จะทำอย่างไรถ้าธนาคารของคุณล้มเหลว - รายการตรวจสอบ 4 ขั้นตอน

หากคุณไม่ได้อยู่ในช่วงวิกฤตการออมและการกู้เงินและเรื่องอื้อฉาวในช่วงปี 1980 และ 1990 ความไม่มั่นคงของธนาคารในช่วงที่ผ่านมาอาจเป็นเรื่องที่ไม่น่ายินดี ถ้า ของคุณ ธนาคารกำลังมีปัญหาอย่าตกใจ เช่นเดียวกับสถานการณ์ที่รุนแรงการทำมากเกินไปจะทำให้เรื่องแย่ลง สงบสติอารมณ์ของคุณและคิดเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไปที่ชาญฉลาดเหล่านี้ คุณจะยังคงติดตามแม้ว่าธนาคารของคุณจะล่มสลาย.

รายการตรวจสอบความล้มเหลวของธนาคาร - จะทำอย่างไร

1. ตรวจสอบความคุ้มครอง FDIC ของคุณ

สิ่งแรกก่อน: เงินฝากธนาคารของคุณได้รับการคุ้มครองโดยการประกัน FDIC หรือไม่? บัญชีส่วนใหญ่ของธนาคารแบบดั้งเดิมไม่ว่าเล็กหรือใหญ่จะมีประกัน FDIC ดังนั้นเงินของคุณจึงปลอดภัยแม้ว่าสถาบันจะปิดตัวลง การประกันเงินฝากของ FDIC ครอบคลุม $ 250,000 เหรียญแรกของคุณ ภายใต้กฎ FDIC ธนาคารของคุณจะดำเนินงานตามปกติจนกว่าจะโอนสินทรัพย์ไปยังธนาคารผู้ซื้อ คุณจะมีเวลาถอนเงินและเปลี่ยนธนาคารโดยไม่มีความเสี่ยง.

หากคุณจัดการเพื่อหาบัญชีที่ไม่มีการประกันหายากคุณสามารถสร้างบัญชีที่ดีกว่าสำหรับการตื่นตระหนก แต่คุณยังไม่สมบูรณ์หากไม่มีการขอความช่วยเหลือ หากคุณไม่มีประกันเงินฝากคุณจะต้องได้รับการเรียกร้องจากผู้รับ.

2. ยื่นข้อเรียกร้องของผู้รับ

หากคุณไม่มีประกัน FDIC หรือหากคุณมีประกันเงินฝากมากกว่า 250,000 เหรียญคุณจะมีงานพิเศษที่ต้องทำเพื่อกู้เงินของคุณ การเรียกร้องของผู้รับคือการอ้างสิทธิ์ที่ธนาคารเป็นหนี้คุณ ตารางพลิกผันและตอนนี้พวกมันเป็นหนี้คุณ การเรียกร้องของคุณจะเป็นหนึ่งในหลาย ๆ อย่างที่บุคคลและธุรกิจจะฟ้องธนาคารเมื่ออยู่ภายใต้หรือถูกซื้อออกไป.

เนื่องจากสินทรัพย์ของธนาคารถูกชำระบัญชีพวกเขาจะส่งการชำระเงินให้คุณตามจำนวนเงินทั้งหมดที่เป็นหนี้คุณ อาจช้าและคุณอาจไม่ได้รับเงินคืนทุกดอลลาร์ แต่เป็นโอกาสของคุณที่จะกู้คืนเงินของคุณ สิ่งสำคัญที่สุดคือให้ใช้คำเตือนตอนนี้: คุณควรใช้ธนาคารที่มีประกัน FDIC และอยู่ต่ำกว่าวงเงินประกันเงินฝาก (ใช้มากกว่าหนึ่งธนาคารหากจำเป็น).

3. จำไว้ว่าคุณยังสามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณได้

ธนาคารออกไปทำธุรกิจ แต่พวกเขาไม่ได้หายไปไหน คุณจะยังสามารถเข้าถึงเงินของคุณ - แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด บางอย่าง - และเช็คของคุณจะยังคงดำเนินต่อไป ด้วย FDIC ธนาคารของคุณไม่สามารถเชื่อมโยงประตูและล็อคคุณได้.

แต่รัฐบาลกลับเข้ามาดำเนินกิจการแทนธนาคารราวกับว่าไม่มีอะไรเกิดขึ้น เช็คของคุณจะไม่เด้ง บัตร ATM ของคุณจะยังคงให้การเข้าถึงเงินสด ทุกอย่างยังคงทำงานภายใต้ทิศทางของ FDIC อย่าเป็นหนึ่งในผู้ถือบัญชีที่น่ากลัวและเข้าใจผิดที่อัดแน่นไปด้วยลานจอดรถและกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นภายใน จะไม่มีสถานการณ์“ วิ่งบนธนาคาร” เช่นเดียวกับที่สหรัฐอเมริกาเห็นในช่วงปลายทศวรรษที่ 1920 และต้นทศวรรษที่ 1930.

4. พบกับธนาคารใหม่ของคุณ

เมื่อธนาคารกำลังดำเนินการและ FDIC ยึดอำนาจการควบคุมพวกเขามักจะมีธนาคารอื่นเข้าแถวเพื่อซื้อและเข้าซื้อสินทรัพย์ของธนาคารที่ล้มเหลว หากพวกเขาไม่สามารถหาผู้ซื้อ FDIC จะปิดธนาคารและจ่ายผลขาดทุนจากการประกันเงินฝาก.

ไม่มีเส้นตายเฉพาะที่คุณรับประกันว่าจะได้รับเงินของคุณ แต่แนวทาง FDIC ภายในมีหน่วยงานที่มุ่งหวังที่จะให้คุณตรวจสอบภายในสองวัน นั่นทำให้คุณ (หวังว่า) มีเวลาสั้น ๆ โดยไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณ สองวันนั้นอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าตั๋วมีกำหนดและเช็คของคุณติดอยู่ในธนาคาร แต่อย่างน้อยคุณก็ไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดในเดือนใดเดือนหนึ่ง.

หากธนาคารใหม่ซื้อสถาบันที่หมดอายุแล้วคุณจะทำตามขั้นตอนง่าย ๆ โดยขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่คุณถืออยู่:

• สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ: คุณต้องติดตามการชำระเงินของคุณสำหรับสินเชื่อหรือวงเงินเครดิตใด ๆ ที่คุณมีกับธนาคาร ความล้มเหลวของธนาคารไม่ใช่ข้อแก้ตัวสำหรับการชำระเงินที่ขาดหายไป คุณแค่เป็นหนี้เงินให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคารที่ล้มเหลวนั้นมีค่ามากสำหรับธนาคารอื่นดังนั้นธุรกิจอื่นจะซื้อเงินกู้ของคุณอย่างรวดเร็วและส่งเอกสารใหม่และคำแนะนำเกี่ยวกับสถานที่ที่จะส่งการชำระเงินของคุณ พวกเขา จะ เรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าปรับล่าช้าแม้จะอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่านดังนั้นโปรดชำระเงินต่อไปราวกับว่าธนาคารของคุณไม่เคยล้มเหลว.
• สำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝาก: เมื่อธนาคารใหม่รับช่วงบัญชีของคุณให้อ่านการพิมพ์ละเอียดในข้อตกลงบัญชีของพวกเขาสำหรับผลิตภัณฑ์เงินฝากเช่นการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ คุณอาจมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมใหม่และอาจเป็นบัญชีขั้นต่ำใหม่ หากนโยบายใหม่มีข้อ จำกัด หรือมีราคาแพงเกินไปคุณสามารถย้ายเงินของคุณไปยังประเภทบัญชีอื่นหรือค้นหาธนาคารใหม่.
• สำหรับเงินฝากอัตโนมัติ: จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินฝากโดยตรงของคุณเช่นการจ่ายเงินเดือนหรือประกันสังคม? เนื่องจากสิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญ FDIC จะแต่งตั้งธนาคารใหม่ทันทีเพื่อรับการชำระเงินเหล่านี้ชั่วคราว คุณอาจได้รับการอัปเดตทางไปรษณีย์ แต่วิธีที่ดีที่สุดในการรับข้อมูลนี้คือที่สาขาธนาคารในพื้นที่ของคุณ เป็นครั้งเดียวที่จริงแล้วมันจะคุ้มค่าที่จะไปที่ธนาคารของคุณด้วยตนเองหลังจากความล้มเหลว.

คำสุดท้าย

วิธีที่ดีที่สุดในการผ่านการทดสอบความล้มเหลวคือการหลีกเลี่ยงปัญหาตั้งแต่แรก คุณทำธนาคารกับสถาบันที่ปลอดภัยเท่านั้น ตามหลักแล้วคุณจะพบธนาคารที่ปลอดภัยพอที่จะอยู่ในธุรกิจได้ แต่เนื่องจากคุณไม่สามารถคาดการณ์ความผิดพลาดได้เสมออย่างน้อยคุณต้องแน่ใจว่าคุณเลือกธนาคารที่ได้รับการประกันโดย FDIC หากคุณใกล้จะถึงระดับสูงสุดสำหรับความคุ้มครอง FDIC ให้เปิดบัญชีใหม่กับสถาบันประกันอื่นเพื่อให้คุณมั่นใจในความคุ้มครองของคุณ.

หากคุณกลัวนิดหน่อยในตอนนี้และคุณอยากรู้ว่าธนาคารของคุณกำลังทำอะไรอยู่ให้ดูอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารของคุณ หลีกเลี่ยงธนาคารใกล้ระดับล่างสุดและคุณจะพบว่าตัวเองและธนาคารของคุณมีปัญหาน้อยลง.

คุณเคยจัดการกับธนาคารที่เลิกกิจการไปแล้วและถูกซื้อโดยธนาคารอื่นหรือไม่? เกิดอะไรขึ้นกับเงินสดของคุณและคุณผ่านการทดสอบได้อย่างไร?