6 เคล็ดลับในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจำนองบ้าน

การให้ความรู้ด้วยตนเองเป็นกุญแจสำคัญและมีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงความโศกเศร้าและความผิดหวังเมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง.

การขอสินเชื่อจำนองของคุณได้รับการอนุมัติ

การซื้อบ้านเป็นเรื่องเครียดอยู่แล้วและการเตรียมความพร้อมจะทำให้ความวิตกกังวลแย่ลง ทำไมต้องทำอย่างนี้? เรียนรู้วิธีคิดเหมือนผู้ให้กู้และให้ความรู้เกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อเพื่อการอนุมัติ:

1. รู้คะแนนเครดิตของคุณ

ใช้เวลาไม่กี่นาทีในการดึงรายงานเครดิตของคุณและสั่งคะแนนเครดิตของคุณ แต่น่าแปลกใจที่ผู้ซื้อบ้านในอนาคตบางคนไม่เคยตรวจสอบคะแนนและประวัติเครดิตของพวกเขาก่อนที่จะส่งใบสมัครสินเชื่อบ้านโดยสมมติว่าคะแนนของพวกเขาสูงพอที่จะมีคุณสมบัติ และหลายคนไม่เคยนึกถึงความเป็นไปได้ของการขโมยข้อมูลส่วนตัว อย่างไรก็ตามคะแนนเครดิตต่ำและการฉ้อโกงเครดิตสามารถหยุดการสมัครจำนองในแทร็ค คุณสามารถลงทะเบียน กรรมเครดิต และรับคะแนนเครดิตของคุณในไม่กี่นาที.

คะแนนเครดิตและกิจกรรมเครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่อการอนุมัติการจำนอง ตามศูนย์การเรียนรู้สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่ของผู้ให้กู้ต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 680 (620 สำหรับสินเชื่อจำนอง FHA) - และถ้าคะแนนของคุณต่ำกว่า 680 ผู้ให้กู้สามารถปฏิเสธคำขอสินเชื่อจำนองทั่วไป.

นอกจากความต้องการคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นแล้วการชำระเงินที่ไม่ได้รับหลายครั้งความล่าช้าบ่อยครั้งและข้อมูลเครดิตที่เสื่อมเสียอื่น ๆ สามารถหยุดการอนุมัติการจำนองได้ ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาลดหนี้และอยู่ด้านบนของรายงานเครดิตของคุณ การล้างประวัติเครดิตของคุณล่วงหน้าและแก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาคะแนนเครดิตที่ดี.

2. ประหยัดเงินของคุณ

ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อจำนองมักจะเปลี่ยนแปลงและหากคุณกำลังพิจารณาที่จะสมัครสินเชื่อบ้านในอนาคตอันใกล้พร้อมที่จะไอเงินสด การเดินเข้าไปในสำนักงานของผู้ให้กู้โดยไม่มีเงินสดเป็นวิธีที่รวดเร็วในการปฏิเสธคำขอสินเชื่อบ้านของคุณ ผู้ให้กู้สินเชื่อจะต้องระมัดระวัง: ในขณะที่พวกเขาเคยอนุมัติสินเชื่อจำนองแบบ zero-down พวกเขาต้องการเงินดาวน์.

ขั้นต่ำของการชำระเงินดาวน์จะแตกต่างกันไปและขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นประเภทของสินเชื่อและผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้แต่ละรายกำหนดเกณฑ์ของตัวเองสำหรับการชำระเงินดาวน์ แต่โดยเฉลี่ยคุณจะต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 3.5% ตั้งเป้าการจ่ายเงินดาวน์ที่สูงขึ้นถ้าคุณมีวิธีการ การชำระเงินดาวน์ 20% ไม่เพียง แต่ทำให้ยอดสินเชื่อจำนองของคุณลดลง แต่ยังช่วยลดการประกันสินเชื่อภาคเอกชนหรือ PMI ผู้ให้กู้แนบประกันพิเศษนี้กับทรัพย์สินที่ไม่มีส่วนได้เสีย 20% และการจ่าย PMI เพิ่มการชำระเงินจำนองรายเดือน กำจัดการชำระเงิน PMI และคุณสามารถเพลิดเพลินกับการชำระเงินจำนองที่ต่ำและราคาไม่แพงมากขึ้น.

อย่างไรก็ตามเงินดาวน์ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวที่คุณต้องกังวล การจดจำนองยังเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายในการปิดการตรวจสอบบ้านการประเมินบ้านการค้นหาชื่อค่าธรรมเนียมการรายงานเครดิตค่าธรรมเนียมการสมัครและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีประมาณ 3% ถึง 5% ของยอดคงเหลือจำนอง - จ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่คุณจะสามารถปิดการขายได้.

เคล็ดลับสำหรับมืออาชีพ: หากคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านใหม่ที่ดีที่สุดคือการเก็บเงินสดสำหรับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายเมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อ เราขอแนะนำให้ เครื่องมือสร้างการออมของธนาคารซีตรอง บัญชีที่รับ 2.20% เมื่อบัญชีของคุณเปิดให้ดูงบประมาณของคุณ (ซึ่งสามารถตั้งค่าผ่าน ผู้เพาะปลูก) เพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดได้มากน้อยเพียงใดในแต่ละเดือน.

3. อยู่ที่งานของคุณ

ฉันรู้ว่าคนที่เลิกทำงานเจ็ดวันก่อนที่เธอและสามีของเธอจะปิดสินเชื่อจำนองของพวกเขา ฉันไม่รู้ว่าทำไมและโชคไม่ดีสำหรับพวกเขา พวกเขาไม่สามารถปิดบ้านใหม่ของพวกเขาและพวกเขาก็พ่ายแพ้อย่างมาก.

การยึดติดกับนายจ้างของคุณในขณะที่ทำการซื้อบ้านเป็นเรื่องสำคัญ การเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในการจ้างงานหรือสถานะรายได้ของคุณสามารถหยุดหรือชะลอกระบวนการจำนอง.

ผู้ให้กู้อนุมัติสินเชื่อบ้านของคุณตามข้อมูลที่ให้ไว้ในใบสมัครของคุณ รับงานที่จ่ายน้อยลงหรือเลิกงานของคุณเพื่อประกอบอาชีพอิสระโยนประแจในแผนและผู้ให้กู้จะต้องประเมินทางการเงินของคุณใหม่เพื่อดูว่าคุณยังมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ.

4. ชำระหนี้และหลีกเลี่ยงหนี้ใหม่

คุณไม่จำเป็นต้องมียอดเงินเป็นศูนย์ในบัตรเครดิตของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อจำนอง อย่างไรก็ตามยิ่งคุณเป็นหนี้เจ้าหนี้น้อยเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น หนี้สินของคุณเป็นตัวกำหนดว่าคุณจะได้รับการจดจำนองหรือไม่และเท่าไหร่ที่คุณจะได้รับจากผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณก่อนที่จะอนุมัติการจำนอง หากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินสูงเนื่องจากคุณมีหนี้บัตรเครดิตจำนวนมากผู้ให้กู้สามารถปิดคำขอของคุณหรือเสนอสินเชื่อที่ต่ำกว่า เนื่องจากการชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณรวมถึงการจำนองไม่ควรเกิน 36% ของรายได้รวมของคุณ อย่างไรก็ตามการชำระหนี้ผู้บริโภคของคุณก่อนที่จะกรอกใบสมัครจะช่วยลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณและสามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราการจำนองที่ดีขึ้น.

แต่แม้ว่าคุณจะได้รับการอนุมัติให้จำนองด้วยหนี้ของผู้บริโภคเป็นสิ่งสำคัญที่จะหลีกเลี่ยงหนี้ใหม่ในขณะที่จะผ่านกระบวนการจำนอง ผู้ให้กู้ตรวจสอบเครดิตของคุณอีกครั้งก่อนที่จะปิดและหากรายงานเครดิตของคุณพบว่ามีหนี้เพิ่มเติมหรือใหม่สิ่งนี้สามารถหยุดการปิดการจำนองได้.

ตามกฎแล้วให้หลีกเลี่ยงการซื้อที่สำคัญใด ๆ จนกว่าคุณจะปิดสินเชื่อจำนอง ซึ่งอาจรวมถึงการจัดหาเงินทุนสำหรับรถยนต์ใหม่การซื้อเครื่องใช้ภายในบ้านด้วยบัตรเครดิตของคุณหรือการขอสินเชื่อของใครบางคน.

เคล็ดลับโปร: หากคุณมีหนี้สินจำนวนมากในปัจจุบันคุณอาจต้องการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลผ่าน น่าเชื่อถือ. วิธีนี้จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของคุณและรวมหนี้ของคุณเป็นการชำระเงินรายเดือน.

5. รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การได้รับอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อจำนองก่อนที่จะมองบ้านเป็นเรื่องที่รับผิดชอบทางด้านอารมณ์และการเงิน ในอีกด้านหนึ่งคุณรู้ว่าคุณสามารถใช้จ่ายอะไรก่อนประมูลอสังหาริมทรัพย์ ในทางกลับกันคุณหลีกเลี่ยงการตกหลุมรักบ้านที่คุณไม่สามารถหาซื้อได้.

กระบวนการอนุมัติล่วงหน้านั้นค่อนข้างง่าย: ติดต่อผู้ให้กู้จำนอง (หรือผู้ให้กู้หลายรายพร้อมกัน) LendingTree) ส่งข้อมูลทางการเงินและข้อมูลส่วนบุคคลของคุณแล้วรอการตอบกลับ การอนุมัติล่วงหน้าจะรวมทุกอย่างตั้งแต่จำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ไปจนถึงอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจากเงินกู้ ผู้ให้กู้จะพิมพ์จดหมายอนุมัติล่วงหน้าสำหรับบันทึกของคุณและเงินจะพร้อมใช้งานทันทีที่ผู้ขายยอมรับการเสนอราคาของคุณ แม้ว่ามันจะไม่ง่ายอย่างนั้นมันสามารถ.

6. รู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้

ฉันรู้จากประสบการณ์ส่วนตัวที่ผู้ให้กู้อนุมัติผู้สมัครล่วงหน้ามากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ หลังจากได้รับจดหมายอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้ของฉันสามีของฉันและฉันสงสัยว่าพวกเขาได้อ่านการคืนภาษีที่ถูกต้อง เราชื่นชมความเอื้ออาทรของผู้ให้กู้ แต่ในที่สุดก็ตัดสินใจเลือกบ้านที่เหมาะสมกับงบประมาณของเรา.

อย่าปล่อยให้ผู้ให้กู้กำหนดเท่าใดคุณควรใช้เงินกู้จำนอง ผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าตามรายงานรายได้และเครดิตของคุณและพวกเขาจะไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณใช้ในการรับเลี้ยงเด็ก, ประกันภัย, ของชำหรือเชื้อเพลิง แทนที่จะซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าเพราะผู้ให้กู้บอกว่าคุณทำได้จงฉลาดและรักษาค่าใช้จ่ายในที่อยู่อาศัยของคุณตามที่คุณต้องการ.

คำสุดท้าย

หากคุณไม่ผ่านคุณสมบัติของสินเชื่อจำนองอย่าท้อแท้ ให้ปล่อยให้มันเป็นแรงบันดาลใจในการปรับปรุงเครดิตและการเงินของคุณ หลายคนเพิ่มขึ้นเหนือปัญหาเครดิตการล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์และการครอบครองโดยเฉพาะเพื่อซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขา เพียงให้แน่ใจว่าได้ใช้แผนที่เป็นจริงและติดกับมัน.

นานแค่ไหนที่คุณจะตระหนักถึงความฝันของคุณในการเป็นเจ้าของบ้าน? หากคุณกำลังทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายนี้คุณมีขั้นตอนอะไรบ้าง?