ประหยัดได้มากแค่ไหนเพื่อการเกษียณ - กลยุทธ์การวางแผนสำหรับทุกวัย

คำแนะนำทางการเงินนั้นไม่มีประโยชน์หากสิ่งที่คุณได้รับนั้นมีทั้งความซ้ำซากและความเห็นทั่วไป บ่อยครั้งที่ผู้เชี่ยวชาญโยนตัวเลขเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึกและลงทุนโดยไม่คำนึงถึงเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ.

องค์ประกอบของรูปแบบการลงทุนของคุณ - ความกังวลการพิจารณาสถานการณ์นิสัยและการยอมรับความเสี่ยงเป็นเอกลักษณ์ของคุณเอง และพวกเขาจะเป็น มันขึ้นอยู่กับคุณแล้วว่าจะมองข้ามความคิดโบราณและการตัดสินใจทั่วไปและตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ.

แผนเกษียณอายุส่วนบุคคล

หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดคุณต้องเสียสละระยะสั้นเป็นจำนวนมาก หากคุณกำลังติดตามเงินบำนาญคุณจะต้องวิเคราะห์บัญชีและกำหนดเวลาของคุณ และหากคุณเป็นคนที่ไม่ต้องการออกจากตำแหน่งอย่างเต็มที่คุณอาจไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับบัญชีเกษียณอายุ ในขณะที่ไม่มีใครสามารถบอกคุณได้ว่าการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่สมบูรณ์แบบหรือการประหยัดเท่าไหร่เกณฑ์มาตรฐานบางอย่างสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าคุณกำลังติดตามเส้นทางการเงินที่ถูกต้องหรือไม่.

โดยส่วนตัวแล้วกลยุทธ์และเป้าหมายของฉันมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อาจเป็นของคุณเองเช่นกันดังนั้นคุณจะขอคำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณและรักษาความยืดหยุ่นได้อย่างไร?

ลองดูที่วัยเกษียณที่แตกต่างกันสามแบบ: ช่วงต้น (อายุ 50), กลาง (อายุ 60), และช่วงปลาย (อายุ 70) เช่นเดียวกับเกณฑ์มาตรฐานสามประการ ได้แก่ หนึ่งล้านดอลลาร์สองล้านดอลลาร์และสามล้านดอลลาร์ คุณจะเห็นว่าคุณจะต้องประหยัดเท่าใดในแต่ละเดือนเพื่อให้ถึงเป้าหมายแต่ละอายุ สำหรับตัวอย่างนี้ให้พิจารณาสมมติฐานสองข้อ:

• อัตราผลตอบแทนที่อนุรักษ์นิยม 7.5% - อิงจากปัจจัยพื้นฐานระหว่างผลตอบแทนในอดีตของหุ้น (10% สำหรับทุก ๆ 20 ปีตั้งแต่ 1800) และพันธบัตร (ประมาณ 6% สำหรับพันธบัตร AAA ตั้งแต่ปี 1919)
• เริ่มพอร์ตการลงทุนของคุณตอนอายุ 25

เกษียณอายุก่อนกำหนด (อายุ 50 ปี)

การเกษียณอายุก่อนกำหนดนั้นเป็นเหมือนความฝัน แต่คุณจะต้องเจอกับสิ่งกีดขวางบนถนนจริงเช่นไม่มีสิทธิ์ประกันสังคมและประกันสุขภาพของรัฐบาลและไม่สามารถเข้าถึงบัญชีการลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีของคุณโดยไม่มีการลงโทษที่เข้มงวด หากคุณตั้งใจจะเกษียณก่อนอายุ 59 1/2 คุณจะต้องลงทุนอย่างหนักในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลและบัญชีที่ต้องเสียภาษีแบบดั้งเดิมดังนั้นคุณจะไม่ต้องเผชิญกับบทลงโทษและข้อ จำกัด ของบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี และเนื่องจากหวังว่าคุณจะมีสุขภาพที่ดีและมีประสิทธิผลหลายปีข้างหน้าคุณต้องสร้างไข่ทำรังที่สามารถอยู่ได้นาน.

• หากต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีด้วยเงินหนึ่งล้านดอลลาร์ให้ประหยัด $ 1,250 ต่อเดือน.
• หากต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีด้วยเงินสองล้านดอลลาร์ให้บันทึก $ 2,500 ต่อเดือน.
• หากต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีด้วยเงินสามล้านดอลลาร์ให้ประหยัด $ 3,750 ต่อเดือน.

การเกษียณอายุระดับกลาง (อายุ 60 ปี)

แม้ว่ามันจะดูยากขึ้น แต่การปลดเกษียณเมื่ออายุ 60 อาจเป็นจริงได้มากกว่าการบรรจุไว้ที่ 50 ไม่เพียง แต่คุณจะสามารถถอนออกจากบัญชี 401k และบัญชี Roth IRA ที่ไม่ต้องเสียภาษีได้ แต่คุณจะได้รับการลงโทษด้วย สำหรับผลประโยชน์ประกันสังคมและ Medicare จะเร็วกว่าผู้ที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีและอย่าลืมว่าในขณะที่คุณทำงานเพื่อเพิ่มอีกสิบปีดอกเบี้ยทบต้นของคุณช่วยให้บัญชีของคุณเติบโตอย่างมีนัยสำคัญ.

• หากต้องการออกจากตำแหน่งเมื่ออายุ 60 ปีด้วยเงินหนึ่งล้านดอลลาร์ให้บันทึก $ 500 ต่อเดือน.
• หากต้องการออกจากตำแหน่งเมื่ออายุ 60 ปีด้วยเงินสองล้านดอลลาร์ให้บันทึก $ 1,000 ต่อเดือน.
• หากต้องการออกจากตำแหน่งเมื่ออายุ 60 ปีด้วยเงินสามล้านดอลลาร์ให้บันทึก $ 1,500 ต่อเดือน.

เกษียณอายุก่อนกำหนด (อายุ 70)

ถ้าคุณรักงานของคุณหรือถ้าคุณไม่ชอบความคิดในการเล่นกอล์ฟและตีกลับหัวเข่าของคุณลองนั่งสบาย ๆ ในความจริงที่ว่าโดยการเลื่อนการเกษียณของคุณจนถึงอายุ 70 ​​คุณจะไม่เพียงได้รับสิทธิ์อ้วนที่สุด ตรวจสอบประกันสังคม แต่ยังครอบคลุม Medicare เต็ม นอกจากนี้คุณยังจะได้รับไข่ในรังของคุณเป็นจำนวนมากเวลาเติบโตและเป็นผู้ใหญ่หมายความว่าคุณจะต้องเลื่อนน้อยกว่าเพื่อนของคุณที่เกษียณก่อนกำหนด.

• หากต้องการเกษียณตอนอายุ 70 ​​ด้วยเงินหนึ่งล้านดอลลาร์ให้ประหยัด $ 250 ต่อเดือน.
• หากต้องการออกจากตำแหน่งตอนอายุ 70 ​​ด้วยเงินสองล้านดอลลาร์ให้บันทึก $ 500 ต่อเดือน.
• หากต้องการออกจากตำแหน่งตอนอายุ 70 ​​ด้วยเงินสามล้านดอลลาร์ให้บันทึก $ 750 ต่อเดือน.

คำสุดท้าย

เช่นเดียวกับนักเขียนที่ได้ครอบคลุมหัวข้อนี้และผู้ที่จะเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้ในอนาคตฉันยอมรับว่าฉันใช้กระบวนการที่ซับซ้อนมากเกินไปในการให้ตัวอย่างทั่วไปบางอย่าง แน่นอนว่ามีหลายปัจจัยที่เข้ามามีส่วนร่วมในแผนการและตัวเลือกทางการเงินของครอบครัวคุณ แต่ปัจจัยและหมายเลขเป้าหมายในโพสต์นี้จะช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายและปรับเปลี่ยนเมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลง.

ตอนนี้คุณมีโครงร่างของจำนวนที่คุณควรพยายามกระรอกออกไปขั้นตอนต่อไปคือการคิดกลยุทธ์การออมของคุณ: คุณจะใส่บัญชีภาษีที่ได้เปรียบเป็นจำนวนเท่าไร (เช่นขีด จำกัด สูงสุด 401k และ Roth IRA) บัญชี?

อายุเกษียณที่คุณวางแผนไว้เป็นอย่างไร? บัญชีของคุณอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องหรือไม่? แบ่งปันเรื่องราวของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง.