินในกองทุนและลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้มันเติบโต และเนื่องจากชาวอเมริกันยังมีชีวิตอยู่ได้นานกว่าที่เราเคยทำคุณจะมีเวลาเกษียณหลายปีในการหาทุนมากกว่าที่เคยเป็นมาในอดีต.

2. ตัวเลือกที่เพิ่มขึ้น

เนื่องจากชาวอเมริกันต้องเลือกเพิ่มเติมเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินของเราจำนวนผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เราต้องเลือกจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก หากคุณกำลังมองหาสถานที่เก็บเงินออมของคุณคุณจะไม่ลงไปที่ธนาคารท้องถิ่นของคุณโดยอัตโนมัติ คุณสามารถเลือกจากธนาคารหลายประเภทรวมถึงธนาคารข้ามชาติธนาคารชุมชนธนาคารออนไลน์เช่น ธนาคารซีไอ, และสหภาพเครดิต และคุณต้องพิจารณาไม่เพียง แต่ธนาคารเอง แต่ยังต้องเปิดบัญชีประเภทใด: การออมการตรวจสอบตลาดเงินหรือซีดี.

เหมือนกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ ที่คุณสามารถตั้งชื่อได้ มีบัตรเครดิตหลายร้อยแบบการจำนองหลายประเภทแผนการเกษียณอายุที่หลากหลายและตัวเลือกการลงทุนที่นับไม่ถ้วน แม้ว่าคุณต้องการหยุดกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้และส่งมอบเงินให้มืออาชีพ แต่คุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการมืออาชีพด้านการเงินแบบใดและใครคือบุคคลที่เหมาะสมที่จะดูแลเงินของคุณ.

3. ข้อมูลเพิ่มเติม

หากคุณมีการตัดสินใจทางการเงินมากขึ้นเพื่อให้วันนี้อย่างน้อยมีข้อมูลมากมายที่จะช่วยคุณ คุณสามารถรับหนังสือพิมพ์ตอนเช้าหรือเปิดวิทยุเพื่อฟังทุกเรื่องเกี่ยวกับการขึ้นและลงครั้งล่าสุดของตลาดไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงและการเปลี่ยนแปลงนโยบายของรัฐบาลอาจส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจหรือภาคส่วนใดของมัน . และหากคุณต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมมีแหล่งข้อมูลทางการเงินมากมายที่จะให้คำปรึกษา: หนังสือจดหมายข่าวพอดแคสต์เว็บไซต์ผู้แสดงความเห็นโทรทัศน์และแม้แต่วิดีโอ YouTube.

แต่การมีข้อมูลทั้งหมดนี้ไม่ได้ทำให้ตัวเลือกทางการเงินของคุณง่ายขึ้น ในความเป็นจริงมันทำให้พวกเขาซับซ้อนมากขึ้น สำหรับผู้เริ่มมีแหล่งข้อมูลมากมายที่คุณไม่สามารถใส่ใจกับพวกเขาได้ดังนั้นคุณต้องตัดสินใจว่าคนใดมีความสำคัญและเชื่อถือได้มากที่สุด.

แม้เมื่อคุณรู้ว่าแหล่งข้อมูลใดที่ให้ความสนใจจำนวนข้อเท็จจริงที่พวกเขาโยนใส่คุณก็ยังเป็นสิ่งที่น่ากลัวมากการตัดสินใจง่าย ๆ เช่นการเลือกกองทุนสำหรับ 401 (k) ของคุณอาจซับซ้อนอย่างเมามันในขณะที่คุณพยายามแยกแยะ ในทุกสิ่งที่คุณเคยได้ยินและอ่านเกี่ยวกับเศรษฐกิจ มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาว่าคุณสามารถทำงานเต็มเวลาเพียงแค่พยายามทำความเข้าใจกับพวกเขาทั้งหมด.

ปัญหาที่เกิดจากการไม่รู้หนังสือทางการเงิน

เนื่องจากเงินมีความซับซ้อนมากขึ้นจำนวนชาวอเมริกันที่เข้าใจพวกเขาได้ดีจึงปฏิเสธ ในการศึกษาความสามารถทางการเงินแห่งชาติ 2016 ที่จัดทำโดย FINRA Foundation มีเพียง 37% ของผู้ตอบแบบสอบถามที่สามารถตอบคำถามอย่างน้อยสี่จากห้าคำถามเกี่ยวกับแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐาน นั่นลดลงจาก 39% ของผู้ตอบแบบสอบถามในปี 2555 และ 42% ในปี 2552.

การขาดความรู้ทางการเงินนี้อาจมีราคาแพงมากสำหรับชาวอเมริกัน ในการสำรวจ 2019 ของ 1,500 ผู้ใหญ่โดยสภาการศึกษาด้านการเงินแห่งชาติผู้ตอบแบบสอบถามคาดว่าพวกเขาได้สูญเสียค่าเฉลี่ยของ $ 1,230 ในปีที่ผ่านมาเพราะพวกเขาไม่เข้าใจการเงินส่วนบุคคลที่ดีพอ เกือบหนึ่งในห้ากล่าวว่าการขาดความรู้มีค่าใช้จ่าย $ 2,500 หรือมากกว่า.

นี่คือปัญหาบางอย่างที่เชื่อมโยงกับการขาดความรู้ทางการเงิน:

1. หนี้ที่เพิ่มขึ้น

Federal Reserve รายงานว่าชาวอเมริกันในฐานะประเทศในขณะนี้เป็นหนี้มากกว่า $ 4000000000000 ในตราสารหนี้ผู้บริโภค จากการศึกษา FINRA ปี 2559 พบว่า 18% ของชาวอเมริกันใช้จ่ายมากกว่ารายได้ในปีที่ผ่านมาโดยไม่นับการซื้อที่สำคัญเช่นบ้านหรือรถยนต์ ผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าหนึ่งในห้าในการศึกษา FINRA มีค่ารักษาพยาบาลที่ถึงกำหนด.

2. หนี้ที่มีราคาแพง

ชาวอเมริกันไม่เพียง แต่ยืมเงินมากกว่าที่เคย พวกเขายืมมันด้วยวิธีราคาแพงโดยเฉพาะ ประมาณหนึ่งในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถาม FINRA ได้ยืมเงินในช่วงห้าปีที่ผ่านมาผ่านรูปแบบของสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารบางประเภทเช่นสินเชื่อเงินด่วนสินเชื่อรถยนต์อัตโนมัติโรงรับจำนำหรือร้านค้าให้เช่าเอง ผู้ตอบแบบสอบถามประมาณหนึ่งในสามกล่าวว่าพวกเขาจ่ายเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งครั้งในปีที่ผ่านมา หนึ่งใน 11 ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาอยู่ใต้น้ำกับสินเชื่อบ้านเนื่องจากการจำนองมากกว่าบ้านมีค่า.

3. ขาดการออมฉุกเฉิน

ประมาณครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถาม FINRA ทั้งหมดไม่มีกองทุนฉุกเฉินที่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นเวลาสามเดือนหรือมากกว่า รายงานของปี 2018 โดย Federal Reserve พบว่าหนึ่งในห้าของชาวอเมริกันจะไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน $ 400 ได้โดยไม่ต้องยืมเงินหรือขายอะไร.

เคล็ดลับโปร: หากคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉินให้เริ่มวันนี้. เปิดบัญชีตัวสร้างการออมจาก CIT Bank. คุณจะได้รับ 2.20% และคุณจะสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ถ้ามันปรากฏขึ้น.

4. ขาดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

ตามที่ Federal Reserve, น้อยกว่า 40% ของชาวอเมริกันเชื่อว่าพวกเขาจะประหยัดเพียงพอสำหรับการเกษียณ หนึ่งในสี่กล่าวว่าพวกเขาไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเลย.

วิธีประเมินความรู้ทางการเงินของคุณ

บางทีคุณกำลังอ่านและคิดว่า“ บางทีคนอเมริกันโดยเฉลี่ยอาจมีปัญหาในการทำความเข้าใจเรื่องการเงิน แต่ฉันทำไม่ได้” และบางทีคุณก็พูดถูกหรือบางทีคุณก็ไม่ ในการศึกษา FINRA ผู้ตอบแบบสอบถาม 76% อธิบายว่าตนเองมีความรู้เรื่องเงินมาก แต่มีเพียง 37% เท่านั้นที่สามารถตอบคำถามสี่ข้อจากห้าข้อได้ง่ายๆ.

ดังนั้นหากการแสดงผลของคุณเองไม่ใช่วิธีที่เชื่อถือได้ในการประเมินความรู้ทางการเงินของคุณคืออะไร มีสองสิ่งที่ต้องดู: นิสัยทางการเงินของคุณและความรู้ของคุณเกี่ยวกับแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐาน.

นิสัยทางการเงินของคุณ

ความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกด้านของชีวิตทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีปัญหาในการเกาะติดงบประมาณลงทุนเงินหรือแม้แต่จ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ ดังนั้นต่อไปนี้หากคุณทำงานได้ดีกับทุกสิ่งเหล่านี้ความรู้ทางการเงินของคุณอาจจะค่อนข้างแข็งแกร่ง.

นี่คือนิสัยที่ดีที่สอดคล้องกับความรู้ทางการเงินที่แข็งแกร่ง.

1. คุณมีงบประมาณ (และติดกับมัน)

การมีงบประมาณครัวเรือนเป็นวิธีที่เชื่อถือได้มากที่สุดในการใช้จ่ายให้ต่ำกว่ารายได้ของคุณและจัดสรรเงินเพื่อการออมในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตามเพียงทำงบประมาณกับ บริษัท เช่น ทุนส่วนตัว ไม่เพียงพอที่จะติดตามคุณ คุณต้องทำตามจริงๆ ในการสำรวจ GuideVine ในปี 2018 จากผู้ใหญ่ชาวอเมริกัน 1,000 คนในกว่า 30 คน 66% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขามีงบประมาณในครัวเรือน แต่ 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวเสริมว่าพวกเขาพยายามดิ้นรนเพื่อยึดติดกับมัน ผู้ชายใช้จ่ายเกินงบประมาณโดยเฉลี่ย $ 125 ต่อเดือนในขณะที่ผู้หญิง - แม้จะมีรายได้เฉลี่ยที่ต่ำกว่าของพวกเขา - จ่ายเกินงบประมาณเพียงแค่ 71 ดอลลาร์ต่อเดือน.

หากคุณมีปัญหาในการใช้งบประมาณบางทีปัญหาก็คือวิธีการทำแบบดั้งเดิมด้วยข้อ จำกัด ที่เข้มงวดสำหรับการใช้จ่ายในหมวดหมู่ต่าง ๆ อาจไม่ได้ผลสำหรับคุณ คุณอาจจะดีกว่าด้วยทางเลือกงบประมาณที่ยืดหยุ่นกว่าเช่นการจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งเพื่อการออมในแต่ละเดือนและทำตามที่คุณต้องการในส่วนที่เหลือ.

2. คุณเป็นหนี้ฟรี

หนี้เป็นปัญหาที่ดึงตัวมันเอง เมื่อรายได้ก้อนโตของคุณในแต่ละเดือนไปจ่ายดอกเบี้ยหนี้ของคุณมันก็ยากที่จะมีชีวิตอยู่กับสิ่งที่เหลืออยู่ทำให้คุณต้องยืมมากขึ้นเพื่อที่จะได้พบกัน ในทางตรงกันข้ามการไม่มีหนี้สินทำให้ง่ายต่อการประหยัดสำหรับวิทยาลัยการเกษียณอายุและเป้าหมายทางการเงินระยะยาวอื่น ๆ.

อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญทางการเงินโดยทั่วไปยอมรับว่ามีหนี้ที่ดีและหนี้เสีย การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือได้รับการศึกษาระดับวิทยาลัยสามารถทำให้คุณมีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้นในระยะยาวในขณะที่การยืมเพื่อใช้จ่ายในงานแต่งงานหรือวันหยุด การชำระเงินกู้จำนองหรือเงินกู้ของนักเรียนอาจเป็นประโยชน์ แต่การมีหนี้ประเภทนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นสัญญาณของการไม่รู้หนังสือทางการเงิน.

3. คุณมีประกันที่ดี

การประกันภัยเป็นสิ่งจำเป็นไม่ใช่ความหรูหรา มันเป็นวิธีเดียวที่จะปกป้องทรัพย์สินทางการเงินของคุณ - บ้านของคุณรถยนต์และแม้แต่การลงทุน - จากภัยพิบัติที่สามารถกำจัดพวกเขาได้.

ประกันประเภทหนึ่งที่ทุกคนต้องการคือประกันสุขภาพซึ่งสามารถป้องกันค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สูงจากการล้างเงินออมทั้งหมดของคุณและบางกรณีในกรณีที่เจ็บป่วยหนัก นอกจากนี้ยังมีประกันประเภทอื่น ๆ อีกหลายประเภทที่คุณอาจต้องใช้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ:

• ประกันภัยรถยนต์. หากคุณเป็นเจ้าของรถยนต์กฎหมายกำหนดให้คุณต้องทำประกันความรับผิดเพื่อคุ้มครองความเสียหายใด ๆ ที่คุณทำกับผู้ขับขี่รายอื่นในอุบัติเหตุ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุของรถของคุณมันอาจคุ้มค่าที่จะได้รับความคุ้มครองการชนซึ่งจ่ายค่าความเสียหายให้กับรถของคุณในอุบัติเหตุที่คุณเกิดขึ้นและการครอบคลุมที่ครอบคลุมซึ่งช่วยปกป้องคุณจากการโจรกรรมหรือการก่อกวน หากไม่นานมานี้ที่คุณได้รับอัตราค่าประกันภัยรถยนต์มานานแล้ว Allstate และ ลิเบอร์ตี้รวม และดูว่าอัตราของพวกเขาต่ำกว่าที่คุณจ่ายในวันนี้หรือไม่.
• ประกันภัยเจ้าของบ้านหรือผู้เช่า. ทุกคนที่เป็นเจ้าของบ้านต้องการประกันเจ้าของบ้าน มันจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณหากบ้านของคุณได้รับความเสียหายจากภัยธรรมชาติเช่นเดียวกับที่ครอบคลุมความรับผิดของคุณสำหรับการเกิดอุบัติเหตุในทรัพย์สินของคุณ นโยบายส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงการโจรกรรมและความเสียหายอื่น ๆ ต่อทรัพย์สินส่วนบุคคล เช่นเดียวกับประกันภัยรถยนต์สิ่งสำคัญคือการซื้อสินค้าทุกสองสามปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราต่ำสุด. PolicyGenius ให้ราคาจาก บริษัท ต่าง ๆ ถึง 10 บริษัท ภายในไม่กี่นาที หากคุณเช่าบ้านคุณสามารถซื้อประกันผู้เช่าเพื่อปกป้องคุณจากการโจรกรรมและความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณ.
• ประกันชีวิต. จุดประสงค์ของกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ได้คุ้มครองคุณเป็นการส่วนตัว มันจะปกป้องครอบครัวของคุณจากการสูญเสียทางการเงินถ้าคุณตาย มันจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในงานศพของคุณและช่วยชดเชยการสูญเสียรายได้ของคุณซื้อเวลาให้กับสมาชิกในครอบครัวของคุณเพื่อกลับสู่สถานะทางการเงิน หากคุณไม่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตคุณสามารถสมัครได้ กระได ในห้านาทีและตัดสินใจทันที.
• ประกันภัยร่ม. หากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมากนโยบายอัตโนมัติและเจ้าของบ้านอาจไม่เพียงพอที่จะปกป้องพวกเขาหากคุณถูกฟ้องร้อง นั่นคือสิ่งที่ประกันร่มสำหรับ ปกป้องทรัพย์สินของคุณในกรณีที่มีการฟ้องร้องไม่ว่าจะเป็นคดีประเภทใด.

4. คุณมีกองทุนฉุกเฉิน

การมีกองทุนฉุกเฉินอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการรับมือกับภัยพิบัติทางการเงินและการขับเคลื่อนเป็นหนี้ หากคุณแยกฟันรถของคุณพังหรือเตาหยุดทำงานคุณสามารถใช้เงินนี้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายแทนที่จะหันไปใช้บัตรเครดิต มันสามารถเห็นคุณผ่านช่วงเวลาของการว่างงาน.

คุณควรมีค่าครองชีพสามถึงหกเดือนในการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นบัญชีออมทรัพย์ซีดีหรือบัญชีตลาดเงิน อย่างไรก็ตามแม้จะมีกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็กมูลค่า 1,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้นก็จะช่วยให้คุณฝ่าวิกฤติเล็กน้อยโดยไม่ต้องยืม.

5. ออมเพื่อการเกษียณของคุณอยู่ในการติดตาม

การทดสอบขั้นสุดท้ายของการรู้หนังสือทางการเงินคือการบันทึกเพียงพอสำหรับการเกษียณ นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องมีการบันทึกไว้อย่างเพียงพอที่จะเกษียณอายุในตอนนี้เท่านั้นที่คุณจะได้รับเพียงพอเมื่อถึงวัยเกษียณ ตามความถูกต้องคุณควรมีเงินเดือนหนึ่งปีที่บันทึกไว้โดยอายุ 30, หกเท่าของเงินเดือนของคุณโดยอายุ 50, และ 10 เท่าของเงินเดือนของคุณตามอายุ 67.

น่าเสียดายที่คนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่ได้เข้าใกล้ตัวเลขเหล่านี้ รายงานจากสถาบันนโยบายเศรษฐกิจในปี 2559 พบว่าชาวอเมริกันในช่วงต้นถึงกลางทศวรรษที่ 30 มีค่าเฉลี่ยเพียง $ 31,644 เท่านั้น คนที่ใกล้จะเกษียณในช่วงปลายยุค 50 และต้นยุค 60 มักมีเงินเพียง 163,577 ดอลลาร์ ดังนั้นหากคุณพบกับเหตุการณ์สำคัญที่กำหนดโดย Fidelity นั่นเป็นสัญญาณที่ดีว่าคุณมีความรู้ด้านการเงิน.

ความรู้ทางการเงินของคุณ

การจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณให้ดีเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรู้ด้านการเงิน แต่ไม่ใช่วิธีเดียว TIAA และ FINRA ทั้งสองทดสอบความรู้ทางการเงินของชาวอเมริกันโดยถามคำถามเกี่ยวกับแนวคิดทางการเงินที่หลากหลาย มีผู้ตอบแบบสอบถาม FINRA เพียง 37% และผู้ตอบแบบสอบถาม TIAA 16% เท่านั้นที่สามารถตอบคำถามได้อย่างถูกต้อง 80% และในการทดสอบปี 2015 โดย Standard และ Poor ได้รับการกล่าวถึงใน The Guardian มีเพียง 64% ของคนอเมริกันเท่านั้นที่สามารถตอบคำถามห้าข้อได้อย่างถูกต้องสำหรับแนวคิดทางการเงินพื้นฐานสี่ข้อ.

นี่คือตัวอย่างคำถามที่ถามในการทดสอบเหล่านี้ คุณตอบได้กี่ข้อ?

คำถามที่ 1: ดอกเบี้ยทบต้น

สมมติว่าคุณมี $ 100 ในบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับดอกเบี้ย 2% ในแต่ละปี สมมติว่าคุณฝากเงินไว้ในบัญชีไม่มีเงินฝากหรือถอนคุณรู้หรือไม่ว่าคุณจะมีเงินอยู่ในบัญชีเมื่อสิ้นห้าปี เพื่อให้ง่ายขึ้นลองสร้างหลายทางเลือก: คุณจะมีมากกว่า $ 102 น้อยกว่า $ 102 หรือ $ 102?

คำตอบที่ถูกต้องคือ“ มากกว่า $ 102” $ 100 ของคุณจะได้รับดอกเบี้ย 2% หรือ $ 2 ในปีแรกดังนั้นหลังจากผ่านไปหนึ่งปีคุณจะได้ $ 102 ในบัญชี คุณจะได้รับดอกเบี้ย 2% จาก $ 102 ในปีที่สองและคุณจะได้รับ 2% จากยอดคงเหลือใหม่ที่สูงขึ้นเล็กน้อยในแต่ละปีหลังจากนั้น ในตอนท้ายของห้าปีคุณจะมีมากกว่า $ 110 เล็กน้อย.

คำถามที่ 2: เงินเฟ้อ

สมมติว่าในขณะที่คุณมีรายได้ 2% ต่อปีในบัญชีออมทรัพย์ของคุณอัตราเงินเฟ้อคือ 3% ในตอนท้ายของห้าปีเงินในบัญชีของคุณจะซื้อมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันน้อยกว่าที่จะเป็นในวันนี้หรือในจำนวนเดียวกัน?

คำตอบคือเมื่อสิ้นห้าปีเงินในบัญชีของคุณจะซื้อน้อยกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน แม้ว่าคุณจะเพิ่มเงินเข้าไปในบัญชีทุก ๆ ปี แต่ต้นทุนของสินค้าและบริการนั้นเพิ่มขึ้นเร็วกว่าการออมของคุณ ดังนั้นแม้ว่ายอดเงินในบัญชีของคุณจะเพิ่มขึ้นกำลังซื้อที่แท้จริงของคุณก็ลดลง.

คำถามที่ 3: การกระจายการลงทุน

สมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะถอนเงิน $ 100 ออกจากธนาคารและนำไปลงทุนอื่น ๆ เพื่อที่คุณจะได้รับเงินมากขึ้น สิ่งที่ปลอดภัยกว่า: ลงทุน $ 100 ของคุณในหุ้นของ บริษัท เดียวหรือใส่ไว้ในกองทุนดัชนีที่ครอบคลุมหุ้นที่หลากหลาย?

คำตอบที่กองทุนดัชนีเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า หากคุณนำเงินทั้งหมดของคุณไปไว้ในสต็อกของ บริษัท เพียง บริษัท เดียวและ บริษัท นั้นล้มละลายคุณจะสูญเสียทุกสิ่งทุกอย่าง ในทางตรงกันข้ามกองทุนดัชนีนั้นมีการกระจายการลงทุนในตัวกระจายเงินของคุณไปยังหุ้นหลาย ๆ บริษัท แม้ว่า บริษัท ใด บริษัท หนึ่งจะล้มละลายคุณจะสูญเสียการลงทุนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น.

คำถามที่ 4: เงื่อนไขเงินกู้

คุณกำลังเตรียมที่จะซื้อบ้านหลังแรกของคุณ คุณมีทางเลือกของสินเชื่อจำนองสองแบบ: การจำนองอัตราดอกเบี้ย 30 ปีอัตราดอกเบี้ย 6% หรือการจำนอง 15 ปีในอัตราเดียวกัน อันไหนที่จะทำให้คุณเสียความสนใจโดยรวมมากขึ้น?

คำตอบก็คือการจำนอง 15 ปีจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายโดยรวมน้อยลงเพราะคุณจะชำระได้เร็วขึ้น เงินให้สินเชื่อทั้งสองนี้มีค่าใช้จ่าย 6% ต่อปีสำหรับยอดค้างชำระ - นั่นคือจำนวนเงินที่คุณยังเหลือที่จะต้องจ่าย - ไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณยืมในตอนแรก ด้วยเงินกู้ 15 ปีคุณจะชำระยอดเงินของคุณได้เร็วขึ้นดังนั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าครึ่งตามที่คุณได้รับจากเงินกู้ 30 ปี ข้อเสียคือการชำระเงินรายเดือนของเงินกู้ 15 ปีจะสูงขึ้นเพราะคุณจะต้องจ่ายเงินต้นจำนวนมากในแต่ละครั้ง.

วิธีปรับปรุงความรู้ทางการเงินของคุณ

หากคุณตอบคำถามข้างต้นทั้งหมดอย่างถูกต้องขอแสดงความยินดี; คุณมีความรู้ด้านการเงินมากกว่าคนอเมริกันทั่วไป โอกาสทางการเงินส่วนบุคคลของคุณยังอยู่ในรูปที่ดีกว่าค่าเฉลี่ย สมาร์ททางการเงินของคุณกำลังช่วยเหลือคุณในการจัดการหนี้และออมเพื่อการเกษียณ.

อย่างไรก็ตามหากคุณมีปัญหากับคำถามบางข้อ - หรือถ้าคุณกำลังดิ้นรนกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ - จากนั้นคุณอาจจะสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินได้เล็กน้อย และแม้ว่า IQ ทางการเงินของคุณจะค่อนข้างสูงอยู่แล้วก็ไม่เคยเจ็บปวดที่จะรู้มากขึ้น.

โชคดีที่มีหลายวิธีในการเพิ่มความรู้ทางการเงินของคุณ ได้แก่ :

1. บทความออนไลน์

ตรวจสอบคลังข้อมูลที่นี่ที่ MoneyCrashers สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินที่หลากหลาย คุณสามารถเรียนรู้วิธีแก้ไขงบประมาณที่เสียเพิ่มเงินออมของคุณสร้างเครดิตที่เสียหายสร้างหนี้บัตรเครดิตและเลือกการลงทุนสำหรับ 401 (k) ของคุณ - และนั่นเป็นเพียงการเกา.

2. หนังสือ

มุ่งหน้าไปที่ห้องสมุดสาธารณะในท้องถิ่นของคุณและตรวจสอบการเลือกหนังสือที่ยื่นภายใต้การเงินส่วนบุคคลการลงทุนความเป็นเจ้าของบ้านหรือหัวข้อทางการเงินอื่น ๆ ที่คุณสนใจ คลาสสิกบางอย่างที่จะมองหารวมถึง "เงินรวม Makeover" โดย Dave Ramsey "เงินหรือชีวิตของคุณ" โดย Vicki Robin และ Joe Dominguez และ "เศรษฐีประตูถัดไป" โดย Thomas Stanley และ William Danko.

3. เสียง

รายการวิทยุและพ็อดแคสต์จำนวนมากจัดการกับเรื่องเงิน ลองดู“ The Dave Ramsey Show” สำหรับคำแนะนำทางการเงินโดยรวม“ So Money” เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องธุรกิจ“ Smart Passive Income” เพื่อเรียนรู้วิธีหารายได้แบบพาสซีฟเมื่อคุณไม่ได้ทำงานและ“ Planet Money” สำหรับ ข้อมูลเกี่ยวกับเศรษฐกิจ.

4. วิดีโอ

หากคุณต้องการระบบสาระบันเทิงด้วยภาพคุณสามารถเลือกรายการทีวีและวิดีโอ YouTube หลากหลายประเภทเกี่ยวกับการลงทุนและการเงินส่วนบุคคล ปรับเป็น“ Mad Money” บน CNBC เพื่อขอคำแนะนำในการลงทุน“ The Profit” บน CNBC หรือ Hulu สำหรับธุรกิจและ The Financial Diet บน YouTube สำหรับเคล็ดลับเงินสำหรับคนหนุ่มสาว.

5. ชั้นเรียน

หากคุณต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินในเชิงลึกยิ่งขึ้นลองเข้าเรียน วิทยาลัยหลายแห่งเปิดสอนหลักสูตรที่คุณสามารถสมัครเรียนออนไลน์โดยเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อยหรือฟรี วิทยาลัยชุมชนท้องถิ่นของคุณอาจเสนอหลักสูตรการเงินในราคาที่เหมาะสม คุณสามารถค้นหาหลักสูตรการเงินบนเว็บไซต์เช่น Udemy และ Coursera.

6. ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ในที่สุดหากคุณต้องการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณจริงๆให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน นักบัญชีสามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับสถานการณ์ด้านภาษีของคุณที่ปรึกษาการลงทุนสามารถช่วยคุณเลือกการลงทุนและนักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยให้คุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมได้ดีขึ้น.

เคล็ดลับโปร: หากคุณได้พิจารณาการว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อแนะนำคุณเกี่ยวกับตัวเลือกที่สำคัญเหล่านี้ให้ตรวจสอบ SmartAsset. ตอบคำถามสองสามข้อแล้วพวกเขาจะให้ที่ปรึกษาแนะนำสามคนในพื้นที่ของคุณ.

คำสุดท้าย

การปรับปรุงความรู้ทางการเงินของคุณไม่เพียงช่วยคุณ เมื่อคุณเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินคุณสามารถใช้สิ่งที่คุณเรียนรู้เพื่อสอนลูก ๆ ของคุณ - หรือเด็ก ๆ ที่เป็นส่วนหนึ่งของชีวิตของคุณเช่นหลานและหลานชายนักเรียนเพื่อนบ้านและเพื่อน ๆ.

คุณสามารถช่วยให้คนรุ่นต่อไปเตรียมพร้อมรับมือกับเงินได้ดียิ่งขึ้น เช่นเดียวกับการเติบโตทางอินเทอร์เน็ตและสมาร์ทโฟนทำให้เด็ก ๆ ในปัจจุบันมีความชำนาญด้านเทคโนโลยีมากกว่าพ่อแม่ของพวกเขาเติบโตขึ้นด้วยการรู้จักเงินมากขึ้นเช่นพื้นฐานของการจัดทำงบประมาณอันตรายจากหนี้และพลังดอกเบี้ยทบต้น ทำให้พวกเขาพร้อมที่จะนำทางโลกที่ยุ่งยากของการเงินสมัยใหม่ โชคดีที่พวกเขามาถึงวัยผู้ใหญ่พวกเขาจะไม่ทำผิดพลาดเหมือนคนอเมริกันทุกวันนี้.

คุณให้คะแนนความรู้ทางการเงินของคุณอย่างไร? คุณคิดว่าคุณรู้เกี่ยวกับเงินเท่าไหร่และคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอะไร?