วิธีการเกษียณอายุก่อนกำหนด - 6 การตัดสินใจชีวิตที่สำคัญ

จากผลสำรวจความคิดเห็นมิถุนายนของศูนย์การศึกษาเพื่อการเกษียณอายุของ TransAmerica ระบุว่า 42% ของแรงงานทั้งหมดวางแผนที่จะเกษียณเมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไป แต่มีเพียงหนึ่งในแปดเท่านั้นที่มีกลยุทธ์เป็นลายลักษณ์อักษรและหลายคนมองข้ามปัจจัยต่างๆ เช่นผลตอบแทนการลงทุนค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเงินเฟ้อและภาษี กล่าวอีกนัยหนึ่งหลายคนใฝ่ฝันที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่ไม่ได้ทำอะไรเป็นรูปธรรมเพื่อบรรลุเป้าหมาย แม้แต่ผู้ที่ประหยัด 10% หรือมากกว่าของเงินเดือนประจำปีของพวกเขาผ่านแผนการสนับสนุนของ บริษัท เช่น IRAs หรือ 401ks ได้สะสมเพียงเฉลี่ยของ $ 161,000 ในการออมของครัวเรือนรวมเพื่อครอบคลุมปีเกษียณของพวกเขา.

กุญแจสู่การเกษียณก่อนกำหนด

สำหรับคนส่วนใหญ่ความสามารถในการเกษียณก่อนกำหนดเป็นผลมาจากตัวเลือกที่เกิดขึ้นในช่วงปีแรก ๆ ของการทำงานรวมถึงตัวเลือกเกี่ยวกับรูปแบบการดำเนินชีวิตที่พวกเขาหวังว่าจะได้รับหลังจากเลิกจ้างงาน การรวมกันของค่าใช้จ่ายของไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการและจำนวนปีที่เหลือหลังจากที่คุณหยุดทำงานขับเคลื่อนปริมาณเงินลงทุนที่คุณต้องการเพื่อรักษาไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ.

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นชายอายุ 25 ปีและหวังว่าจะเกษียณเมื่ออายุ 40 ปีมีแนวโน้มว่าคุณจะมีชีวิตอยู่โดยเฉลี่ยเพิ่มอีก 38.23 ปีหลังจากวันเกิดครบรอบ 40 ปีของคุณตามตารางอายุประกันสังคมปี 2009 . ตาราง A แสดงจำนวนเงินออมรายเดือนที่จำเป็นสำหรับการให้รายได้หลังเกษียณจำนวน $ 50,000 ต่อปีที่ผลตอบแทนการลงทุน 6.5% ก่อนการพิจารณาเงินเฟ้อการชำระเงินประกันสังคมหรือภาษี.

ตาราง A: การลงทุนที่จำเป็นสำหรับรายได้ $ 50,000 ต่อปีในวัยเกษียณที่หลากหลาย

เมื่อรู้ว่าคุณจะต้องใช้เงิน $ 1.9 ล้านหมายความว่าคุณต้องลงทุนโดยเฉลี่ยเกือบ $ 75,000 ต่อปีสำหรับ 15 ปีข้างหน้าโดยมีผลตอบแทนเฉลี่ย 6.5% ต่อปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ หากคุณเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนเป็นสองเท่าต่อปีที่ 13.0% คุณจะต้องลงทุนประมาณ $ 42,000 ต่อปี ความจริงก็คือว่า ตัวเลขไม่ทำงาน สำหรับคุณถ้าคุณได้รับรายได้เฉลี่ยน้อยกว่า $ 100,000 ต่อปีและไม่เต็มใจที่จะลงทุนจำนวนมากของรายได้ปัจจุบันของคุณเพื่อการเกษียณ นอกจากนี้คุณจะต้องยินดีที่จะได้รับมาตรฐานการดำรงชีวิตอย่างน้อยเท่ากับชนชั้นกลาง (32,500 ถึง 60,000 ดอลลาร์) ตลอดช่วงวัยเกษียณของคุณ

อายุที่คุณสามารถเพลิดเพลินกับอิสรภาพจากการจ้างงานเต็มเวลาที่มีระดับความปลอดภัยขึ้นอยู่กับทางเลือกในชีวิตต่อไปนี้.

1. เลือกคู่ค้าที่เหมาะสม

ในช่วงเปลี่ยนศตวรรษที่ 19 ครอบครัวยากจนผู้สูงศักดิ์ชาวอังกฤษได้กลับคืนสู่โชคชะตาของพวกเขาด้วยการซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดอเมริกัน พ่อชาวอเมริกันที่ร่ำรวยนูโวมีความสุขที่ได้แต่งงานกับลูกสาวของพวกเขาพร้อมกับสินสอดทองหมั้นที่จะขุนนางอังกฤษล้มละลายในการตอบแทนสำหรับเชื้อสายที่เป็นลูกบุญธรรม ในขณะที่ผู้หญิงที่กำลังมองหาผู้ชายที่ร่ำรวยเป็นที่รู้จักกันอย่างน่าอับอายว่าเป็น“ ผู้ขุดทอง” แต่ผู้ชายก็กระตือรือร้นที่จะแต่งงานด้วย การเลือกคู่ค้าที่ร่ำรวยมักเป็นวิธีการทั่วไปในการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน.

ที่กล่าวว่าพันธมิตรที่เหมาะสมไม่จำเป็นต้องนำความมั่งคั่งมาสู่ความสัมพันธ์ - อย่างไรก็ตามพวกเขาควรเห็นด้วยกับวิถีชีวิตที่คุณจะแบ่งปันด้วยกัน คู่หูคนหนึ่งที่มีความตระหนี่และอีกคนที่เป็นคนขี้ขโมยอาจพบว่าการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดนั้นเป็นเรื่องยากและน่าหงุดหงิดและอาจเป็นไปไม่ได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคู่ที่มีศักยภาพของคุณแบ่งปันคุณค่าและความทะเยอทะยานของคุณและพร้อมที่จะเสียสละแบบเดียวกันเมื่อใดก็ตามที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายร่วมกัน.

2. จำกัด ขนาดครอบครัวของคุณ

ในฐานะพ่อฉันจะไม่เอาอะไรจากลูกของฉัน อย่างไรก็ตามเด็กมีราคาแพง ตามรายงานของกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกาในปี 2554 เด็กคนแรกที่เกิดในปี 2011 จะเสียค่าใช้จ่ายพ่อแม่จาก $ 212,370 ถึง $ 490,830 เพื่อเพิ่มจนถึง 18 หรือโดยเฉลี่ยประมาณ 27% ของค่าใช้จ่ายในครัวเรือนทั้งหมด โชคดีที่การเพิ่มเด็ก ๆ นั้นไม่ค่อยมีค่าใช้จ่าย: เด็กคนที่สองเพิ่มอีก 14% ของค่าใช้จ่ายรวมและคนที่สามเพิ่มอีก 7%.

ตัวเลขเหล่านี้ไม่รวมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย เพิ่มอีก $ 22,2261 สำหรับวิทยาลัยรัฐในรัฐหรือ $ 43,289 สำหรับมหาวิทยาลัยเอกชนต่อปีและคุณจะเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับเงินร้ายแรง เพื่อนคนหนึ่งของฉันมักจะบอกว่าการเกษียณอายุของเขาคือ“ ที่กีบ” โดยหวังว่าลูก ๆ ของเขาจะอยู่ที่นั่นเพื่อช่วยสนับสนุนเขาและภรรยาในปีทองของพวกเขา.

3. อาศัยอยู่ในสถานที่ที่เหมาะสม

โดยทั่วไปแล้วการอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่นั้นมีราคาแพงกว่าเมืองเล็ก ๆ บนหนึ่งในชายฝั่งมากกว่าในตอนกลางของประเทศและในภาคเหนือแทนที่จะเป็นทางใต้ นิวยอร์กซิตี้ซานฟรานซิสโกบอสตันลอสแองเจลิสและวอชิงตันดีซีเป็นสถานที่ที่แพงที่สุดในอเมริกาขณะที่ฟาเยตต์วิลล์เมมฟิสและนอร์แมนโอคลาโฮมาเป็นสถานที่ที่แพงที่สุด โดยสภาวิจัยชุมชนและเศรษฐกิจ.

ตัวอย่างเช่นการใช้ชีวิต $ 50,000 ในนอร์แมนจะต้องเพิ่มอีก $ 81,670 เพื่อรักษาในนิวยอร์กซิตี้ ในทางกลับกันการย้ายจากพื้นที่ที่มีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งคุณอาจได้รับการว่าจ้างไปยังพื้นที่ที่มีต้นทุนต่ำสำหรับการเกษียณอายุเป็นกลยุทธ์ที่ใช้กันทั่วไป ชาวอเมริกันจำนวนมากเลือกที่จะเกษียณอายุและอาศัยอยู่ในประเทศเล็ก ๆ เพื่อยืดอายุการออมของพวกเขา.

4. Living Lean

แทบเป็นไปไม่ได้ที่คุณจะเกษียณอายุก่อนกำหนดหากคุณบริโภครายได้ทั้งหมดหรือเป็นจำนวนมากสำหรับค่าครองชีพ ในเวลาเดียวกัน 20 ปีแรกของการจ้างงานมักจะรวมถึงค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับบ้านและเด็ก ๆ ดังนั้นการออมเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะและอาจส่งผลให้รู้สึกเสียสละและถูกกีดกัน การสร้างสมดุลให้กับความต้องการของวันนี้ด้วยแผนการในอนาคตของคุณคือการตัดสินใจที่ท้าทายอย่างหนึ่งที่คุณจะทำ.

เมื่อคุณต่อสู้กับการตัดสินใจเช่นการซื้อรถใหม่หรือขับรถเก่าที่จ่ายออกไปอีกไม่กี่ปีให้เข้าใจว่าความแตกต่างระหว่างการประหยัด 10% และ 20% ของรายได้ของคุณจะมีผลกระทบอย่างมากต่ออายุที่ คุณสามารถเกษียณได้อย่างสะดวกสบายและจำนวนรายได้การลงทุนที่คุณจะได้รับ การดูแลรักษาวิถีชีวิตที่เรียบง่ายก่อนและหลังเกษียณช่วยเพิ่มความเป็นไปได้ที่คุณจะเกษียณก่อนกำหนดและรักษามาตรฐานการครองชีพที่คุณชอบขณะใช้งาน.

5. รักษาสุขภาพให้แข็งแรง

รายงานในปี 2555 โดยโครงการ Fidelity Investments ระบุว่าคู่รักอายุ 65 ปีโดยเฉลี่ยจะต้องมี $ 240,000 เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลผ่านการเกษียณ การประมาณการนี้ไม่รวมถึงค่าใช้จ่ายของการดูแลสุขภาพตั้งแต่อายุเกษียณก่อนกำหนดจนถึงอายุ 65 (เมื่อมี Medicare ให้บริการ) รวมถึงค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองที่ได้รับคำสั่งภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2014.

ในขณะที่ปัญหาสุขภาพเพิ่มขึ้นตามอายุความเจ็บป่วยและเงื่อนไขหลายอย่างเป็นผลมาจากการเลือกวิถีชีวิตที่ไม่ดีเช่นการสูบบุหรี่แอลกอฮอล์มากเกินไปอาหารที่ไม่ดีและไม่มีการออกกำลังกาย นักสูบบุหรี่แบบแพ็ควันจะใช้จ่าย $ 150 ต่อเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับบุหรี่และอาจถูกเรียกเก็บมากขึ้นถึง 50% สำหรับค่าเบี้ยประกันสุขภาพโดยมีเหตุผลว่าผู้สูบบุหรี่ต้องเสียค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพมากขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น.

นอกเหนือจากปัญหาคุณภาพชีวิตการตัดสินใจของคุณที่จะดื่มด่ำกับนิสัยที่ไม่ดีต่อสุขภาพจะทำให้คุณเสียเงินในปีต่อ ๆ ไป คุณจะต้องมีแหล่งรวมการลงทุนที่ใหญ่กว่าเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นที่อาจเกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพแม้ในขณะที่อายุขัยของคุณลดลง.

6. สร้างรายได้จากการสมัครงานของคุณหลังจากเกษียณอายุ

ผู้เกษียณอายุในปัจจุบันจำนวนมากยังคงทำงานแบบพาร์ทไทม์เนื่องจากพวกเขาสนุกกับสิ่งที่พวกเขาทำ (ไม่ใช่ว่าการเกษียณอายุเป็นเรื่องเกี่ยวกับอะไร) หรือเพราะพวกเขาต้องการรายได้พิเศษ ความสามารถในการรับเงินในขณะที่ทำกิจกรรมที่คุณสนุกคือโบนัสจริงและเงินที่คุณได้รับจะลดจำนวนเงินทุนที่จำเป็นในแต่ละปีจากพอร์ตการลงทุนของคุณ.

หากคุณมีความรู้และทักษะการเขียนที่เฉพาะเจาะจงคุณอาจจะสามารถสร้างรายได้จากการขายบทความและบล็อก ตัวอย่างเช่น Kevin Yee ซึ่งเป็นอดีตพนักงานของดิสนีย์แลนด์ได้เขียนหนังสือเกี่ยวกับวอลต์ดิสนีย์เวิลด์ 16 เล่มตั้งแต่ปี 2008 หรือเขียนร่วม 16 เล่มเพื่อนคนหนึ่งชอบเล่นกอล์ฟ เขาทำงานพาร์ทไทม์ในร้านค้ากอล์ฟเพื่อรับค่าจ้างรายชั่วโมงรวมทั้งค่าธรรมเนียมกรีนฟรีมูลค่า $ 75 ต่อรอบ เพื่อนอีกคนรักงานไม้และขายชิ้นส่วนของเขาให้กับเพื่อนบ้านที่แนะนำพวกเขาให้กับผู้อื่นอย่างสม่ำเสมอ เขามีคำสั่งซื้อค้างอย่างน้อยหนึ่งปีในขณะนี้และเขาก็รักมัน ชาวสวนสามารถขายผลผลิตที่ตลาดเกษตรกรในท้องถิ่น ผู้สนใจรักคอมพิวเตอร์สามารถสอนผู้เกษียณอื่น ๆ ให้ใช้เวทย์มนตร์ของอินเทอร์เน็ตหรือพัฒนาเว็บไซต์; ผู้ที่ชื่นชอบการทำอาหารและขนมอบสามารถสอนในชั้นเรียนจัดเตรียมอาหารหรือจัดหาผลิตภัณฑ์ให้กับธุรกิจในท้องถิ่น โอกาสคือถ้าคุณรักบางสิ่งและทำดีใครบางคนจะจ่ายให้คุณสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณส่งมอบ.

คำสุดท้าย

ด้วยการวางแผนที่เหมาะสมและเร็วเกินไปการเกษียณก่อนกำหนดอาจเป็นไปได้สำหรับคุณ และถ้าคุณวางแผนที่จะทำงานต่อบนพื้นฐานการให้คำปรึกษาหรือในฐานะหัวหน้าของคุณความฝันของการเกษียณอายุก่อนกำหนดนั้นจะกลายเป็นจริงได้มากขึ้นตราบใดที่คุณวางแผนล่วงหน้าและมีความคาดหวังที่เป็นจริงรวมถึงความเต็มใจที่จะสละความพึงพอใจทันที ปล่อยให้เงินเดือนที่ปลอดภัยและโดดเด่นของคุณเองเพื่อติดตามกิจกรรมที่คุณเพลิดเพลินในช่วงวัยกลางคน (อายุ 45-65 ปี) เป็นไปได้สำหรับคนส่วนใหญ่ ถ้า คุณใช้วินัยและความยืดหยุ่นก่อนและหลังสิ้นสุดการจ้างงาน.

เคล็ดลับอื่น ๆ ที่คุณสามารถแนะนำเพื่อช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในการเกษียณอายุก่อนกำหนด?