การหลอกลวงบรรเทาสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการปรับเปลี่ยนสินเชื่อคุณควรระวัง

Johnsons ส่งมอบค่าธรรมเนียมอย่างกระตือรือร้น แต่ บริษัท ไม่เคยเรียกพวกเขากลับมา ธุรกิจที่กล่าวว่าจะช่วยพวกเขาได้ แต่การหลอกลวงทางการเงินเพื่อให้ได้เงินมา.

เรื่องนี้เป็นเรื่องสมมติ - แต่ปัญหาที่อธิบายนั้นเป็นเรื่องจริงมาก มีการปลดเปลื้องการจำนองที่หลอกลวงมากมายดึงผู้คนหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ออกจากการดิ้นรนเพื่อช่วยบ้านของพวกเขา พวกเขาสัญญาว่าจะช่วยรีไฟแนนซ์เจ้าของบ้านเจรจากับผู้ให้กู้ของพวกเขาหรือใช้เคล็ดลับทางกฎหมายเพื่อออกจากการจำนองที่มีอยู่ของพวกเขา อย่างไรก็ตามสิ่งที่พวกเขาทำจริงๆคือรับเงินจากกระเป๋าของผู้ที่สามารถจ่ายได้น้อยที่สุดปล่อยให้พวกเขาอยู่ในสภาพที่แย่กว่าที่เคย.

ในเดือนมกราคม 2561 คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) ได้ส่งเช็คคืนเงินไปยังเหยื่อ 862 รายของโครงการบรรเทาทุกข์จำนองซึ่งเรียกเก็บเงิน 2,500 ดอลลาร์ถึง 3,500 ดอลลาร์สำหรับการ "บริการ" ที่ไม่ได้ช่วยอะไรเลย นี่เป็นเพียงหนึ่งในหลายร้อยคดีที่ถูกฟ้องร้องต่อผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อการจำนองของปลอมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและมีแนวโน้มว่าจะมีอีกมากมายที่ไม่เคยถูกนำไปทดลองใช้.

นักต้มตุ๋นหาเหยื่ออย่างไร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยบรรเทาการหลอกลวงหลอกลวงคนที่หมดหวังที่พยายามช่วยบ้านของพวกเขาจากการยึดสังหาริมทรัพย์ นักต้มตุ๋นมีเคล็ดลับมากมายในการค้นหาเจ้าของบ้านที่มีปัญหา เหล่านี้รวมถึง:

1. ตรวจสอบคำบอกกล่าวการยึดสังหาริมทรัพย์

นักต้มตุ๋นค้นหาประกาศการยึดสังหาริมทรัพย์สาธารณะในหนังสือพิมพ์และออนไลน์หรือผ่านไฟล์ที่สำนักงานรัฐบาลท้องถิ่น พวกเขาเขียนชื่อเจ้าของบ้านและติดต่อพวกเขาโดยตรงเพื่อขอความช่วยเหลือ

2. การกำหนดกลุ่มเป้าหมายเฉพาะ

นักหลอกลวงบางคนมุ่งเน้นไปที่สมาชิกของกลุ่มศาสนาหรือกลุ่มชาติพันธุ์เฉพาะ ในปี 2559 FTC เปิดเผยกลุ่มนักต้มตุ๋นในแคลิฟอร์เนียตอนใต้ที่ตกเป็นเหยื่อของเจ้าของบ้านชาวสเปน บริษัท ยังไปไกลเท่าที่จ้างพนักงานขายที่พูดภาษาสเปนเพื่อติดต่อเจ้าของบ้านและได้รับความไว้วางใจ.

3. ถามหาที่อยู่อาศัยทั้งหมด

นักต้มตุ๋นมักจะมุ่งความสนใจไปที่ละแวกนั้น - ตัวอย่างเช่นที่ซึ่งมีบ้านขายแล้วหรือยึดสังหาริมทรัพย์จำนวนมาก พวกเขาไปรอบ ๆ พื้นที่ใกล้เคียงแจกใบปลิวหรือนามบัตรที่เสนอบริการที่เรียกว่าของพวกเขาและอาจไปแบบ door-to-door เพื่อพูดคุยกับเจ้าของบ้านด้วยตนเอง.

4. การแอบอ้างบุคคลอื่น

นักหลอกลวงบางคนหลอกลวงเจ้าของบ้านโดยอ้างว่ามาจากธนาคารหรือ บริษัท จำนองปัจจุบัน พวกเขาเสนอที่จะช่วยพวกเขารีไฟแนนซ์หรือปรับเปลี่ยนการจำนอง แต่บอกพวกเขาว่าพวกเขาจะต้องเริ่มส่งการชำระเงินจำนองไปยังที่อยู่อื่น จำเป็นต้องพูดการจ่ายเงินเหล่านั้นไม่ได้ไปที่ธนาคารจริงๆ.

5. โฆษณาตามวงกว้าง

บางครั้งนักต้มตุ๋นจะไม่สนใจที่จะติดตามเจ้าของบ้านที่มีปัญหา แต่พวกเขาใช้วิธีการที่กว้างขวางวางโฆษณาที่ผู้คนจำนวนมากรวมถึงเจ้าของบ้านที่ต้องการความช่วยเหลือจะเห็นพวกเขา.

โฆษณาเหล่านี้อาจอยู่ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นทีวีและวิทยุหรือออนไลน์ นักต้มตุ๋นอาจโพสต์ใบปลิวบนเสาโทรศัพท์ที่ป้ายรถเมล์และบนแถบกลางของถนน.

นักหลอกลวงคนใดที่สัญญาว่าจะทำเพื่อคุณ

นักหลอกลวงเสนอให้ช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีความทุกข์ในหลากหลายวิธีพวกเขาทั้งหมดล้วน แต่หลอกลวง นี่คือสิ่งที่พวกเขาอาจสัญญาว่าจะทำ:

1. เจรจากับผู้ให้กู้ของคุณ

นักหลอกลวงเสนอให้เจรจากับธนาคารในนามของคุณเพื่อช่วยคุณรีไฟแนนซ์หรือแก้ไขสินเชื่อบ้านและลดการชำระเงินของคุณ บางครั้งพวกเขาอ้างว่ามี "ความสัมพันธ์พิเศษ" กับธนาคารที่ช่วยให้พวกเขาได้รับอัตราที่ต่ำกว่าหรืออนุมัติเร็วกว่า พวกเขาอาจแนะนำให้คุณไม่ติดต่อผู้ให้กู้ด้วยตัวคุณเองหรือพูดคุยกับทนายความหรือที่ปรึกษาด้านเครดิตอื่น ๆ.

2. ทำการตรวจสอบสินเชื่อทางนิติวิทยาศาสตร์

นักต้มตุ๋นบางคนเรียกเก็บเงินตัวเองว่าเป็นสินเชื่อนิติวิทยาศาสตร์สินเชื่อจำนองหรือการป้องกัน“ ผู้ตรวจสอบ” เพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมพวกเขาเสนอให้มีทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญคนอื่นไปดูเอกสารจำนองของคุณเพื่อดูว่าผู้ให้กู้ของคุณผิดกฎหมายหรือไม่.

พวกเขาอ้างว่าสิ่งนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ได้รับการอนุมัติสำหรับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ลดเงินต้นหรืออาจได้รับเงินกู้ทั้งหมด บางครั้งพวกเขายังดำเนินการ“ ตรวจสอบ” ตามที่สัญญาไว้.

น่าเสียดายที่ไม่มีหลักฐานว่าการมีการตรวจสอบสินเชื่อทางนิติเวชช่วยให้คุณได้รับการดัดแปลงสินเชื่อหรือข้อตกลงประเภทอื่นจากผู้ให้กู้.

3. ฟ้องผู้ให้กู้ของคุณ

นักหลอกลวงบรรเทาการจำนองบางคนเช่นที่แคลิฟอร์เนียในปี 2559 อ้างว่าเป็นทนายความหรือตัวแทนของ บริษัท กฎหมาย พวกเขาเสนอที่จะช่วยคุณฟ้องร้องผู้ให้กู้จำนองหรือเข้าร่วมชุดปฏิบัติการคลาส.

มีกฎหมายของรัฐบาลกลางที่อนุญาตให้คุณฟ้องร้องผู้ให้กู้จำนองผิดพลาดในเอกสารสินเชื่อของคุณ แต่ไม่มีการรับประกันใด ๆ ที่คุณจะชนะแม้จะเป็นทนายความจริงก็ตาม และแม้ว่าคุณจะชนะคดีผู้ให้กู้ของคุณยังไม่มีข้อผูกมัดในการลดการชำระเงินของคุณเพื่อให้พวกเขาสามารถจ่ายได้มากขึ้น.

4. เชื่อมต่อคุณด้วยโปรแกรมความช่วยเหลือจากรัฐบาล

บางครั้งการหลอกลวงเพื่อบรรเทาสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีไว้เพื่อสอนคุณเกี่ยวกับโครงการของรัฐบาลที่ช่วยเจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาหรือเปลี่ยนเงื่อนไขของสินเชื่อบ้านของพวกเขา.

มีโปรแกรมเหล่านี้อยู่ แต่คุณไม่จำเป็นต้องจ้างคนอื่นมาช่วยคุณใช้งาน คุณสามารถรับความช่วยเหลือทั้งหมดที่คุณต้องการได้ฟรีที่เว็บไซต์ Making Home Affordable (MHA) ของรัฐบาลหรือโทรไปที่ 888-995-HOPE (4673) โปรแกรม MHA ไม่ได้ให้ความช่วยเหลือในการรีไฟแนนซ์หรือปรับเปลี่ยนเงินกู้ แต่มันยังให้คำปรึกษาฟรีและความช่วยเหลือสำหรับเจ้าของบ้านในการจัดการกับผู้ให้กู้จำนอง.

5. ช่วยคุณยื่นขอล้มละลาย

นักต้มตุ๋นคนอื่น ๆ เสนอที่จะช่วยคุณยื่นขอล้มละลายเพื่อเลิกการจำนอง การยื่นบทที่ 7 การล้มละลายจะหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ที่บ้านชั่วคราว แต่จะไม่ช่วยบ้านคุณซึ่งคุณจะต้องขายเพื่อชำระหนี้ของคุณ บทที่ 13 การล้มละลายจะช่วยให้คุณสามารถรักษาบ้านของคุณไว้ได้ แต่มันจะไม่ยกเลิกหนี้ของคุณต่อธนาคาร มันจะปรับโครงสร้าง.

ไม่ว่าในกรณีใดคุณไม่จำเป็นต้องมีทนายความหรือใครก็ตามที่จะช่วยคุณยื่นฟ้องล้มละลาย คุณสามารถทำได้ด้วยตนเองโดยใช้แบบฟอร์มที่มีอยู่ในเว็บไซต์ศาลของสหรัฐอเมริกา และไม่ใช่การแก้ไขที่ง่ายหรือรวดเร็ว มันเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและยาวนานซึ่งใช้เวลาหลายเดือนและมีผลกระทบเชิงลบของตัวเอง การล้มละลายในบันทึกของคุณทำให้คะแนนเครดิตของคุณแย่ลงซึ่งจะทำให้การซื้อบ้านหรือรถยนต์ในอนาคตยากขึ้นและอาจทำให้คุณมีโอกาสที่จะได้งานทำ.

6. เป็นเจ้าของใหม่ของคุณ

หนึ่งในการฉ้อโกงการผ่อนปรนการจำนองที่อันตรายที่สุดคือการหลอกลวง“ เช่าเพื่อซื้อ” นักต้มตุ๋นบอกคุณว่าถ้าคุณหันกลับบ้านพวกเขาพวกเขาสามารถใช้การจัดอันดับเครดิตที่ดีเพื่อรีไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คุณสามารถอยู่ต่อได้ในฐานะผู้เช่าในขณะที่การรีไฟแนนซ์ผ่านไปแล้วซื้อกลับในภายหลัง.

ในความเป็นจริงแล้วนักต้มตุ๋นก็จะหมดเงินแล้วเริ่มต้นกับเงินกู้ใหม่หรือแย่กว่านั้นคือแจ็คค่าเช่าจนกว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายได้อีกต่อไป ณ จุดที่เขาไล่คุณออกไป ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณได้สูญเสียบ้านของคุณไปแล้วและคุณยังติดหนี้ผู้ให้กู้จำนองของคุณเท่าที่คุณเคยทำมาก่อน.

7. ขายบ้านให้คุณ

นักหลอกลวงอื่น ๆ อาจบอกคุณว่าพวกเขาสามารถหาผู้ซื้อบ้านของคุณได้หากคุณมอบโฉนดให้พวกเขาและย้ายออกไป พวกเขาสัญญาว่าจะจ่ายผลกำไรให้คุณเมื่อบ้านขาย แน่นอนสิ่งที่พวกเขาทำจริง ๆ คือรักษาบ้านและปล่อยให้มันออกไปทำให้คุณไม่มีบ้าน - และยังคงขอสินเชื่อจำนองอยู่.

8. ซื้อบ้านของคุณ

นักหลอกลวงบางคนตามบ้านของคุณไม่ใช่เงินของคุณ พวกเขาจะเสนอให้ซื้อจากคุณ แต่สำหรับราคาที่ต่ำกว่าที่คุ้มค่า.

มันอาจดูเหมือนว่ามันคุ้มค่าที่จะกำจัดปัญหาการจำนองของคุณ แต่การขายบ้านไม่ได้ช่วยให้คุณปลอดหนี้จำนอง คุณจะยังคงต้องจ่ายคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้กับธนาคารและคุณจะไม่มีโอกาสขายบ้านตามมูลค่าที่แท้จริงอีกต่อไป.

Scammers รับเงินจากผู้ประสบภัยได้อย่างไร

เมื่อนักต้มตุ๋นมีเหยื่อของพวกเขาในตะขอพวกเขาได้รับเงินจากพวกเขาในหลากหลายวิธี ที่พบบ่อยที่สุดคือการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสำหรับการตรวจสอบสินเชื่อนิติวิทยาศาสตร์หรือบริการทางกฎหมายปลอมอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเรียกใช้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ เมื่อนักต้มตุ๋นมีเงินของพวกเขาพวกเขาก็เพียงแค่หยุดการโทรกลับของเหยื่อ.

นักต้มตุ๋นทำเงินด้วยการเก็บค่าเช่าหรือค่าจำนองจากผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ พวกเขาบางคนชักชวนเหยื่อของพวกเขาให้เริ่มชำระเงินจำนองให้พวกเขาโดยตรงแทนที่จะไปที่ธนาคารในขณะที่พวกเขา“ เจรจา” กับผู้ให้กู้ หลังจากผ่านไปสองสามเดือนพวกเขาก็หายไปพร้อมกับเงินทิ้งเหยื่อไว้ในการจำนองที่แท้จริงมากกว่าเดิม.

ในบางกรณีนักต้มตุ๋นไม่เพียง แต่หาเงินจากเหยื่อ พวกเขาขโมยบ้านของพวกเขา พวกเขาได้รับเจ้าของเพื่อลงนามในโฉนดสัญญาว่าจะเจรจาใหม่เงินกู้และขายกลับไปยังเจ้าของหรือขายให้กับคนอื่นและแบ่งปันเงิน แต่พวกเขาเก็บบ้านเอาเจ้าของเดิมออกและขายหรือให้เช่าแก่คนอื่น.

แม้กระทั่งนักต้มตุ๋นที่รู้จักกันเพื่อหลอกให้คนอื่นลงชื่อเข้าบ้านโดยไม่รู้ตัว ในการหลอกลวงแบบ“ เหยื่อและสลับ” คุณจะได้รับเอกสารจำนวนหนึ่งเพื่อลงชื่อเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการรีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามสิ่งที่ซ่อนอยู่ในสแต็คเป็นรูปแบบที่มอบชื่อให้กับบ้านของคุณให้กับนักต้มตุ๋น หากคุณไม่ได้อ่านเอกสารทุกฉบับอย่างรอบคอบก่อนที่จะเซ็นคุณอาจสูญเสียบ้านก่อนที่การยึดสังหาริมทรัพย์จะเริ่มขึ้น.

ปกป้องตนเองจากการหลอกลวงบรรเทาสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณมีปัญหากับการจำนองคุณสามารถหมดหวังได้บ้าง เมื่อนักต้มตุ๋นผ่อนปรนจำนองมาพร้อมกับสัญญาปลอมของพวกเขามันเป็นเรื่องง่ายเกินกว่าที่จะเข้าใจที่ "เส้นชีวิต" นี้โดยไม่ต้องดูว่ามันติดอยู่กับอะไร เมื่อคุณรู้ว่ามันเป็นสมอเรือมากกว่าผู้พิทักษ์ชีวิตนักต้มตุ๋นก็ใช้เงินของคุณไปนานแล้ว.

กุญแจสำคัญในการหลีกเลี่ยงการหลอกลวงการผ่อนปรนการจำนองคือการได้รับการแจ้งและมองหา ทราบถึงสิทธิ์ของคุณเมื่อต้องติดต่อกับ บริษัท กฎหมายหรือ บริษัท อื่น ๆ และเตรียมพร้อมสำหรับสัญญาณเตือนของการหลอกลวง และแม้ว่าข้อเสนอจะดูถูกต้องตามกฎหมายก็ตามให้ใช้ความระมัดระวังขั้นพื้นฐานเพื่อปกป้องตัวคุณเองและบ้านของคุณในกรณีที่เป็นการหลอกลวง.

รู้สิทธิ์ของคุณในฐานะเจ้าของบ้าน

ในปี 2010 FTC ได้เผยแพร่กฎการให้ความช่วยเหลือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (หรือกฎ MARS) เพื่อปกป้องเจ้าของบ้านจากการหลอกลวงการผ่อนปรนการจำนอง ภายใต้กฎนี้ บริษัท ให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อที่มีแนวโน้มจะไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณได้จนกว่า หลังจาก มันทำให้คุณได้ผลลัพธ์ตามที่สัญญาไว้ แม้ว่าคุณจะยอมรับความช่วยเหลือของ บริษัท คุณไม่ต้องจ่ายเงินจนกว่าคุณจะได้รับและยอมรับข้อเสนอการผ่อนปรนการจำนองเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคารของคุณ.

กฎของ MARS ยังกำหนดให้ บริษัท ต้องให้ข้อมูลพื้นฐานบางอย่างเกี่ยวกับโฆษณาและการตลาดทางโทรศัพท์ พวกเขาจะต้องเปิดเผยว่าพวกเขาไม่ได้ทำงานให้กับรัฐบาลหรือผู้ให้กู้จำนองของคุณและไม่ว่ารัฐบาลหรือผู้ให้กู้ของคุณจะไม่อนุมัติบริการของพวกเขา พวกเขายังต้องเตือนคุณว่าผู้ให้กู้ของคุณอาจไม่เห็นด้วยที่จะแก้ไขสินเชื่อบ้านของคุณ.

นอกจากนี้ บริษัท ไม่สามารถบอกให้คุณหยุดพูดคุยกับผู้ให้กู้จำนองของคุณได้อย่างถูกกฎหมาย คุณควรติดต่อกับธนาคารของคุณโดยตรงและดูตัวเลือกที่มีให้ บริษัท สามารถ แนะนำให้คุณหยุดการชำระเงินจำนอง แต่ก็ต้องเตือนคุณว่าการทำเช่นนั้นอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายและอาจทำให้คุณสูญเสียบ้านของคุณ.

กฎ MARS ยังกำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับนักกฎหมายที่ให้บริการบรรเทาทุกข์จำนอง พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า แต่เฉพาะในกรณีที่พวกเขาให้บริการจริงในลักษณะที่สอดคล้องกับกฎจริยธรรมของรัฐทั้งหมด เงินใด ๆ ที่คุณให้จะต้องเข้าสู่บัญชีที่เชื่อถือได้ของลูกค้าและพวกเขาสามารถถอนเงินได้เมื่อพวกเขาเสร็จสิ้นการบริการ พวกเขาจะต้องแจ้งให้คุณทราบเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาทำการถอนเงิน.

วิธีการหลอกลวง

โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ใดก็ตามที่พยายามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณสำหรับการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อการดัดแปลงสินเชื่อหรือการผ่อนปรนการจำนองประเภทอื่น ๆ นั้นมักจะเป็นการหลอกลวง ไม่กี่โปรแกรมที่สามารถช่วยเจ้าของบ้านที่เป็นทุกข์เช่นโปรแกรม MHA ได้ฟรี.

ระมัดระวังเป็นพิเศษกับ บริษัท ใด ๆ ที่ไม่เพียง แต่ยืนยันค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเท่านั้น แต่จะรับเฉพาะแคชเชียร์เช็คหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร - การชำระเงินสองรูปแบบที่ยากต่อการติดตาม.

สัญญาณเตือนอื่น ๆ ของการหลอกลวงการผ่อนปรนการจำนองรวมถึง:

1. รับประกันผลลัพธ์

ระวัง บริษัท ที่“ รับประกัน” ว่าสามารถแก้ไขสินเชื่อบ้านของคุณหรือหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้จำนองของคุณเท่านั้นที่สามารถอนุมัติการแก้ไขสินเชื่อและไม่มีบุคคลที่สามที่สามารถรับประกันผลลัพธ์ได้.

แม้แต่การอ้างว่าลูกค้าเกือบทั้งหมดของ บริษัท ได้รับการผ่อนปรนการจำนองเป็นที่น่าสงสัย อย่าเชื่อถือ "รับประกันคืนเงิน" เช่นกัน มันไร้ค่าถ้านักต้มตุ๋นหายไปและคุณหามันไม่เจอ.

2. ที่อยู่เท็จ

หากคุณได้รับจดหมายหรือโทรศัพท์แจ้งว่ามาจาก บริษัท จำนองของคุณ แต่ต้องการให้คุณเริ่มส่งการชำระเงินไปยังที่อยู่ที่ไม่ตรงกับที่อยู่ในใบแจ้งยอดการจำนองของคุณมันเป็นของปลอม.

ธนาคารจริงจะไม่เปลี่ยนที่อยู่โดยไม่แจ้งให้ลูกค้าทราบก่อน หากคุณมีข้อสงสัยใด ๆ ติดต่อผู้ให้กู้จำนองของคุณที่หมายเลขโทรศัพท์เก่าและถามว่าการเปลี่ยนแปลงที่อยู่เป็นจริง.

3. ความกดดันที่จะลงชื่อตอนนี้

การหลอกลวงบรรเทาสินเชื่อที่อยู่อาศัยเช่นการหลอกลวงอื่น ๆ พยายามที่จะผ่านการป้องกันของคุณโดยการกดดันให้คุณดำเนินการอย่างรวดเร็วแทนที่จะใช้เวลาคิด ใครก็ตามที่กดดันให้คุณเซ็นเอกสารที่คุณไม่เข้าใจหรือยังไม่มีโอกาสได้อ่านอย่างละเอียด - ไม่ได้สนใจสิ่งที่ดีที่สุดของคุณ.

4. ตัดคุณออกจากความช่วยเหลือจริง

นักหลอกลวงบรรเทาสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักบอกคุณไม่ให้ติดต่อผู้ให้กู้จำนองทนายความหรือที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยที่แท้จริงของคุณ มีเหตุผลที่ดีคือ: คนที่มีความรู้เหล่านี้จะเห็นการหลอกลวงได้อย่างรวดเร็วและเตือนคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้.

บริษัท ใด ๆ ที่ไม่มีอะไรจะซ่อนจะไม่รังเกียจหากคุณปรึกษากับผู้อื่นเกี่ยวกับบริการของ บริษัท.

5. พยายามที่จะยึดถือโฉนดที่ดินของคุณ

หาก บริษัท พยายามให้คุณเซ็นสัญญากับบ้านของคุณด้วยเหตุผลใดก็ตามนั่นเป็นธงสีแดงขนาดใหญ่ เช่นเดียวกับ บริษัท ที่บอกให้คุณหยุดการชำระเงินจำนองหรือชำระเงินให้กับมันแทนที่จะเป็น บริษัท จำนองปกติของคุณ.

ข้อควรระวังในการใช้

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่กำลังมองหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับการจำนองของคุณให้ระมัดระวังเกี่ยวกับ บริษัท ที่คุณทำธุรกิจด้วย ต่อไปนี้เป็นข้อควรระวังในการป้องกันตนเองจากการหลอกลวง.

1. ตรวจสอบ บริษัท

ก่อนที่จะทำธุรกิจกับ บริษัท ใด ๆ ให้ทำวิจัยเพื่อให้แน่ใจว่าถูกกฎหมาย ตรวจสอบเว็บไซต์และตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีข้อมูลติดต่ออยู่ในรายการรวมถึงที่อยู่ธุรกิจจริง (ไม่ใช่แค่ตู้ไปรษณีย์).

ค้นหา บริษัท ในเว็บไซต์ของสำนักธุรกิจที่ดีขึ้นและค้นหาชื่อ บริษัท ด้วยคำว่า "หลอกลวง" เพื่อดูว่าเกิดอะไรขึ้น อย่าส่งข้อมูลส่วนตัวใด ๆ รวมถึงหมายเลขบัญชีธนาคารของคุณหรือหมายเลขประกันสังคมให้กับ บริษัท ที่คุณยังไม่ได้ทำการวิจัย.

2. เรียกใช้การตรวจสอบประวัตินักกฎหมาย

ทำการบ้านกับทนายความใด ๆ ที่คุณต้องการทำธุรกิจด้วย ขอชื่อรัฐหรือรัฐที่พวกเขาได้รับใบอนุญาตและหมายเลขใบอนุญาตในรัฐของคุณ จากนั้นติดต่อสมาคมเนติบัณฑิตยสภาของรัฐของคุณเพื่อให้แน่ใจว่านักกฎหมายนั้นถูกต้องตามกฎหมายและยังไม่มีปัญหาในการละเมิดกฎจริยธรรม (หากต้องการค้นหาการเชื่อมโยงบาร์ของรัฐเพียงค้นหาเว็บอย่างรวดเร็วใน“ การเชื่อมโยงบาร์” และชื่อของรัฐ)

3. ดูสิ่งที่คุณเซ็น

อย่าเซ็นเอกสารใด ๆ โดยไม่อ่านและเข้าใจสิ่งที่คุณยินยอม หากคุณมีปัญหาใด ๆ ในการทำความเข้าใจภาษาให้ถามนักกฎหมายหรือผู้เชี่ยวชาญอิสระอื่นเพื่อตรวจสอบแบบฟอร์มและอธิบายให้คุณก่อนที่จะเซ็น.

4. ชำระเงินจำนองต่อไป

นักหลอกลวงบางคนจะแนะนำให้คุณหยุดการชำระเงินจำนองในขณะที่พวกเขา "เจรจา" กับธนาคารของคุณ อย่าทำอย่างนี้! การตกอยู่ในการชำระเงินจำนองของคุณจะเพิ่มความเสี่ยงของการยึดสังหาริมทรัพย์และทำลายเครดิตของคุณเท่านั้น.

นอกจากนี้อย่าเริ่มส่งการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณให้กับผู้อื่นนอกเหนือจากผู้ให้กู้จำนองของคุณเว้นแต่ผู้ให้กู้ของคุณจะได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรให้คุณทำเช่นนั้น.

5. อย่าขายบ้านของคุณ

หาก บริษัท มาพร้อมกับข้อเสนอที่จะซื้อบ้านของคุณตรวจสอบเพื่อดูว่าราคาที่เหมาะสม ค้นหา "comps" หรือราคาของบ้านที่คล้ายกันในละแวกของคุณบนเว็บไซต์เช่น Zillow หรือ Trulia หากจำนวนเงินที่ บริษัท เสนอมีจำนวนน้อยกว่า บริษัท บ้านของคุณคุณสามารถขายบ้านให้คนอื่นได้.

6. อย่าลงชื่อในโฉนดของคุณ

อะไรก็ตามที่คุณทำ, ไม่เคย ลงนามในโฉนดบ้านของคุณไปยังบุคคลที่สามด้วยความหวังว่าสิ่งนี้จะ "ช่วย" บ้านของคุณ ครั้งเดียวที่เหมาะสมที่จะลงนามในโฉนดคือเมื่อคุณขายบ้านหรือเมื่อคุณมอบให้ บริษัท จำนองของคุณเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงที่จะให้อภัยหนี้ของคุณ.

จะทำอย่างไรถ้าคุณตกเป็นเหยื่อ

หากคุณเคยตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงการผ่อนปรนการจำนองมีหลายวิธีในการรายงาน:

• ผู้ช่วยการร้องเรียน FTC อนุญาตให้คุณรายงานการหลอกลวงทุกประเภท.
• สมาคมอัยการสูงสุดแห่งชาติสามารถติดต่อคุณได้ที่สำนักงานอัยการสูงสุดของรัฐ.
• สำนักธุรกิจที่ดีขึ้นยอมรับการร้องเรียนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการของธุรกิจ ในการยื่นเรื่องร้องเรียนคุณต้องทราบชื่อและที่ตั้งของธุรกิจ.
• สำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินจัดการเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน คุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนออนไลน์หรือโทร 855-411-CFPB (2372).
• หากการหลอกลวงเกี่ยวข้องกับการล้มละลายคุณสามารถรายงานเรื่องดังกล่าวไปยังสำนักงานของสหรัฐอเมริกาในพื้นที่ของคุณ คุณสามารถค้นหาสำนักงานท้องถิ่นของคุณได้จากเว็บไซต์ของกระทรวงยุติธรรม.
• สุดท้ายคุณสามารถรายงานการหลอกลวงที่ต้องสงสัยผ่านสายด่วน MHA ได้ที่ 888-995-HOPE (4673) บรรทัดนี้ยังสามารถเชื่อมโยงคุณกับแหล่งความช่วยเหลือด้านการจำนองที่ถูกกฎหมาย.

การรายงานการหลอกลวงเป็นโอกาสที่ดีที่สุดในการกู้เงินของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจจะไม่ได้รับมันทั้งหมดและกระบวนการอาจใช้เวลาหลายปี ตัวอย่างเช่นการคืนเงินตรวจสอบ FTC ที่ส่งไปยังผู้ที่ตกเป็นเหยื่อในเดือนมกราคมปี 2018 เป็นข้อตกลงที่มีการยื่นคำร้องเรียน แต่เดิมในปี 2013 จำนวนเฉลี่ยที่จ่ายให้กับผู้เสียหายแต่ละรายคือ $ 619.24 - ประมาณ 26% ของสิ่งที่พวกเขาสูญเสีย.

คำสุดท้าย

น่าเสียดายที่ไม่มีการแก้ไขที่ง่ายและรวดเร็วสำหรับสินเชื่อบ้านที่ไม่สามารถจัดระเบียบได้ หากคุณมีปัญหากับการจำนองสิ่งที่ดีที่สุดของคุณคือติดต่อผู้ให้กู้อธิบายสถานการณ์และขอให้ทำงานร่วมกับคุณเพื่อสร้างแผนการที่จะจ่ายสิ่งที่คุณเป็นหนี้.

การไปที่ผู้ให้กู้อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวและน่าอาย แต่ก็เป็นโอกาสที่ดีที่สุดในการช่วยชีวิตคุณ การยึดสังหาริมทรัพย์นั้นใช้เวลานานและมีราคาแพงสำหรับธนาคารดังนั้นพวกเขาจึงมีแรงจูงใจทุกอย่างที่จะช่วยคุณหาทางแก้ปัญหาอื่น ๆ ถ้าเป็นไปได้.

นอกจากนี้ยังมีโครงการของรัฐบาลที่ชอบด้วยกฎหมายซึ่งสามารถช่วยเหลือได้ วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาพวกเขาคือผ่านเว็บไซต์ MHA หรือสายด่วน นอกจากนี้คุณยังสามารถติดต่อหน่วยงานที่อยู่อาศัยของรัฐของคุณผ่านทางสภาการเคหะแห่งชาติเพื่อดูว่ามีโครงการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์หรือไม่.

คุณเคยเจอการหลอกลวงการผ่อนปรนการจำนองหรือไม่? เกิดอะไรขึ้น?