วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิส่วนบุคคลของคุณ - คำจำกัดความ & การคำนวณ
ในกรณีส่วนใหญ่นี่เป็นการออกกำลังกายที่ค่อนข้างง่าย มูลค่าสุทธิถูกกำหนดโดยการลบหนี้สินของคุณออกจากสินทรัพย์ในช่วงเวลาหนึ่ง หากคุณมีสินทรัพย์มากกว่าหนี้สินคุณมีมูลค่าสุทธิเป็นบวก หากหนี้สินของคุณครอบงำสินทรัพย์ของคุณมูลค่าสุทธิของคุณจะเป็นลบ.
เป้าหมายคือการทำงานเพื่อสร้างมูลค่าสุทธิที่เป็นบวกซึ่งบ่งชี้ว่าคุณสามารถชำระหนี้ทั้งหมดของคุณหากคุณต้องการหรือคุณไม่มีหนี้สินอยู่แล้ว ด้วยวิธีนี้มูลค่าสุทธิสามารถเป็นตัวชี้วัดด้านสุขภาพทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีของคุณ.
วิธีการกำหนดมูลค่าสุทธิของคุณ
การกำหนดมูลค่าสุทธิของคุณค่อนข้างตรงไปตรงมา คุณทำรายการและเพิ่มสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณลบหนี้สินออกจากสินทรัพย์ของคุณ เนื่องจากการกำหนดมูลค่าสุทธิของคุณคล้ายกับการบันทึกภาพทางการเงินคุณจึงไม่พิจารณารายได้ประจำปีของคุณ แต่ควรพิจารณาว่าคุณมีเงินอยู่ในธนาคารเท่าไหร่ หากคุณต้องการให้มูลค่าสุทธิของคุณสูงขึ้นให้คำนวณทันทีหลังจากที่คุณฝากเงินกับ paycheck.
ด้านล่างเราจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณสามารถคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณด้วยมือได้อย่างไร หรือคุณสามารถใช้เงินทุนส่วนบุคคล เมื่อคุณซิงค์บัญชีทั้งหมดของคุณพวกเขาจะคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณโดยอัตโนมัติ.
สินทรัพย์
สินทรัพย์ของคุณสามารถกำหนดเป็นทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของซึ่งมีมูลค่าเป็นตัวเงิน พวกเขาอาจเป็นของเหลวเช่นบัญชีตรวจสอบหรือไม่ใช่ของเหลวเช่นบ้านของคุณ หากสินทรัพย์เป็นของเหลวหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องขายสินทรัพย์ก่อนเพื่อให้ตระหนักถึงมูลค่าทางการเงิน ตัวอย่างทั่วไปของสินทรัพย์ ได้แก่ :
- มูลค่าตลาดของบ้านของคุณ.
- มูลค่าตลาดของยานพาหนะของคุณ.
- เงินในบัญชีการลงทุนของคุณ (รวมถึงบัญชีเกษียณอายุและสัญญาประกันชีวิตของคุณ).
- จำนวนเงินที่คุณมีในบัญชีตรวจสอบและการออมของคุณรวมถึงซีดีและบัญชีตลาดเงิน.
- รายการที่มีค่าที่คุณเป็นเจ้าของเช่นงานศิลปะเฟอร์นิเจอร์เครื่องประดับชั้นดีหรือของสะสม.
เนื่องจากรายการเช่นงานศิลปะและเครื่องประดับสามารถเป็นอัตนัยได้เพียงรวมไว้เป็นสินทรัพย์หากคุณมีการประเมินอย่างมืออาชีพหรือมีความรู้สึกที่ดีว่าใครบางคนจะจ่ายให้พวกเขาในตลาดวันนี้.
หนี้สิน
หนี้สินซึ่งแตกต่างจากสินทรัพย์เป็นตัวแทนของทรัพยากรของคุณ นี่คือภาระผูกพันที่คุณต้องจ่าย หนี้สินทั้งหมดของคุณไม่ได้พิจารณาจากการชำระเงินรายเดือนที่ค้างชำระ แต่เป็นหนี้ทั้งหมดที่คุณค้างชำระ ตัวอย่างของหนี้สินรวมถึง:
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย
- สินเชื่อรถยนต์
- บัตรเครดิต
- สินเชื่อนักศึกษา
- ค่ารักษาพยาบาลที่โดดเด่น
- กลับภาษี
- การโกหกและการตัดสินต่อคุณ
หลายคนพบว่าพวกเขามีมูลค่าสุทธิติดลบขอบคุณส่วนใหญ่เป็นหนี้จำนองและสินเชื่อรถยนต์ หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อนักศึกษาก็มีผลกระทบอย่างมากต่อมูลค่าสุทธิโดยรวมของคุณ ในกรณีที่นักเรียนยืมสามีของฉันและฉันมีเหตุผลใหญ่ว่าทำไมมูลค่าสุทธิของเราเป็นลบตอนนี้ หากคุณพบว่ามูลค่าสุทธิของคุณติดลบเนื่องจากเงินให้สินเชื่อนักศึกษาของคุณคุณอาจต้องการคิดเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์กับ บริษัท อย่าง SoFi.
การคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ
เมื่อคุณแสดงรายการสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณแล้วคุณสามารถคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณได้ด้วยการลบหนี้สินของคุณออกจากสินทรัพย์ของคุณ นี่คือตัวอย่าง:
สินทรัพย์:
- มูลค่าตลาดบ้าน: $ 180,000
- มูลค่าตลาดของยานพาหนะ 1: $ 2,000
- มูลค่าตลาดของยานพาหนะ 2: $ 15,000
- IRA: $ 7,000
- 401k: $ 11,000
- บัญชีการลงทุนอื่น ๆ : $ 5,000
- กองทุนฉุกเฉิน: $ 4,500
- การออมระยะสั้น: $ 1,000
- การตรวจสอบ: $ 2,000
- บัญชีธนาคารอื่น: $ 2,000
สินทรัพย์ทั้งหมด: $ 229,500
หนี้สิน:
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย: $ 184,000
- เงินกู้ 2 คัน: $ 10,000
- ยอดบัตรเครดิตทั้งหมด: $ 1,000
- เงินให้สินเชื่อนักศึกษา: $ 60,000
หนี้สินรวม: $ 255,000
มูลค่าสุทธิ = $ 229,500 - $ 255,000 = -25,500
มูลค่าสุทธิที่นี่เป็นลบ บุคคลนี้เป็นหนี้ $ 25,500 มากกว่าที่เขาหรือเธอจะ“ คุ้มค่า” ในแง่การเงิน.
ปรับปรุงการเงินของคุณด้วยความช่วยเหลือของมูลค่าสุทธิ
มูลค่าสุทธิของคุณเป็นภาพรวมว่าคุณอยู่ที่ไหนทางการเงิน มันไม่ได้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับกระแสเงินสดหรือรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ แต่มันให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับว่าคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวได้ดีเพียงใด เมื่อคุณกำหนดมูลค่าสุทธิของคุณคุณจะสามารถดูรายการที่คุณถือไว้ได้ง่ายขึ้น.
ในตัวอย่างข้างต้นปรากฏว่าบ้านมีมูลค่าลดลงดังนั้นมูลค่าตลาดจึงต่ำกว่าที่เจ้าของบ้านเป็นหนี้เงินกู้ หวังว่าสถานการณ์จะได้รับการแก้ไขโดยตลาดที่อยู่อาศัยที่ฟื้นตัว.
นอกจากนี้เงินกู้นักเรียนเป็นความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่สำหรับบุคคลนี้ บางทีการตรวจสอบงบประมาณรายเดือนอย่างใกล้ชิดมากขึ้นอาจทำให้พื้นที่ถูกตัดทอนและทำให้เงินทุนเพิ่มขึ้นเพื่ออุทิศให้กับการชำระเงินจำนองพิเศษการชำระเงินกู้นักเรียนหรือการลงทุนเพิ่มเติมที่สามารถชดเชยหนี้สินในการคำนวณมูลค่าสุทธิ หรืออาจช่วยให้มีความเหมาะสมในการชำระหนี้ด้วยการหารายได้เพิ่มเติมผ่านกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟ.
การดูคำแถลงมูลค่าสุทธิยังแสดงให้เห็นว่ารถยนต์ที่มีค่าน้อยลงจะถูกจ่ายออกไปและถ้าขายก็สามารถกำจัดหนี้บัตรเครดิตได้ การสังเกตแบบนี้สามารถช่วยคุณได้ในขณะที่คุณวางแผนที่จะปรับปรุงการเงินของคุณและพยายามหามูลค่าสุทธิที่เป็นบวก.
ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ
ทุกครั้งที่คุณใช้“ ภาพรวม” นี้ให้ดูที่ความคืบหน้าของคุณ กำหนดมูลค่าสุทธิของคุณในวันเดียวกันของทุกเดือนหรือทุกไตรมาส คุณสามารถตรวจสอบว่าคุณเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลในเวลาเดียวกันและสามารถใช้ประโยชน์จากผลลัพธ์ได้ ทำไม? รูปแบบของงบประมาณรายเดือนของคุณจะถูกรบกวน คุณอาจมีเงินมากขึ้นในช่วงต้นเดือนที่ได้รับจาก paycheck ที่เพิ่งได้รับเมื่อคุณอยู่ตรงกลางของอีกหนึ่งเดือนหลังจากที่ใช้เงินไปกับการจ่ายเงิน แทนที่จะได้รับการวัดที่แท้จริงของความคืบหน้าของคุณคุณท้ายด้วยผลเบ้ที่ไม่สามารถช่วยคุณประเมินสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ.
กำหนดวันใดวันหนึ่งทุก ๆ เดือนหรือไตรมาสเป็น“ วันที่คุ้มค่า” ของคุณ ติดตามและบันทึกมูลค่าสุทธิของคุณเมื่อเวลาผ่านไป (ในที่สุดคุณสามารถกราฟได้) หรือใช้เครื่องมือฟรีเช่น Mint.com การปฏิบัตินี้สามารถใช้วัดสุขภาพทางการเงินของคุณเป็นประจำและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตามเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ.
คำสุดท้าย
การคำนวณและติดตามมูลค่าสุทธิเป็นประจำเป็นเพียงรายการสำคัญในกล่องเครื่องมือทางการเงินของคุณ เสริมการตรวจสุขภาพมูลค่าสุทธิด้วยซอฟต์แวร์การวิเคราะห์งบประมาณและการติดตามและมีแผนทางการเงินในสถานที่ที่รวมเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวเช่นการซื้อบ้านและการเกษียณอายุ ทำงบประมาณกับ Tiller หรือเงินทุนส่วนบุคคลเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้และใช้การตรวจสุขภาพมูลค่าสุทธิเพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมที่จะไปพบพวกเขา.
โปรดจำไว้ว่ามูลค่าสุทธิในขณะที่ตัวบ่งชี้ที่มีค่าไม่ได้ให้ข้อมูลเชิงลึกที่คุณต้องการเพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างเต็มที่ ยกตัวอย่างเช่นคนที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนที่มีดอกเบี้ยต่ำมากอาจอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ดีกว่าคนที่มีหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงถึงครึ่งหนึ่งถึงแม้ว่ามูลค่าสุทธิที่สัมพันธ์กันอาจระบุไว้เป็นอย่างอื่น.
คุณรู้ว่ามูลค่าสุทธิของคุณคืออะไร? คุณใช้หมายเลขนี้เพื่อติดตามและปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณอย่างไร?
