การล้มละลายมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร
บทที่ 7 กับบทที่ 13 การล้มละลายคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงจาก 160 เป็น 220 คะแนน นี่ก็เพียงพอแล้วที่จะใช้การจัดอันดับเครดิตที่ดีลงไปในระดับที่ยุติธรรมหรือไม่ดี เนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ตัดสินใจว่าจะขยายเครดิตของคุณตามคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่การล้มละลายจะทำให้ยากมากที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อบ้านหรือบัตรเครดิต.
การเยียวยาหลักสำหรับเวลานี้คือแม้ว่าจะมีมาตรการเพิ่มเติมที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงรายงานเครดิตและคะแนนของคุณในเชิงบวก ในที่สุดหากคุณจัดการหนี้ใหม่ของคุณคะแนนของคุณจะค่อยๆเพิ่มขึ้นและในเวลาที่คุณจะสามารถดำเนินชีวิตทางการเงินของคุณได้สำเร็จแม้ว่าการล้มละลายยังไม่ได้หลุดออกจากรายงานของคุณ.
นานแค่ไหนล้มละลายอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
บทที่ 13 ล้มละลาย
การล้มละลายเองและหนี้สินที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายจะปรากฏแตกต่างกันในรายงานเครดิตของคุณ บทที่ 13 การล้มละลายที่สมบูรณ์จะอยู่ในรายงานของคุณนานถึงเจ็ดปีและหนี้สินที่ถูกปลดจะยังคงอยู่ในรายงานจนถึงเจ็ดปีหลังจากที่พวกเขาถูกปลด เนื่องจากหนี้จำนวนมากจะยังคงใช้งานได้ในการล้มละลายบทที่ 13 จนกระทั่งสิ้นสุดแผนการชำระเงินสามถึงห้าปีหนี้ที่ถูกปลดออกอาจยังคงอยู่ในรายงานนานกว่าการล้มละลาย.
บทที่ 7 ล้มละลาย
บทที่ 7 การล้มละลายที่สมบูรณ์จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึงสิบปี ยิ่งกว่านั้นเนื่องจากหนี้ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายในบทที่ 7 ถูกปลดออกภายในไม่กี่เดือนของการยื่นพวกเขาควรย่อหย่อนรายงานไม่กี่ปีก่อนการล้มละลาย โดยทั่วไปหนี้ที่ถูกปล่อยออกมาจะลดลงจากรายงานเครดิตหลังจาก 7 ปี.
โดยทั่วไปเมื่อรายการในรายงานของคุณที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายเริ่มมีอายุมากขึ้นพวกเขาจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณน้อยลง โดยวิธีนี้อาจพูดถึงความทันเวลาของการยื่นขอล้มละลายเมื่อเทียบกับการปล่อยให้บัญชีคอลเลกชันอิทธิพลและยื่นในภายหลัง.
การจัดการและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหลังจากการล้มละลาย
1. ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ
มันสำคัญสำหรับ ทุกคน เพื่อตรวจสอบรายงานเครดิตเป็นประจำ แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ที่เพิ่งยื่นล้มละลาย รักษารายการของหนี้ที่รวมอยู่ในการล้มละลายของคุณและตรวจสอบสถานะของพวกเขาไม่กี่เดือนหลังจากหนี้ของคุณจะถูกปล่อยออกมา หากคุณยื่นบทที่ 7 หนี้เหล่านี้ควรจะแสดงยอดคงเหลือ $ 0 และจะไม่แสดงเป็นรายการค้างชำระอีกต่อไป หากมีการรายงานบางอย่างไม่ถูกต้องให้ผู้ออกรายงานเครดิตทำการเปลี่ยนแปลงและตรวจสอบกับผู้ให้กู้เดิม.
2. สร้างเครดิตขึ้นใหม่โดยเร็วที่สุด
การล้มละลายจะล้มเหลวในอีกสิบหรือเจ็ดปีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณยื่นบทที่ 7 หรือบทที่ 13 อย่างไรก็ตามหากไม่มีบัญชีใดของคุณที่มีอายุมากกว่าสิบปีการล้มละลายอาจทำให้คุณอยู่ในจุดเดียวกับอายุ 18 ปีโดยไม่มีประวัติเครดิต มิฉะนั้นอาจสร้าง "ช่อง" เสมือนในรายงานของคุณหรือเป็นระยะเวลานานซึ่งปรากฏว่าคุณไม่มีเครดิตเลย.
ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสมัครขอสินเชื่อในไม่ช้าหลังจากการล้มละลายถูกปลดออกเพื่อสร้างประวัติเครดิตใหม่และสร้างคะแนนของคุณใหม่ ทั้งๆที่มีรายงานเครดิตที่มีมลทินมีหลายวิธีในการเริ่มต้นกระบวนการนี้:
- บัตรเครดิตที่ปลอดภัย. บัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคุณต้องให้เงินก้อนกับ บริษัท บัตรเครดิตเป็นจำนวนเงินซึ่งพวกเขาเก็บไว้เป็นหลักประกัน จากนั้นคุณจะออกบัตรเครดิตที่มีวงเงินเท่ากับหลักประกันที่คุณให้ไว้ บัตรเหล่านี้มักจะมีค่าธรรมเนียมดังนั้นให้ตรวจสอบการเปิดเผยและการสมัครอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ใช้จ่ายเกินกว่าที่บัตรจะคุ้มกับคุณ บัตรเหล่านี้ง่ายกว่าที่จะได้รับมากกว่าบัตรเครดิตอื่น ๆ เนื่องจากผู้ให้ยืมไม่มีความเสี่ยงในการขยายเครดิตให้คุณ.
- เก็บบัตรเครดิต. บัตรเครดิตของร้านค้ามักจะมีข้อกำหนดที่ต่ำกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติแม้ว่าพวกเขามักจะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูง และเช่นเคยจะต้องอ่านการเปิดเผยข้อมูลและการสมัครอย่างรอบคอบ.
- สินเชื่อรถยนต์. โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อรถยนต์จะได้รับง่ายกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ โดยเฉพาะถ้าคุณเสนอการชำระเงินดาวน์ที่สำคัญ หากคุณต้องการซื้อรถยนต์และสามารถประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์เริ่มต้นช้อปปิ้งภายในหกเดือนหลังจากการล้มละลายของคุณ.
3. ทำการบ้านของคุณกับข้อเสนอบัตรเครดิต
สิ่งหนึ่งที่ไขปริศนาคนจำนวนมากที่ยื่นฟ้องล้มละลายคือพวกเขาได้รับข้อเสนอบัตรเครดิตหลายใบหลังจากการล้มละลายเสร็จสิ้น คุณคิดว่าการล้มละลายครั้งใหม่จะเป็นอุปสรรคอย่างมากต่อผู้ให้กู้.
อย่างไรก็ตามธนาคารรู้ว่าคุณจะไม่สามารถยื่นเรื่องได้อีกเป็นเวลาหลายปีดังนั้นคุณจึงมีความเสี่ยงที่ดีกว่าเมื่อก่อน เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้อ่านพิมพ์อย่างละเอียดเกี่ยวกับหนี้ใหม่ใด ๆ ที่คุณสมัครเพราะ บริษัท หลายแห่งตั้งใจที่จะตกเป็นเหยื่อของผู้ที่เพิ่งยื่นล้มละลายโดยเสนอสินเชื่อใหม่ที่อัดแน่นไปด้วยค่าธรรมเนียมการชำระขั้นต่ำและอัตราดอกเบี้ยสูงมาก.
เมื่อเวลาผ่านไปรายงานจากหนี้สินเหล่านี้จะเริ่มเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณหากคุณใช้บัตรเครดิตและรางวัลอย่างชาญฉลาดโดยชำระเงินตามวันที่ครบกำหนดและเต็มจำนวนทุกเดือน เริ่มแรกผู้ให้กู้เท่านั้นที่จะขยายเครดิตของคุณอาจเป็นธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิต แต่ภายในไม่กี่ปีคุณอาจได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งชาติซึ่งเป็นสิ่งสำคัญเพราะชื่อใหญ่ในรายงานเครดิตอาจทำให้การตัดสินใจสินเชื่อในอนาคตเหมือนการจำนองบ้านในความโปรดปรานของคุณ.
ช่วงเวลาเพียงอย่างเดียวจะเพิ่มคะแนนของคุณ นอกจากนี้ตราบใดที่รายงานของคุณเต็มไปด้วยอะไรนอกจาก A + เกรดคุณควรมีคะแนนเครดิตที่ดีภายในไม่กี่ปีและแม้แต่คะแนนที่ดีตามเวลาที่การล้มละลายของคุณตกลงมา.
4. ทำให้บัญชีเก่าที่สุดของคุณใช้งานได้
เนื่องจากคนจำนวนมากที่ประกาศล้มละลายก่อนหน้านี้มีเครดิตที่ดีรายการเก่าในรายงานของพวกเขาสามารถช่วยให้คะแนนเครดิตของพวกเขาแม้ว่าพวกเขาจะประกาศล้มละลายในภายหลัง ปัจจัย "length of credit credit" ซึ่งคิดเป็นประมาณ 15% ของคะแนนของคุณโดยทั่วไปจะไม่ได้รับผลกระทบจากการประกาศล้มละลาย กล่าวอีกนัยหนึ่งให้เปิดใช้งานบัญชีเก่าเหล่านี้และจัดการทุกครั้งที่ทำได้เพื่อรักษาประวัติเครดิตของคุณ.
5. อย่าใช้กับบัญชีจำนวนมาก
ประมาณ 10% ของคะแนนเครดิตของคุณพิจารณาจากว่าคุณสมัครบัญชีใหม่เมื่อเร็ว ๆ นี้หรือไม่ ในขณะที่คุณจะต้องสมัครขอเครดิตใหม่เพื่อเริ่มสร้างคะแนนของคุณใหม่ให้รักษาบัญชีให้น้อยที่สุดและกระจายแอปพลิเคชันของคุณออกไปตามเวลา.
โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณสมัครสินเชื่อขนาดใหญ่เช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ บริษัท จัดอันดับเครดิตพิจารณาว่าเป็นสัญญาณที่ไม่ดีหากคุณสมัครสินเชื่อใหม่จำนวนมากพร้อมกัน อีกเหตุผลหนึ่งในการ จำกัด จำนวนบัญชีเครดิตที่คุณสมัครคือเพื่อให้คุณสามารถจัดการบัญชีที่คุณมีอย่างมีประสิทธิภาพและรับผิดชอบ.
คำสุดท้าย
ในขณะที่มีการล้มละลายในรายงานเครดิตของคุณจะลดคะแนนของคุณอย่างมีนัยสำคัญในช่วงแรกมันจะกลายเป็นความสำคัญน้อยลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเริ่มสร้างเครดิตใหม่และนิสัยทางการเงินที่ดีโดยเร็วที่สุด ในความเป็นจริงผู้ที่มีความรับผิดชอบต่อหนี้ของพวกเขาและติดตามรายงานเครดิตของพวกเขาอย่างแข็งขันจะสามารถนำไปใช้และมีคุณสมบัติสำหรับหนี้ส่วนใหญ่ภายในสองถึงสี่ปีหลังจากการล้มละลายเสร็จสมบูรณ์.
กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาสามารถสมัครสินเชื่อรถยนต์และบัตรเครดิตใหม่ในลักษณะเดียวกับคนอื่น ๆ ที่มีคะแนนเครดิตใกล้เคียงกันโดยไม่คำนึงถึงการล้มละลาย โปรดจำไว้ว่าการล้มละลายจะทำให้รายงานของคุณหมดสิ้นเช่นเดียวกับหนี้เก่าทั้งหมดของคุณ หากคุณมีคะแนนเครดิตที่แย่มากเนื่องจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับหลายบัญชีในคอลเลกชันหรือการ จำกัด ที่ลดลงการยื่นล้มละลายอาจเป็นอันตรายต่อเครดิตของคุณน้อยกว่าที่เหลืออยู่ในสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ.
คุณเคยล้มละลายหรือไม่? มีผลกระทบกับคะแนนเครดิตของคุณมากน้อยเพียงใดและคุณได้ทำอะไรบ้างเพื่อกลับไปสู่การติดตาม?
