The Psychology of Money - วิธีการออมและการใช้จ่ายนิสัยเป็นโปรแกรมในสมองของคุณ

ในขณะที่หลายคนเชื่อว่านิสัยการจัดการเงินนั้นมาจากพ่อแม่หรือผู้ดูแล แต่การวิจัยในปัจจุบันกำลังพิสูจน์ว่านิสัยของเราไม่ได้ขึ้นอยู่กับบทเรียนการปรับสภาพและการจัดการเงินเท่านั้น มีผู้ใช้จ่ายและเซฟเวอร์ในครอบครัวเดียวกันเด็ก ๆ ที่เติบโตมาในความยากจนและยังคงพัฒนาความมั่งคั่งที่ยิ่งใหญ่และทายาทที่ระเบิดโชคลาภของครอบครัว.

หากไม่ใช่วิธีการเลี้ยงดูของคุณ ทำ กำหนดวิธีการดูเงินของคุณหรือไม่ ผู้เชี่ยวชาญเผยว่าเคมีสมองมีบทบาทอย่างมากต่อพฤติกรรมทางการเงินของคุณ.

กิจกรรมสมอง

ในการศึกษาที่จัดทำโดย Rick, Cyder และ Loewenstein ตีพิมพ์ใน วารสารวิจัยผู้บริโภค, สแกนสมองของผู้เข้าร่วมเมื่อพวกเขาแสร้งทำเป็นตัดสินใจซื้อ นักวิจัยได้สังเกตการทำงานของสมองในส่วนที่เรียกว่าอินซูลาซึ่งถูกกระตุ้นเมื่อคุณรู้สึกถึงสิ่งที่ไม่พึงประสงค์ ยิ่งมีการกระตุ้นใน insula มากเท่าไหร่โอกาสที่คุณจะทำในสิ่งที่คุณทำน้อยลงเท่านั้น เมื่อพูดถึงเรื่องเงินการกระตุ้น Insula สามารถหยุดการใช้จ่ายของคุณได้.

ในทางกลับกันการกระทำของการออม - ไม่ว่าจะมีเงินสดในธนาคารหรือโดยการประสบกับการออมที่สำคัญในผลิตภัณฑ์หรือบริการ - นำความสุขเซฟที่รุนแรง ชัยชนะของการต่อรองราคาที่ดีทำให้ทุกคนรู้สึกดี แต่ผู้ช่วยเหลือรู้สึกถึงความเร่งรีบมากยิ่งขึ้นเนื่องจากเป็นการบรรเทาจากความรู้สึกไม่สบายที่ต้องใช้จ่าย.

Meir Statman นักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมที่มหาวิทยาลัย Santa Clara ใช้การเปรียบเทียบนี้: ถ้าคุณออกไปทานอาหารที่ร้านอาหารซึ่งโดยทั่วไปคิดค่าใช้จ่าย $ 70 สำหรับจานและคุณได้รับอาหารเพียง $ 7 ก็จะได้รสชาติที่ดีขึ้นสำหรับคุณ แต่ถ้าคุณกินที่ภัตตาคารเดียวกันโดยไม่ทราบราคาคุณจะไม่สนุกกับอาหารมากนัก การรู้จำนวนเงินที่บันทึกไว้จะช่วยให้ผู้ออมมีความสุขอย่างยิ่ง.

นักวิจัยสรุปว่าคนที่มีกิจกรรม insula ในสมองของพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นเซฟและผู้ที่มีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ใช้น้อย และเนื่องจากเรามีแนวโน้มที่จะเอียงไปข้างหน้าสุดขั้วผู้ใช้จ่ายอาจประสบปัญหาทางการเงินในภายหลังในชีวิตและผู้ออมสามารถจบลงด้วยความเสียใจอย่างมาก การรับรู้สิ่งที่คุณสามารถช่วยให้คุณมีสมดุลที่ดีต่อสุขภาพ.

The Spenders

ในการทดลองแรก ๆ เกี่ยวกับเด็ก ๆ โดยทั่วไปเรียกว่าการทดลองขนมหวานของยุค 60 นักวิจัยที่มหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ดนำเสนอเด็กนักเรียนในโรงเรียนอนุบาลพร้อมถาดของสารพัดที่บรรจุมาร์ชเมลโลว์เพรทเซิลและคุกกี้ นักวิจัยบอกให้เด็กเลือกหนึ่งการรักษาและถ้าพวกเขากินทันทีพวกเขาจะไม่ได้รับอะไรอีก แต่ถ้าพวกเขารอเพียงไม่กี่นาทีพวกเขาจะได้รับอีก หากพวกเขาสามารถชะลอความพึงพอใจของพวกเขาสักครู่พวกเขาจะเพิ่มขนมของพวกเขาเป็นสองเท่า พวกเขาสังเกตเด็ก ๆ จนกระทั่งพวกเขาเป็นผู้ใหญ่และเรียนรู้ว่าคนที่สามารถชะลอความพึงพอใจได้ประสบความสำเร็จในชีวิตมากกว่าคนที่ต้องการความพึงพอใจทันที.

หากคุณเป็นอะไรต่อมิอะไรคุณไม่สามารถชะลอความพึงพอใจ ด้วยเงินสดต่อหน้าคุณเช่นเดียวกับมาร์ชเมลโลว์คุณไม่สามารถต้านทานความอยากได้ในตอนนี้แม้ว่าคุณจะมีมากขึ้นในภายหลัง นั่นเป็นเหตุผลที่คุณไม่มีเงินออมในธนาคารมากนัก แต่ก็ไม่ได้รบกวนคุณ คุณมีความสุขในการซื้อและเพลิดเพลินกับพวกเขาในเวลานี้ มันทำงานได้ดีพอนานพอคุณแค่ติดกับนิสัย แต่ถ้าคุณรู้ว่าคุณมีแนวโน้มที่จะมีการใช้จ่ายมากคุณอาจกำลังมองหาที่จะเตะหรือควบคุมพฤติกรรมของคุณ.

เจ็ดวิธีในการระงับแรงกระตุ้นของคุณจะช่วยให้คุณลดการใช้จ่าย:

1. อย่าใช้บัตรเครดิตหรือเครดิตอื่น ๆ. ด้วยการใช้เงินสดคุณบังคับให้คุณพิจารณาว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไร.
2. ถอนเงินสดจากบัญชีธนาคารของคุณด้วยตัวคุณเอง, เพื่อให้คุณสามารถเห็นความสมดุลลดลง.
3. จ่ายตามที่คุณไป. อย่าเรียกใช้แท็บที่บาร์และอย่าจ่ายทุกอย่างล่วงหน้าเพื่อการพักผ่อนในวันหยุดสุดสัปดาห์ที่แสนโรแมนติก ชำระทุกอย่างเมื่อมันมาถึงและคุณจะเข้าใจได้ดีขึ้นว่าเงินทั้งหมดเพียง“ หนีไปจากคุณ”
4. เป็นแกนนำเกี่ยวกับเป้าหมายการออมของคุณ. หากคุณบอกเพื่อนสนิทและครอบครัวว่าคุณตั้งใจจะบันทึกและวันที่เท่าไหร่พวกเขาจะรับผิดชอบคุณ คุณสามารถใช้เครื่องมือการตั้งค่าเป้าหมายส่วนตัวเช่น stickK เพื่อหารายได้เพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ.
5. ให้รางวัลกับตัวเอง เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายการออมของคุณ แต่เพียงใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ความรับผิดชอบของสิ่งที่คุณบันทึกไว้ สิ่งนี้สามารถช่วยป้องกันความเหนื่อยล้ากระเหม็ดกระแหม่.
6. หยุดและถามตัวเอง ก่อนที่จะซื้อทุกครั้งไม่ว่าคุณจะจริงหรือไม่ ความต้องการ รายการ. รู้ความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ.
7. ดูอนาคตไม่ว่ามันจะอึดอัดแค่ไหน. ถามคำถามกับตัวเองว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่หรือจ่ายค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณ.

เดอะเซฟเวอร์

ในการทดลองที่มีชื่อเสียงอีกครั้งผู้ใหญ่มีทางเลือกที่จะรับ 50 ดอลลาร์ทันทีหรือรอหนึ่งปีและรับ 100 ดอลลาร์ ผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่ประหลาดใจนักวิจัยโดยการ $ 50 ความพึงพอใจในทันทีนั้นมีค่ามากกว่าการเพิ่มรายได้เป็นสองเท่าหลังจากความล่าช้า เซฟเวอร์เป็นของหายากที่เสียสละความพึงพอใจมากมายเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับเต็ม $ 100 เมื่อพร้อมใช้งาน.

บางครั้งคุณจะไปโดยไม่มีสิ่งที่คุณต้องการจริงๆเช่นการดูแลทางการแพทย์ที่ดีผ่านนโยบายการประกันสุขภาพหรือเสื้อโค้ทที่อบอุ่นเพราะเงินในธนาคารเป็นที่น่าพอใจมากกว่าสิ่งใด ๆ ที่คุณเคยซื้อ คุณไม่ค่อยมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตและแม้กระทั่งเงินเดือนเฉลี่ยคุณจะทำให้คนอื่นประหลาดใจด้วยไข่รังขนาดใหญ่ที่คุณสร้างขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาในขณะที่พวกเขาเอาขนมหวานหนึ่งใบและเงิน $ 50 ทันที.

ในขณะที่คนจำนวนมากมีความสุขในการซื้อสิ่งต่าง ๆ นักรักษาไม่รู้สึกแบบเดียวกัน แต่คุณรู้สึกอึดอัดกับการซื้อของและคุณรู้สึกถึงความเจ็บปวดทางอารมณ์ที่แท้จริงเมื่อคุณจ่ายเงิน แต่อะไรที่ทำให้คุณติ๊กและทำให้คุณมีความสุขในฐานะผู้รักษา? คุณพลาดความสุขที่เรียบง่ายและราคาไม่แพงของชีวิตบ้างไหม? คุณเสียสละมากเกินไปและเป็นอันตรายต่อสุขภาพของคุณหรือไม่?

นักวิจัยอธิบายว่าแรงจูงใจหลักสองแรงขับช่วยรักษา: ความเจ็บปวดและความสุข และหากคุณไม่ได้รับความพึงพอใจมากพอคุณควรที่จะคลายความเบื่อหน่ายและเพลิดเพลินกับการใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย.

1. เมื่อถึงเวลาสำหรับสิ่งที่ถูกใจเช่นวันหยุดพักผ่อน, ทำตัวออกห่าง โดยชำระเงินด้วยบัตรเครดิต คุณได้ตั้งงบประมาณไว้แล้วและคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะใช้จ่ายได้ดังนั้นตอนนี้คุณสามารถละทิ้งค่าใช้จ่ายและผ่อนคลายได้แล้ว.
2. เป็นแกนนำ เกี่ยวกับเป้าหมายการใช้จ่ายของคุณ เมื่อคุณวางแผนที่จะทำการซื้อที่น่าตื่นเต้นแม้ว่ามันจะดูเหมือนความจำเป็นที่น่าเบื่อบอกทุกคนที่คุณรู้จักและกำหนดวันที่จะปิดการจัดการ.
3. ปฏิบัติต่อการซื้อของคุณเป็นรางวัล สำหรับสิ่งที่คุณทำได้ดีดังนั้นพวกเขาจะคำนึงถึงคุณค่าของคุณมากขึ้น.
4. คิดถึงอนาคตของคุณ: คุณต้องการเสียใจในสิ่งที่คุณไม่ได้ทำเพราะคุณจะไม่ใช้เงินเพื่อความเพลิดเพลิน?

คำสุดท้าย

ในท้ายที่สุดเราเป็นคนที่รับผิดชอบด้านการเงินและอนาคตของเรา ดูเหมือนว่าแปลกสำหรับฉันที่เราถูกขับเคลื่อนด้วยสมองของเราที่เราไม่เข้าใจแม้แต่น้อย แต่โชคดีที่ความรู้นี้อาจเป็นสิ่งที่ใช้ในการเอาชนะนิสัยที่ไม่ดีของเรา - ไม่ว่าจะหมายถึงการใช้จ่ายมากเกินไปหรือความตระหนี่ - และใช้ชีวิตของเราอย่างเต็มที่และมีความรับผิดชอบ.

แล้วคุณล่ะ? คุณเป็นอะไรต่อมิอะไรหรือเป็นนักประหยัด? ถ้าคุณได้รับสิ่งที่คุณรักและบอกว่าถ้าคุณแขวนมันไว้หนึ่งชั่วโมงคุณจะได้สองเท่าคุณทำได้หรือไม่? ฉันชอบที่จะเริ่มการสนทนาที่นี่และไปที่ด้านล่างของนี้!