8 วิธีในการจ่ายน้อยลงในภาษีและประหยัดเงิน

ในขณะที่เครดิตภาษีและการหักภาษีเป็นวิธีที่ง่ายในการลดการเรียกเก็บภาษีของคุณพวกเขามักจะมาและไปเพราะการมีเพศสัมพันธ์ทำให้การเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี ต่อไปนี้เป็นวิธีการตัดค่าใช้จ่ายภาษีของคุณที่ยังคงมีความเกี่ยวข้องทุกปียกเว้นการดำเนินการทางกฎหมาย.

วิธีชำระภาษีให้น้อยลง (ถูกกฎหมาย)

1. มีส่วนร่วมกับแผน 401 (k), 403 (b) หรือ 457

ยิ่งคุณมีรายได้น้อยเท่าไหร่ภาษีของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำเงินให้น้อยลงเพื่อลดภาษีของคุณ.

รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (AGI) เป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ยิ่ง AGI ของคุณสูงเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งเป็นหนี้ได้มากขึ้นเท่านั้น คำสำคัญที่นี่คือ "ปรับ" ซึ่งหมายถึงความจริงที่ว่ามีไม่กี่วิธีในการลดรายได้รวมของคุณ วิธีหนึ่งคือการมีส่วนร่วมในการเตรียมการเกษียณอายุ 401 (k) แผนการเกษียณอายุ 403 (b) แผนเกษียณอายุหรือ 457 แผน.

ยิ่งคุณมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณอายุก่อนหักภาษีมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งสามารถลด AGI ของคุณและจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายภาษี สำหรับปี 2020 เงินบริจาคสูงสุด 401 (k) คือ $ 19,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถสร้างผลงาน "catch-up" เพิ่มเติมได้ที่ $ 6,500 ซึ่งจะทำให้วงเงินบริจาค 401 (k) เป็น 26,000 เหรียญ ขีด จำกัด สำหรับแผน 403 (b) และ 457 นั้นเหมือนกัน.

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของการมีส่วนร่วมในแผนเหล่านี้เป็นสองเท่า ก่อนอื่นคุณลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีที่คุณบริจาค ประการที่สองคุณไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้จากผลตอบแทนการลงทุนในแผนการเกษียณอายุของคุณจนกว่าคุณจะถอนออกในการเกษียณอายุ เริ่มต้นในปีที่คุณอายุครบ 70 ปีคุณจะต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น ดังนั้นเงินของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะต้องการเพื่อการเกษียณ.

เคล็ดลับโปร: หากนายจ้างของคุณให้บริการ 401 (k) ให้ตรวจสอบ Blooom, robo-advisor ออนไลน์ที่วิเคราะห์บัญชีเกษียณอายุของคุณ เพียงเชื่อมต่อบัญชีของคุณและคุณจะสามารถดูว่าคุณกำลังทำอะไรได้อย่างรวดเร็วรวมถึงความเสี่ยงการกระจายความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมที่คุณจ่าย นอกจากนี้คุณจะพบเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับการลงทุนในสถานการณ์ของคุณ. ลงทะเบียนเพื่อรับการวิเคราะห์ Blooom ฟรี.

2. ชำระเงินกู้ยืมของนักเรียน

ประมาณ 65% ของผู้อาวุโสในวิทยาลัยที่สำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยของรัฐและเอกชนที่ไม่แสวงหาผลกำไรในปี 2561 มีหนี้เงินกู้นักเรียนตามที่สถาบันเพื่อการเข้าถึงวิทยาลัยและความสำเร็จ ในขณะที่แนะนำให้ทำสิ่งที่คุณสามารถจ่ายให้กับวิทยาลัยโดยไม่ต้องใช้หนี้เงินกู้นักศึกษาหากคุณจำเป็นต้องนำเงินกู้ยืมของนักเรียนออกไปดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะเป็นประโยชน์ต่อคุณในเวลาภาษี.

คุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนได้สูงสุด $ 2,500 ต่อปีเป็นการหักเงิน "เหนือบรรทัด" ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเรียกร้องได้แม้ว่าคุณจะไม่ลงรายการการหักเงินของคุณก็ตาม อย่างไรก็ตามการหักเงินของคุณอาจถูก จำกัด หรือยกเลิกหากคุณได้รับมากเกินไป สำหรับปี 2562 ระยะการหักเงินจะค่อย ๆ ลดลงถ้า AGI ที่แก้ไขของคุณอยู่ระหว่าง $ 70,000 ถึง $ 85,000 ($ 140,000 ถึง $ 170,000 และถ้าคุณแต่งงานด้วยกัน) คุณไม่สามารถเรียกร้องการหักเงินได้หาก AGI ที่แก้ไขของคุณคือ $ 85,000 หรือมากกว่า ($ 170,000 หรือมากกว่าสำหรับผลตอบแทนร่วม) หรือถ้าคุณแต่งงานแล้วยื่นแยกจากคู่สมรสของคุณ Modified AGI นั้นคล้ายกับ AGI โดยมีการหักบางอย่างเช่นการมีส่วนร่วมของ IRA ค่าใช้จ่ายในการเรียนการสอนที่มีคุณภาพและดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษา.

สำหรับใครบางคนในวงเล็บภาษี 22% การอ้างว่าการหัก $ 2,500 เต็มสามารถลดการเรียกเก็บภาษีได้มากถึง $ 550.

3. ซื้อบ้าน

หากคุณกำลังพิจารณาจะซื้อบ้านการซื้อนั้นอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินภาษีได้เนื่องจากดอกเบี้ยในการจำนองและภาษีทรัพย์สินหักลดหย่อนได้.

สำหรับปีภาษี 2018 ถึง 2025 คุณสามารถหักดอกเบี้ยสำหรับหนี้จำนองได้มากถึง $ 750,000 ($ 375,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแยกต่างหาก).

นอกจากนี้คุณยังสามารถหักภาษีของรัฐและท้องถิ่นได้มากถึง $ 10,000 รวมถึงภาษีทรัพย์สินและรายได้ของรัฐหรือภาษีการขาย วงเงินดังกล่าวลดลงเหลือ $ 5,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแยกกัน.

แต่ข้อ จำกัด เหล่านี้จะไม่สำคัญจนกว่าคุณจะแยกรายการการหักเงินของคุณในกำหนดการ A เพื่อเป็นการเตือนคุณสามารถเรียกร้องการหักลดหย่อนมาตรฐานหรือการแยกรายการแยกรายการได้แล้วแต่ว่าอะไรจะให้ประโยชน์ทางภาษีมากขึ้น สำหรับปี 2019 การลดมาตรฐานคือ $ 12,200 สำหรับผู้กำกับเดี่ยวและ $ 24,400 สำหรับคู่สมรส หากคุณไม่มีการหักเงินแยกรายการมากเกินกว่าที่จะหักลดหย่อนมาตรฐานสำหรับสถานะการยื่นของคุณการซื้อบ้านจะไม่ส่งผลกระทบต่อการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณเลย.

4. เลือกสถานะการยื่นที่ถูกต้อง

สถานะการยื่นของคุณมีผลกระทบอย่างมากต่อสถานการณ์ภาษีของคุณเนื่องจากจะเป็นตัวกำหนดทั้งอัตราภาษีและจำนวนการหักภาษีมาตรฐานของคุณ.

ตัวอย่างเช่นสำหรับปีภาษีปี 2019 การหักมาตรฐานคือ $ 12,200 สำหรับผู้ยื่นรายเดียว แต่ $ 18,350 สำหรับผู้เสียภาษีที่อ้างว่าเป็นหัวหน้าสถานะการยื่นของครัวเรือน วงเล็บภาษีสำหรับหัวหน้าครัวเรือนก็มีความใจกว้างมากกว่าตัวกรองแบบตัวเดียว.

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจมีตัวเลือกในการเลือกระหว่างสถานะการยื่นสองแบบที่แตกต่างกัน.

นี่คือห้าสถานะการยื่นที่มีอยู่:

• เดียว. สถานะนี้มีไว้สำหรับผู้เสียภาษีที่ไม่ได้แต่งงานหรือผู้ที่หย่าร้างหรือแยกทางกฎหมายภายใต้กฎหมายของรัฐ.
• แต่งงานยื่นร่วมกัน. ผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วสามารถยื่นแบบแสดงรายการคืนร่วมกับคู่สมรส หากคู่สมรสของคุณเสียชีวิตในระหว่างปีภาษีคุณอาจสามารถยื่นเรื่องขอคืนร่วมในปีนั้นได้.
• การยื่นแต่งงานแยกกัน. คู่สมรสสามารถเลือกยื่นแบบแสดงรายการภาษีสองชุดแยกกันได้ อย่างไรก็ตามการเลือกสถานะการยื่นนี้ไม่ค่อยส่งผลให้มีการเรียกเก็บภาษีที่ต่ำกว่า.
• หัวหน้าครัวเรือน. โดยทั่วไปสถานะนี้จะใช้กับผู้เสียภาษีที่ยังไม่ได้แต่งงานซึ่งจ่ายเงินมากกว่าครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดูแลบ้านให้ตนเองและบุคคลอื่นที่มีคุณสมบัติเช่นเด็กหรือผู้ปกครอง.
• แม่ม่ายที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด (er) กับเด็กที่ต้องพึ่งพิง. สถานะนี้มีให้สำหรับผู้เสียภาษีที่คู่สมรสเสียชีวิตในระหว่างปีภาษีหรือในสองปีก่อนหน้าภาษีที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ.

เงื่อนไขเพิ่มเติมมีผลกับสถานะการยื่นเหล่านี้ดังนั้นโปรดดู Publication 501 เพื่อดูกฎที่สมบูรณ์ หากคุณมีสิทธิ์ได้รับสถานะการยื่นมากกว่าหนึ่งสถานะคุณอาจต้องการเตรียมการส่งคืนทั้งสองวิธีและดูว่าแบบใดที่ทำให้ผลลัพธ์การเรียกเก็บภาษีลดลง.

5. กลับไปโรงเรียน

คุณต้องการที่จะสำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยของคุณใช้หลักสูตรที่สามารถพัฒนาความก้าวหน้าในอาชีพของคุณหรือสำรวจความสนใจด้านวิชาการหรือไม่? การดึงแคตตาล็อกหลักสูตรและการลงทะเบียนเรียนสามารถช่วยลดค่าภาษีของคุณได้.

ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาจำนวนมากมีคุณสมบัติในการลดหย่อนภาษีรวมถึงเครดิตภาษีโอกาสอเมริกัน (AOTC) และเครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต AOTC เปิดให้บริการสำหรับสี่ปีแรกของการศึกษาระดับปริญญาตรีเท่านั้นและคุณจะต้องลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาในโปรแกรมค้นหาปริญญา หากคุณมีคุณสมบัติ AOTC มีมูลค่าสูงถึง $ 2,500 ต่อนักเรียนหนึ่งคน หากเครดิตนำจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระให้เป็นศูนย์จะได้รับคืนมากถึง 40% ของเครดิตที่เหลือ (สูงสุด $ 1,000).

เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิตนั้นกว้างกว่ามาก ไม่มีการ จำกัด จำนวนปีที่คุณสามารถอ้างสิทธิ์ได้และคุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนในหลักสูตรปริญญาหรือเรียนในชั้นเรียนที่พัฒนาทักษะการงานของคุณ เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีพมีมูลค่าสูงถึง $ 2,000 ต่อการคืนภาษี.

สำหรับกฎและข้อ จำกัด ทั้งหมดเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพื่อการศึกษาดูที่ IRS Publication 970.

6. บันทึกใบเสร็จรับเงินบริจาคของคุณ

คุณสามารถเรียกร้องการหักเงินสำหรับการบริจาคให้กับองค์กรการกุศลที่ IRS เป็นที่ยอมรับดังนั้นควรรับใบเสร็จเมื่อคุณให้เพื่อที่คุณจะได้รับรางวัลสำหรับความเอื้ออาทรของคุณในเวลาภาษี ข้อกำหนดของเอกสารสำหรับการบริจาคเพื่อการกุศลจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินดอลลาร์และไม่ว่าคุณจะบริจาคเงินสดหรือทรัพย์สินอื่น.

ข้อกำหนดด้านเอกสารมีดังนี้:

• บริจาคเงินสดภายใต้ $ 250: บันทึกธนาคาร - เช่นเช็คที่ถูกยกเลิกใบแจ้งยอดธนาคารหรือใบแจ้งยอดบัตรเครดิต - แสดงชื่อขององค์กรการกุศลและวันที่และจำนวนเงินบริจาค.
• บริจาคเงินสด $ 250 หรือมากกว่า: การรับทราบพร้อมกันเป็นลายลักษณ์อักษรจากองค์กร การรับทราบนี้จะต้องรวมถึงชื่อขององค์กรจำนวนเงินสดที่บริจาคและข้อความที่คุณไม่ได้รับสินค้าหรือบริการจากองค์กรเพื่อแลกกับการบริจาคของคุณ.
• Quid Pro Quo Contribution จาก $ 75 หรือมากกว่า: หากคุณชำระเงินให้กับองค์กรการกุศลที่เป็นส่วนหนึ่งของการบริจาคและบางส่วนสำหรับสินค้าหรือบริการที่จัดทำโดยองค์กรคุณจะต้องได้รับการยอมรับเป็นลายลักษณ์อักษรจากองค์กร ใบเสร็จรับเงินควรแจ้งให้คุณทราบว่าจำนวนเงินที่นำไปหักลดหย่อนเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีนั้น จำกัด อยู่ที่มูลค่าที่มีส่วนสูงกว่าราคาตลาดของสินค้าหรือบริการที่องค์กรการกุศลจัดหาให้ ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อตั๋วกิจกรรมการกุศลราคา $ 100 และอาหารที่จัดให้ในงานมีมูลค่า $ 30 ผลงานนำไปหักลดหย่อนของคุณจะเป็น $ 70.
• บริจาคทรัพย์สิน: สำหรับสถานที่ให้บริการภายใต้ $ 250 รับใบเสร็จรับเงินจากองค์กรหรือเก็บบันทึกที่เชื่อถือได้ สำหรับการมีส่วนร่วมที่ไม่ใช่เงินสดมูลค่า $ 250 หรือมากกว่าคุณต้องได้รับการยอมรับเป็นลายลักษณ์อักษรจากองค์กร สำหรับการบริจาค $ 5,000 หรือมากกว่านั้นนอกเหนือจากการรับทราบเป็นลายลักษณ์อักษรคุณจะต้องได้รับการประเมิน.
• บริจาคยานพาหนะ: ข้อกำหนดและข้อ จำกัด ในการรายงานเพิ่มเติมจะมีผลเมื่อคุณบริจาคยานพาหนะเพื่อการกุศล ตรวจสอบคำแนะนำสำหรับแบบฟอร์ม 1098-C สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม.

บันทึกใบเสร็จรับเงินทั้งหมดสำหรับการบริจาคเหล่านี้ หากเงินบริจาคเพื่อการกุศลทั้งหมดของคุณและการแยกรายการอื่น ๆ - รวมถึงค่ารักษาพยาบาลดอกเบี้ยจำนองและภาษีของรัฐและท้องถิ่น - สูงกว่าการลดมาตรฐานที่คุณมีคุณอาจเลิกกับใบเรียกเก็บภาษีที่ต่ำกว่า.

7. ตรวจสอบผลตอบแทนเก่าอีกครั้ง

เมื่อคุณเตรียมการคืนภาษีของคุณในปีนี้คุณรู้หรือไม่ว่าคุณพลาดการหักลดหย่อนภาษีหรือเครดิตในปีที่ผ่านมา? หากน้อยกว่าสามปีนับตั้งแต่ที่คุณยื่นแบบแสดงรายการในปีนั้นคุณมีตัวเลือกในการยื่นแบบฟอร์มแก้ไขเพื่อเรียกร้องลดหย่อนภาษีนั้น.

คุณจะต้องกรอก Form 1040X เพื่อแก้ไขการคืนสินค้าและขอรับเงินคืน โปรดทราบว่า IRS มีแนวโน้มที่จะกลั่นกรองผลตอบแทนที่แก้ไขแล้วอย่างใกล้ชิดดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลของคุณถูกต้องและครบถ้วนก่อนส่งให้กรมสรรพากร.

8. มีผู้เชี่ยวชาญเตรียมภาษีของคุณ

หากสถานการณ์ภาษีของคุณตรงไปตรงมายื่นด้วยตัวคุณเองหรือใช้ซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีฟรีจากทั้ง บล็อก H&R หรือ TurboTax สามารถประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก แต่สำหรับการคืนภาษีที่ซับซ้อนมากขึ้นผู้เชี่ยวชาญอาจสามารถระบุโอกาสในการประหยัดภาษีที่คุณมองข้ามไปได้.

ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีบางคนถึงกับรับประกันเพื่อที่ว่าหากคุณชำระเงินมากกว่าที่ควรจะเป็นคุณสามารถขอรับเงินคืนจากผู้จัดเตรียมภาษีได้.

ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ผ่านการรับรองเช่น CPA หรือตัวแทนที่ลงทะเบียนอาจเรียกเก็บเงินมากกว่าผู้เตรียมการที่ไม่ได้รับการรับรอง แต่พวกเขาจำเป็นต้องปฏิบัติตามหลักจริยธรรมและรับชั่วโมงการศึกษาต่อเนื่องจำนวนหนึ่งในแต่ละปี นั่นหมายความว่าพวกเขากำลังปรับปรุงกฎหมายการเปลี่ยนภาษีซึ่งอาจส่งผลให้คุณได้รับเงินคืนเพิ่มขึ้น คุณสามารถค้นหาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในพื้นที่ของคุณโดยค้นหาฐานข้อมูลของผู้จัดเตรียมข้อมูลรับรอง.

เคล็ดลับโปร: นอกจากจะให้บริการซอฟต์แวร์ภาษีทางออนไลน์แล้วทั้งสอง บล็อก H&R และ TurboTax ให้โอกาสคุณทำงานกับ CPAs หรือตัวแทนที่ลงทะเบียนด้วยตนเองหรือผ่านแอพมือถือ.

คำสุดท้าย

ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นการคืนภาษีของคุณให้ตรวจสอบการหักเงินหรือเครดิตใหม่ที่อาจใช้กับคุณและตรวจสอบคำแนะนำสำหรับแบบฟอร์ม 1040 หากคุณตัดสินใจที่จะทำภาษีของคุณเองโปรแกรมซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีจำนวนมากมีคำถามสัมภาษณ์บทสนทนา กลับไปเพื่อช่วยคุณระบุโอกาสในการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้น.

ไม่ว่าใครจะเตรียมการคืนของคุณขั้นตอนที่สำคัญที่สุดคือการใช้เวลาในการตรวจสอบอย่างรอบคอบก่อนที่จะเซ็นและส่งให้กับ IRS โดยการตรวจสอบผลตอบแทนของคุณอีกครั้งคุณจะมั่นใจได้ว่าคุณได้รับประโยชน์จากการหักลดทุกครั้งที่ทำได้และหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการยื่นภาษีที่มีค่าใช้จ่ายสูง.

คุณจะใช้ประโยชน์จากมาตรการประหยัดภาษีในปีนี้หรือไม่? คุณมีข้อเสนอแนะอื่น ๆ สำหรับการประหยัดเงินภาษีหรือไม่?