วิธีการลงทุนในการลงทุนทางเลือกในบัญชีเกษียณของคุณ IRA

โชคดีที่ตอนนี้มีตัวเลือกสองสามทางเลือกสำหรับการลงทุนใน IRA ของคุณ แต่เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ พวกเขามาพร้อมกับชุดของความเสี่ยงและผลตอบแทน.

วิธีที่มันเป็นกับการลงทุนไออาร์เอ

เป็นเวลาหลายทศวรรษแล้วที่ IRAs (เช่นดั้งเดิมเทียบกับ Roth IRAs) และแผนการเกษียณอายุภาษีรอการตัดบัญชีอื่น ๆ เช่น 401k ถูกนำมาใช้เพื่อชดเชยการเกษียณอายุของชาวอเมริกันนับล้าน ในกรณีส่วนใหญ่บัญชีเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนด้วยการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหน่วยลงทุนทรัสต์ซีดีซีดีตั๋วเงินคลังและสัญญาคงที่จัดทำดัชนีและตัวแปรเงินงวด การลงทุนทั่วไปที่น้อยกว่าอื่น ๆ เช่นหลักทรัพย์ที่ได้รับการจดจำนองการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) และการโทรที่ครอบคลุมถูกนำมาใช้โดยนักลงทุนที่มีความเข้าใจมากขึ้นในบางกรณี.

แต่การลงทุนบางประเภทนั้นถูกห้ามไว้ใน IRAs และแผนการที่มีคุณสมบัติเช่นประกันชีวิตของสะสมและของเก่าและอสังหาริมทรัพย์ที่เจ้าของ IRA ใช้อยู่ พบข้อ จำกัด เหล่านี้ภายในประมวลรัษฎากรภายในและไม่สามารถละเมิดได้ไม่ว่าในกรณีใด ๆ ผู้ดูแลไออาร์เอหลายคนมักจะห้ามการลงทุนทางเลือกประเภทมากที่สุดและ จำกัด ขอบเขตของยานพาหนะการลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีการซื้อขายสาธารณะซึ่งสามารถติดตามและให้ความสำคัญได้ตลอดเวลา.

เทรนด์ใหม่กับการลงทุนทางเลือกในไออาร์เอของคุณ

อย่างไรก็ตามจำนวนผู้ดูแลอิสระของไออาร์เอที่เพิ่มขึ้นได้เริ่มให้นักลงทุนมีการลงทุนทางเลือกประเภทต่าง ๆ ในบัญชีของพวกเขาเช่นภาคเอกชนทางเลือกและสัญญาซื้อขายล่วงหน้ากรรมสิทธิ์โดยตรงของอสังหาริมทรัพย์การลงทุนต่างประเทศกองทุนป้องกันความเสี่ยง ผลประโยชน์ในสัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซหรือคุณสมบัติพลังงานอื่น ๆ และการร่วมทุน.

แม้ว่าการลงทุนประเภทนี้จะแทบจะไม่เหมาะสมสำหรับทุกคน แต่ก็ดึงดูดความสนใจของนักลงทุนมากขึ้นเนื่องจากการล่มสลายของตลาดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้ที่เห็นยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาลดลงเหลือเพียงเศษเสี้ยวของสิ่งที่พวกเขาอยู่ในยุค 90 มีแนวโน้มที่จะแสวงหาลู่ทางอื่นที่มีความสัมพันธ์กับตลาดหุ้นและตลาดพันธบัตรน้อยมากหรือไม่มีเลย การลงทุนเหล่านี้มีศักยภาพที่จะได้รับผลกำไรอย่างมากสำหรับผู้ที่สามารถรับความเสี่ยงได้.

แน่นอนว่าการลงทุนส่วนใหญ่เหล่านี้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่ได้รับการรับรองจากสำนักงาน ก.ล.ต. เท่านั้น ภายใต้กฎระเบียบ D นักลงทุนที่ได้รับการรับรองต้องเป็นไปตามเงื่อนไขข้อใดข้อหนึ่งดังต่อไปนี้:

• มีรายได้ส่วนบุคคลอย่างน้อย $ 200,000 ต่อปีหรือรายได้ร่วมกันอย่างน้อย $ 300,000
• มีมูลค่าสุทธิอย่างน้อย $ 1,000,000
• เป็นหุ้นส่วนหรือผู้บริหารที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยหรือการลงทุนในคำถามที่มีการเสนอหรือออก.

แม้จะมีข้อ จำกัด นี้นักลงทุนส่วนใหญ่ควรที่จะ จำกัด การลงทุนทางเลือกอื่น ๆ ภายใน IRAs (หรือพอร์ตการลงทุนทั่วไปของพวกเขาสำหรับเรื่องนั้น) ถึงห้าหรือสิบเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชีโดยรวม.

ไม่มีอาหารกลางวันฟรี

แน่นอนว่าผู้พิทักษ์ IRA ที่เต็มใจจะซื้อรถยนต์ทางเลือกเช่นนี้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าผู้ดูแลรายอื่น โดยทั่วไปนักลงทุนสามารถคาดหวังที่จะจ่ายได้ทุกที่จากสองสามร้อยถึงสองสามพันดอลลาร์ต่อปีในค่าธรรมเนียมการดูแลรักษาซึ่งแตกต่างจากค่าใช้จ่าย $ 50 ที่ประเมินโดยผู้ดูแลระบบทั่วไปเช่นธนาคารหรือ บริษัท กองทุนรวม.

ตัวอย่างเช่นเมื่อเราพยายามเริ่มต้น บริษัท น้ำมันและก๊าซเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาลูกค้าคนหนึ่งของเรากำลังพิจารณาซื้อดอกเบี้ยเล็กน้อยในสัญญาเช่าภายใน IRA ฉันค้นคว้ารายชื่อผู้ดูแลไออาร์เอและพบกับเพนโคผู้พิทักษ์อิสระที่เต็มใจที่จะถือครองทรัพย์สินนี้ในราคา $ 200 ต่อปี บริษัท อื่น ๆ เช่น Milennium Trust, Entrust และ IRA Services เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คล้ายกันขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นขนาดบัญชีและประเภทของการลงทุนที่ใช้.

อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าเนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ถือเป็นค่าใช้จ่ายการลงทุนในตาราง A ของปี 1040 ผู้ที่มีคุณสมบัติอาจจะสามารถหักค่าใช้จ่ายบางส่วนหากพวกเขาสามารถแยกรายการการหักภาษีเมื่อยื่นแบบภาษีคืน.

ข้อ จำกัด ของการลงทุนทางเลือก

นักลงทุนที่มีส่วนร่วมในการลงทุนทางเลือกควรระมัดระวังไม่ให้ตกอยู่ในธุรกรรมหรือข้อตกลงใด ๆ ที่ IRS ต้องห้าม ธุรกรรมที่ต้องห้ามเริ่มต้นขึ้นเมื่อเจ้าของ IRA สมาชิกครอบครัวที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้ดูแลของ IRA ทำธุรกรรมบางประเภทเช่นการโอนการแลกเปลี่ยนการขายหรือการให้กู้ยืมเงินของทรัพย์สินระหว่างฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งที่ระบุไว้ข้างต้นและบัญชี IRA.

การไม่ปฏิบัติตามกฎเหล่านี้อาจส่งผลให้ไม่เพียง แต่ธุรกรรมที่เป็นปัญหาต้องเสียภาษี แต่ยังรวมถึง IRA ทั้งหมดด้วย มีธุรกรรมที่ต้องห้ามประเภทอื่นเช่นกัน ผู้ดูแล IRA ควรจะสามารถแนะนำสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อหลีกเลี่ยงพวกเขา.

แม้ว่าการลงทุนทางเลือกสามารถเป็นส่วนสำคัญของพอร์ทการลงทุน แต่นักลงทุนจำเป็นต้องตระหนักถึงความเสี่ยงและกฎที่มาพร้อมกับพวกเขา ในหลายกรณีควรปรึกษา ERISA หรือทนายความด้านภาษีก่อนตัดสินใจลงทุน.

คุณมีประสบการณ์ในการเพิ่มการลงทุนทางเลือกให้กับ IRA ของคุณหรือไม่? แบ่งปันความคิดของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง.