แผนการชำระเงินจำนองรายปักษ์เป็นวิธีที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?
โดยทั่วไปแล้วจดหมายจะกล่าวต่อไปอีกกี่ปีที่คุณสามารถชำระการจำนองและจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ ตัวเลขน่าประหลาดใจมากซึ่งทำให้แผนการเหล่านี้น่าดึงดูด.
นี่คือข้อมูลบางส่วนเกี่ยวกับการจ่ายเงินจำนองรายปักษ์รวมถึงข้อดีและข้อเสียเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าเป็นแผนที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่.
แผนการจำนองรายปักษ์จะทำงานอย่างไร?
แผนการจำนองรายปักษ์แบ่งบิลจำนองรายเดือนของคุณในครึ่งและทุก ๆ สองสัปดาห์คุณจะจ่ายเงินจำนวนครึ่งหนึ่ง เนื่องจากมี 52 สัปดาห์ในหนึ่งปีคุณจะต้องชำระเงิน 26 ครั้งซึ่งเท่ากับการชำระเงินจำนองรายเดือน 13 ครั้ง การจ่ายเงินพิเศษนี้จะไปสู่เงินต้นซึ่งส่งผลให้จำนวนดอกเบี้ยลดลง โดยทั่วไปแล้วแผนจะถูกกำหนดขึ้นโดยผู้ให้กู้หรือ บริษัท การตลาดที่ได้รับการแต่งตั้ง.
ลองดูตัวอย่างสถานการณ์ สมมติว่าคุณมีเงินต้น $ 186,281 อัตราดอกเบี้ย 5% และการจำนอง 30 ปี (360 เดือน) การชำระรายเดือนของคุณจะเท่ากับ $ 1,000 หรือ $ 12,000 ต่อปี ตลอดระยะเวลาของการจำนองคุณจะจ่ายดอกเบี้ย $ 173,717.81 หากคุณชำระเงินแบบรายปักษ์แทนพวกเขาจะเป็น $ 500 หรือ $ 13,000 ต่อปี สิ่งนี้จะช่วยลดความสนใจของคุณลงได้ประมาณ $ 143,000 และทำให้อายุการจำนองสั้นลงประมาณ 5 ปี นั่นคือการออมเกือบ $ 31,000!
บันทึก: แผนจำนองรายปักษ์จะแตกต่างจากแผนจำนองทุกสองเดือน ด้วยแผนการจำนองทุกสองเดือนการชำระเงินจะทำสองครั้งต่อเดือน (เช่นวันที่ 1 และวันที่ 15) สิ่งนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้น้อยมาก ในความเป็นจริงผู้ให้กู้บางรายจะนำการชำระเงินของคุณไปใช้กับสินเชื่อของคุณเดือนละครั้งเท่านั้นซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ (แม้ว่านี่อาจช่วยให้คุณติดตามสถานะทางการเงินของคุณได้หากคุณจ่ายสองครั้งต่อเดือน)
ข้อดีข้อเสียของการชำระเงินจำนองแบบรายปักษ์
ข้อดี:
- คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงตลอดอายุการจำนอง.
- การจำนองของคุณจะได้รับการชำระเร็วขึ้น.
- หากคุณจ่ายรายปักษ์จำนวนเงินที่จ่ายไปยังที่อยู่อาศัยจะเท่าเดิม ดังนั้นการจัดทำงบประมาณและการเงินส่วนบุคคลจะทำได้ง่ายขึ้น.
- แผนบังคับให้คุณชำระเงินจำนองเป็นหลัก.
จุดด้อย:
- ผู้ให้กู้ของคุณหรือ บริษัท การตลาดที่ได้รับการแต่งตั้งอาจคิดค่าธรรมเนียมในการจัดทำแผน โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ประมาณ $ 300 และสามารถรวมค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินทุกสองสัปดาห์.
- หากคุณซื้อบ้านในราคาสูงสุดคุณอาจไม่มีเงินพอที่จะจ่ายค่าจำนองของคุณในแต่ละปี.
4 วิธีทางเลือกในการประหยัดสินเชื่อของคุณ
แม้ว่าข้อดีของแผนการจำนองรายปักษ์จะดึงดูด แต่ก็มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อประหยัดเงินในการจำนองของคุณและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการจำนองและภาระผูกพันกับแผน.
1. จ่ายเงินไปสู่เงินต้นที่มากขึ้น
หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมของแผนการจำนองรายปักษ์เพียงแค่จ่ายเพิ่มหนึ่งในสิบสองของการชำระเงินจำนองของคุณในแต่ละเดือน คุณควรมีตัวเลือกในการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินต้นในคูปองการชำระเงินของคุณ หากคุณไม่เลือกตัวเลือกนี้ผู้ให้กู้ของคุณอาจใช้จำนวนเงินพิเศษกับการชำระเงินในเดือนถัดไป สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์และดอกเบี้ยนับพันดอลลาร์! เพียงแค่ให้แน่ใจว่าเงื่อนไขการให้สินเชื่อของคุณไม่รวมถึงการลงโทษการชำระล่วงหน้า.
2. รีไฟแนนซ์
ขึ้นอยู่กับว่าคุณยังติดค้างอยู่กับการจำนองของคุณและอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่ที่คุณจะได้รับการรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองบ้านอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ หากคุณคิดว่าการรีไฟแนนซ์อาจเป็นเส้นทางที่คุณต้องการให้พูดคุยกับนายหน้าจำนองของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหนและจะคุ้มค่ากับการรีไฟแนนซ์หรือไม่ พิจารณาระยะเวลาการจำนองที่สั้นลงเช่นกัน.
3. ลดขนาด
การลดขนาดบ้านและชีวิตของคุณด้วยการย้ายไปยังพื้นที่นั่งเล่นขนาดเล็กสามารถประหยัดเงินได้มาก ไม่เพียง แต่คุณจะมีสินเชื่อที่ต่ำกว่าคุณยังสามารถประหยัดค่าสาธารณูปโภคได้อีกด้วย คุณยังสามารถขายสินค้าใน Amazon หรือ eBay ได้เมื่อคุณลดขนาด.
4. เช่าพื้นที่ของคุณ
หากคุณมีห้องเสริมลองพิจารณาปล่อยเช่า เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้พบกับเพื่อนร่วมห้องที่มีศักยภาพของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเชื่อถือได้และทำสัญญาเช่าเพื่อป้องกันตัวเอง ได้รับการเตือนว่ามีความรับผิดชอบมากมายที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน.
คำสุดท้าย
เมื่อเราคำนึงถึงข้อดีข้อเสียแล้วสามีของฉันและฉันตัดสินใจที่จะส่งต่อแผนการชำระค่าจำนองรายปักษ์ ยิ่งใหญ่เท่าที่จะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและรับจำนองของเราจ่ายเร็วขึ้น (เพียง 27 ปีขึ้นไป!) ฉันไม่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมเมื่อมีทางเลือกอื่น สิ่งนี้จะช่วยให้เรามีความยืดหยุ่นมากขึ้น หากเราสามารถให้เงินต้นแก่เราได้มากขึ้นในเดือนใดก็ตามเราจะทำเองเมื่อเราชำระเงิน.
คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับแผนการจำนองรายปักษ์?
