Vanguard Brokerage Review - กองทุนเพื่อการเกษียณอายุและการลงทุน

Vanguard ให้บริการเต็มรูปแบบของการบริการการลงทุนรวมถึง IRAs, 401k rollovers, 529 แผนการออมของวิทยาลัยบัญชีกองทุนรวมบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ตัวเลือกและ ETFs อย่างไรก็ตามพวกเขามีชื่อเสียงมากที่สุดสำหรับกองทุนดัชนีราคาต่ำซึ่งเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนอย่างกว้างขวางทั่วตลาดโดยมีเป้าหมายเพื่อรักษาต้นทุนให้ต่ำในขณะที่ยังคงความหลากหลาย.

ต่อไปนี้เป็นบทสรุปของกองทุนและบัญชีข้อเสนอ Vanguard ข้อดีและข้อเสียของบริการของพวกเขาและประเภทของนักลงทุน Vanguard เหมาะที่สุดสำหรับ.

กองทุนแนวหน้าคืออะไร?

มีกองทุนดัชนีที่ออกแบบโดยกองหน้ามากกว่า 100 กองทุนเงินทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและ ETFs มีให้บริการผ่าน Vanguard กองทุนเหล่านี้ได้รับความนิยมเนื่องจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำในอุตสาหกรรมผลการดำเนินงานและการกระจายความเสี่ยง.

กองหน้ามีเงินทุนที่เชี่ยวชาญในการเกษียณอายุการออมระยะสั้นการออมในวิทยาลัยและสถานการณ์การลงทุนอื่น ๆ กองทุนเหล่านี้มีชื่อเสียงมากจนเมื่อเร็ว ๆ นี้ Money Magazine ได้เลือกกองทุนรวม 24 กองจากกองหน้าของกอง Vanguard สำหรับกองทุน 70 ที่ดีที่สุด.

ประเภทบัญชีการลงทุน

บัญชีกองทุนรวม

บัญชีนี้มีไว้สำหรับลงทุนในกองทุนรวม Vanguard นอกบัญชีเกษียณ ไม่มีข้อได้เปรียบทางภาษี แต่คุณสามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาและไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้.

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนเหล่านี้เพียง 0.21% ในขณะที่ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมมากกว่า 5 เท่าที่ 1.15% ค่าธรรมเนียมบริการบัญชีคือ $ 20 แต่ถ้าคุณลงทะเบียนเพื่อรับใบแจ้งยอดอิเล็กทรอนิกส์พวกเขาจะยกเว้นค่าธรรมเนียม.

IRAs & 401k Rollovers

เหล่านี้เป็นบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเพื่อการเกษียณ ตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการลงทุนของ IRA คือกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ง่ายและคุ้มค่า ในการลงทุนในกองทุนเหล่านี้คุณต้องเลือกจำนวนปีที่คุณมีจนถึงเกษียณอายุและกองหน้าจะกำหนดกองทุนที่เหมาะสมสำหรับอายุของคุณ.

ตัวอย่างเช่น 25 ปีสามารถลงทุนในกองทุน Vanguard Target Retirement 2050 กองทุนนี้เริ่มต้นจากการจัดสรรอย่างจริงจังที่หุ้น 90% (ประกอบด้วยกองทุนแนวหน้าอื่น 2 กองทุน) และพันธบัตร 10% เมื่อเวลาผ่านไปกองทุนจะกลายเป็นอนุรักษ์นิยมมากขึ้นด้วยอัตราร้อยละที่จัดสรรให้กับพันธบัตรเมื่อเกษียณอายุใกล้เข้ามา ทุกอย่างเป็นไปโดยอัตโนมัติและไม่ต้องใช้ความพยายามในส่วนของคุณนอกจากเปิดบัญชีและฝากเงินในแต่ละปี.

หากกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายไม่ตรงกับความต้องการในการลงทุนของคุณคุณยังสามารถเลือกกองทุนรวม Vanguard กว่า 100 กองทุนสำหรับ IRA ของคุณ บัญชีเหล่านี้ไม่มีค่าบริการหากคุณสมัครใช้งานงบอิเล็กทรอนิกส์และไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นซึ่งจะเป็นการเพิ่มค่าใช้จ่าย.

นอกจากนี้หากคุณเพิ่งเกษียณหรือตกงานและต้องการตัดสินใจเกี่ยวกับแผน 401k ของคุณกองหน้าสามารถนำคุณเข้าสู่กระบวนการแบบโรลโอเวอร์ 401k แทนที่จะต้องเผชิญกับภาษีที่ไม่จำเป็นสำหรับบัญชีเกษียณอายุและการลงโทษด้วยการถอนเงิน 401k ออกจากบัญชี 401k ของคุณไปยัง IRA จากนั้นลงทุนอย่างถูกในกองทุน Vanguard หนึ่งหรือหลายทุน.

บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

คุณสามารถเปิดบัญชี Vanguard Brokerage Services และซื้อหุ้นรายบุคคลกองทุนรวมพันธบัตรและซีดีจาก บริษัท อื่น ๆ บัญชีบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีค่าใช้จ่าย $ 20 ต่อปีและให้คุณเข้าถึงหุ้นหรือกองทุนรวมใด ๆ.

ด้วยบัญชี Vanguard Brokerage Services แต่ละการซื้อขายคือ $ 7 สำหรับการซื้อขาย 25 ครั้งแรกและ $ 20 สำหรับการซื้อขายแต่ละครั้งในภายหลังหากบัญชีของคุณมีต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ สำหรับบัญชีระหว่าง $ 50,000 ถึง $ 500,000 การซื้อขายทั้งหมดคือ $ 7 การเทรดสำหรับบัญชีที่มี $ 500,000 ถึง $ 1,000,000 เป็นเพียง $ 2 เนื่องจากค่าธรรมเนียมการค้ากองหน้าอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนต่ำ.

หากคุณมีบัญชีนายหน้าบริการอยู่แล้วคุณสามารถเปิดบัญชีตัวเลือกได้ กองหน้าเรียกเก็บเงิน $ 30 บวก $ 1.50 ต่อสัญญาตัวเลือก หากคุณมีบริการเรือธง (บัญชีมากกว่า $ 1,000,000) ตัวเลือกมีราคาเพียง $ 8 บวก $ 1.50 ต่อสัญญา กองหน้าเหมาะที่สุดสำหรับผู้ค้าออปชั่นที่ไม่บ่อยนักซึ่งอาจต้องการหรือต้องการความช่วยเหลือในการเทรดออปชั่น.

ETF ระดับแนวหน้า

เมื่อคุณมีบัญชีบริการนายหน้าคุณสามารถลงทุนใน ETF ของ Vanguard กองทุนเหล่านี้คล้ายกับกองทุนรวม แต่มีการซื้อขายตลอดทั้งวันในการแลกเปลี่ยนเช่นหุ้น Vanguard ETF ไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 0.17% เท่านั้น ค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมคือ. 53%.

529 บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย

หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายโรงเรียนในอนาคตของเด็ก Vanguard เสนอแผน 529 แผนการออม 529 ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายวิทยาลัยบนพื้นฐานภาษีที่ได้เปรียบ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมพวกเขามีหน้าวางแผน 529 ที่เป็นประโยชน์เพื่อแนะนำคุณตลอดกระบวนการ.

ค่างวด

ค่างวดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ช่วยให้คุณประหยัดสำหรับการเกษียณอายุและสามารถทำเงินได้ตลอดปีทองของคุณ กองหน้ามีทั้งค่างวดคงที่และค่างวดผันแปรพร้อมค่าใช้จ่ายรายปีที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมอย่างมีนัยสำคัญ ดูภาพรวมค่างวดของ Vanguard สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม.

ข้อดี

1. ค่าธรรมเนียมต่ำสำหรับกองทุนแนวหน้า

การรักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมคือสิ่งที่ Vanguard ภาคภูมิใจ ค่าใช้จ่ายกองทุนรวมเฉลี่ยต่อปีของพวกเขาเกือบ 1% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม แม้ว่าจุดเปอร์เซ็นต์เดียวอาจไม่สำคัญสำหรับคุณ แต่ก็สามารถช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายนับหมื่นดอลลาร์ในการลงทุนระยะยาว.

กองหน้ายังเสนอหุ้น Admiral ซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำพิเศษเพียง 0.18% สำหรับเงินทุนกว่า 60 กองทุนเมื่อเงินลงทุนถึง $ 10,000 ด้วยประสบการณ์การลงทุนที่ไม่ยุ่งยาก Vanguard จะส่งเสริมการขายหุ้นของคุณให้แก่ Admiral โดยอัตโนมัติเมื่อคุณทำเงินขั้นต่ำ $ 10,000.

โปรดจำไว้ว่า Vanguard ไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการบริการบัญชีตราบใดที่คุณสมัครใช้งานงบอิเล็กทรอนิกส์.

2. ทำความสะอาดส่วนต่อประสานผู้ใช้

กองหน้าไม่เหมือนกับการลงทุนและการค้าเว็บไซต์ Vanguard ไม่โจมตีคุณด้วยทิกเกอร์หุ้นและพื้นที่หน้าจอที่มากเกินไป กองหน้าต้องการให้คุณเพลิดเพลินไปกับประสบการณ์การลงทุนทุกด้านของคุณ นี่เป็นพื้นที่หนึ่งที่ Vanguard มีความได้เปรียบเหนือโบรกเกอร์หุ้นอื่น ๆ เช่น Schwab หรือ E * TRADE.

เมื่อคุณซื้อกองทุนหรือหุ้นเป็นเรื่องง่ายมากที่จะหาตัวเลือกการติดตามประสิทธิภาพเพื่อติดตามการลงทุนของคุณ ด้วยเครื่องมือของพวกเขาคุณสามารถติดตามการลงทุนประสิทธิภาพภาษีและการจัดสรรสินทรัพย์ในไม่กี่วินาที.

หน้ากองทุนแต่ละแห่งก็มีการจัดการที่ดีเช่นกัน คุณสามารถค้นหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายขั้นต่ำของบัญชีการถือครองเงินปันผลความเสี่ยงและผลการดำเนินงานที่ผ่านมาได้อย่างง่ายดายด้วยการเลื่อนเมาส์.

3. ประสบการณ์การลงทุนที่ไม่ยุ่งยาก

สิ่งที่ฉันชอบในการทำงานกับแวนการ์ดคือความเคารพที่พวกเขาแสดงให้ลูกค้าเห็น พวกเขาจะไม่ขายคุณในผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุดของพวกเขาหรือโจมตีคุณด้วยข้อความไร้ค่าที่อุดตันกล่องจดหมายของคุณ เฉพาะการติดต่อที่สำคัญที่สุด - เช่นการค้าหรือข้อความสั่ง - ส่งถึงอีเมลของคุณ.

4. บริการบล็อกและการเรียนรู้ที่สำคัญ

Vanguard ให้ข้อมูลด้านการศึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการออมการจัดการการเงินและการเกษียณอายุ พวกเขายังเก็บบล็อกที่กระตุ้นความคิดเพื่อช่วยให้ลูกค้าเพิ่มความรู้ในการลงทุนของพวกเขา.

ข้อเสนอทั้งสองนี้ส่งเสริมวัฒนธรรมกองหน้าของการลงทุนต้นทุนต่ำระยะยาว พวกเขายังโฮสต์โพสต์ของผู้เข้าพักจากผู้เขียนที่น่าจดจำรวมถึงการบรรยายและวิดีโอของแขก.

ข้อเสีย

1. ขั้นต่ำสูง

ปัญหาหนึ่งที่นักลงทุนรายใหม่มีกับ Vanguard คือค่าต่ำสุดที่สูง เงินทุนของพวกเขามีการลงทุนขั้นต่ำ $ 3,000 ขึ้นไปและไม่สามารถต่อรองได้ ในการเปรียบเทียบ Charles Schwab จะยกเว้นขั้นต่ำ $ 1,000 หากคุณสมัครใช้การโอนอัตโนมัติไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ และ Scottrade มีขั้นต่ำเพียง $ 500.

อย่างไรก็ตามหากคุณพบว่า $ 3,000 สูงเกินไปกองหน้าเสนอกองทุน STAR ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีที่สร้างขึ้นจากกองทุนแนวหน้าอื่น ๆ อีก 11 ทุน คุณสามารถเริ่มลงทุนในกองทุน STAR เพียง $ 1,000 และเมื่อยอดคงเหลือของคุณสูงกว่า $ 3,000 คุณสามารถโอนเงินของคุณไปยังกองทุนแนวหน้าอื่น ๆ.

2. ต้นทุนการซื้อขายสำหรับบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

บัญชี Vanguard ส่วนใหญ่จะมีค่าคอมมิชชั่น $ 7 สำหรับการซื้อขายหุ้นซึ่งเป็นอัตราการแข่งขันที่สูงมากในอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการซื้อขายอย่างแข็งขันให้พิจารณาโบรกเกอร์ลดราคาที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า.

ตัวอย่างเช่น TradeKing เรียกเก็บเงินจำนวน $ 4.95 สำหรับการซื้อขายหุ้นออปชั่นและอีทีเอฟ OptionsHouse เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ราคาถูกที่คิดค่าใช้จ่ายเพียงแค่ $ 2.95 ต่อการซื้อขายหุ้นและ Sharebuilder ของ ING คิดค่าใช้จ่าย $ 4 ต่อการซื้อขายและมีตัวเลือกการลงทุนอัตโนมัติ โปรดทราบว่าโบรกเกอร์ลดราคาโดยทั่วไปจะให้บริการน้อยกว่า บริษัท อย่างแวนการ์ด แต่พวกเขาจะเสนอราคาที่แข่งขันได้มากที่สุด.

หมายเหตุ: หากบัญชี Vanguard ของคุณอยู่ระหว่าง $ 500,000 ถึง $ 1,000,000 ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าซื้อขายของคุณจะเป็นเพียง $ 2.

ใครคือกองหน้าที่เหมาะที่สุดสำหรับ?

Vanguard ส่วนใหญ่สร้างขึ้นเพื่อนักลงทุนระยะยาวซื้อและถือ (เช่นการลงทุนเชิงรับ) การเน้นกองทุนดัชนีและค่าธรรมเนียมรายปีต่ำให้ประโยชน์สูงสุดกับรูปแบบการลงทุนนี้และเป็นแกนหลักของปรัชญา บริษัท ของพวกเขา.

เมื่อคุณท่องเว็บไซต์ของ Vanguard คุณจะเห็นข้อมูลจำนวนมากพูดกับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนเพียงปีละครั้งและตรวจสอบความคืบหน้าของการลงทุนทุกสองสามเดือน หากคุณกำลังมองหาประสบการณ์การซื้อขายที่คึกคักยิ่งขึ้นให้พิจารณานายหน้าอื่น ๆ ที่คิดค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำกว่าหรือเสนอเครื่องมือที่ดีกว่าสำหรับการลงทุนที่กระตือรือร้น.

จากที่กล่าวมา Vanguard นำเสนอทางเลือกและบริการที่หลากหลายและอัตราการแข่งขันสำหรับนักลงทุนที่มียอดคงเหลือในบัญชีจำนวนมาก ผู้ค้าและนักลงทุนทางเลือกที่มีความกระตือรือร้นในการซื้อขายตราสารที่ใช้กันน้อยเช่นฟิวเจอร์สสินค้าโภคภัณฑ์และตราสารอนุพันธ์ทางการเงินอื่น ๆ จะดีกว่าหากไปที่อื่น.

คำสุดท้าย

แวนการ์ดเป็นตัวอย่างที่ดีของการลงทุนบนอินเทอร์เน็ตที่ง่าย เมื่อคุณลงทุนหมื่นดอลลาร์คุณต้องการให้นายหน้าออนไลน์ของคุณอยู่ข้างคุณและไม่ทำงานกับคุณ ความจริงที่ว่า Vanguard ต้องการให้เงินของคุณอยู่ในบัญชีของคุณและไม่ผ่านช่องทางผ่านค่าใช้จ่ายประจำปีที่สูงยืนยันสิ่งนี้.

หลังจากสามปีกับ Vanguard ฉันได้แนะนำบริการของพวกเขาให้กับเพื่อนและสมาชิกในครอบครัวนับไม่ถ้วนเพราะพวกเขาปฏิบัติต่อลูกค้าเหมือนเพื่อนสนิทไม่ใช่แค่หุ้นส่วนธุรกิจ พวกเขาไม่ต้องการที่จะขุดคุณด้วยค่าธรรมเนียม แต่ต้องการให้แน่ใจว่าไข่รังของคุณเติบโตขึ้นทุกปีเพื่อให้คุณรู้สึกปลอดภัย.

?