9 เคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

มันควร แต่ ความจริงก็คือคะแนนเครดิตที่ไม่ดีสามารถส่งผลกระทบต่อชีวิตของคุณในทุกรูปแบบ ธุรกิจหลายประเภทตั้งแต่ บริษัท ประกันไปจนถึงนายจ้างที่มีศักยภาพตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อรับทราบว่าคุณเชื่อถือได้แค่ไหน หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำอาจทำให้โอกาสในการได้งานทำอพาร์ทเม้นท์สัญญาโทรศัพท์มือถือหรืออัตราที่เหมาะสมในการทำประกันภัยรถยนต์ของคุณ.

โชคดีที่คะแนนเครดิตไม่ดีไม่ใช่ปัญหาถาวร โดยทำตามกฎง่ายๆคุณสามารถล้างประวัติเครดิตของคุณและเริ่มสะกิดคะแนนเครดิตนั้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถเพิ่มคะแนนของคุณในระดับที่จะช่วยให้คุณแทนที่จะทำร้ายคุณ.

คะแนนเครดิตทำงานอย่างไร

เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณคุณจำเป็นต้องรู้วิธีคำนวณโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีตำนานคะแนนเครดิตออกมามากมาย คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยสำคัญห้าประการ:

• ประวัติการชำระเงิน. สิ่งแรกที่ผู้ให้กู้ใด ๆ ต้องการทราบคือว่าคุณจะจ่ายคืนเงินที่คุณยืม เมื่อคุณกู้เงินและชำระคืนตรงเวลาคะแนนของคุณจะเพิ่มขึ้น หากคุณชำระเงินล่าช้าหรือพลาดการชำระคะแนนของคุณจะลดลง ประวัติการชำระเงินของคุณคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตทั้งหมด.
• จำนวนหนี้. มันไม่ได้รบกวนผู้ให้กู้มากนักเมื่อเห็นว่าคุณเป็นหนี้เงินให้กับผู้ให้กู้รายอื่นแล้ว อย่างไรก็ตามหากคุณใช้เครดิตมากเท่าที่คุณจะได้รับพวกเขาจะเห็นว่าเป็นธงสีแดง การใช้เครดิตที่มีอยู่ของคุณทุกบิตเป็นสัญญาณว่าคุณยืดออกจนเกินไปและอาจพลาดการชำระเงินในอนาคต จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จากบัตรเครดิตและสินเชื่อเพิ่มขึ้นถึง 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ.
• ความยาวของประวัติเครดิต. หากคุณใช้เครดิตมานานผู้ให้กู้จะเห็นว่าเป็นสัญญาณเชิงบวก หากคุณยืมเงินมาและจ่ายคืนเป็นปีนี่เป็นสัญญาณที่ดีที่คุณจะทำต่อไป คะแนนเครดิตของคุณจะขึ้นอยู่กับอายุบัญชีของคุณและระยะเวลาที่ใช้งาน ประวัติเครดิตของคุณคิดเป็น 15% ของคะแนนเครดิตของคุณ.
• ส่วนประสมเครดิต. ผู้ให้กู้ต้องการที่จะเห็นว่าคุณเก่งในการจ่ายคืนหนี้ทุกประเภท ผู้กู้ที่มีสินเชื่อหลายประเภทเช่นบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านจะดูดีกว่าคนที่เพิ่งมีบัตรเครดิตสองหรือสามใบ คะแนนคะแนนเครดิตของคุณทั้งในปัจจุบันและที่ได้รับชำระแล้ว เมื่อรวมเข้าด้วยกันพวกเขาคิดเป็นเพียง 10% ของคะแนนของคุณ แต่มันสำคัญกว่าถ้าคุณไม่มีคะแนนอื่น ๆ.
• ใบสมัครสินเชื่อใหม่. หากคุณนำเงินกู้ใหม่หลาย ๆ อย่างออกมาพร้อมกันนั่นเป็นสัญญาณว่าคุณหมดหวังที่จะได้เงิน ซึ่งหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะมีปัญหาในการจ่ายคืนสิ่งที่คุณยืม ทุกครั้งที่คุณสมัครสินเชื่อใหม่คะแนนเครดิตของคุณจะลดลง แต่เพียงเล็กน้อยและสั้น ๆ เท่านั้น คำขอเครดิตใหม่จะนับเป็น 10% ของคะแนนของคุณและจะหายไปภายในหนึ่งปี.

FICO ซึ่งเป็น บริษัท ที่ทำหน้าที่ให้คะแนนเครดิตจะรวมปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้เพื่อคำนวณคะแนนของคุณ จากนั้นจะกำหนดหมายเลขให้คุณระหว่าง 300 ถึง 850 ด้วยคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม - อย่างน้อย 780 - คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่ ในทางตรงกันข้ามคะแนนเครดิตต่ำกว่าหรือต่ำกว่าหมายความว่าคุณมีปัญหาในการรับเงินกู้เลย.

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ไม่มีการแก้ไขอย่างรวดเร็วสำหรับคะแนนเครดิตที่ไม่ดี การสร้างเครดิตที่ดีเป็นเหมือนการลดน้ำหนัก ต้องใช้เวลาในการทำให้รูปร่างไม่ดีและใช้เวลาในการออกไปข้างนอก อย่างไรก็ตามทันทีที่คุณเริ่มใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบคุณจะเห็นคะแนนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆและสม่ำเสมอตลอดเวลา.

ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ง่ายๆที่สามารถช่วยให้คุณได้รับเครดิตคืน.

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ นี่เป็นบทสรุปของพฤติกรรมการยืมของคุณรวมกันโดยหนึ่งในสามเครดิตบูโรที่สำคัญ ได้แก่ Experian, Equifax และ Transunion คุณมีรายงานเครดิตสามรายงานจากแต่ละสำนัก.

อย่างไรก็ตาม บริษัท เหล่านี้พึ่งพาผู้ให้กู้เพื่อรายงานข้อมูลให้กับพวกเขา - และผู้ให้กู้ไม่สมบูรณ์แบบ บางครั้งพวกเขาทำผิดพลาดเช่นบอกว่าคุณยังคงค้างเงินอยู่กับเงินกู้ที่คุณจ่ายไปเมื่อหลายปีก่อน ข้อผิดพลาดเช่นนี้สามารถลากคะแนนเครดิตของคุณลง.

คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำ การแก้ไขข้อผิดพลาดรายงานเครดิตที่ทำร้ายคุณเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ นี่คือวิธีการ:

1. สั่งซื้อรายงานของคุณ. ภายใต้กฎหมายของสหรัฐอเมริกาคุณจะได้รับรายงานเครดิตประจำปีฟรีจากสำนักงานทั้งสามแห่ง คุณสามารถสั่งซื้อเหล่านี้ได้จากเว็บไซต์ AnnualCreditReport.com อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องรับรายงานทั้งสามพร้อมกัน แต่คุณสามารถแพร่กระจายพวกเขาออกไปตลอดทั้งปีรับหนึ่งจากสำนักที่แตกต่างกันทุกสี่เดือน ด้วยวิธีนี้คุณสามารถจับตาดูเครดิตของคุณเป็นประจำและสังเกตเห็นความผิดพลาดได้อย่างรวดเร็ว.
2. มองหาข้อผิดพลาด. หลังจากที่คุณดาวน์โหลดรายงานของคุณอ่านอย่างระมัดระวัง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีเป็นของคุณจริงและแต่ละบัญชีแสดงจำนวนเงินที่ถูกต้องสำหรับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ตรวจสอบการชำระเงินที่ระบุว่าล่าช้าหรือค้างชำระและตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลเป็นจริง ในที่สุดตรวจสอบรายการเชิงลบใด ๆ เช่นการชำระเงินล่าช้าที่มีอายุมากกว่าเจ็ดปี ในกรณีส่วนใหญ่เครื่องหมายไม่ดีเช่นนี้ควรถูกลบออกจากรายงานของคุณหลังจากเจ็ดถึงสิบปี.
3. ระงับข้อผิดพลาด. หากคุณพบข้อผิดพลาดใด ๆ ในรายงานของคุณติดต่อสำนักงานเพื่อโต้แย้งพวกเขา สำนักงานทั้งสามแห่งมีแบบฟอร์มออนไลน์บนเว็บไซต์ของพวกเขาที่คุณสามารถใช้เพื่อยื่นข้อพิพาท หรือคุณสามารถส่งจดหมายไปยังหน่วยงานที่ให้รายละเอียดเกี่ยวกับตัวคุณและข้อผิดพลาดพร้อมคำขออย่างเป็นทางการในการแก้ไข Federal Trade Commission มีจดหมายตัวอย่างที่คุณสามารถคัดลอกได้ แนบสำเนาของรายงานเครดิตและเอกสารอื่น ๆ ที่สนับสนุนการเรียกร้องของคุณ.
4. รอผล. หน่วยงานควรติดต่อกลับคุณภายใน 30 วันพร้อมกับผลการโต้แย้งของคุณ หากพบว่ามีข้อผิดพลาดจะแก้ไขและส่งสำเนารายงานที่อัปเดตของคุณให้คุณฟรี มันจะส่งต่อข้อมูลไปยังผู้ให้กู้ที่ทำผิดเช่นเดียวกับสำนักงานอีกสองแห่ง.

อีกวิธีในการติดตามสินเชื่อของคุณคือการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรี บริการต่าง ๆ เช่น Credit Karma ให้คุณเข้าถึงคะแนนและข้อมูลของคุณ ซึ่งช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตได้ตลอดทั้งปีและตรวจจับข้อผิดพลาดได้ทันที.

2. ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา

การชำระเงินตรงเวลาเป็นส่วนประกอบที่สำคัญที่สุดในคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณเพิ่งชำระเงินล่าช้าไม่กี่วันก็สามารถทำให้อันดับเครดิตของคุณแย่ลงได้ และในเวลาต่อมาคุณจะได้รับการชำระเงินของคุณยิ่งเจ็บคะแนนของคุณ.

หากคุณเคยชำระค่าใช้จ่ายล่าช้าในอดีตคุณจะไม่สามารถกำจัดความผิดพลาดนั้นได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถมีค่าเกินดุลได้โดยรับการชำระเงินของคุณและอยู่ด้านบนของพวกเขาเดือนหลังจากเดือน พฤติกรรมล่าสุดของคุณนับคะแนนเครดิตของคุณอย่างหนักดังนั้นความผิดพลาดเก่า ๆ จะค่อยๆจางหายไปเป็นฉากหลัง ยิ่งคุณจ่ายบิลให้ตรงเวลานานเท่าไหร่คะแนนของคุณก็จะยิ่งเพิ่มขึ้น.

หากคุณมีปัญหาในการจดจำการชำระค่าใช้จ่ายการตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินสามารถช่วยได้ ธนาคารหลายแห่งเสนอบริการนี้เป็นส่วนหนึ่งของบริการธนาคารออนไลน์ เมื่อคุณมีการเรียกเก็บเงินถึงกำหนดธนาคารจะส่งอีเมลหรือข้อความถึงคุณเพื่อเตือนให้คุณชำระเงิน.

คุณยังสามารถตั้งค่าแผนการชำระบิลอัตโนมัติที่จ่ายบิลทันทีที่เข้ามาโดยที่คุณไม่ต้องดำเนินการใด ๆ อย่างไรก็ตามแผนเหล่านี้ไม่ได้ให้โอกาสคุณตรวจสอบข้อผิดพลาดก่อนที่คุณจะจ่ายเงิน นอกจากนี้พวกเขาชำระเงินขั้นต่ำในใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตของคุณเท่านั้นซึ่งไม่ได้ช่วยให้คุณชำระยอดคงเหลือของคุณ.

3. ชำระหนี้

ถัดจากการจ่ายเงินตรงเวลาปัจจัยที่สำคัญที่สุดในคะแนนเครดิตของคุณคือจำนวนเครดิตที่คุณใช้ ส่วนของเครดิตที่คุณใช้อยู่นั้นเรียกว่าอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรที่มีวงเงินเครดิต $ 3,000 และยอดคงเหลือของคุณในบัตรนั้นคือ $ 1,500 อัตราการใช้ประโยชน์ของคุณคือ 50%.

สำนักงานเครดิตบอกว่าดีที่สุดที่จะรักษาอัตรานี้ไม่สูงกว่า 30% ในตัวอย่างข้างต้นคุณต้องการรับยอดคงเหลือของคุณในบัตร 3,000 ดอลลาร์เหลือเพียง $ 900 หรือน้อยกว่า คุณสามารถทำได้โดยจ่ายเงิน $ 600 ของยอดเงิน 1,500 เหรียญ ยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไหร่ก็ยิ่งเพิ่มคะแนนของคุณได้มากเท่านั้น.

อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตของคุณไม่ได้ขึ้นอยู่กับการใช้เครดิตทั้งหมดของคุณเท่านั้น นอกจากนี้ยังแสดงจำนวนบัญชีต่างๆที่คุณเป็นหนี้ หากคุณมีไพ่จำนวนมากที่มียอดคงเหลือน้อย - $ 100 ที่นี่ $ 50 ที่นั่น - การจ่ายเงินทั้งหมดจะเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มคะแนนของคุณ.

เมื่อคุณจัดการกับยอดคงเหลือเล็ก ๆ หันไปสนใจสิ่งใหญ่ ๆ วางแผนที่จะชำระบัตรเครดิตของคุณโดยการรัดเข็มขัดของคุณและจัดสรรเงินคงที่ในแต่ละเดือนเพื่อนำไปชำระหนี้ หากคุณไม่สามารถจัดการการชำระเงินคงที่ในแต่ละเดือนให้ลองชำระหนี้เป็นเกล็ดหิมะ ทุกเวลาที่คุณจัดการเพื่อบันทึกผลรวมเล็กน้อย - แม้ว่าจะเป็นเพียง $ 10 ในร้านขายของชำ - เพิ่มลงในการชำระหนี้ของคุณสำหรับเดือน.

ในที่สุดหากคุณมียอดเงินคงเหลือที่มากกว่าที่คุณสามารถจัดการดูว่าคุณสามารถเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ บางครั้งผู้ให้กู้ยินดีที่จะชำระน้อยกว่าคุณเป็นหนี้มากกว่าความเสี่ยงสูญเสียเงินทั้งหมดถ้าคุณล้มละลาย วิธีนี้ยังสามารถทำงานกับหนี้เก่าที่เข้าสู่คอลเล็กชันได้ เพียงให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร.

อย่างไรก็ตามหากเจ้าหนี้ของคุณไม่เต็มใจที่จะให้อภัยหนี้ของคุณคุณสามารถดูสินเชื่อส่วนบุคคลจาก SoFi ซึ่งจะช่วยรวมหนี้ของคุณในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า.

4. ลงชื่อสมัครใช้ Experian Boost

Experian หนึ่งในสามหน่วยงานรายงานเครดิตเพิ่งเปิดตัวคุณสมบัติใหม่ที่เรียกว่า Experian Boost สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณโดยการให้เครดิตสำหรับการชำระเงินมือถือและยูทิลิตี้ เมื่อคุณสมัครคุณจะเชื่อมต่อบัญชีธนาคารที่คุณใช้เพื่อชำระเงิน จากนั้นคุณจะสามารถเลือกและตรวจสอบการชำระเงินที่คุณทำซึ่งจะช่วยเพิ่มประวัติการชำระเงินของคุณ เนื่องจากประวัติการชำระเงินเป็นคะแนนเครดิตที่ใหญ่ที่สุด Experian Boost สามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างรวดเร็ว.

5. รักษายอดเงินของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ

เมื่อคุณจัดการเพื่อให้ยอดเงินคงเหลือของคุณลดลงเหลือ 30% ของเครดิตที่มีอยู่หรือน้อยกว่าคุณจะต้องเก็บไว้ที่นั่น นี่เป็นวิธีที่ทำได้สองวิธี:

• ค่าใช้จ่ายน้อยลง. อย่าเรียกเก็บเงินค่าบัตรเครดิตของคุณสำหรับสิ่งที่ไม่จำเป็น คุณไม่จำเป็นต้องเลิกใช้บัตรเพราะที่จริงแล้วการมีบัตรและจ่ายเงินตรงเวลาเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคะแนนของคุณ เพียงใช้งบประมาณและพยายามอย่าผลักดันบัตรของคุณเกินขีด จำกัด 30%.
• จ่ายเต็มจำนวน. เมื่อคุณได้รับใบเรียกเก็บเงินให้จ่ายทั้งหมด - ทั้งหมด นั่นจะทำให้ยอดคงเหลือของคุณลดลงเหลือศูนย์ดังนั้นคุณจึงเริ่มต้นด้วยกระดานชนวนที่สะอาด ไม่เช่นนั้นคุณก็ทำหนี้ใหม่ ๆ ค้างไว้กับหนี้เก่าและยอดเงินก็เพิ่มขึ้น นอกจากนี้คุณยังมีการจ่ายดอกเบี้ยซ้อนกับสิ่งที่คุณเป็นหนี้อยู่แล้ว.
• จ่ายสองครั้งต่อเดือน. แม้ว่าคุณจะชำระเงินเต็มจำนวนทุก ๆ เดือนยอดคงเหลือในรายงานเครดิตของคุณจะไม่เท่ากับ $ 0 นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้ส่วนใหญ่รายงานยอดเงินของคุณไปยังเครดิตบูโรเมื่อพวกเขาส่งใบเรียกเก็บเงินของคุณ - ไม่ใช่เมื่อคุณเพิ่งชำระเงิน ดังนั้นหากคุณเรียกเก็บเงิน 1,000 ดอลลาร์สำหรับบัตรที่มีวงเงิน จำกัด $ 1,000 ดูเหมือนว่าบัตรของคุณจะถูกขยายสูงสุดแม้ว่าคุณจะชำระเงินทันที อย่างไรก็ตามคุณสามารถแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้โดยแยกการชำระเงิน $ 1,000 เป็นสองการชำระเงิน $ 500 แยกห่างกันสองสัปดาห์ ด้วยวิธีนี้จำนวนเงินในใบเรียกเก็บเงินของคุณจะไม่สูงกว่า $ 500.
• เพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ. มีสองวิธีในการลดอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ คุณสามารถทำให้ยอดคงเหลือลดลงหรือคุณสามารถทำให้เครดิตที่มีอยู่ของคุณสูงขึ้น ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้บัตร $ 1,000 และเพิ่มวงเงินเป็น 3,000 เหรียญคุณก็จะใช้เครดิต 33% เท่านั้น แน่นอนว่าจะได้ผลก็ต่อเมื่อคุณไม่ได้ใช้เครดิตใหม่ที่สูงกว่าของคุณ หากคุณเพิ่มขีด จำกัด เป็น $ 3,000 และจากนั้นเรียกเก็บเงินเพิ่มอีก 2,000 เหรียญคุณก็ไม่ได้ดีไปกว่านี้อีกแล้ว.

6. อย่าปิดบัญชีเก่า

บางคนคิดว่ามีหนี้เก่าในรายงานเครดิตของพวกเขาเป็นสิ่งที่ไม่ดี ทันทีที่พวกเขาชำระเงินด้วยบัตรเครดิตพวกเขารีบปิดบัญชี หากพวกเขาชำระเงินกู้รถยนต์พวกเขาเรียกสำนักงานสินเชื่อเพื่อลองและรับหนี้นั้นจากบันทึกของพวกเขา.

ย้อนหลังอย่างสิ้นเชิง หนี้ใด ๆ ที่คุณจ่ายตรงเวลาคือ ดี สำหรับคะแนนของคุณ และยิ่งหนี้สินดีเหล่านี้อยู่ในบันทึกของคุณนานเท่าไหร่พวกเขาก็ยิ่งช่วยคุณได้มากเท่านั้น.

ในความเป็นจริงการเก็บบัตรเครดิตเก่าไว้เป็นความคิดที่ดีแม้ว่าคุณจะไม่ใช้มันอีกต่อไป สิ่งหนึ่งจะเพิ่มจำนวนเครดิตที่คุณมี การใช้เครดิตทั้งหมดที่ไม่ได้ใช้จะทำให้อัตราการใช้ประโยชน์ของคุณต่ำ ยิ่งวงเงินเครดิตอยู่ในบัตรมากเท่าไหร่ก็ยิ่งช่วยให้คะแนนของคุณมากเท่านั้น.

ประการที่สองบัตรที่เก่ากว่าเป็นส่วนที่มีประโยชน์ในประวัติเครดิตของคุณ ยิ่งบัญชีเปิดที่เก่าแก่ที่สุดของคุณยิ่งดีเท่าไรก็ยิ่งดีสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ การยกเลิกบัตรเก่าจะทำให้ประวัติเครดิตสั้นลงและทำให้คะแนนของคุณเสียหาย ยิ่งคุณมีการ์ดนานเท่าไรคุณก็ยิ่งมีประโยชน์มากขึ้นแม้ว่าจะอยู่ในลิ้นชักที่ไม่ได้ใช้ก็ตาม.

7. หลีกเลี่ยงสินเชื่อใหม่

ทุกครั้งที่คุณสมัครสินเชื่อใหม่ทุกประเภทผู้ให้กู้จะดึงรายงานเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบ “ การสอบถาม” นี้ทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อยเนื่องจากการหาเครดิตใหม่อาจเป็นสัญญาณว่าคุณขาดเงินสด (เฉพาะการสอบถามจากผู้ให้กู้เท่านั้นที่มีผลกระทบนี้อย่างไรก็ตามการขอและตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเองนั้นไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ)

โดยปกติเครดิตของคุณจะน้อย คะแนนของคุณลดลงเพียง 10 ถึง 25 คะแนนและจะกลับมาเป็นปกติหลังจากผ่านไปสองสามเดือน อย่างไรก็ตามหากคุณสมัครสินเชื่อใหม่จำนวนมากในช่วงเวลาสั้น ๆ นั่นเป็นเรื่องที่แตกต่างออกไป การสมัครเครดิตจำนวนมากจะเพิ่มธงสีแดงให้กับผู้ให้กู้และมันอาจทำร้ายคะแนนของคุณได้.

โชคดีที่มันเป็นจริงถ้าคุณสมัครสินเชื่อที่แตกต่างกันหลายรายการในครั้งเดียว หากคุณเพิ่งซื้อสินค้าเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีที่สุดนั่นก็ไม่ใช่ปัญหา คุณสามารถสมัครสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อนักศึกษาได้มากเท่าที่คุณต้องการภายในระยะเวลา 30 วันและนับเป็นหนึ่งการสอบถามเท่านั้น ตราบใดที่คุณกู้เงินจริงเพียงครั้งเดียวเครดิตของคุณจะได้รับการทำเพียงครั้งเดียว.

อย่างไรก็ตามการปล่อยสินเชื่อใหม่บ่อยครั้งอาจทำให้คุณเจ็บได้อีกทางหนึ่ง เช่นเดียวกับการมีบัญชีเก่าในบันทึกของคุณเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคะแนนของคุณการมีบัญชีใหม่จำนวนมากส่งผลร้ายต่อคะแนนของคุณ หากคุณเปิดบัตรเครดิตใหม่หนึ่งหรือสองใบในแต่ละปีคุณจะมีประวัติเครดิตที่“ อ่อน” อยู่เสมอ มีบัญชีน้อยลงและทำให้พวกเขาอีกต่อไปให้เวลารายงานเครดิตของคุณอายุช่วยคะแนนของคุณ.

ผู้เชี่ยวชาญยังกล่าวด้วยว่าหากคุณวางแผนที่จะกู้เงินก้อนใหญ่ในไม่ช้าเช่นการจำนองคุณไม่ควรสมัครสินเชื่อใหม่เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนก่อน นั่นเป็นเพราะแม้แต่เครดิตเครดิตระยะสั้นของคุณก็สามารถปล่อยให้คุณต่ำกว่าจุดตัดเพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่า ตัวอย่างเช่นหากตอนนี้คุณมีคะแนนเครดิตที่ "ดี" 705 การสอบถามรายเดียวอาจทำให้คุณลดลงเหลือเพียงคะแนนเครดิตที่ "ยุติธรรม" ที่ 685 คุณสามารถจบลงด้วยการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อของคุณหรือแม้กระทั่ง ปฏิเสธอย่างสมบูรณ์.

8. พิจารณาการให้คำปรึกษาสินเชื่อ

เคล็ดลับทั้งหมดข้างต้นสามารถช่วยให้คุณแสดงให้เห็นว่าคุณมีฐานะการเงินที่มั่นคง ด้วยการแก้ไขข้อผิดพลาดการชำระยอดคงเหลือการรักษาบัญชีเก่าและการหลีกเลี่ยงบัญชีใหม่คุณสามารถหลีกเลี่ยงการแสดงผลว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินเมื่อคุณไม่ได้.

แต่ถ้าคุณประสบปัญหาในการทำให้จบลง คุณจะขุดเองโดยไม่ทำให้คะแนนเครดิตแย่เกินไปได้อย่างไร?

ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือบริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ บริการเหล่านี้สามารถช่วยคุณวางแผนการชำระหนี้ของคุณในการชำระเงินรายเดือนที่จัดการได้ ในบางกรณีพวกเขาสามารถเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดดอกเบี้ยและค่าปรับที่คุณต้องจ่าย.

ไปที่ที่ปรึกษาด้านเครดิตจะไม่ช่วยให้คะแนนของคุณทันที อย่างไรก็ตามเมื่อคุณชำระเงินและลดขนาดหนี้ของคุณคะแนนเครดิตของคุณจะค่อยๆดีขึ้น และในระยะสั้นการขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาเครดิตจะไม่เป็นอันตรายต่ออันดับเครดิตของคุณ.

ระวังตัวด้วย ในขณะที่มีที่ปรึกษาสินเชื่อที่แท้จริงหลายคนที่สามารถช่วยคุณได้ แต่ก็มีคนจำนวนมากที่พยายามบีบเงินออกจากคนที่สิ้นหวัง คุณสามารถหาที่ปรึกษาเครดิตที่ถูกกฎหมายในรัฐของคุณผ่านทางโปรแกรมผู้ดูแลในสหรัฐอเมริกาที่ดำเนินการโดยกระทรวงยุติธรรม.

9. ระวังการหลอกลวง

คุณอาจเห็นโฆษณาเหล่านั้นสำหรับบริการที่สัญญาว่าจะ "แก้ไข" การจัดอันดับเครดิตที่ไม่ดี หลายคนอ้างว่าพวกเขาสามารถ“ ลบ” เครดิตที่ไม่ดี, ชำระหนี้ที่ไม่ดีออกจากบันทึกของคุณ, หรือแม้กระทั่งให้ข้อมูลเครดิตใหม่แก่คุณ.

การเรียกร้องเหล่านี้ฟังดูดีเกินจริง - และพวกเขาก็เป็น ในขณะที่มีบริการซ่อมแซมเครดิตที่ถูกต้องตามกฎหมายออกมี แต่คนที่สัญญาว่าจะทำให้เครดิตไม่ดีหายไปเหมือนเวทมนตร์ไม่มีอะไรนอกจากหลอกลวง คัดท้ายชัดเจนของบริการใด ๆ ที่ทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งต่อไปนี้:

• สัญญาว่าจะแก้ไขด่วน. บริษัท ซ่อมเครดิตหลายแห่งกล่าวว่าพวกเขาสามารถชำระเงินล่าช้า, liens และแม้แต่การล้มละลายได้ทั้งหมด นี่เป็นเรื่องโกหก คุณสามารถลบข้อผิดพลาดออกจากรายงานเครดิตของคุณได้ แต่ไม่มีวิธีที่ถูกกฎหมายในการลบบันทึกการยืมที่แท้จริงของคุณ สิ่งที่คุณสามารถทำได้คือทำความสะอาดการกระทำของคุณและรอให้เครื่องหมายที่ไม่ดีส่งรายงานของคุณออกมาเอง โดยปกติจะใช้เวลาเจ็ดปีและคุณไม่สามารถเร่งความเร็วได้ทัน.
• จะไม่ใส่มันในการเขียน. บริษัท ซ่อมเครดิตตามกฎหมายต้องให้สัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรกับคุณเพื่อระบุว่าจะต้องทำอะไรให้คุณใช้เวลานานเท่าไรและราคาเท่าไหร่ สัญญานี้จะต้องร่างสิทธิตามกฎหมายของคุณด้วย - นั่นคือสิ่งที่คุณสามารถทำตามกฎหมายเพื่อซ่อมแซมเครดิตของคุณได้ด้วยตนเอง ในที่สุดมันจะต้องให้โอกาสคุณในการยกเลิกบริการโดยไม่มีค่าใช้จ่ายภายในสามวัน บริการใด ๆ ที่จะไม่ทำทั้งหมดนี้เป็นการหลอกลวง.
• ขอให้ชำระเงินล่วงหน้า. ภายใต้กฎหมาย บริษัท ซ่อมเครดิตสามารถขอชำระเงินได้หลังจากดำเนินการบริการให้คุณเท่านั้น บริษัท ที่ยืนยันว่าคุณจะต้องจ่ายก่อนก่อนที่จะทำตามขั้นตอนใด ๆ เพื่อช่วยให้คุณอาจวางแผนที่จะใช้เงินของคุณและทำงาน.
• เสนอตัวตนใหม่ให้คุณ. บริษัท บางแห่งเสนอให้คุณสร้างตัวตนใหม่ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือที่ชัดเจน บางคนให้ "หมายเลขโปรไฟล์เครดิต" หรือ CPN ใหม่แก่คุณเพื่อใช้แทนหมายเลขประกันสังคม (SSN) ดูเหมือน SSN จริงและบางครั้งก็เป็น - อันหนึ่งถูกขโมยจากบุคคลอื่น บริษัท เหล่านี้หลายคนขโมย SSNs จากเด็ก ๆ และใช้พวกเขาเพื่อตั้งค่าผู้คนด้วยตัวตนปลอม โครงการนี้เป็นรูปแบบหนึ่งของการขโมยข้อมูลส่วนตัวและอาจทำให้คุณติดคุก.
• บอกให้คุณโกหก. การใช้ของปลอม CPN ไม่ได้เป็นเพียงกลลวงกฎหมายเท่านั้นที่ บริษัท เหล่านี้มีอยู่ บางคนเรียกร้องให้คุณสมัครหมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) จากบริการสรรพากรและใช้หมายเลขนั้นเพื่อขอสินเชื่อใหม่ EINs เป็นตัวเลขจริงที่ธุรกิจใช้ แต่เป็นเรื่องผิดกฎหมายที่จะใช้เพื่อประโยชน์ส่วนบุคคล บริษัท อื่น ๆ ก็ขอให้คุณนอนอยู่กับการขอสินเชื่อใหม่หรือใช้ SSN ผิด เทคนิคเหล่านี้ยังผิดกฎหมายและอาจนำไปสู่ค่าปรับหรือเวลาคุก.

ความจริงก็คือไม่มีบริการใดที่สามารถซ่อมแซมเครดิตของคุณซึ่งคุณไม่สามารถทำได้ พวกเขาสามารถช่วยคุณลบข้อผิดพลาดจากรายงานเครดิตของคุณหรือเจรจากับผู้ให้กู้ - แต่สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่คุณสามารถทำได้ฟรีด้วยตัวคุณเอง การจ่ายค่าบริการเพื่อจัดการกับพวกเขาสามารถประหยัดเวลาและความยุ่งยากให้คุณได้.

คำสุดท้าย

หลายคนคิดว่าการตัดสินด้วยคะแนนเครดิตของพวกเขานั้นไม่ยุติธรรม ท้ายที่สุดคะแนนเครดิตของคุณจะแสดงเพียงสิ่งเดียวเกี่ยวกับคุณ: คุณมีความสุขเพียงใดในการชำระหนี้ หากคุณไม่เคยมีหนี้สินมากในตอนแรกคุณจะไม่มีคะแนนสูง - แต่นั่นก็ไม่ได้ทำให้คุณขาดความรับผิดชอบ.

บางคนพยายามเปลี่ยนระบบ ตัวอย่างเช่น Consumerers Union มีการยื่นคำร้องออนไลน์ให้คณะกรรมาธิการการประกันภัยของรัฐเรียกร้องให้พวกเขาไม่ให้ บริษัท ประกันภัยกำหนดราคาตามคะแนนเครดิต.

แต่สำหรับตอนนี้คะแนนเครดิตของคุณไม่ยุติธรรมหรือไม่ยุติธรรมมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อชีวิตคุณ มันสมเหตุสมผลที่จะเล่นเกมระบบและรับคะแนนเครดิตของคุณสูงที่สุดเท่าที่จะทำได้ การเคลื่อนไหวหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณเช่นการลดหนี้นั้นดีต่อสุขภาพทางการเงินของคุณ และส่วนใหญ่ที่ไม่ช่วยให้คุณไม่สามารถทำร้ายได้เช่นกัน.

คุณเคยทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นพวกเขาทำงาน?