วิธีการค้นหาและเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน - 7 สิ่งที่ต้องพิจารณา

เคล็ดลับต่อไปนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยคุณระบุประเมินและเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่คุ้นเคยกับปัญหาที่คุณเผชิญในฐานะนักลงทุนและสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ด้วยความรู้ด้านบุคลิกภาพและความเสี่ยงของเขาหรือเธอที่ปรึกษาของคุณสามารถแนะนำคุณอย่างปลอดภัยผ่านทางเลือกมากมายสำหรับผู้ที่น่าจะนำไปสู่ความสำเร็จ.

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

ความเสี่ยงในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ถูกต้องไม่ใช่ว่าเขาหรือเธอจะขโมยเงินของคุณโดยเจตนา แต่จะสูญเสียมันไปเพราะความประมาทหรือความไม่เหมาะสมหรือโดยการเข้าใจผิดความต้องการการลงทุนของคุณ ด้วยเหตุผลเหล่านี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องตรวจสอบสถานะของคุณด้วยตนเองเพื่อพิจารณาว่าที่ปรึกษาใดสามารถตอบสนองเป้าหมายของคุณได้ดีที่สุด คุณมีความสนใจในคำแนะนำในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ลงทุนประหยัดหรือปกป้องทรัพย์สินของคุณจากความเสี่ยง?

หลายคนมีความต้องการด้านการเงินที่หลากหลายไม่สามารถแก้ไขได้ทั้งหมดในเวลาเดียวกันและแม้แต่บางคนก็ขัดแย้งกัน เมื่อคำนึงถึงเคล็ดลับต่อไปนี้แล้วโอกาสในการเลือกที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณจะได้รับการปรับปรุงอย่างมากมาย.

เคล็ดลับโปร: SmartAsset มีเครื่องมือที่พวกเขาจะถามคำถามสองสามข้อแล้วจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสามคนซึ่งจะเหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ.

1. เข้าใจความต้องการทางการเงินของคุณเอง

มีเหตุผลหลายประการในการใช้ที่ปรึกษารวมถึงการเริ่มต้นธุรกิจการเลิกจ้างการกู้ยืมเงินการรับมรดกการซื้อบ้านการหย่าร้างหรือการแต่งงาน ไม่ว่าเหตุผลของคุณคืออะไรคุณควรตระหนักว่าที่ปรึกษามีความเชี่ยวชาญประสบการณ์และความสามารถที่หลากหลายและไม่ใช่ว่าทุกคนจะเหมาะสมกับคุณ.

ก่อนที่จะเลือกที่ปรึกษาคุณควรระบุลำดับความสำคัญและจัดทำเอกสารเป้าหมายทางการเงินของคุณก่อน โดยแสดงความต้องการของคุณอย่างชัดเจน - รวมถึงจำนวนเงินทุนที่คุณคาดว่าจะลงทุนจำนวนความเสี่ยงที่คุณเต็มใจที่จะรักษาและวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ - คุณสามารถเลือกที่ปรึกษาที่เหมาะกับคุณได้ดีกว่า.

บริการของที่ปรึกษาทางการเงินประกอบด้วย:

• การจัดการการเงิน. ความจริงแรกในการสร้างพอร์ตโฟลิโอทางการเงินคือการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณทำ น่าเสียดายที่การจัดทำงบประมาณกลายเป็นศิลปะที่สูญหายสำหรับครอบครัวชาวอเมริกันหลายคน เป็นผลให้พวกเขาล้มเหลวในการบันทึกและมักจะพบว่าตัวเองเป็นหนี้บัตรเครดิตที่เป็นภาระและเงินให้สินเชื่อค้างชำระ ที่ปรึกษาที่เหมาะสมสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเงินของคุณอย่างเหมาะสมที่สุดเพื่อให้คุณสามารถประหยัดได้ในวันที่ฝนตกค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในอนาคตและการเกษียณอายุ รากฐานของมูลค่าสุทธิที่สำคัญและอนาคตทางการเงินที่มั่นคงคืองบประมาณที่มีประสิทธิภาพ (หากคุณไม่มีงบประมาณที่ตั้งไว้คุณสามารถทำได้ด้วยทุนส่วนบุคคล).
• การจัดการการลงทุน. การจัดการการลงทุนมีความสำคัญไม่ว่าคุณจะเก็บออมเพื่อการเกษียณในอนาคตค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานหรือมรดกตกทอดจากความตาย ผลลัพธ์ของคุณจะขึ้นอยู่กับเงินที่คุณลงทุนประเภทการลงทุนที่คุณทำอัตราผลตอบแทนที่คุณได้รับจากการลงทุนเหล่านั้นและระยะเวลาที่การลงทุนยังคงอยู่ ตัวแปรเพิ่มเติมที่มีผลต่อพอร์ตการลงทุนของคุณคือภาษีรายได้ที่คุณจ่ายและอัตราเงินเฟ้อที่จะส่งผลต่อกำลังซื้อในอนาคตของคุณ มีการลงทุนที่แตกต่างกันมากมายแต่ละแบบมีการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของผลตอบแทนและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นสภาพคล่องการลงทุนขั้นต่ำและแม้กระทั่งการปฏิบัติด้านภาษี ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณเลือกการลงทุนที่ตอบสนองความต้องการของคุณสอดคล้องกับความเสี่ยงที่คุณต้องการ อย่างไรก็ตามคุณควรทราบว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเป็นผู้เชี่ยวชาญในการลงทุนทุกประเภท ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าประเภทการลงทุนใดเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับผู้ให้คำปรึกษาที่มีศักยภาพแต่ละราย การมีข้อมูลนี้สามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษาที่เหมาะสมที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและพารามิเตอร์การลงทุนของคุณ.
• การวางแผนภาษี. น่าเสียดายที่ภาษีรายได้และอสังหาริมทรัพย์ส่งผลเสียต่อการสะสมของสินทรัพย์และดังนั้นระดับรายได้ที่คุณอาจได้รับในอนาคต กฎหมายภาษีกำลังเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาวงเล็บและอัตราภาษีจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและการหักภาษีและเครดิตที่สามารถลดจำนวนภาษีที่ต้องชำระจะถูกแก้ไขอย่างต่อเนื่อง การเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จต้องมีการวางแผนภาษีที่มีความรู้ นักวางแผนการเงินบางคนเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี คนอื่น ๆ พึ่งพาบุคคลที่สามเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษี หากคุณจ่ายภาษีในหนึ่งในวงเล็บภาษีสูงกว่าหรือมีแนวโน้มที่จะได้รับรายได้ที่จะต้องอยู่ภายใต้กรอบภาษีที่สูงขึ้นคุณควรเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญรวมถึงการวางแผนภาษี.
• การบริหารความเสี่ยง. มนุษย์และทรัพย์สินของพวกเขามีความเสี่ยงต่อการสูญเสียจากกองกำลังต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง การเสียชีวิตก่อนวัยอันควรค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและความรับผิดที่ไม่คาดคิดเป็นเพียงภัยบางอย่างที่เราเผชิญอยู่ทุกวัน ผู้จัดการความเสี่ยงที่ดีสามารถช่วยให้คุณระบุปริมาณและจัดการความเสี่ยงในชีวิตของคุณ ประสบการณ์ของที่ปรึกษาสามารถช่วยในการตัดสินใจว่าจะโอนความเสี่ยงโดยการซื้อประกันภัยหรือลดผลกระทบและ / หรือโอกาสที่จะเกิดขึ้นผ่านการกระจายสินทรัพย์หรือมาตรการอื่น ๆ.
• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์. ในตอนท้ายของชีวิตคนจำนวนมากต้องการที่จะถ่ายโอนทรัพย์สินของพวกเขาให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่เฉพาะเจาะจงโดยมีความล่าช้าและค่าใช้จ่ายน้อย ความรู้เกี่ยวกับกฎหมายด้านอสังหาริมทรัพย์และการบริหารภาคทัณฑ์เป็นสิ่งสำคัญแม้ว่านักวางแผนการเงินที่ดีอาจทำงานกับผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้มากกว่าที่จะให้ความสำคัญกับมันเอง เอกสารที่จำเป็นในการเตรียมการสำหรับการตายมักจะรวมถึงพินัยกรรมเครื่องมือไว้วางใจพินัยกรรมพิเศษของขวัญก่อนตายและจดหมายแนะนำ นักวางแผนทางการเงินที่ดีควรมีความเข้าใจในกฎหมายอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางและกฎหมายของที่ระลึกรวมถึงกฎหมายของรัฐใด ๆ ที่จะส่งผลต่อการโอนสินทรัพย์จากบุคคลที่เสียชีวิตไปยังอีกประเทศหนึ่ง.

2. คุณสมบัติ

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนเคยทำงานในหน้าที่การงานอื่นก่อนที่จะเข้าสู่วงการการเงิน ในบางกรณีประสบการณ์ของพวกเขาเป็นประโยชน์; ในคนอื่น ๆ ประสบการณ์ของพวกเขาไม่เกี่ยวข้องกับอาชีพปัจจุบัน โดยทั่วไปผู้ที่ให้คำแนะนำทางการเงินสำหรับค่าธรรมเนียมหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินจะต้องมีใบอนุญาตของรัฐบาลกลางหรือรัฐหรือหนังสือรับรองที่ออกโดยอิสระเพื่อเป็นหลักฐานของคุณสมบัติของพวกเขาเพื่อให้คำแนะนำทางการเงิน.

เมื่อทำการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาโปรดตรวจสอบสิ่งต่อไปนี้:

• ใบอนุญาต. ตัวแทนที่ลงทะเบียนของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และพนักงานขายของกองทุนรวมจะถูกควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) และสมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ควบคุมที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนและหน่วยงานรัฐบาลของ 50 รัฐควบคุมและที่ปรึกษาด้านใบอนุญาตเช่นทนายความนักบัญชีและตัวแทนประกันภัย ก่อนที่จะให้ที่ปรึกษาทางการเงินยืนยันว่ามีการออกใบอนุญาต (หรือใบอนุญาต) อย่างถูกต้องและยังคงมีผลบังคับใช้กับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐของคุณ นอกจากนี้ตรวจสอบเพื่อดูว่าที่ปรึกษาได้รับการร้องเรียนของผู้บริโภคดำเนินการควบคุมหรือคดีความ.
• หนังสือรับรอง. เป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจที่ผู้คนโดยเฉลี่ยยินดีที่จะยอมรับเอกสารที่เป็นกระดาษหรือข้อความส่วนตัวเพื่อพิสูจน์ความสำเร็จ ในขณะที่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ซื่อสัตย์ แต่ก็ดีที่สุดที่จะปลอดภัย หากที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณมีการกำหนดอุตสาหกรรมให้ตรวจสอบสิ่งนี้กับหน่วยงานผู้ออก ยืนยันการฝึกอบรมที่เขาหรือเธอได้รับและในขณะที่คุณกำลังตรวจสอบถามเกี่ยวกับข้อร้องเรียนใด ๆ ที่เจ้าหน้าที่อาจได้รับเกี่ยวกับที่ปรึกษา.
• แน่ะ. ไม่มีอะไรที่บ่งบอกถึงความสำเร็จในอนาคตเช่นเดียวกับความสำเร็จในอดีต ถามที่ปรึกษาที่มีศักยภาพสำหรับการอ้างอิงอย่างน้อยสามรายจากลูกค้าที่พึงพอใจ ตามหลักการแล้วที่ปรึกษาจะให้บริการลูกค้าอ้างอิงใด ๆ เป็นเวลาอย่างน้อยสองปีนานพอที่จะดำเนินการตามคำแนะนำได้ เป็นการดีที่ลูกค้าและคุณจะอยู่ในสถานการณ์ชีวิตที่คล้ายกัน ติดต่อแต่ละคนอ้างอิงและถามคำถามที่เปิดกว้างเช่น:
  • “ คุณชอบอะไรเกี่ยวกับเขาหรือเธอโดยเฉพาะ”
  • "อะไร อย่า คุณชอบ?"
  • “ เขาหรือเธอเป็นนักสื่อสารที่ดีหรือไม่? คุณคุยกับเขาหรือเธอบ่อยแค่ไหน?”
  • “ เขาหรือเธอฟังความกังวลของคุณและตอบคำถามของคุณ?

3. ความเชี่ยวชาญ

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านหนึ่งหรือสองด้านของคำแนะนำทางการเงินและขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาอื่นเมื่อมีคำถามนอกการฝึกอบรม ตัวอย่างเช่นผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) อาจมุ่งเน้นไปที่การจัดการการเงินและการวางแผนภาษีทนายความในการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์และผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันชีวิต (CLU) เกี่ยวกับการประกันภัยและค่างวด ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) จะต้องคุ้นเคยกับคำแนะนำทางการเงินในทุกด้าน.

การขาดความเชี่ยวชาญไม่ควร จำกัด การใช้งานบุคคลเว้นแต่จะส่งผลกระทบโดยตรงต่อความสำเร็จในพื้นที่เหล่านั้นที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่นหากความสนใจหลักของคุณคือการซื้อและขายหุ้นและพันธบัตรคุณอาจเลือกที่ปรึกษาการลงทุน (RIA) ที่ลงทะเบียนหรือตัวแทนที่ลงทะเบียนของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่ใช่ CLU หรือ CPA.

4. ประสบการณ์

เนื่องจากที่ปรึกษาหลายคนกลายเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะอาชีพที่สองอายุหรือรูปลักษณ์ไม่ได้เป็นตัวแทนของประสบการณ์ เป็นเรื่องที่เหมาะสมเสมอที่จะถามว่าที่ปรึกษาที่มีศักยภาพทำงานในสนามได้กี่ปี แต่คุณควรจำไว้ว่าทุกคนต้องเริ่มต้น ความปรารถนาสติปัญญาและความรับผิดชอบสามารถชดเชยประสบการณ์ในบางกรณีหากคุณรู้ว่ามีความเชี่ยวชาญ.

5. ต้นทุน

การรวมกันของค่าธรรมเนียมค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ สามารถทำให้ได้ผลตอบแทนที่ดีในระดับปานกลาง นักวางแผนทางการเงินบางคนคิดค่าธรรมเนียมแบบคงที่ตามเวลาหรือมูลค่าสินทรัพย์ในขณะที่คนอื่น ๆ เก็บค่าคอมมิชชั่นตามผลิตภัณฑ์ที่ซื้อมาเพื่อผลงานของคุณ ความจริงที่ว่าที่ปรึกษาของคุณรวบรวมค่าคอมมิชชันไม่ควรเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าคำแนะนำของเขาจะลำเอียงเนื่องจากกุญแจสู่อาชีพที่ประสบความสำเร็จในระยะยาวคือการรักษาจำนวนลูกค้าไว้หลายปี นอกจากนี้อาจเป็นไปได้ว่าคุณจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมให้กับผู้อื่นแม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะเก็บค่าธรรมเนียม.

การเลือกที่ปรึกษาที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการให้คำแนะนำ คุณควรกังวลกับสิ่งต่อไปนี้:

• ความโปร่งใส. คุณจะต้องเปิดเผยที่ปรึกษาให้คุณทราบจำนวนเท่าใดก่อนที่จะมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมใด ๆ รวมถึงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากคำแนะนำของเขาหรือเธอ ที่ปรึกษาที่ดีไม่ลังเลที่จะพูดคุยเรื่องค่าตอบแทน.
• บันทึกเสียง. เมื่อคุณตรวจสอบผลลัพธ์ที่ผ่านมาของที่ปรึกษาหรือผลลัพธ์ของคุณเองในอนาคตคุณควรใช้ผลลัพธ์“ สุทธิ” หลังจากหักค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายทั้งหมด ตัวอย่างเช่นหากพอร์ตหุ้นของคุณเพิ่มขึ้น 5% สำหรับปี แต่คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่ปรึกษา 2% ต่อปีผลตอบแทนสุทธิของคุณคือ 3%.

6. ความเข้ากันได้

มีกี่ครั้งที่คุณพูดคุยเกี่ยวกับลักษณะของแพทย์ที่ไม่ดีข้างเตียง? ในขณะที่แพทย์ที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพของคุณที่ปรึกษาทางการเงินทำงานกับเงินของคุณ - และทั้งสองอยู่ในองค์ประกอบที่สำคัญกว่าของชีวิตที่มีความสุข.

หากคุณไม่ชอบหรือเคารพที่ปรึกษาของคุณอาจเป็นไปได้ว่าคุณจะไม่เปิดเผยกับเขาหรือเธอเกี่ยวกับข้อกังวลทางการเงินหรือความคาดหวังของคุณ คำแนะนำของที่ปรึกษาหลายคนมีแนวโน้มที่จะไม่คุ้นเคยหรือเกี่ยวข้องกับการลงทุนซึ่งคุณมีความรู้น้อย.

เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษามีบุคลิกและลักษณะที่ทำให้คุณสบายใจรวมทั้งความอดทนในการตอบคำถามจนกว่าคุณจะพอใจ แม้ว่าการประชุมส่วนบุคคลครั้งเดียวจะไม่รับประกันการประเมินที่ถูกต้องของบุคคลอื่น แต่ก็สามารถช่วยให้คุณสร้างความประทับใจได้อย่างละเอียดยิ่งกว่าสิ่งที่อินเทอร์เน็ตและการสนทนาทางโทรศัพท์สามารถจัดเตรียมได้ คนที่ใช้บริการหาคู่ออนไลน์จะไม่แต่งงานกับคู่ที่จับคู่ของเขาหรือเธอโดยไม่มีการประชุมแบบตัวต่อตัว - และคุณไม่ควรเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณเป็นคนแปลกหน้าเสมือนโดยไม่ต้องทดสอบการรับรู้ออนไลน์ของคุณด้วยการเผชิญหน้าแบบตัวต่อตัว.

7. ความน่าเชื่อถือ

ความน่าเชื่อถือของที่ปรึกษาทางการเงินเป็นองค์ประกอบที่แน่นอนและไม่สามารถเจรจาต่อรองได้ในความสัมพันธ์ที่ปรึกษาทางการเงิน คุณไม่สามารถที่จะทำงานกับบุคคลที่ไม่เหมาะสมหรือขาดความซื่อสัตย์เนื่องจากลูกค้าของ Bernie Madoff, Alan Stanford และศิลปินหลอกลวงอื่น ๆ ค้นพบ จำไว้ว่าการทำงานกับที่ปรึกษานั้นคล้ายกับการฝึกสอนสิงโตจากคนที่ยืนอยู่นอกกรง: ความเสี่ยงล้วนเป็นของคุณ หากคำแนะนำไม่ดีสิงโตก็จะกินคุณและที่ปรึกษาหาลูกค้ารายอื่น ในบางกรณีที่ปรึกษามีอันตรายมากกว่าสิงโต.

หากคุณมีความกังวลหรือความสงสัยใด ๆ ที่จู้จี้ที่ไม่ถูกต้องอย่าดำเนินการกับความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษากับลูกค้า ทั้งถามคำถามจนกว่าคุณจะสะดวกสบายหรือหาที่ปรึกษาอื่น.

คำสุดท้าย

หากคุณปฏิบัติตามเคล็ดลับเหล่านี้ในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินคุณมีแนวโน้มที่จะค้นพบที่ปรึกษาด้านจริยธรรมที่มีความสามารถและมีประสบการณ์ซึ่งจะรักษาผลประโยชน์ทางการเงินของคุณในความสัมพันธ์ ความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินดำเนินต่อไปหลายสิบปีเพื่อความพึงพอใจและความพึงพอใจของลูกค้าและที่ปรึกษา.

จำไว้ว่าคุณทำงานหนักเกินไปและนานเกินไปที่จะสละอนาคตทางการเงินของคุณให้กับคนแปลกหน้าเสมือน เป็นเงินของคุณและใช้ความพยายามและเวลาในการเลือกที่ปรึกษาที่ดีที่สุดเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้อง.

สิ่งใดที่ควรพิจารณาเมื่อค้นหาที่ปรึกษาทางการเงิน?