การซื้อบ้านด้วยเงินสดข้อดีและข้อเสีย

สถิติยิ่งโดดเด่นยิ่งขึ้นในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากภาวะถดถอย ตัวอย่างเช่นในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ประมาณ 30% ของยอดขายบ้านที่ทำในเดือนมกราคมได้รับชำระเป็นเงินสดในขณะที่ในเมืองอย่างฟีนิกซ์อริโซน่าและลาสเวกัสรัฐเนวาดาจำนวนนั้นเพิ่มขึ้น 50%.

อะไรคือแรงผลักดันที่เพิ่มขึ้นในการซื้อบ้านเงินสด? ในขณะที่ปัจจัยที่มีผลต่อการเพิ่มขึ้นของการซื้อบ้านด้วยเงินสดยังไม่เป็นที่ทราบกันอย่างสมบูรณ์ แต่มีการคาดการณ์ว่าการเพิ่มขึ้นจะถูกขับเคลื่อนโดยการรวมกันของราคาบ้านที่ลดลงจากการถดถอยของภาวะเศรษฐกิจถดถอย และอาจต่อรองการล่าสัตว์ในหมู่คนอเมริกันที่ร่ำรวยที่กำลังมองหาเงินสดในการฟื้นตัวที่อยู่อาศัยที่มีศักยภาพ.

อย่างไรก็ตามไม่ว่าด้วยเหตุผลใดการจ่ายเงินสดเพื่อบ้านกลายเป็นเรื่องธรรมดาในเศรษฐกิจปัจจุบัน และสำหรับผู้ที่มีเงินสดเพียงพอที่จะซื้อบ้านทันทีคำถามยังคงอยู่: มันเป็นความคิดที่ดี?

วิ่งตัวเลข

สถานที่ที่มีเหตุผลในการเริ่มต้นการประเมินว่าการซื้อบ้านด้วยเงินสดเย็นจัดทำให้มีความรู้สึกทางการเงินหรือไม่คือค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านทันทีเมื่อเทียบกับการชำระคืนเงินกู้ตามเวลาที่จะทำกับตัวเลือกทางการเงินมาตรฐาน.

เพื่อประโยชน์ในการโต้แย้งเราจะสมมติว่าเรากำลังซื้อบ้านโดยเฉลี่ยที่อัตราดอกเบี้ยและการเงินโดยเฉลี่ย ราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาปัจจุบันอยู่ที่ $ 177,000 เพื่อความง่ายเราจะสมมติให้มีการชำระเงินดาวน์ 20% อัตราดอกเบี้ย 5% สำหรับสินเชื่อจำนองอัตราคงที่ 30 ปีและ 4% สำหรับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี (ซึ่งสะท้อนถึงสภาวะตลาดในปัจจุบัน).

ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายเท่าไหร่สำหรับบ้านที่ปัจจุบันมีราคาเฉลี่ยที่ US $ 177,000?

• ชำระด้วยเงินสด: ไม่จำเป็นต้องใช้คณิตศาสตร์สำหรับเรื่องนี้ - คุณจะจ่ายราคาสติ๊กเกอร์ที่ $ 177,000.
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี (ลดลง 20%): รวมถึงเงินดาวน์ของคุณ 20% ค่าใช้จ่ายโดยรวมของบ้านราคา $ 177,000 โดยเฉลี่ยกับการจำนอง 15 ปีจะมีค่าใช้จ่ายรวม $ 257,119 หลังจากดอกเบี้ยและเงินต้น 15 ปี.
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี (ลดลง 20%): รวมเงินดาวน์ 20% ของคุณต้นทุนรวมของบ้านนี้ $ 177,000 หลังจากดอกเบี้ยและเงินต้น 30 ปีจะมีค่าใช้จ่าย $ 375,425.

อย่างที่คุณเห็นจากตัวเลขข้างต้นถ้าคุณสามารถแกว่งราคาเริ่มต้นการจ่ายเงินสดสำหรับบ้านจะช่วยประหยัดเงินได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป แต่ก็มีประโยชน์อื่นเช่นกัน.

ข้อดีของการจ่ายเงินสดสำหรับบ้าน

1. ง่ายต่อการซื้อและขาย
โดยการตัดธนาคารออกคุณจะกำจัดแหล่งที่ไม่แน่นอน คุณไม่ต้องนั่งต่อหน้านายหน้าจำนองและหวังว่าคะแนนเครดิตของคุณจะส่งผลให้เงื่อนไขการกู้ยืมที่ดี ความสามารถในการจ่ายเงินสดสำหรับบ้านหรือรับเงินสดในฐานะผู้ขายใช้เวลามากจากความเครียดของการทำธุรกรรมทางการเงินและเร่งกระบวนการจัดซื้อ การจ่ายเงินสดอาจช่วยให้คุณต่อรองราคาซื้อได้ดีขึ้นเนื่องจากผู้ขายมั่นใจว่าการทำธุรกรรมจะรวดเร็วและไม่เจ็บปวด.

2. ไม่มีการจำนองหรือจ่ายค่าเช่า
สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยเป็นจำนวนมากของค่าใช้จ่ายรายเดือนของเรา ลองนึกภาพผลตอบแทนที่เป็นไปได้ที่คุณจะได้รับจากการโอนเงินไปสู่การออมและการลงทุนในตลาดหุ้นซึ่งเป็นรูปแบบที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่ามาก.

3. ความรู้สึกปลอดภัยและความเป็นเจ้าของ
หากคุณตกงานหรือประสบกับความยากลำบากทางการเงินคุณจะไม่สามารถถูกยึดทรัพย์สินได้เนื่องจากคุณเป็นเจ้าของบ้านโดยสมบูรณ์ ซึ่งหมายความว่าไม่ว่าเงินจะเลวร้ายแค่ไหนคุณก็มั่นใจได้ว่าสถานที่สำหรับครอบครัวของคุณจะได้เป็นผู้นำในยามค่ำคืน.

4. ส่วนที่มีอยู่
ตีช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงินหรือไม่ คุณจะมีเงินทุนรวมในบ้านของคุณซึ่งคุณมีความสามารถในการแตะในกรณีฉุกเฉินสุดขีด อย่างไรก็ตามกองทุนฉุกเฉินที่เพียงพอควรเป็นขั้นตอนแรกของคุณ.

5. ความกังวลของตลาดที่ผันผวนน้อยลง
ความจริงก็คือว่าเมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้านทันทีคุณไม่สามารถคว่ำสินเชื่อจำนองของคุณ ไม่ว่าตลาดจะทำอะไรคุณสามารถตัดสินใจโดยอิงตามมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ของคุณ หากคุณต้องย้ายและให้เช่าบ้านในฐานะเจ้าของบ้านคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการหักบัญชีเพียงพอที่จะชำระค่าจำนอง หากคุณต้องขายเพื่อการสูญเสียตราบใดที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาหลายปีมีโอกาสที่เงินออมที่คุณได้รับจากการไม่จ่ายจำนองเป็นเวลาหลายปีก็เพียงพอที่จะชดเชยการสูญเสียเงินต้นในบ้าน.

ข้อเสียของการจ่ายเงินสดสำหรับบ้าน

ในขณะที่การซื้อบ้านด้วยเงินสดดูเหมือนจะเป็นสถานการณ์ที่ไม่สูญเสีย แต่ก็มีข้อเสียอยู่เล็กน้อยที่ต้องคำนึงถึง.

1. การสูญเสียสภาพคล่อง
ให้หน้ามัน การจ่ายเงินจำนวนมากเพื่อสิ่งใดก็ตามที่ตรงไปตรงมาจะทำให้คุณต้องใช้สินทรัพย์สภาพคล่องในรูปของเงินสดเป็นจำนวนมาก นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรซื้อบ้านทันทีถ้าคุณยังสามารถมีเงินสดที่สะดวกสบายสำหรับกรณีฉุกเฉิน เงินสดที่ผูกติดอยู่กับอสังหาริมทรัพย์จะไม่ถูกนำไปใช้อย่างง่ายดายในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินยกเว้นผ่านการขายหรือการแตะที่ส่วนของผู้ถือหุ้น.

2. ขาดการใช้ประโยชน์
แม้ว่าพวกเราส่วนใหญ่กำลังรีบที่จะชำระหนี้ แต่การถูกยกระดับในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่มีหนี้บางส่วนที่มี upside เนื่องจากการชำระเงินจำนองของคุณถูกล็อคถ้าคุณสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีมากในช่วงเงินเฟ้อคุณอาจสร้างรายได้ด้วยการจำนองเนื่องจากผลกระทบของเงินเฟ้อ.

3. ไม่ต้องเสียภาษี
ผู้เสนอการจำนองหลายคนโต้แย้งว่าการรักษาภาษีที่ดีของดอกเบี้ยจำนองในรหัสภาษีอเมริกันและแน่นอนการรักษาภาษีของดอกเบี้ยจำนองเป็นหนึ่งในแรงจูงใจที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านจำนวนมาก การซื้อบ้านด้วยเงินสดจะไม่หักภาษีใด ๆ.

คำสุดท้าย

การจ่ายเงินสดสำหรับบ้านกลายเป็นเรื่องธรรมดาในตลาดทุกวันนี้และการตัดสินด้วยเหตุผลข้างต้นมันชัดเจนว่าทำไม การจ่ายเงินสดสำหรับบ้านให้ประโยชน์ที่ดีเยี่ยมบางประการหากคุณสามารถแกว่งราคาเริ่มต้นได้ อย่างไรก็ตามเป็นพันธะทางการเงินที่ยิ่งใหญ่และเชื่อมโยงสินทรัพย์สภาพคล่องด้วยวิธีการที่สำคัญ หากคุณสามารถซื้อบ้านได้ทันทีและยังคงมีเงินสดเพียงพอก็อาจเป็นการย้ายที่ดีทางการเงิน.

คุณคิดอย่างไร? มันเป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาดหรือไม่ที่จะซื้อบ้านด้วยเงินสดโดยไม่มีเงินกู้จำนอง?