ค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณต้องรู้

1. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย. ต้องใช้เงินเพื่อสร้างกองทุนรวม ด้วยเหตุนี้จึงมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง สิ่งเหล่านี้เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย การคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายนั้นไม่ยากอย่างที่คุณคิด ยกตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีอัตราส่วน 1 เปอร์เซ็นต์แปลเป็นค่าใช้จ่ายประมาณ 10 ดอลลาร์สำหรับทุก ๆ $ 1k ที่ลงทุน โดยทั่วไปคุณควรมองหากองทุนรวมและอีทีเอฟที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 1 เปอร์เซ็นต์ เหตุผลที่คนจำนวนมากเช่นกองทุนดัชนีเป็นเพราะพวกเขามักจะไม่ได้จัดการดังนั้นอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของพวกเขาจะต่ำมากและเงินของคุณได้รับการลงทุนแทนการกินโดยค่าธรรมเนียม.

2. ค่าธรรมเนียมการจัดการ. เมื่อคุณจ้างที่ปรึกษามืออาชีพคุณอาจจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามจำนวนสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ มันไปโดยไม่บอกว่าคุณต้องรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมนี้ก่อนที่คุณจะลงทุนเงินของคุณ เมื่อพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณเติบโตขึ้นจำนวนเงินที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียมการจัดการจะเป็นเช่นไร ด้วยค่าธรรมเนียมร้อยละหนึ่งผลงาน $ 500k จะเท่ากับค่าธรรมเนียมประมาณ $ 5k ต่อปี นี่อาจไม่ฟังดูเยอะนัก แต่ถ้าคุณไม่เห็นมันกำลังมา.

3. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม. คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่คุณซื้อหรือขายหุ้นหรือกองทุนรวมหรือไม่? ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีตั้งแต่สองดอลลาร์ถึง 50 ดอลลาร์หรือมากกว่า หากคุณเป็นคนประเภทที่สนใจซื้อและขายอยู่เสมอคุณต้องรู้ว่าสิ่งนี้จะต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจเปลี่ยนแปลงวิธีการลงทุนของคุณ อาจเป็นการดีที่จะลงทุนในการเพิ่มจำนวนเงินก้อนมากกว่าการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในแต่ละสัปดาห์หรือรายเดือนหากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูง โบรกเกอร์ลดราคาออนไลน์ได้ปฏิวัติค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมโดยเสนอค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำมากให้กับผู้ที่มองหาการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ.

4. ค่าธรรมเนียมบัญชีรายปี. บัญชีกองทุนรวมและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มักจะคิดค่าธรรมเนียมรายปี นี่ค่อนข้างคล้ายกับค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรเครดิต ในกรณีส่วนใหญ่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เริ่มต้นที่ $ 25 และยืดไปถึงประมาณ $ 100 นี่ไม่ใช่เงินจำนวนมาก แต่เป็นสิ่งที่คุณต้องระวังก่อนที่จะเริ่มลงทุน.

5. โหลดส่วนหน้า. นี่เป็นหนึ่งในค่าธรรมเนียมที่นักลงทุนจำนวนมากไม่รู้ หากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้อธิบายเรื่องนี้กับคุณคุณอาจประหลาดใจอย่างไม่พอใจในอนาคตอันใกล้ วิธีที่โหลดส่วนหน้าทำงานได้ง่าย หากกองทุนรวมมีภาระหน้าที่สามเปอร์เซ็นต์ส่วนแบ่งที่คุณซื้อในราคา $ 10 วันนี้จะมีมูลค่าเพียง $ 9.70 ในวันพรุ่งนี้ ค่าธรรมเนียมจะถูกหักออกจากส่วนบนของ“ ส่วนหน้า” หมายถึงเมื่อคุณซื้อการลงทุนครั้งแรก.

6. โหลดด้านหลัง. บ่อยครั้งที่รู้จักกันในชื่อการยอมจำนน ค่าธรรมเนียมนี้จะถูกเรียกเก็บเมื่อคุณขายกองทุนของคุณ โชคดีที่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะลดลงเมื่อคุณถือกองทุนของคุณให้นานขึ้น ตัวอย่างเช่นคุณอาจจ่ายภาระแบ็กเอนด์สี่เปอร์เซ็นต์หากคุณขายหลังจากหนึ่งปีสามเปอร์เซ็นต์หลังจากสองและอื่น ๆ.

เพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจให้พูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณก่อนที่จะลงทุนเงินของคุณ ถามพวกเขาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหกประการข้างต้นรวมถึงค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อคุณทั้งในปัจจุบันและอนาคต ไม่มีอะไรจะเลวร้ายไปกว่าการเรียนรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหลังจากที่คุณลงทุนเงินที่ได้มาอย่างยากลำบาก.

ค่าธรรมเนียมอื่นใดที่ทำให้คุณประหลาดใจที่ฉันพลาดไป? อย่าลังเลที่จะแบ่งปันด้านล่างนี้เพื่อช่วยเหลือทุกคน!

(เครดิตรูปภาพ: learningthemarket)