วิธีการเลือกผู้จัดการเงินรายวันสำหรับการเงินของคุณ
ลองนึกภาพผู้สูงวัยบางทีเป็นแม่ม่ายที่อยู่ห่างไกลจากลูก ๆ ของเธอ เพียงลำพังและเปราะบางเธอสามารถตกเป็นเหยื่อของศิลปินที่ไร้ความปรานีได้อย่างง่ายดายที่ยอมเสียเปรียบทางการเงิน ถ้านี่คือแม่หรือยายของคุณคุณจะทำอย่างไรเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของเธอ คำตอบคือจ้างผู้จัดการเงินมืออาชีพทุกวัน.
ผู้จัดการเงินรายวันคืออะไร?
อาชีพของผู้จัดการเงินรายวัน (DMM) มีมานานประมาณ 15 ปีตามที่ American Association of Money Money Manager (ADMM) DMM ช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาจัดการกับเรื่องการเงินส่วนบุคคลเช่น:
- การรวบรวมและการเรียงลำดับผ่านเมล
- จ่ายบิล
- การจัดทำงบประมาณ
- การธนาคาร
- การจัดระเบียบบันทึกทางการเงิน
- การจัดระเบียบบันทึกสำหรับการจัดทำภาษีเงินได้
- เจรจาต่อรองกับ บริษัท เกี่ยวกับตั๋วเงินและชำระค่าสินค้า
ในขณะที่ DMM จำนวนมากมาจากอุตสาหกรรมการเงินหลายแห่งเคยเป็น CPAs หรือที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขาอาจไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมการให้คำปรึกษาหรือภาษีซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการของพวกเขา สำหรับหลาย ๆ คนการทำงานในฐานะ DMM เป็นอาชีพที่สองหรือสามของพวกเขา.
ใครต้องการผู้จัดการเงินรายวัน?
ผู้สูงอายุจะได้รับประโยชน์อย่างมากจากบริการของ DMM ในฐานะผู้จัดเตรียมภาษีก่อนหน้านี้ฉันเห็นด้วยตนเองว่าลูกค้าเก่าของฉันพบงานจัดการบิลและเอกสารที่ท้าทายมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันเห็นพวกเขาปีละครั้งตามเวลาภาษีและบางครั้งการเปลี่ยนแปลงด้านสุขภาพของพวกเขาเมื่อเทียบกับปีก่อนก็น่าตกใจ.
ฉันรับใช้ประชากรของเมืองเล็ก ๆ ในรัฐแอริโซนากับชุมชนขนาดใหญ่ของผู้เกษียณอายุ พวกเขาย้ายไปที่นั่นเพื่อชมทิวทัศน์ที่สวยงามภาษีต่ำและอากาศที่อบอุ่น ห่างไกลจากครอบครัวและลูก ๆ ของพวกเขาเมื่อปัญหาสุขภาพทำให้การจัดการเรื่องการเงินเป็นไปไม่ได้พวกเขาต้องพึ่งพาเพื่อนและเพื่อนบ้านเพื่อขอความช่วยเหลือ.
บางครั้งฉันจะทำงานร่วมกับเพื่อนบ้านเพื่อค้นหาสำนักงานที่บ้านของลูกค้าเพื่อหาเอกสารที่จำเป็นในการคืนภาษี หากลูกค้าของฉันเข้าถึงผู้จัดการเงินรายวันฟังก์ชันนี้และฟังก์ชั่นสำคัญอื่น ๆ ก็สามารถทำได้อย่างราบรื่น.
ผู้อื่นที่ได้รับประโยชน์จากบริการของ DMM ได้แก่ :
- คนที่อยู่บนท้องถนนตลอดเวลาเพื่อการทำงานหรือความสุข
- ผู้ที่ต้องการจ่ายคนเพื่อจัดการกับเอกสารของพวกเขา
- มืออาชีพไม่ว่างที่มีเงินมากกว่าเวลา
- คนพิการที่ทำให้พวกเขาไม่สามารถจัดการเรื่องการเงินด้วยตนเองได้
ทำไมต้องจ้าง DMM?
ทำไมไม่เพียงแค่มี CPA หรือทนายทำหน้าที่จัดการเงินให้คุณหรือญาติที่มีอายุมาก ค่าใช้จ่ายน่าจะต่ำกว่ามากต่อชั่วโมงตั้งแต่ 60 ถึง 90 ดอลลาร์ต่อชั่วโมงโดยเฉลี่ยขึ้นอยู่กับบริการและพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ ในทางตรงกันข้าม CPA และค่าทนายความมักจะเริ่มต้นที่มากกว่า $ 100 ต่อชั่วโมง ยิ่งไปกว่านั้นการมี CPA หรือทนายจะให้ข้อมูลเชิงลึกเป็นระยะแทนที่จะจ่ายอัตราที่สูงเพื่อทำการจ่ายบิลพื้นฐานและงานด้านการเงินรายวันอื่น ๆ.
DMM เป็นหนึ่งในมืออาชีพที่คุณควรใช้เพื่อช่วยคุณจัดการการเงินส่วนบุคคลพร้อมกับ:
- CPA หรือตัวแทนที่ลงทะเบียน (EA) สำหรับการเตรียมภาษีและคำแนะนำทางการเงิน
- นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) เพื่อช่วยคุณจัดการการลงทุนของคุณ
- ทนายความช่วยคุณด้วยความตั้งใจทรัพย์หรือความไว้วางใจ
การแบ่งแยกหน้าที่ระหว่าง DMM, CPA, ที่ปรึกษาทางการเงินและทนายความไม่เพียง แต่ช่วยประหยัดเงิน แต่ยังป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อบุคคลที่จัดการเงินสดของคุณเป็นผู้ให้คำปรึกษาติดตามและรายงาน ยิ่งไปกว่านั้นการกำกับดูแลของผู้เชี่ยวชาญแต่ละคนช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะไม่มีโอกาสได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการฉ้อโกงหรือการโจรกรรม.
วิธีการเลือก DMM
การเลือก DMM ของคุณมีความสำคัญเนื่องจากลักษณะที่ละเอียดอ่อนของข้อมูลที่พวกเขาจะจัดการให้คุณ อาชีพนี้ไม่ได้มีการควบคุมดังนั้นคุณจะต้องละทิ้งเพื่อค้นหาคนที่มีความสามารถและซื่อสัตย์ นี่คือวิธีที่คุณสามารถเริ่มการค้นหาของคุณ:
- ถามเพื่อนเพื่อนบ้านผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อการอ้างอิง พวกเขาอาจมีประสบการณ์ส่วนตัวที่สามารถดึงดูดให้คุณเป็นผู้นำใน DMM ที่เชื่อถือได้.
- ถามผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ ที่อาจมีประสบการณ์กับ DMM เช่นนักบวชผู้จัดการดูแลผู้สูงอายุนักสังคมสงเคราะห์และทนายความ.
- ตรวจสอบกับ American Money ผู้จัดการรายวัน (ADMM): องค์กรให้การฝึกอบรมและการรับรองรวมถึงการอ้างอิง ไม่จำเป็นต้องมีการรับรองเพื่อเป็น DMM ในการได้รับการรับรองต้องมีประสบการณ์ DMM 1,500 ชั่วโมงและผ่านการทดสอบที่ดำเนินการโดย ADMM.
- อ้างถึงเว็บไซต์สมาคมผู้เกษียณแห่งสหรัฐอเมริกา (AARP) ผู้อาวุโสที่มีรายได้ต่ำอาจมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือผ่านโปรแกรมการจัดการเงิน AARP ซึ่งดำเนินการใน 21 รัฐและ District of Columbia เว็บไซต์นี้ยังให้การอ้างอิงถึงหน่วยงาน DMM ใน 12 รัฐ อาสาสมัครที่ผ่านการฝึกอบรมให้บริการในการชำระค่าใช้จ่ายและการจัดการผลประโยชน์ของรัฐบาลเช่นประกันสังคม.
- ดูที่เว็บไซต์ Eldercare Locator เพื่อค้นหาโปรแกรมที่ไม่แสวงหากำไรและหน่วยงานรัฐบาลในพื้นที่ของคุณที่สามารถอ้างถึงโปรแกรม DMM.
สิ่งที่ต้องมองหาใน DMM
เมื่อคุณพบลูกค้าเป้าหมายที่ดีแล้วโปรดสัมภาษณ์พวกเขาเพื่อดูว่าพวกเขาทำธุรกิจของพวกเขาในแบบที่เหมาะกับคุณหรือไม่ ให้แน่ใจว่าได้ถาม:
- พวกเขามีมาตรการรักษาความปลอดภัยในสถานที่เพื่อปกป้องข้อมูลของคุณ?
- พวกเขาเรียกเก็บเงินตามชั่วโมงหรืออัตราคงที่ต่อเดือน?
- พวกเขาจะทำงานอะไรและเรียกเก็บเงินเพื่ออะไร ตัวอย่างเช่นพวกเขาคิดค่าเวลาขับรถไปที่บ้านหรือสำนักงานของคุณ?
- พวกเขายินดีที่จะทำงานกับ CPA, EA และทนายความของคุณหรือไม่?
- พวกเขามีข้อผิดพลาดและประกันการละเว้นและพวกเขาจะถูกผูกมัด?
- พวกเขาสามารถให้รายชื่อของการอ้างอิง?
คำสุดท้าย
แม้ว่าพวกเขาจะอยู่มาเป็นเวลาหลายปี แต่ DMM ไม่ได้รับความสนใจมากนักแม้ว่าพวกเขาจะให้บริการที่สำคัญ เมื่อประชากรของเรามีอายุมากขึ้นไม่ต้องสงสัยเลยว่าอาชีพจะได้รับการเปิดเผยความสำคัญและการควบคุม แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะนี้เนื่องจาก DMM ไม่จำเป็นต้องได้รับการรับรองการทำด้วยตนเองเนื่องจากความขยันของคุณเป็นสิ่งจำเป็นในการเลือก DMM ที่มีคุณภาพสำหรับตัวคุณเองหรือคนที่คุณรัก.
คุณหรือใครก็ตามที่คุณรู้จักได้รับประโยชน์จากบริการของ DMM?
