การขอสินเชื่อนักศึกษา - ความเสี่ยงที่ต้องพิจารณา

เนื่องจากเงินให้สินเชื่อนักศึกษากลายเป็นความจริงของชีวิตพ่อแม่หลายคนต้องเผชิญกับคำถามสำคัญ: ฉันควรมอบเงินกู้นักเรียนให้กับลูก ๆ ของฉันหรือไม่? นักศึกษาวิทยาลัยมักจะมีประวัติเครดิตน้อยและพวกเขาก็หันไปหาพ่อแม่ญาติพี่น้องหรือเพื่อน ๆ เพื่อให้พวกเขาได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีที่สุด.

อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะตกลงที่จะมอบเงินกู้นักเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณหรือใครก็ตามมีข้อควรพิจารณาที่สำคัญในการพิจารณา.

การให้สินเชื่อนักศึกษา: ความเสี่ยงที่สำคัญ

การลงมือทำนั้นมีความเสี่ยงอยู่เสมอเพราะคุณรับผิดชอบร่วมกันกับหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมด กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะต้องรับผิดชอบ 100% สำหรับเงินกู้ที่คุณมอบให้แม้ว่าลูกชายหรือลูกสาวของคุณจะเป็นคนที่ได้รับเงินจริงเพื่อไปโรงเรียน หากลูกชายหรือลูกสาวของคุณไม่สามารถจ่ายเงินหรือไม่จ่ายเงินไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ บิลจะตกหลุมคุณ.

เมื่อคุณกู้สินเชื่อนักเรียน มากกว่า ความเสี่ยงมากกว่าที่คุณทำเมื่อรับประกันหนี้สินประเภทอื่น ๆ เนื่องจากกฎหมายปฏิบัติต่อเงินกู้ยืมของนักเรียนแตกต่างกัน:

• เงินให้สินเชื่อนักศึกษาไม่สามารถปลดจากการล้มละลายได้. ยกเว้นในกรณีพิเศษมาก ๆ ไม่มีทางที่จะกำจัดหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้ยกเว้นการจ่ายออก.
• ผู้ให้กู้สินเชื่อนักศึกษาสามารถโรยประกันสังคม. สิ่งนี้สามารถทำให้ความปลอดภัยของการเกษียณอายุของคุณอยู่ในความเสี่ยง.
• ผู้ให้กู้สามารถยึดคืนภาษีได้. เงินนี้จะถูกนำมาจากเช็คคืนเงินภาษีของคุณโดยตรงสำหรับสินเชื่อรัฐบาลที่ผิดนัด.
• ผู้ให้กู้เพิ่มขึ้นโดยใช้ตัวสะสมหนี้ส่วนตัว. นักสะสมตราสารหนี้สามารถติดตามคุณโดยใช้บันทึกสาธารณะและมักจะมีความก้าวร้าวในการติดตามหนี้.
• เงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาสหพันธรัฐไม่มีข้อ จำกัด. ซึ่งแตกต่างจากหนี้สินอื่น ๆ ซึ่งกลายเป็นโมฆะหลังจากเจ็ดปีที่ผ่านมานักสะสมหนี้สามารถติดตามคุณไปเรื่อย ๆ สำหรับสินเชื่อนักศึกษาที่ค้างชำระ.

เนื่องจากกฎพิเศษเหล่านี้นักสะสมหนี้จะกู้คืนประมาณ $ 0.80 สำหรับดอลลาร์สำหรับหนี้เงินกู้นักเรียนที่ผิดนัดชำระเมื่อเทียบกับ $ 0.20 สำหรับดอลลาร์สำหรับบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระ.

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนที่คุณจะให้เกียรติ

กฎการจัดเก็บหนี้แบบพิเศษควรให้คุณหยุดชั่วคราวหากคุณกำลังพิจารณาเรื่องการขอสินเชื่อนักเรียนเนื่องจากหนี้อาจเป็นภาระแก่คุณไปตลอดชีวิต.

1. ลูกของคุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินได้. แม้ว่าลูก ๆ ของคุณจะมีความตั้งใจดีที่สุด แต่นักเรียนบางคนก็ไม่สามารถหางานที่จ่ายได้เพียงพอสำหรับพวกเขาในการชำระคืนเงินกู้ ก่อนที่คุณจะมอบเงินกู้นักเรียนพิจารณาว่าระดับบุตรหลานของคุณได้รับอาจนำไปสู่อาชีพที่จะให้รายได้แก่เขาหรือเธอเพื่อจ่ายคืนเงินกู้.
2. หากมีอะไรเกิดขึ้นกับลูกของคุณคุณอาจถูกทิ้งไว้กับบิล. ผู้ปกครองไม่ชอบคิดเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับลูก ๆ ของพวกเขา แต่น่าเสียดายที่อุบัติเหตุและความเจ็บป่วยเกิดขึ้น หากบุตรของคุณถูกปิดการใช้งานอย่างรุนแรงหรือได้รับความทุกข์ทรมานก่อนวัยอันควรคุณอาจถูกทิ้งไว้กับหนี้นักเรียนที่ค้างชำระอยู่เหนือสิ่งอื่นใด.
3. การเกษียณอายุของคุณอยู่ในความเสี่ยง. ต้องการที่จะช่วยบุตรหลานของคุณเป็นขุนนาง แต่ไม่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อให้คุณได้รับการเกษียณอายุ คุณต้องดูแลอนาคตของคุณด้วยและนั่นหมายถึงการใส่เงินจำนวนมากลงในการออมเพื่อการเกษียณของคุณ.
4. การให้สินเชื่อนักเรียนต้องใช้ความมุ่งมั่นที่ยาวนาน. ด้วยโปรแกรมการชำระเงินที่สำเร็จการศึกษาและระยะเวลาชำระคืนที่ยาวนานจึงไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผู้คนจะมียอดเงินกู้สำหรับนักศึกษามานานหลายทศวรรษ ซึ่งหมายความว่าการมอบเงินกู้นักเรียนเป็นความมุ่งมั่นของคุณในระยะเวลา 25 ถึง 30 ปี.
5. การกำหนดเงินกู้นักเรียนสามารถสร้างความขัดแย้งในครอบครัวได้. ในขณะที่คุณอาจต้องการช่วยลูก ๆ ของคุณคุณยังเน้นเรื่องความสัมพันธ์ด้วยการผสมเงินของคุณ จะเกิดอะไรขึ้นกับความสัมพันธ์ของคุณถ้าลูก ๆ ของคุณไม่จ่ายคืนเงินกู้ตามสัญญา?
6. การลงนามสามารถสร้างความเสียหายให้เครดิตของคุณ. หากบุตรหลานของคุณชำระเงินล่าช้าอาจแสดงรายงานเครดิตของคุณและทำลายคะแนนเครดิตของคุณ แม้ว่าลูกของคุณชำระเงินตรงเวลาการชำระเงินรายเดือนที่ต้องการจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็นข้อผูกพัน สิ่งนี้อาจส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณและเมื่อเจ้าหนี้เห็นว่าคุณเป็นหนี้เงินจำนวนนี้อาจกลายเป็นเรื่องยากสำหรับคุณที่จะได้รับจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์หากคุณต้องการ.

ก่อนที่คุณจะขอสินเชื่อต้องแน่ใจว่าได้เข้าใจความหมายของปัญหาเหล่านี้ทั้งหมด คุณควรนั่งลงกับลูกและอภิปรายอย่างจริงจังเกี่ยวกับความสำคัญของการตัดสินใจของคุณ นักเรียนหลายคนไม่เข้าใจภาระหนี้สินที่พวกเขาต้องทำเมื่อไปเรียนที่วิทยาลัยและคุณจำเป็นต้องตัดสินใจร่วมกับครอบครัวว่าลูกชายหรือลูกสาวของคุณพร้อมที่จะรับผิดชอบในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการได้รับปริญญาและเป็นหนี้.

พิจารณาประเภทของสินเชื่อนักศึกษา

คำถามสุดท้ายอีกข้อที่คุณต้องถามก่อนที่จะขอสินเชื่อคือ“ ลูกของฉันรับเงินกู้ประเภทใด” เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลางนักเรียนมักจะไม่ต้องการ cosigners เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้มีการกำหนดเป้ อย่างไรก็ตามในหลายกรณีบุตรหลานของคุณจะต้องการให้คุณกู้เงินส่วนตัว.

สินเชื่อภาคเอกชนอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง พวกเขาอาจมีตัวเลือกที่ จำกัด สำหรับการชำระคืนและอาจไม่ให้ความยืดหยุ่นในการเลื่อนการชำระเงินใส่เงินให้กู้ยืมเป็นความอดทนหรือชำระเงินตามรายได้ต่อเดือน หากบุตรหลานของคุณกำลังทำสินเชื่อภาคเอกชนต้องแน่ใจว่าคุณได้วิจัยตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมดสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางก่อนและต้องแน่ใจว่าคุณมีรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับผู้ให้กู้และเงื่อนไขของเงินกู้ หากคุณลงชื่อเข้าใช้คุณต้องรับผิดชอบต่อหนี้ส่วนตัวนี้ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะทำการวิจัยที่จำเป็น.

คำสุดท้าย

แม้ว่ามันจะดูเหมือนว่าการเป็นพ่อแม่ที่ดีที่จะเต็มใจมอบสินเชื่อนักเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณ แต่คุณต้องแน่ใจว่าคุณกำลังเลือกทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับตัวคุณเองเช่นกัน - ด้วยการพิจารณาเป็นพิเศษสำหรับผู้สูงอายุเมื่อคุณไม่สามารถทำงานได้ หากคุณตัดสินใจว่าการลงความเห็นที่ไม่เหมาะกับคุณมีหลายวิธีที่คุณสามารถช่วยบุตรหลานของคุณรวมถึงการช่วยเหลือในการค้นคว้าทางเลือกสินเชื่อทุนการศึกษาและตัวเลือกความช่วยเหลือทางการเงินอื่น ๆ ไม่เคยรู้สึกกดดันในการตัดสินใจสำคัญกับอนาคตทางการเงินของคุณเว้นแต่ว่าคุณพร้อมที่จะยอมรับว่าสถานการณ์อาจส่งผลให้คุณจ่ายเงิน.

คุณเคยมอบเงินกู้นักเรียนให้กับบุตรหลานของคุณหรือไม่?