วิธีการเลือกธนาคารที่เหมาะกับคุณ

การเลือกสิ่งที่ถูกต้องสามารถช่วยให้ชีวิตของคุณดำเนินไปอย่างราบรื่นในขณะที่การเลือกสิ่งที่ผิดอาจทำให้คุณหงุดหงิดและใช้เวลาห่างจากสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ.

4 ประเภทของธนาคาร - ข้อดี & ข้อเสีย

ธนาคารมีสี่ประเภทหลักให้เลือก พิจารณาจุดแข็งและจุดอ่อนของแต่ละประเภทเพื่อค้นหาธนาคารที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด.

1. ธนาคารขนาดใหญ่ระดับชาติหลายชาติและต่างประเทศ

นี่คือชื่อที่คุณได้ยินเช่นเชสแบงก์แบงก์ออฟอเมริกาและซิตี้กรุ๊ปและพวกเขาจัดทำแคมเปญการตลาดระดับชาติทางโทรทัศน์และวิทยุเพื่อดึงดูดฐานลูกค้าขนาดใหญ่ ธนาคารเหล่านี้มีที่ตั้งสาขาและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศเพื่อความสะดวกของลูกค้า.

• ข้อดี: ที่ใดก็ตามที่คุณเดินทางในสหรัฐอเมริกาธนาคารเหล่านี้จะมีที่ตั้งทางกายภาพหรือเอทีเอ็ม หากคุณเดินทางบ่อยธนาคารประเภทนี้จะช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดได้ง่ายที่สุดไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนโดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนเงินจาก ATM.
• จุดด้อย: ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีลูกค้าหลายล้านรายมีแรงจูงใจเล็กน้อยที่จะเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดีที่สุด บัญชีตรวจสอบของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและไม่จ่ายดอกเบี้ยและบัญชีออมทรัพย์ของคุณจะจ่ายดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ดีที่สุด ค่าเฉลี่ยทั่วประเทศสำหรับการบันทึกอัตราบัญชีที่ธนาคารเหล่านี้ขณะนี้วนเวียนอยู่ประมาณ 0.20%.

2. ธนาคารออนไลน์เท่านั้น

ธนาคารออนไลน์นั้นแตกต่างจากธนาคารข้ามชาติอย่างมาก ธนาคารเหล่านี้ลดต้นทุนค่าใช้จ่ายลงอย่างมากโดยไม่ต้องสร้าง, ให้เช่า, และพนักงานที่ตั้งอิฐและปูน พวกเขาส่งบางส่วนของการประหยัดต้นทุนนี้ให้กับลูกค้าของพวกเขาในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในการตรวจสอบและบันทึกบัญชีและการบริการลูกค้าที่ดีขึ้น ธนาคารออนไลน์ยอดนิยม ได้แก่ ING Direct และ Ally Bank.

• ข้อดี: หากคุณไม่ต้องการเข้าถึงตู้เอทีเอ็มอย่างต่อเนื่องหรือสามารถพูดคุยกับพนักงานฝากเงินได้ไม่มีเหตุผลใดที่จะต้องพิจารณาสถาบันประเภทนี้ ธนาคารเหล่านี้เสนอผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกับธนาคารอื่น - เช็ค, บัตรเดบิตและจ่ายบิลออนไลน์ - แต่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าซึ่งหมายถึงรายได้ดอกเบี้ยที่มากขึ้นสำหรับคุณทุกเดือน.
• จุดด้อย: ตู้เอทีเอ็มที่ไม่มีค่าธรรมเนียมมักมีให้บริการ แต่เฉพาะในหรือใกล้สถานที่ในเมือง กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทคุณอาจต้องขับรถไมล์เพื่อค้นหา นอกจากนี้คุณไม่มีตัวเลือกในการเยี่ยมชมสาขาในพื้นที่เนื่องจากไม่มีธนาคารออนไลน์ ดังนั้นหากคุณมีปัญหาที่คุณต้องการพูดคุยกับใครบางคนเกี่ยวกับตัวคุณเองคุณจะต้องจัดการกับการบริการลูกค้าทางโทรศัพท์.

3. ธนาคารชุมชน

หากคุณเป็นแฟนตัวยงของการบริการลูกค้าที่มีการแปลเป็นภาษาท้องถิ่นและสถาบันที่ลงทุนในพื้นที่ของคุณธนาคารชุมชนสำหรับคุณ ธนาคารเหล่านี้มักจะมีขนาดเล็กกว่าพี่น้องในประเทศของพวกเขา แต่ไม่ จำกัด เพียงแค่มีสาขาเพียงไม่กี่แห่ง ธนาคารชุมชนบางแห่งเติบโตขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในภูมิภาคของตน.

อัตราดอกเบี้ยและผลิตภัณฑ์แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่ธนาคารชุมชนทุกแห่งมีบัญชีพื้นฐานเช่นการตรวจสอบและการออมและแนบปัจจัย "เรารู้จักชื่อของคุณ" เข้ากับแบรนด์บริการของพวกเขา.

• ข้อดี: คุณสามารถค้นหาบริการที่คล้ายกันกับธนาคารขนาดใหญ่ที่ให้ความรู้สึกเหมือนบ้านเกิด นอกจากนี้โดยทั่วไปแล้วธนาคารชุมชนยินดีที่จะทำงานร่วมกับคุณตามความสัมพันธ์ที่คุณมีกับพวกเขา ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่กับธนาคารมาหลายปีพวกเขาอาจยินดีลดค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีหรือให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นเมื่อคุณเจรจาสินเชื่อรถยนต์ของคุณ ธนาคารเหล่านี้มีความภาคภูมิใจในความสัมพันธ์กับลูกค้า.
• จุดด้อย: ราคาและผลิตภัณฑ์ไม่แตกต่างกันตามที่องค์กรขนาดใหญ่เสนอ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณต้องการการจำนองหรือประเภทบัญชีที่ไม่เป็นทางการธนาคารชุมชนไม่น่าจะเสนอ นอกจากนี้ธนาคารออนไลน์อาจมีความซับซ้อนน้อยกว่าธนาคารชุมชนมากกว่าธนาคารออนไลน์และธนาคารข้ามชาติ เพิ่มเติมในขณะที่มีที่ตั้งสาขาอยู่จริงมีน้อยกว่าที่คุณอาจพบในธนาคารขนาดใหญ่และคุณไม่น่าจะพบสิ่งใดในขณะเดินทาง.

4. สหภาพเครดิต

สหภาพเครดิตคล้ายกับธนาคารชุมชน พวกเขาลงทุนในชุมชนและโดยทั่วไปไม่มีที่ตั้งในหลายรัฐ อย่างไรก็ตามโครงสร้างของเครดิตยูเนี่ยนนั้นแตกต่างกันซึ่งเป็นสิ่งที่ทำให้ธนาคารมีข้อได้เปรียบที่ไม่เหมือนใครในสามตัวเลือกก่อนหน้า.

สหภาพเครดิตเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยสมาชิกของพวกเขา กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณเป็นสมาชิกคุณจะต้องพูดในการตัดสินใจด้านการจัดการ ในความเป็นจริงนี่คือเหตุผลที่พวกเขามีข้อกำหนดการเป็นสมาชิกเพื่อเปิดบัญชี ข้อกำหนดอาจเข้มงวดกว่าการทำงานให้นายจ้างเฉพาะเจาะจงหรือผ่อนปรนในการดำรงชีวิตทำงานหรือซื้อของในพื้นที่ที่สหภาพเครดิตทำหน้าที่.

• ข้อดี: เนื่องจากสมาชิกและเจ้าของเป็นหนึ่งเดียวกันคุณสามารถค้นหาค่าธรรมเนียมบัญชีที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับสินเชื่อและเงินฝากออมทรัพย์และการตรวจสอบบัญชี มิฉะนั้นสหภาพเครดิตจะคล้ายกันมากกับธนาคารชุมชน พวกเขาเป็นสถาบันที่มุ่งเน้นการเป็นสมาชิกที่ให้ประสบการณ์การธนาคารที่เป็นส่วนตัวซึ่งนอกเหนือจาก "การรู้จักชื่อของคุณ" อาจหมายถึงการบริการลูกค้าที่ดีขึ้นและความยืดหยุ่นที่มากขึ้นเมื่อพูดถึงเงื่อนไขสินเชื่อหรือคุณสมบัติและการให้อภัยค่าธรรมเนียม.
  • จุดด้อย: คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของสหภาพเครดิตเฉพาะเพื่อเปิดบัญชีและคุณอาจไม่พบสาขาใด ๆ หากคุณเดินทางออกนอกพื้นที่โดยตรงของสหภาพเครดิต ประเภทของผลิตภัณฑ์ไม่แตกต่างกันและโดยทั่วไปแล้วธนาคารออนไลน์จะไม่ซับซ้อนหรือใช้งานง่ายเหมือนกับของธนาคารขนาดใหญ่.

ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกธนาคาร

มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกธนาคารและตัวเลือกต่างๆอาจทำให้เกิดความสับสน นี่คือรายการตรวจสอบที่จะแนะนำคุณตลอดกระบวนการ.

1. ประกันเงินฝาก

อย่าทำธุรกิจกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่ไม่มีประกันเงินฝากหรือมีสัญลักษณ์ FDIC หรือ NCUA ประกันนี้ครอบคลุมเงินฝากของคุณสูงถึง $ 250,000 หากสถาบันล้มเหลว การประกันเงินฝากมีสองประเภท: เงินฝากธนาคารได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ในขณะที่เงินฝากเครดิตยูเนี่ยนได้รับการประกันโดย National Credit Union Association (NCUA).

หากธนาคารล้มเหลวองค์กรประกันเงินฝากจะเข้ามาทำหน้าที่แทน โดยปกติจะเกิดขึ้นในวันศุกร์เพื่อให้หน่วยงานกำกับดูแลในวันหยุดสุดสัปดาห์เพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างทำงานได้อย่างราบรื่นในสัปดาห์ต่อไป สถาบันเปิดตามปกติในสัปดาห์หน้าและลูกค้าสามารถถอนเงินได้ถึงวงเงินประกันเงินฝาก.

ธนาคารที่ไม่มีประกันเงินฝากเป็นความเขลาทางการเงิน ลูกค้าไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ และดำเนินการต่อไปโดยที่ไม่ส่งผลให้สูญเสียเงินดอลลาร์ที่คุณฝากทุกครั้ง ธนาคารที่ดีที่สุดคือธนาคารที่มีประกันเงินฝาก แต่มีสุขภาพดีพอที่คุณจะไม่ต้องใช้มัน น่าเสียดายที่ความล้มเหลวของธนาคารเกิดขึ้นดังนั้นโปรดอ่านวิธีการตอบสนองเมื่อธนาคารของคุณล้มเหลวหรือเมื่อธนาคารของคุณผ่านการควบรวมกิจการ.

2. ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา เนื่องจากค่าธรรมเนียมมักขึ้นอยู่กับนิสัยการธนาคารของคุณจึงต้องคำนึงถึงนิสัยเหล่านี้นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมแบบคงที่ที่เรียกเก็บจากธนาคาร ตัวอย่างเช่นทราบว่าคุณมียอดคงเหลือเท่าไรที่จะรักษายอดถอน ATM ที่คุณสร้างและที่ที่คุณจะทำยอดคงเหลือเช็คจำนวนเท่าไหร่ที่คุณจะเขียนและถ้าคุณมีบัญชีออมทรัพย์ มากคุณน่าจะเก็บไว้ในนั้น.

ตัวอย่างเช่นคนคนหนึ่งอาจมีบัญชีตรวจสอบแบบไม่เสียค่าธรรมเนียมเพราะพวกเขารักษาไว้อย่างน้อย $ 100 ในขณะที่คนอื่นสามารถชำระค่าธรรมเนียมหนักในบัญชีตรวจสอบเดียวกันเพราะพวกเขาไม่สามารถรักษาสมดุลขั้นต่ำ โปรดจำไว้ว่าธนาคารต้องการเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าของพวกเขาดังนั้นโปรดอ่านงานพิมพ์ที่ดี.

ค่าธรรมเนียมที่จะต้องพิจารณา:

• ค่าธรรมเนียมบัญชีรายเดือน (รวมถึงค่าธรรมเนียมที่อาจถูกเรียกโดยยอดคงเหลือต่ำ)
• ค่าธรรมเนียมการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
• ค่าธรรมเนียมเช็คเด้ง (หรือเรียกอีกอย่างว่าเงินไม่เพียงพอหรือ NSF ค่าธรรมเนียม)
• ค่าธรรมเนียมการใช้ ATM
• ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

3. ข้อกำหนดด้านความสมดุล

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นธนาคารบางแห่งมีข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ข้อกำหนดความสมดุลหลักสามประเภท:

• ยอดเฉลี่ยรายเดือน. ยอดคงเหลือของคุณจะต้องเกินข้อกำหนดบางประการโดยเฉลี่ยตลอดทั้งเดือน ยอดคงเหลือของคุณอาจต่ำกว่าค่าเฉลี่ยชั่วคราวโดยไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม.
• ยอดเงินขั้นต่ำ. บัญชีของคุณจะต้องอยู่เหนือระดับที่แน่นอนเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษหรือรับประกันผลประโยชน์ที่เฉพาะเจาะจง (เช่นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น).
• จำนวนเงินขั้นต่ำในการออม. ธนาคารบางแห่งโดยเฉพาะสหภาพเครดิตอาจขอให้คุณเก็บเงินไว้เป็นจำนวนหนึ่งมิฉะนั้นธนาคารจะยกเลิกบัญชีของคุณ.

ธนาคารบางแห่งจะไม่มีข้อกำหนดด้านความสมดุลเหล่านี้หรือคุณอาจจะสามารถเจรจากับพวกเขาได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าความต้องการสมดุลใด ๆ ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณและจะไม่นำคุณไปสู่การผูกมัดทางการเงิน.

4. อัตราดอกเบี้ย

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือดอกเบี้ยที่คุณสามารถได้รับจากการฝากหรือจะถูกเรียกเก็บจากเงินให้สินเชื่อ เป็นการดีที่คุณกำลังมองหาการสร้างรายได้ดอกเบี้ยสูงผ่านบัญชีออมทรัพย์และบัตรเงินฝากแม้ว่าคุณอาจจะต้องให้ผลประโยชน์อื่น ๆ เพื่อหาสิ่งนี้.

ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจมีการบริการลูกค้าที่ดีที่สุดในพื้นที่ แต่ถ้าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารอยู่ในระดับต่ำสุดคุณอาจต้องการส่งผ่านเพื่อหาข้อตกลงที่ดีกว่า ในทำนองเดียวกันคุณอาจพิจารณาเพิ่มข้อ จำกัด พิเศษหากนั่นหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยสูงสุดในการฝากเงิน ที่กล่าวว่าตรวจสอบให้แน่ใจว่าการยอมรับข้อ จำกัด หรือการบริการลูกค้าไม่ดีคุณจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ค่าธรรมเนียมสามารถหักล้างจำนวนดอกเบี้ยที่คุณน่าจะได้รับทั้งนี้ขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีของคุณ.

ในที่สุดธนาคารของคุณควรเหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการกู้เงินให้จัดลำดับความสำคัญของธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ จากนั้นเมื่อคุณชำระแล้วและไม่ต้องการสินเชื่ออีกต่อไปให้ย้ายไปที่ธนาคารที่เหมาะกับความต้องการของธนาคารอื่น.

5. ประเภทบัญชีที่เสนอ

ตรวจสอบว่าธนาคารของคุณมีประเภทบัญชีที่คุณต้องการหรือไม่ ที่นี่สี่ที่ต้องพิจารณาคือ:

• ตรวจสอบบัญชี. นี่คือที่ที่คุณเก็บเงินสดที่จ่ายตั๋วเงินของคุณและซื้อของชำของคุณและที่ที่หลาย ๆ คนถือเงินส่วนใหญ่ไว้ โดยทั่วไปการตรวจสอบบัญชีจะเสนอบัตรเดบิตความสามารถในการเขียนเช็คการฝากเงินอัตโนมัติและความสามารถในการโอนเงินไปยังบัญชีอื่น ๆ ทั้งภายในธนาคารและไปยังธนาคารภายนอก อาจมีแผนการจ่ายบิลอัตโนมัติแบบออนไลน์โดยเฉพาะกับธนาคารขนาดใหญ่และออนไลน์.
• บัญชีออมทรัพย์. นี่คือที่ที่หลายคนเก็บกองทุนฉุกเฉินของพวกเขา เนื่องจากเงินในบัญชีออมทรัพย์มีจุดประสงค์เพื่อให้คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหาการเข้าถึง อันที่จริงบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่ จำกัด จำนวนการถอนที่คุณสามารถทำได้ถึงหกต่อเดือน บัญชีเหล่านี้มักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีตรวจสอบมาตรฐาน.
• บัญชีตลาดเงิน. บัญชีตลาดเงินเป็นเหมือนการผสมการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์เข้าด้วยกัน คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ยังคงมีความสามารถในการเขียนเช็คออกจากยอดเงินในบัญชีแม้ว่าจำนวนเช็คที่คุณสามารถเขียนหรือหักบัญชีที่คุณซื้อทำได้โดยทั่วไปแล้วจะ จำกัด อยู่ที่จำนวนหนึ่งต่อเดือน.
• รางวัลการตรวจสอบบัญชี. นี่เป็นบัญชีตรวจสอบประเภทอื่น มีข้อกำหนดเฉพาะที่คุณต้องปฏิบัติตามทุกเดือนเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยสูงเช่นการซื้อบัตรเดบิตการฝากหรือการโอน ACH โดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยรางวัลจะถูก จำกัด ไว้ที่ $ 25,000 แรกที่คุณฝากกับธนาคาร บัญชีการตรวจสอบออนไลน์ยอดนิยมที่มีการคืนเงินเป็น PerkStreet Financial.

6. ประเภทของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีอยู่

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีสองประเภทหลักที่พร้อมใช้งานจากธนาคารส่วนใหญ่: สินเชื่อและสินทรัพย์สร้างรายได้ ธนาคารขนาดใหญ่จะเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายมากขึ้น แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าจะมีข้อตกลงที่ดีกว่า นี่คือตัวอย่างผลิตภัณฑ์ตามประเภทและสิ่งที่ควรมองหา.

เงินให้กู้ยืม:

• สินเชื่อรถยนต์ (ใหม่หรือใช้แล้ว). ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำค่าธรรมเนียมการก่อตั้งและการลงโทษการชำระล่วงหน้า พิจารณาเงื่อนไขเงินกู้ต่าง ๆ และสิ่งเหล่านี้เหมาะสมกับความต้องการของคุณ ตามปกติคุณสามารถหาอัตรารถใหม่ที่ต่ำได้ง่าย แต่อัตรารถมือสองนั้นไม่ได้ลงโฆษณาบ่อยนัก.
• สินเชื่อจำนองบ้าน. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยต่ำค่าธรรมเนียมหรือจุดกำเนิดต้นทุนการปิดและการลงโทษการชำระล่วงหน้า นอกจากนี้ให้พิจารณาประเภทของการจำนองที่มีอยู่ (เช่นค่าคงที่เทียบกับตัวแปรและ 30 ปีเทียบกับ 15 ปี).
• วงเงินสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อบ้าน. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยต่ำค่าธรรมเนียมหรือจุดกำเนิดการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายในการปิด.
• บัตรเครดิต. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย (เช่นบัตรเครดิต APR ดอกเบี้ยต่ำสุด) หากคุณมียอดเงินคงเหลือและโปรแกรมรางวัล (เช่นบัตรเครดิตคืนเงินที่ดีที่สุด) อย่าลืมใช้บัตรเครดิตและรางวัลอย่างชาญฉลาดเสมอเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้ที่ไม่จำเป็น.

ผลิตภัณฑ์การเจริญเติบโตของสินทรัพย์:

• ข้อตกลงการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA) และบัญชีนายหน้า. ตรวจสอบความหลากหลายและค่าธรรมเนียมการลงทุน คุณสามารถลงทุนในกองทุนรวมหุ้นแต่ละตัวและพันธบัตรและประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ ได้หรือไม่? ตัวเลือกกองทุนรวมมีความหลากหลายแค่ไหน? การค้าขายมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่? มีการคิดค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมจากการซื้อของคุณเช่นโหลดหน้ากองทุนรวมหรือไม่? ค่าธรรมเนียมบัญชีรายเดือนหรือรายปีคืออะไรและคิดตามอัตราร้อยละของสินทรัพย์ของคุณหรือไม่ ธนาคารซึ่งแตกต่างจากโบรกเกอร์ลดราคาออนไลน์สามารถเสนอบริการแบบตัวต่อตัวในแบบของคุณเมื่อคุณลงทุน แต่จำไว้ว่าคุณจะต้องจ่าย.
• บัตรเงินฝาก. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสูงและความยาวซีดีที่แตกต่างกัน ทำเลที่ดีที่สุดธนาคารมีอัตราสูงสำหรับข้อตกลง (3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน, 24 เดือน, 60 เดือน) เพื่อให้คุณสามารถสร้างบันไดซีดี ตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณจะได้รับบทลงโทษอะไรบ้างในการถอนเงินจาก CD ก่อนถ้ามี.

ด้วยผลิตภัณฑ์ทั้งสองชุดให้ระวังค่าธรรมเนียมและค่าบำรุงรักษารายปีที่คุณจะถูกเรียกเก็บหรืออาจถูกเรียกเก็บรวมถึงข้อ จำกัด หรือข้อ จำกัด ที่คุณต้องปฏิบัติตาม อย่าคิดเลยว่าคุณจะต้องอยู่กับธนาคารเดียวกันสำหรับทุกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คุณเป็นเจ้าของ หากคุณสามารถได้รับอัตราที่ดีกว่าสำหรับการจำนองที่ธนาคารอื่นทำได้ อย่ายึดติดกับธนาคารของคุณเพราะความสัมพันธ์ที่คุณมีกับพวกเขา.

7. การบริการลูกค้าความพร้อมให้บริการและบริการอื่น ๆ

การบริการลูกค้าสามารถสร้างหรือทำลายประสบการณ์ของคุณกับธนาคาร บริการที่น่ากลัวสามารถช่วยให้คุณออกห่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและเสียเวลาและเงิน ค้นหาคำวิจารณ์ออนไลน์และถามเพื่อนของคุณว่าพวกเขาทำธุรกิจกับธนาคารที่คุณสนใจหรือไม่หากคุณเริ่มเห็นแนวโน้มในทิศทางที่เป็นลบ.

ผู้มีส่วนร่วมสำคัญในการบริการลูกค้าที่ดีคือตัวแทนที่เข้าถึงได้ง่ายเพียงใด สิ่งนี้จะถูกกำหนดบางส่วนตามประเภทของธนาคารที่คุณกำลังติดต่อด้วย ธนาคารที่มีที่ตั้งแห่งเดียวในพื้นที่ของคุณที่อยู่อีกด้านหนึ่งของเมืองจะไม่สะดวกในการเดินทางหรือการผ่านทางโทรศัพท์อาจเป็นเรื่องยาก ที่กล่าวว่าในขณะที่ธนาคารในทุกมุมอาจให้บริการลูกค้าที่ดีเมื่อคุณเดินเข้ามาบริการผ่านหมายเลข 1-800 ของพวกเขาอาจจะน่าสังเวชอย่างจริงจัง พิจารณาว่าคุณต้องการบริการลูกค้า“ สด” ที่คุณขับรถหรือหากคุณต้องการคุยทางโทรศัพท์ จากนั้นให้พิจารณาว่าสามารถเข้าถึงได้โดยใช้วิธีใดวิธีหนึ่ง.

หากคุณเป็นธนาคารที่มีธนาคารออนไลน์หรือที่คุณไม่สามารถเข้าถึงได้ง่ายตัวเลือกบริการที่คุณออนไลน์หรือทางโทรศัพท์จะกลายเป็นสิ่งสำคัญ คุณกำลังจะติดอยู่ในสายโทรศัพท์เป็นเวลาหลายชั่วโมงก่อนที่จะมีคนรับสายของคุณหรือพวกเขารับสายแรก? นอกจากนี้คุณรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการจ้าง? ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งและธนาคารออนไลน์บางแห่งได้ให้บริการลูกค้ากับประเทศต่างๆเช่นอินเดียเพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย หากคุณมีความคิดเห็นที่ดีเกี่ยวกับเรื่องนี้คุณควรหาข้อมูลก่อนเปิดบัญชี.

8. บริการที่จะมองหา

นอกเหนือจากการบริการลูกค้าคุณจำเป็นต้องทราบว่าธนาคารเสนอ:

• ธนาคารออนไลน์. นี่ควรเป็นมาตรฐาน หากคุณไม่สามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีของคุณทางออนไลน์ได้ให้ย้ายไปยังธนาคารอื่น ที่กล่าวว่าการจัดการการโอนการตรวจสอบการดูที่คุณเขียนและการจ่ายเงินอัตโนมัติอาจไม่ได้รับการเสนอทางออนไลน์โดยธนาคารชุมชนขนาดเล็กจำนวนมากหรือสหภาพเครดิต แพลตฟอร์มออนไลน์ของพวกเขาอาจล้าสมัยและไม่เป็นมิตรกับผู้ใช้.
• งบอิเล็กทรอนิกส์. ธนาคารยืนยันในการส่งใบแจ้งยอดให้กับคุณหรือคุณสามารถรับอีเมลรายเดือนพร้อมลิงค์ไปยังใบแจ้งยอดของคุณได้หรือไม่? นี่เป็นข้อบ่งชี้โดยย่อว่าธนาคารมีความก้าวหน้าเพียงใดและคุณลักษณะธนาคารออนไลน์อื่น ๆ ของพวกเขานั้นมีแนวโน้มที่ดีเพียงใด.
• การชำระเงินอัตโนมัติ. นี้เรียกว่าจ่ายบิลอัตโนมัติ ธนาคารของคุณจะสามารถชำระค่าสาธารณูปโภคได้โดยตรงหรือไม่และมีค่าใช้จ่ายในการใช้บริการนี้หรือไม่?
• ฝากโดยตรง. การมี paycheck ของคุณฝากทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีธนาคารของคุณเป็นมาตรฐานที่สถาบันการธนาคารส่วนใหญ่ แต่ระบบทำงานได้ดีแค่ไหน? แหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับข้อมูลนี้อาจเป็นบทวิจารณ์ออนไลน์.
• โอนเงิน. คุณสามารถโอนเงินทั้งในและต่างประเทศได้หรือไม่? มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้างที่เกี่ยวข้อง?
• เช็คของแคชเชียร์. ธุรกรรมการเงินขนาดใหญ่จำนวนมากเช่นการปิดบ้านต้องใช้แคชเชียร์เช็คพร้อมจำนวนเงินที่ได้รับการยืนยันผู้รับที่พิมพ์และลายน้ำบนเช็ค ธนาคารให้บริการนี้หรือไม่และคิดค่าใช้จ่ายเท่าไร?
• ชำระเงินคืนผ่าน ATM. หากคุณเดินทางเป็นจำนวนมากและใช้เงินสดคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่าย ธนาคารคืนเงินค่าธรรมเนียมทั้งหมดเหล่านี้บางส่วนหรือทั้งหมดเลย?

ธนาคารส่วนใหญ่จะเสนอทางเลือกส่วนใหญ่ แต่โครงสร้างต้นทุนอาจแตกต่างกันอย่างมาก ตัวอย่างเช่นแคชเชียร์เช็คที่เครดิตยูเนี่ยนอาจมีค่าใช้จ่าย $ 4 แต่อยู่ฝั่งตรงข้ามที่ธนาคารแห่งชาติมีค่าใช้จ่าย $ 12 หากคุณใช้เช็คของแคชเชียร์บ่อยครั้งความแตกต่างนี้ไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ถ้าคุณใช้เช็คเป็นประจำค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในทำนองเดียวกันระบบจ่ายบิลบางระบบให้บริการฟรีสำหรับลูกค้าทุกคนในขณะที่ระบบอื่น ๆ มีการคิดค่าบริการรายเดือนหรือกำหนดให้คุณต้องมีบัญชีพรีเมี่ยม.

ความปลอดภัยและการขโมยข้อมูลประจำตัวของธนาคาร

ปัจจัยใหญ่ที่มีขึ้นอย่างต่อเนื่องในสื่อคือความปลอดภัยของธนาคารเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ ดูเหมือนว่าทุกเดือนโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีของธนาคารอื่นถูกบุกรุกและข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าหลายพันรายถูกขโมย.

ในขณะที่ความซับซ้อนของความปลอดภัยของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญอย่างแน่นอนไม่ต้องชั่งน้ำหนักปัจจัยนี้มากเกินไป ความจริงก็คือไม่มีธนาคารใดที่เป็น“ แฮ็กเกอร์ที่พิสูจน์ได้” ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณอยู่ในความเสี่ยงอย่างต่อเนื่องและในบางจุดหนึ่งในธนาคารร้านค้าปลีกหรือหน่วยงานรัฐบาลที่คุณจัดการมีแนวโน้มที่จะถูกขโมยข้อมูล.

สิ่งสำคัญที่สุดคือวิธีการที่ธนาคารของคุณตอบสนองเมื่อข้อมูลส่วนบุคคลถูกขโมยหรือถูกบุกรุก พวกเขานั่งข้างสนามเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์ในขณะที่สื่อรายงานเรื่อง“ ภัยพิบัติ” หรือไม่? หรือพวกเขาตอบสนองอย่างรวดเร็วโดยการปิดบัญชีปิดธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและออกหมายเลขบัญชีใหม่ให้คุณ? นอกจากนี้คุณยังได้รับสายหรือข้อความทุกครั้งที่มีสิ่งที่น่าสงสัยเกิดขึ้นกับบัญชีของคุณ?

คำสุดท้าย

ความสำคัญของการเลือกธนาคารไม่ควรประมาท แต่การเลือกสิ่งที่ถูกต้องสามารถทำได้กับนิสัยการธนาคารและความชอบส่วนตัวของคุณมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ด้วยคุณลักษณะเฉพาะของธนาคารเช่นค่าธรรมเนียมต่ำการบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมหรืออัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับบัญชี ก่อนอื่นให้ระบุสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณเกี่ยวกับประเภทบัญชีที่คุณต้องการผลิตภัณฑ์และระดับการให้บริการที่คุณต้องการและวิธีที่คุณต้องการสื่อสารกับธนาคารของคุณ คะแนนด้านบนสามารถให้เค้าร่างสำหรับคุณในการพิจารณาพฤติกรรมของคุณเองรวมถึงวิธีการที่ธนาคารอาจเหมาะสมกับมัน.

เมื่อคุณระบุสิ่งที่คุณต้องการในธนาคารของคุณแล้วให้เริ่มตรวจสอบตัวเลือกของคุณ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของธนาคารพูดคุยโดยตรงกับตัวแทนที่แต่ละธนาคารที่คุณกำลังพิจารณาและผ่านการจัดลำดับความสำคัญของคุณกับพวกเขา จากนั้นหลังจากที่คุณ จำกัด รายการนี้ให้แคบลงยิ่งขึ้นลองดูบทวิจารณ์ออนไลน์และถามเพื่อนหรือครอบครัวว่าพวกเขามีประสบการณ์กับธนาคารที่เป็นปัญหาหรือไม่ ปฏิบัติตามโปรโตคอลนี้เพื่อเปลี่ยนไปใช้ธนาคารที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินและมอบประสบการณ์ที่ไม่ต้องปวดหัว.

โดยทั่วไปแล้วคุณมองหาอะไรในธนาคารและสิ่งใดที่คุณเลือกได้?