Roth IRA คืออะไร - ประโยชน์ & ข้อ จำกัด

Roth IRA ให้เงินของคุณปลอดภาษีแทนการหักลดหย่อนภาษี คิดว่า Roth IRA เป็นร่มและคุณสามารถใส่อะไรก็ได้ที่คุณต้องการได้ Roth IRA อาจลงทุนในหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมบัตรเงินฝากและ / หรือบัญชีตลาดเงิน บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถตั้งค่าได้ที่ธนาคาร, บริษัท นายหน้าหรือสถาบันการเงินใด ๆ.

คุณสมบัติของ Roth IRA

นี่เป็นกฎบางข้อที่มีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่กับ Roth IRA:

หากคุณเป็นผู้ยื่นภาษีคนเดียวรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณจะต้องน้อยกว่า $ 105,000 ผู้ยื่นภาษีที่แต่งงานแล้วต้องการรายได้น้อยกว่า $ 167,000.
ผลงานสูงสุดประจำปีคือ $ 5,000 ต่อคน คู่สมรสสามารถมีส่วนร่วม 10,000 ดอลลาร์ หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วม $ 6,000 ต่อคนเป็นประจำทุกปีเนื่องจากการจัดให้มีการติดตามผล.
ผลงานของคุณสามารถถอนได้ตลอดเวลาและไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เนื่องจากทำหลังจากดอลลาร์ภาษี.

Roth IRA's เป็นวิธีง่ายๆในการสร้างรายได้ปลอดภาษีและการเติบโตสำหรับพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ สมมติว่าคุณลงทุน $ 5,000 ต่อปีในระยะเวลา 20 ปีใน Roth IRA และในตอนท้ายของ 20 ปีเงินของคุณเพิ่มขึ้นเป็น $ 500,000 คุณอาจสูญเสียการหักลดหย่อนภาษี $ 100,000 แต่คุณไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ ใน $ 500,000 เมื่อคุณถอนเงินหลังจากอายุ 59 ครึ่ง สิ่งนี้สามารถเพิ่มเงินออมได้มากเมื่อรายรับของคุณเพิ่มขึ้น.

ประโยชน์ของ Roth IRA

การเติบโตของปลอดภาษี. รายได้ไม่ต้องเสียภาษีหากคุณถือบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีและอย่างน้อย 59 1/2.
กระบวนการถอนง่าย. การบริจาคโดยตรงสามารถถอนได้ตลอดเวลาไม่ต้องเสียภาษี.
บัญชีเกษียณอายุหลายบัญชี. สามารถตั้งค่า Roth IRA ได้แม้ว่าคุณจะมีแผนการเกษียณอายุแบบอื่น.
ไม่มีข้อกำหนดการถอนขั้นต่ำ. ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นเหมือนใน IRA ดั้งเดิมหรือ 401 (k).
มรดก. สินทรัพย์สามารถส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์หลังความตาย.

ข้อ จำกัด Roth IRA

ไม่มีการหักภาษี. ผลงานไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับใน IRA ดั้งเดิมและ 401 (k).
การ จำกัด รายได้จากการเข้าร่วม. คุณอาจไม่มีสิทธิ์ลงทะเบียนใน Roth IRA หากรายได้ของคุณสูงกว่าขีด จำกัด ของรายได้.
ค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด. มีค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด 10% หากคุณถอนเงินก่อน 59 1/2 โดยไม่มีเหตุผลที่เหมาะสม (ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา, การซื้อบ้านครั้งแรก, ความพิการ, ค่ารักษาพยาบาล, การเสียชีวิต, ประกันสุขภาพ ฯลฯ ).

คำสุดท้าย

การเปิด Roth IRA เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณและการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาดสำหรับทุกคนที่มีสิทธิ์เปิดบัญชี คุณมี Roth IRA กี่คน? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณมีความสุขที่คุณเปิด?

(เครดิตรูปภาพ: thelastminute)