ระวังโทษประหารชีวิต

อย่างไรก็ตามการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าจะทำร้ายคุณหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์หรือขาย“ ต้น” ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นที่จะต้องเข้าใจว่าการลงโทษนั้นมีโทษเท่าใดและเมื่อใดและภายใต้สถานการณ์ใดที่คุณต้องจ่ายเงิน จากนั้นคุณสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดว่าการจำนองที่มีการลงโทษแบบชำระล่วงหน้านั้นคุ้มค่าหรือไม่.

บทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าแบบจำนองคืออะไร?

บทลงโทษสำหรับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการจำนองจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากคุณหากคุณชำระหนี้ล่วงหน้า อย่างไรก็ตามสิ่งที่ได้รับการพิจารณาก่อนกำหนดจะถูกกำหนดไว้ในเอกสารการกู้ยืมเงินของคุณดังนั้นจึงต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ไม่ใช่การจำนองทั้งหมดที่มากับพวกเขาและพวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้อย่างแน่นอน.

การชำระเงินล่วงหน้าจะต้องชำระเพื่อรีไฟแนนซ์หรือขายบ้านก่อนที่ช่วงเวลาหนึ่งผ่านไปโดยปกติแล้วประมาณสองถึงสามปีถึงแม้ว่าสินเชื่อบางส่วนจะสามารถมีผลได้ถึงสิบปี นอกจากนี้การลงโทษการชำระล่วงหน้าบางส่วนจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แต่ส่วนใหญ่จะไม่.

นอกจากนี้บทลงโทษบางอย่างอาจถูกเปิดใช้งานในกรณีที่มีการรีไฟแนนซ์เท่านั้นไม่ใช่การขายบ้าน โดยทั่วไปแล้วการลงโทษจะแสดงเป็นร้อยละของยอดเงินกู้ยืมหรือดอกเบี้ยจำนวนเดือนที่แน่นอน แต่ไม่ว่าด้วยวิธีใดก็ตามบทลงโทษเหล่านี้มักจะสูงและอาจทำให้ดอกเบี้ยของสินเชื่อถึงหกเดือน.

รับการลงโทษการชำระล่วงหน้า

การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสินเชื่อเช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยและคะแนนใด ๆ ดังนั้นจึงจะมีการวางข้อกำหนดและเงื่อนไขในเอกสารเงินกู้ ผู้ให้กู้ไม่สามารถเพิ่มในภายหลังโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ.

อย่างไรก็ตามนายหน้าจำนองและเจ้าหน้าที่สินเชื่อบางรายมีความผิดในการเปิดเผยข้อมูลน้อยกว่าเต็มซึ่งหมายความว่าคุณขึ้นอยู่กับการตรวจสอบเอกสารของคุณโดยไม่ต้องคำนึงถึงว่านายหน้าซื้อขายของคุณรับรองด้วยวาจาอะไร ซึ่งหมายความว่าการลงนามในเอกสารสินเชื่ออาจใช้เวลานานมากหากคุณยังไม่ได้ตรวจสอบเอกสารเหล่านั้นล่วงหน้า.

อย่าถูกกดดันให้ตรวจสอบสิ่งที่ปิดไว้เร็วกว่าที่คุณพอใจ น่าเศร้าที่การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าจำนวนมากทำให้เงินกู้ยืมของผู้คนเป็นไปในทางที่เลวร้าย คุณอาจต้องการให้เอกสารของคุณได้รับการตรวจสอบโดยทนายความก่อนที่คุณจะลงนามเพราะเมื่อคุณ“ เห็นด้วย” กับการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าคุณจะไม่สามารถกำจัดมันได้จนกว่าจะหมดอายุหรือคุณจ่ายให้.

เมื่ออาจมีการลงโทษการชำระล่วงหน้าช่วยคุณได้?

โดยทั่วไปเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณจะชอบการจำนองที่มีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าเนื่องจากพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นที่มากขึ้น อย่างไรก็ตามนั่นไม่จำเป็นต้องเลวร้ายทั้งหมด.

ในทางกลับกันจะช่วยให้อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเล็กน้อยหรือลดค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าเงินกู้ยืม ตัวอย่างเช่นหากเงินสดฟรีส่วนใหญ่ของคุณไปสู่การชำระเงินดาวน์การยอมรับเงินกู้ที่มีการลงโทษการชำระล่วงหน้าอาจเป็นวิธีที่คุณจะได้รับค่าธรรมเนียมการจำนองและลดต้นทุนการปิด.

ในความเป็นจริงเนื่องจากมีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าบางช่วงเวลาสั้น ๆ เช่นหกเดือนหรือหนึ่งปีคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้โดยไม่กระทบกับความสามารถในการขายหรือรีไฟแนนซ์บ้านในอนาคต.

การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าสามารถทำร้ายคุณได้เมื่อใด?

ในขณะที่สินเชื่อบางประเภทมีบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าระยะสั้น แต่สินเชื่ออื่นอาจมีผลตราบเท่าที่สามถึงห้าปี แต่เนื่องจากหลายคนรีไฟแนนซ์ก่อนหน้านั้นบทลงโทษดังกล่าวสามารถทำให้กระบวนการมีราคาแพงมากหรือเป็นไปไม่ได้.

ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสามปีสำหรับสินเชื่อของคุณการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าอาจทำให้คุณไม่สามารถรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ดีกว่า แต่สมมติว่าคุณได้รับอัตราที่ต่ำมากและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์ในอนาคต คุณยังอาจจำเป็นต้องขาย เราทุกคนรู้ว่าแผนมีการเปลี่ยนแปลงดังนั้นแม้ว่าคุณจะมีความตั้งใจที่จะอยู่คุณสามารถย้ายในงานของคุณหรือเลือกที่จะย้ายที่อยู่ใกล้กับสมาชิกในครอบครัวที่ไม่สบาย.

มั่นใจได้ว่าหากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมบังคับให้คุณย้ายผู้ให้กู้ของคุณจะไม่โน้มเอียงที่จะช่วยเหลือคุณ การลงโทษการชำระล่วงหน้าบางส่วนเรียกว่าบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า“ อ่อน” จะเรียกเฉพาะเมื่อคุณรีไฟแนนซ์และไม่ใช่หากคุณขาย อย่างไรก็ตามการลงโทษการชำระล่วงหน้าจำนวนมากถือเป็นเรื่อง“ หนัก” และจะก่อให้เกิดเหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่ง.

อีกปัญหาหนึ่งที่ทำให้พืชผลบ่อยขึ้นคือคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มสำหรับเงินต้นของคุณได้หรือไม่โดยไม่ถูกประเมินค่าปรับการชำระล่วงหน้า โดยทั่วไปคุณจะได้รับอนุญาตให้จ่าย 20% สำหรับเงินต้นของคุณในปีเดียวโดยไม่ถูกเรียกเก็บเงิน.

อย่างไรก็ตามการลงโทษการชำระล่วงหน้าจำนวนมากถือเป็นบทลงโทษ“ ดอลลาร์แรก” ซึ่งหมายความว่าเงินดอลลาร์แรกที่คุณจ่ายสูงกว่าจำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องการจะทำให้เกิดขึ้น เห็นได้ชัดว่าสิ่งนี้ จำกัด คุณจากการชำระเงินกู้ของคุณได้เร็วกว่าที่ระบุไว้ในเอกสารสินเชื่อแม้ว่าคุณจะมีเงิน.

กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณอาจถูกผูกติดอยู่กับการจ่ายดอกเบี้ยที่คุณไม่ต้องจ่าย ด้วยเหตุผลนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณเมื่อคุณตรวจสอบสินเชื่อของคุณรวมถึงในวันที่คุณลงนามว่าการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าประเภทใดที่คุณมี.

วิธีการหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าปรับการชำระล่วงหน้า

หากคุณมีโทษล่วงหน้าโดยเฉพาะอย่างยิ่ง "ยาก" และต้องการขายหรือรีไฟแนนซ์ก่อนที่ระยะเวลาโทษจะหมดอายุคุณอาจไม่สามารถออกจากมันได้ ท้ายที่สุดคุณได้ลงนามในสัญญาการตกลงที่จะจ่าย เช่นเดียวกับที่ผู้ให้กู้ของคุณไม่สามารถตัดสินใจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียวคุณไม่สามารถตัดสินใจที่จะจ่ายค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าเพียงฝ่ายเดียวโดยไม่ได้รับอนุญาตเมื่อถูกทริกเกอร์.

ดังนั้นคุณมีเพียงไม่กี่ตัวเลือกที่สามารถลบการลงโทษที่ชำระล่วงหน้าได้:

1. รอให้การลงโทษสิ้นสุดลง
ค้นหาว่าเมื่อใดที่การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าของคุณใกล้จะหมดอายุและเริ่มช็อปเงินเพื่อรีไฟแนนซ์ไม่กี่สัปดาห์ก่อนหน้านั้น เนื่องจากผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณอาจไม่รวดเร็วเกินกว่าที่จะอัปเดตบันทึกของคุณจึงอาจต้องใช้เวลาสักครู่สำหรับจำนวนเงินที่จ่ายออกไปในคำสั่งของคุณเพื่อสะท้อนสิ่งที่คุณเป็นหนี้จริง.

2. รีไฟแนนซ์ด้วยผู้ให้กู้เดียวกัน
สิ่งนี้ไม่สามารถทำได้เสมอไป แต่บางครั้งถ้าคุณพยายามรีไฟแนนซ์ด้วยผู้ให้กู้รายเดียวกันพวกเขาจะปล่อยให้คุณออกจากเงินกู้ปัจจุบันของคุณโดยไม่ประเมินโทษ น่าเสียดายที่พวกเขาอาจจะต้องชำระค่าปรับจากการขอสินเชื่อใหม่ด้วยเช่นกัน.

3. ขายบ้านถ้าคุณมีการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า "นุ่ม"
การลงโทษนั้นไม่ได้รับการประเมินหากคุณมีการจ่ายค่าปรับที่“ นิ่ม” และคุณขายบ้านของคุณ อย่างไรก็ตามบทลงโทษประเภทนี้ไม่ธรรมดามาก ที่กล่าวว่าหากคุณต้องการขายบ้านของคุณให้ตรวจสอบเอกสารเงินกู้ของคุณเพื่อดูว่าคุณได้รับโทษประเภทใด (ถ้ามี).

4. ชำระค่าปรับ
หากคุณต้องการขายจริง ๆ หรือการรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมากเรียกใช้ตัวเลขเพื่อดูว่าการจ่ายค่าปรับจะช่วยให้สถานการณ์ของคุณดีขึ้นหรือไม่ เพียงแค่ให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณต้องจ่ายเท่าไหร่และเท่าไหร่ตามที่ระบุไว้ในเอกสารสินเชื่อเดิมของคุณ อย่าทึกทักเอาว่านายหน้าจำนองของคุณจะรู้ว่าต้องทำอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นเวลาไม่กี่ปีที่เขาหรือเธอปิดการจำนองให้คุณ!

คำสุดท้าย

การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการจำนองไม่ใช่เรื่องสนุกที่จะจัดการและน่าเศร้าที่เกิดขึ้นกับคนจำนวนมากที่ต้องการขายบ้านหรือต้องการรีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามอาจสมเหตุสมผลสำหรับคุณหากคุณพยายามลดต้นทุนเงินกู้หรือรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นโดยเฉพาะหากคุณมีเครดิตไม่ดี เพียงแค่ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่ามันเป็นการลงโทษที่“ แข็ง” หรือ“ เบา” เมื่อมันหมดอายุการลงโทษจะเป็นเท่าไหร่และถ้าคุณสามารถชำระเงินต้นพิเศษได้โดยไม่ต้องทริกเกอร์.

หลังจากที่คุณได้รับข้อมูลทั้งหมดรวมถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกได้โดยการตรึงข้อมูลไว้คุณจะสามารถประเมินได้ว่าโทษที่ชำระล่วงหน้านั้นสมเหตุสมผลหรือไม่และคุ้มค่ากับความเสี่ยง ยิ่งกว่านั้นเมื่อคุณได้รับความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับผลประโยชน์และตัดสินใจว่าจะรวมไว้ในเงินกู้ของคุณหรือไม่ให้แน่ใจว่าเอกสารเงินกู้สะท้อนถึงความเข้าใจของคุณอย่างถูกต้องก่อนที่คุณจะลงนามในเส้นประ.

คุณมีเบี้ยปรับการชำระคืนเงินกู้จำนองหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นมันก็คุ้มค่ากับความเสี่ยง?