VantageScore vs FICO เครดิตคะแนน - ความแตกต่างและวิธีที่พวกเขามีผลต่อคุณ

เป็นเวลาหลายปีที่เจ้าหนี้ให้ความสำคัญกับคะแนน FICO ซึ่งเป็นเกรดสามหลักของรายงานเครดิตของคุณเมื่อตัดสินใจว่าจะให้บัตรเครดิตใบใหม่ให้คุณขยายสินเชื่อหรือลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ แต่ไม่กี่ปีที่ผ่านมาสำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่ง ได้แก่ Equifax, TransUnion และ Experian ร่วมมือกับระบบการให้คะแนนสินเชื่อประเภทใหม่ที่เรียกว่า VantageScore.

ในขณะที่การจัดอันดับเครดิตจะยังคงเป็นตัวเลขสามหลักตามรายงานเครดิตของคุณ VantageScore มีคะแนนเครดิต FICO ที่แตกต่างกันมากพอที่จะทำให้เกิดความสับสน เราจะดูความแตกต่างบางประการที่ VantageScore เสนอและการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นมีความหมายต่อผู้บริโภคอย่างไร.

VantageScore vs. FICO

คะแนนเครดิต FICO ใช้ห้าปัจจัยจากรายงานเครดิตของคุณเพื่อคำนวณอันดับสามหลัก สิ่งที่พิจารณาในคะแนน FICO รวมถึง:

1. ประวัติการชำระบิล - 35%
2. รวมหนี้ที่ค้างชำระ - 30%
3. ความยาวของประวัติเครดิตของคุณ - 15%
4. เครดิตประเภทต่างๆที่คุณมี - 10%
5. คุณเคยสมัครขอสินเชื่อในอดีตบ่อยแค่ไหน - 10%

ผลการคำนวณในจำนวนระหว่าง 100 และ 850 เจ้าหนี้ส่วนใหญ่ตั้งค่าตัดในช่วงนี้ ตัวอย่างเช่นผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต FICO ต่ำกว่า 620 มักจะถือว่าเป็นซับไพรม์และจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเงื่อนไขที่เข้มงวดและจดหมายปฏิเสธมากกว่าทั้งหมด.

VantageScore, ในอีกทางหนึ่งให้ใช้ตัวแปรหกตัวจากรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้คะแนนทั้งสามหลักและเกรดตัวอักษรจาก A ถึง F ตัวแปรทั้งหก ได้แก่ :

1. ประวัติการชำระบิล - 32%
2. จำนวนเครดิตที่คุณมีอยู่ที่คุณเคยใช้ - 23%
3. รวมหนี้รวมถึงเงินให้สินเชื่อ - 15%
4. ประเภทเครดิตที่คุณมีและระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ - 13%
5. คุณเคยสมัครขอสินเชื่อในอดีตบ่อยแค่ไหน - 10%
6. จำนวนเครดิตที่คุณมีในบัตรเครดิต - 7%

ผลการคำนวณคะแนนเครดิตระหว่าง 501 และ 990 ทุก 100 คะแนนในคะแนนยังสร้างเกรดตัวอักษร ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มี 850 VantageScore จะมีอันดับเครดิตเป็น "B".

ลดขนาดไปที่ VantageScore

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของ VantageScore คือความสับสนที่เกิดขึ้นกับผู้บริโภค ด้วยคะแนนเครดิต FICO ผู้บริโภคสามารถดูคะแนนและทราบว่าพวกเขาอยู่ในช่วงซับไพรม์หรือช่วงไพร์ม ง่ายต่อการเข้าใจว่าอะไรคือคะแนนเครดิตที่ดี ในอีกทางหนึ่งการจัดอันดับที่สูงขึ้นของ VantageScore อาจทำให้ผู้บริโภครู้สึกว่าพวกเขาอยู่ในช่วงที่ดีที่สุดเมื่อพวกเขาคิดว่าเป็นซับไพรม์จริง ๆ และเกรดตัวอักษรประกอบเท่านั้นประกอบความสับสนนี้.

ผู้บริโภคจำนวนมากมีปัญหากับเกรดตัวอักษรโดยทั่วไป เนื่องจากคะแนนเครดิต FICO ขึ้นอยู่กับตัวเลขเท่านั้นจุดสองสามสามารถสร้างความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยที่ผู้บริโภคได้รับ ด้วยเกรดตัวอักษรบน VantageScore ผู้บริโภคจะได้รับคะแนนเพิ่มทุก 100 คะแนนเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคที่มี 601 และผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิต 699 จะได้รับคะแนนเดียวกัน หากเจ้าหนี้พิจารณาระดับตัวอักษรเมื่อทำการตัดสินใจผู้บริโภคที่มีคะแนนสูงกว่าจะได้รับอัตราเดียวกันกับผู้บริโภคที่ระดับล่างสุดของเกรดตัวอักษร.

สิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคต

ตั้งแต่ต้นปี 2554 เจ้าหนี้ส่วนใหญ่ยังคงใช้แบบจำลองคะแนนเครดิต FICO การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นอย่างช้าๆในโลกสินเชื่อและการธนาคารและคุณไม่ควรคาดหวังว่าจะเปลี่ยนเป็นรุ่น VantageScore เท่านั้น ตราบใดที่ระบบการให้คะแนนเครดิตทั้งสองมีอยู่เจ้าหนี้สามารถใช้แบบจำลองการให้คะแนนได้ทั้งในการตัดสินใจ อย่างไรก็ตามคุณควรสั่งสำเนา VantageScore ของคุณและเรียนรู้ระบบการให้คะแนนใหม่เนื่องจากอาจได้รับความนิยมมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป.

ที่จะดูคะแนนเครดิตของคุณ

ด้วยค่าธรรมเนียมเล็กน้อยคุณสามารถสั่งซื้อสำเนา VantageScore ของคุณได้จากเว็บไซต์ของ Experian Experian มีข้อมูลพื้นหลังบางส่วนและเครื่องคิดเลข“ เกิดอะไรขึ้น” เพื่อให้คุณสามารถดูว่าการเปลี่ยนแปลงมีผลต่อคะแนนอย่างไร.

คุณสามารถสั่งซื้อสำเนาคะแนนเครดิต FICO ของคุณได้จาก Equifax คะแนน FICO มาพร้อมกับวัสดุการศึกษาและเคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ.

คำสุดท้าย

ในขณะที่ระบบ VantageScore ใหม่นำเสนอข้อดีของตนเองเหนือคะแนน FICO เก่า ๆ แต่ก็ยังมีข้อดีข้อเสียในการใช้แต่ละอันเพื่อวัดความคุ้มค่าเครดิตของคุณ หากต้องการดูความผันผวนของแต่ละคะแนนและเพื่อตรวจสอบคะแนนเครดิตโดยประมาณของคุณให้ใช้เว็บไซต์เช่น Credit Karma.

คุณได้ดู VantageScore ของคุณแล้วหรือยัง? คุณชอบและไม่ชอบระบบการให้คะแนนในด้านใด?