5 การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งให้ผลตอบแทนสูง
สิ่งนี้สร้างภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกสำหรับนักลงทุนจำนวนมากที่ต้องการผลตอบแทนจากการลงทุน แต่ไม่ต้องการเสี่ยงสูญเสียเงินต้น อย่างไรก็ตามมีตัวเลือกการลงทุนหลายตัวที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าซีดีและหลักทรัพย์ซื้อคืนที่มีความเสี่ยงในระดับที่สมเหตุสมผล ผู้ที่ยินดีที่จะสำรวจตัวเลือกเหล่านี้บางอย่างสามารถเพิ่มรายได้การลงทุน ไม่มี ต้องตื่นนอนตอนกลางคืนกังวลว่าเงินของพวกเขาจะยังอยู่ที่นั่นในตอนเช้าหรือไม่.
ลงทะเบียนเพื่อรับบัญชีตรวจสอบออนไลน์ฟรีที่ BBVA ภายในวันที่ 2/28/2556 และสูงถึง โบนัส $ 250 (พร้อมกิจกรรมที่ผ่านการรับรอง).ทำความเข้าใจกับความเสี่ยงการลงทุน
ประเภทของความเสี่ยง
หนึ่งในข้อผิดพลาดทั่วไปที่นักลงทุนหลายคนทำคือสมมติว่าการลงทุนที่ให้นั้นปลอดภัยหรือเสี่ยง แต่ข้อเสนอการลงทุนมากมายที่มีอยู่ในปัจจุบันมักไม่สามารถจัดประเภทได้อย่างง่ายดาย.
ความเสี่ยงมีหลายประเภทและหลายระดับที่การลงทุนสามารถมีได้:
- ความเสี่ยงด้านตลาด: ความเสี่ยงที่การลงทุนอาจสูญเสียมูลค่าในตลาด (นำไปใช้กับตราสารทุนและการลงทุนที่มีรายได้รอง) ความเสี่ยงด้านตลาดมีอยู่ในตลาดกระทิงและตลาดหมีตามบทความนี้จาก Investment U.
- ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย: ความเสี่ยงที่การลงทุนจะสูญเสียคุณค่าเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย (นำไปใช้กับการลงทุนตราสารหนี้)
- ความเสี่ยงการลงทุนซ้ำ: ความเสี่ยงที่การลงทุนจะถูกนำกลับไปลงทุนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อครบกำหนด (ใช้กับการลงทุนตราสารหนี้)
- ความเสี่ยงทางการเมือง: ความเสี่ยงที่การลงทุนจากต่างประเทศจะสูญเสียคุณค่าเนื่องจากการดำเนินการทางการเมืองในประเทศนั้น (การถือครองที่อยู่ในประเทศกำลังพัฒนามีความอ่อนไหวต่อสิ่งนี้เป็นพิเศษ)
- ความเสี่ยงด้านกฎหมาย: ความเสี่ยงที่การลงทุนจะสูญเสียคุณค่าหรือข้อได้เปรียบอื่น ๆ ที่มีให้เนื่องจากการออกกฎหมายใหม่ (การลงทุนทั้งหมดอยู่ภายใต้ความเสี่ยงนี้)
- ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง: ความเสี่ยงที่การลงทุนจะไม่พร้อมสำหรับการชำระบัญชีเมื่อมีความจำเป็น (ใช้กับการลงทุนตราสารหนี้และอสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่อาจไม่สามารถขายได้อย่างรวดเร็วในราคาที่ยุติธรรม)
- ความเสี่ยงด้านกำลังซื้อ: ความเสี่ยงที่การลงทุนจะสูญเสียกำลังซื้อเนื่องจากเงินเฟ้อ (ใช้กับการลงทุนตราสารหนี้)
- ความเสี่ยงด้านภาษี: ความเสี่ยงที่การลงทุนจะสูญเสียมูลค่าหรือผลตอบแทนจากการลงทุนเนื่องจากการเก็บภาษี (การลงทุนส่วนใหญ่อยู่ภายใต้ความเสี่ยงนี้)
การลงทุนในตราสารหนี้เช่นพันธบัตรและซีดีมักขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยการลงทุนใหม่กำลังซื้อและความเสี่ยงด้านสภาพคล่องในขณะที่หุ้นและการลงทุนอื่น ๆ ที่อิงกับตราสารทุนมีความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของตลาด และในขณะที่การลงทุนบางอย่างเช่นพันธบัตรเทศบาลและค่างวดเป็นอย่างน้อยได้รับการป้องกันบางส่วนจากความเสี่ยงด้านภาษี แต่การลงทุนไม่ปลอดภัยจากความเสี่ยงทางการเมืองหรือทางกฎหมาย.
แน่นอนประเภทของความเสี่ยงเฉพาะที่ใช้กับการลงทุนจะแตกต่างกันไปตามลักษณะเฉพาะของมัน ตัวอย่างเช่นการลงทุนที่อยู่ภายใน Roth IRA นั้นได้รับการปกป้องอย่างมีประสิทธิภาพจากการเก็บภาษีโดยไม่คำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมด ระดับความเสี่ยงที่การรักษาความปลอดภัยที่ได้รับนั้นจะแตกต่างกันไปตามประเภทของมันเนื่องจากหุ้นขนาดเล็กในกลุ่มเทคโนโลยีจะมีความเสี่ยงด้านการตลาดมากกว่าหุ้นที่ต้องการหรือการเสนอขายยูทิลิตี้ที่ต้องการ.
สเปกตรัมของความเสี่ยง
โดยทั่วไประดับของความเสี่ยงที่การลงทุนจะต้องสอดคล้องกับผลตอบแทนที่เป็นไปได้โดยตรง เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้ความเสี่ยงที่จะได้รับจากสเปกตรัมการลงทุนสามารถแบ่งย่อยได้ดังต่อไปนี้:
- ปลอดภัย / ผลตอบแทนต่ำ: ซีดี, ตราสารทุน, พันธบัตรออมทรัพย์, ประกันชีวิต (จากผู้ให้บริการที่ได้รับคะแนนสูง)
- ความเสี่ยง / ผลตอบแทนต่ำมาก: ค่างวดคงที่และจัดทำดัชนีพันธบัตรเทศบาลผู้ประกันตน
- ความเสี่ยงต่ำ / ผลตอบแทน: พันธบัตร บริษัท ที่มีระดับการลงทุน (อันดับ BBB หรือสูงกว่า), พันธบัตรเทศบาลที่ไม่มีประกัน
- ความเสี่ยง / ผลตอบแทนปานกลาง: หุ้นบุริมสิทธิหุ้นยูทิลิตี้กองทุนรวมรายได้
- ความเสี่ยงปานกลาง / ผลตอบแทน: กองทุนรวมหุ้นหุ้นบลูชิพอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย ลงทุนในศิลปกรรมผ่าน ผลงานชิ้นเอก ยังสามารถให้ผลตอบแทนสูง.
- ความเสี่ยงสูง / ผลตอบแทน: หุ้นขนาดเล็กและกลาง, กองทุนขนาดเล็กและกองทุนรวมที่ลงทุนในภาคเศรษฐกิจเช่นเทคโนโลยีและพลังงาน
- ผลตอบแทนจากการเก็งกำไร / ก้าวร้าว: การลงทุนน้ำมันและก๊าซห้างหุ้นส่วนจำกัดตราสารอนุพันธ์ทางการเงินหุ้นเงินสินค้าโภคภัณฑ์
การทำความเข้าใจว่าการลงทุนประเภทต่าง ๆ ตกอยู่ในสเปกตรัมความเสี่ยงต่อผลตอบแทนสามารถช่วยให้นักลงทุนระบุโอกาสในการแสวงหาผลตอบแทนที่มากขึ้นในขณะที่ยังคงรักษาความปลอดภัยไว้ได้เล็กน้อย ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อตระหนักถึงความเสี่ยงเฉพาะประเภทที่มีการลงทุนผู้ลงทุนสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าอะไรเหมาะสมกับสถานการณ์และพอร์ตการลงทุนของพวกเขา.
การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางมาก
ไม่มีสิ่งใดที่เป็นการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงเช่นการลงทุนทั้งหมดรวมถึงการรับประกันการคืนเงินต้นมีความเสี่ยงบางประเภท แต่ผู้ที่ยินดีที่จะลงทุนในประเภทการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางสามารถค้นหาผลตอบแทนที่ดีกว่าที่เสนอในประเภทที่ปลอดภัย.
มีตัวเลือกที่ดีจำนวนมากในประเภทเหล่านี้:
1. หุ้นบุริมสิทธิ์
หุ้นบุริมสิทธิ์เป็นการรักษาความปลอดภัยแบบลูกผสมที่ซื้อขายเหมือนหุ้น แต่ทำหน้าที่เหมือนพันธบัตรในหลาย ๆ ด้าน มันมีอัตราการจ่ายเงินปันผลที่ระบุไว้ซึ่งโดยปกติแล้วจะสูงกว่าประมาณ 2% กว่าที่ CD หรือคลังจ่ายให้และมักจะซื้อขายภายในไม่กี่ดอลลาร์ของราคาที่ออก (โดยปกติคือ $ 25 ต่อหุ้น).
คุณสมบัติอื่น ๆ ของหุ้นบุริมสิทธิ์ ได้แก่ :
- ข้อเสนอที่ต้องการมักจะจ่ายรายเดือนหรือรายไตรมาสและเงินปันผลของพวกเขาสามารถมีสิทธิ์ได้รับการปฏิบัติในการได้รับทุนในบางกรณี.
- หุ้นบุริมสิทธิ์มีความเสี่ยงด้านสภาพคล่องน้อยมากเนื่องจากสามารถขายได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ.
- ความเสี่ยงประเภทหลักที่หุ้นบุริมสิทธิ์ถือครอง ได้แก่ ความเสี่ยงด้านตลาดและความเสี่ยงด้านภาษี.
หุ้นบุริมสิทธิ์มีอยู่สองสามประเภท:
- ยอดสะสมที่ต้องการ. สะสมเงินปันผลใด ๆ ที่ บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์ไม่สามารถจ่ายได้เนื่องจากปัญหาทางการเงิน เมื่อ บริษัท สามารถปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตนได้แล้วเงินปันผลที่จ่ายในอดีตทั้งหมดจะจ่ายให้ผู้ถือหุ้น.
- เข้าร่วมที่ต้องการ. ช่วยให้ผู้ถือหุ้นได้รับเงินปันผลมากขึ้นหาก บริษัท ดำเนินการทางการเงินได้ดี.
- ที่ต้องการแปลงสภาพ. สามารถแปลงเป็นหุ้นสามัญจำนวนหนึ่งได้.
ปัญหาที่ต้องการส่วนใหญ่จะถูกให้คะแนนโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตเช่น Moody's และ Standard & Poor's และความเสี่ยงเริ่มต้นของพวกเขาจะถูกประเมินในลักษณะเดียวกับพันธบัตร หากผู้ออกข้อเสนอที่ต้องการมีความมั่นคงทางการเงินมากก็จะได้รับการจัดอันดับที่สูงขึ้นเช่น AA หรือ A + ปัญหาที่ได้รับการจัดอันดับต่ำกว่าจะจ่ายอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับความเสี่ยงของการเริ่มต้น.
ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิสามารถนับเงินคืนจากผู้ออกหุ้นกู้ก่อนผู้ถือหุ้นสามัญได้หาก บริษัท เลิกกิจการ แต่พวกเขาก็ไม่มีสิทธิ์ออกเสียง.
2. ยูทิลิตี้สต็อก
เช่นเดียวกับหุ้นบุริมสิทธิ์หุ้นยูทิลิตี้มีแนวโน้มที่จะยังคงค่อนข้างคงที่ในราคาและจ่ายเงินปันผลประมาณ 2% ถึง 3% สูงกว่าหลักทรัพย์ซื้อคืน หุ้นเหล่านี้สามารถซื้อผ่านนายหน้าออนไลน์เช่น พันธมิตรการลงทุน. ลักษณะสำคัญบางประการของสต็อคที่มีประโยชน์ ได้แก่ :
- หุ้นยูทิลิตี้เป็นหุ้นสามัญและมาพร้อมกับสิทธิออกเสียง.
- โดยทั่วไปราคาหุ้นของพวกเขาจะไม่เสถียรเท่ากับข้อเสนอที่ต้องการ.
- พวกเขาเป็นหุ้นที่ไม่หมุนเวียนซึ่งหมายความว่าราคาของพวกเขาจะไม่เพิ่มขึ้นและลดลงตามการขยายตัวทางเศรษฐกิจและการหดตัวเหมือนบางภาคเช่นเทคโนโลยีหรือความบันเทิง เนื่องจากผู้คนและธุรกิจต้องการก๊าซน้ำและไฟฟ้าเสมอโดยไม่คำนึงถึงภาวะเศรษฐกิจสาธารณูปโภคเป็นภาคที่มีการป้องกันมากที่สุดในระบบเศรษฐกิจ.
- หุ้นสาธารณูปโภคมักจะให้คะแนนโดยหน่วยงานจัดอันดับในลักษณะเดียวกับพันธบัตรและปัญหาที่ต้องการมีสภาพคล่องเต็มที่เช่นหุ้นที่ต้องการและสามารถขายได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษ.
- โดยทั่วไปแล้วหุ้นยูทิลิตี้จะมีความเสี่ยงด้านตลาดที่สูงกว่าประเด็นที่ต้องการและอาจมีการเก็บภาษีจากเงินปันผลและกำไรจากการลงทุน.
3. แก้ไขค่างวด
ค่างวดคงที่ถูกออกแบบมาสำหรับผู้ออมเพื่อการอนุรักษ์ที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นพร้อมความปลอดภัยของเงินต้น เครื่องมือเหล่านี้มีคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์หลายประการรวมไปถึง:
- พวกเขาอนุญาตให้นักลงทุนนำเงินออกไปได้ไม่ จำกัด จำนวนและปล่อยให้มันโตเป็นภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะเกษียณ.
- เงินต้นและดอกเบี้ยในสัญญาคงที่ได้รับการสนับสนุนจากทั้งความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกันชีวิตที่ออกพวกเขาเช่นเดียวกับกองทุนประกันของรัฐที่ชำระคืนนักลงทุนที่ซื้อสัญญารายปีจากผู้ให้บริการที่มีหนี้สินล้นพ้น แม้ว่าจะมีอินสแตนซ์ของนักลงทุนที่สูญเสียเงินในค่างวดคงที่เนื่องจาก บริษัท ผู้ออกล้มละลาย แต่โอกาสที่เกิดขึ้นในวันนี้นั้นต่ำมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสัญญาซื้อจากผู้ให้บริการทางการเงินที่แข็งแกร่ง.
- เพื่อเป็นการตอบแทนความปลอดภัยของญาติค่างวดคงที่จ่ายในอัตราที่ต่ำกว่าสาธารณูปโภคหรือหุ้นบุริมสิทธิ์ อัตราของพวกเขามักจะสูงกว่าซีดีหรือตราสารหนี้ประมาณ 0.5% ถึง 1% อย่างไรก็ตามผู้ให้บริการเงินงวดคงที่บางรายจะเสนออัตราเริ่มต้นที่สูงขึ้นหรืออัตรา "ทีเซอร์" เพื่อเป็นวิธีการดึงดูดนักลงทุน.
- นอกจากนี้ยังมีค่างวดที่จัดทำดัชนีซึ่งสามารถให้ส่วนหนึ่งของผลตอบแทนในตราสารหนี้หรือตลาดทุนในขณะที่รับประกันเงินต้น สัญญาเหล่านี้สามารถให้ผลตอบแทนจากการลงทุนได้อย่างดีเยี่ยมหากตลาดมีผลการดำเนินงานที่ดีในขณะที่พวกเขาอาจได้รับผลตอบแทนจากการปลอบใจเพียงเล็กน้อยภายใต้เงื่อนไขที่เป็นหมี.
- ค่างวดมีลักษณะคล้ายกับ IRAs และแผนการที่ผ่านการรับรองซึ่งมีการเลื่อนภาษีออกไปโดยมีโทษ 10% สำหรับการถอนออกก่อนอายุ 59 1/2 และเช่นเดียวกับ IRAs และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ สัญญาเงินงวดทุกประเภทได้รับการยกเว้นโดยไม่มีเงื่อนไขจากภาคทัณฑ์และยังได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ในหลายกรณี.
- ความเสี่ยงที่สำคัญที่มาพร้อมกับค่างวดคือความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง (เนื่องจากการถอนเงินก่อนกำหนดและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ผู้ให้บริการประกันภัยเรียกเก็บ) ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านกำลังซื้อ.
4. ซีดีนายหน้า
ซีดีประเภทนี้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการเสียเงินต้น เครื่องมือเหล่านี้มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:
- แม้ว่าพวกเขาจะไม่จ่ายอัตราสูงเท่าหุ้นบุริมสิทธิ์หรือยูทิลิตี้ซีดีที่เป็นนายหน้าสามารถชำระได้มากกว่าคู่ค้าที่ขายโดยธนาคารส่วนบุคคล.
- ซีดีที่มีนายหน้าจะออกเช่นพันธบัตรและการค้าในตลาดรอง แต่ยังคงมีการประกันโดย FDIC โดยมีเงื่อนไขว่าจะถูกเก็บไว้จนกว่าจะครบกำหนด หากซีดีขายก่อนหน้านั้นนักลงทุนอาจได้รับน้อยกว่ามูลค่าที่ตราไว้ในตลาดรอง.
- บริษัท นายหน้าหลายแห่งขายซีดีประเภทนี้ ตัวอย่างเช่น Edward Jones ใช้ซีดีที่มีนายหน้าเพื่อดึงดูดลูกค้าจากธนาคารที่ต้องการผลตอบแทนสูง.
- ซีดีที่มีนายหน้านั้นมีความเสี่ยงด้านสภาพคล่องที่มาพร้อมกับพันธบัตรประเภทอื่นและต้องเสียภาษี.
5. กองทุนรวมพันธบัตรและรายได้และหน่วยลงทุน (UIT)
นักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสูงควรพิจารณากองทุนรวมพันธบัตรหรือกองทุนรวมที่มุ่งเน้นรายได้อื่น ๆ หรือ UITs ที่มีอยู่ในขณะนี้ ยานพาหนะเหล่านี้มีข้อดีและข้อเสียแตกต่างจากข้อเสนอแต่ละข้อที่กล่าวไว้ข้างต้น:
- กองทุนรายได้ลงทุนในตราสารที่สร้างรายได้หลากหลายเช่นพันธบัตรจำนองสินเชื่อที่มีหลักประกันระดับสูงและหุ้นบุริมสิทธิ์และสาธารณูปโภค การกระจายความเสี่ยงและการจัดการอย่างมืออาชีพช่วยลดความเสี่ยงของตลาดและการลงทุนในหลักทรัพย์แต่ละตัว การรวมกันของหลักทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นพันธบัตรและหุ้นบุริมสิทธิสามารถรวมกันเพื่อให้การจ่ายเงินที่เหนือกว่าโดยมีความเสี่ยงน้อยกว่าการเสนอขายรายบุคคล.
- นักลงทุนมีทางเลือกหลากหลายเมื่อมาถึงกองทุนรายได้ ปัจจุบันมีกองทุนที่มีรายได้หลายร้อยหากไม่ใช่พันให้นักลงทุนควรรู้ว่าพวกเขากำลังมองหาอะไรและทำการบ้านก่อนตัดสินใจลงทุน กองทุนบางกองทุนค่อนข้างอนุรักษ์นิยมลงทุนในสิ่งต่าง ๆ เช่นตราสารเงินสดและหลักทรัพย์ซื้อคืนในขณะที่กองทุนอื่น ๆ มีความก้าวร้าวมากขึ้นและมองหาพันธบัตรขยะและหลักทรัพย์ที่มีการจดจำนองเพื่อสร้างรายได้ในระดับสูง กองทุนที่ลงทุนในหุ้นยูทิลิตี้เพียงอย่างเดียวยังสามารถพิจารณากองทุนรายได้แม้ว่าพวกเขาอาจมีการเติบโตเป็นวัตถุประสงค์รอง แต่ผู้ที่กำลังพิจารณาหุ้นยูทิลิตี้ยังสามารถกระจายกับกองทุนยูทิลิตี้หรือ UIT.
- กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นผู้เล่นใหม่ล่าสุดในบล็อก เครื่องมือเหล่านี้มีลักษณะคล้ายกับ UIT เนื่องจากเป็นกลุ่มหลักทรัพย์ที่มีการบรรจุล่วงหน้า แต่ต่างจาก UIT แบบดั้งเดิมที่มีการซื้อขายรายวันในตลาดเช่นหุ้นและสามารถซื้อและขายในการซื้อขายระหว่างวัน อีทีเอฟหลายคนมุ่งที่จะสร้างรายได้โดยใช้กลยุทธ์ที่อธิบายไว้ข้างต้น.
- กองทุนรายได้นำเสนอความเสี่ยงด้านตลาดความเสี่ยงการลงทุนซ้ำและความเสี่ยงด้านภาษีในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาสามารถมีความเสี่ยงทางการเมืองสำหรับกองทุนระหว่างประเทศและความเสี่ยงด้านกำลังซื้อจากกองทุนอนุรักษ์นิยม.
คำสุดท้าย
นักลงทุนที่แสวงหารายได้มีทางเลือกมากมายให้เลือกซึ่งสามารถเสนอการจ่ายเงินรางวัลที่เหนือกว่าโดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าไม่มีสิ่งใดที่เป็นการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงอย่างแท้จริง แต่การลงทุนที่แตกต่างกันนั้นมีความเสี่ยงประเภทต่างๆ อย่างไรก็ตามผู้ที่ยินดีพิจารณาทางเลือกในการสร้างรายได้ปานกลางซึ่งไม่รับประกันเงินต้นจะได้รับการจ่ายเงินที่สูงกว่าที่ธนาคารเสนอให้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนสร้างรายได้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ.
ตัวเลือกการลงทุนที่คุณโปรดปรานมีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง?
