15 ข้อเท็จจริงที่น่าประหลาดใจเกี่ยวกับ Millennials และเงินของพวกเขา

พวกเขารวยขึ้นหรือแย่ลงกว่ารุ่นก่อน ๆ ใช่ไหม? มัดด้วยหนี้มากขึ้น? การศึกษาดีขึ้นหรือแย่ลง?

เห็นได้ชัดว่าคุณจะต้องระมัดระวังในการสะพายภาพรวมประมาณ 73 ล้านคน แต่ข้อโต้แย้งที่ว่า "คุณกำลังสรุป" ซึ่งเป็นข้อกล่าวหาที่ฉันได้ยินบ่อยครั้งในการโต้วาทีทางการเมืองที่เป็นมิตร - คือ "คุณจะพูดคุยเกี่ยวกับแนวโน้มในหมู่ผู้คนนับล้านได้อย่างไร"

และที่สำคัญยิ่งกว่านั้นคุณควรจะหาวิธีแก้ไขปัญหาที่ส่งผลกระทบต่อคนหลายล้านคนอย่างไร?

นี่คือข้อเท็จจริงบางอย่างเกี่ยวกับพันปีที่มีตั้งแต่ความกังวลไปจนถึงสัญญาที่น่าประหลาดใจ.

ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับ Millennials และเงิน

1. พวกเขามีรายได้น้อยกว่าพ่อแม่ของพวกเขาตามอายุของพวกเขา

ในทุกเทรนด์ของรายการนี้อาจเป็นสิ่งที่น่าตกใจที่สุด.

ในช่วงไม่กี่ชั่วอายุคนศักยภาพในการสร้างรายได้ของคนอเมริกันหดตัวลง พิจารณาการวิเคราะห์ 2017 Invincibles Young ของข้อมูล Federal Reserve ซึ่งพบว่า 25-34 ปีในปี 2013 มีรายได้ 20% น้อยกว่ากลุ่มอายุเดียวกันในปี 1989 โดยเฉพาะรายได้ส่วนบุคคลเฉลี่ยสำหรับคนหนุ่มสาวในปี 2013 คือ $ 40,581 เมื่อเทียบกับ $ 50,910 ในปี 1989 (การเปรียบเทียบเงินดอลลาร์ทั้งหมดระหว่างช่วงเวลาในส่วนนี้เป็นดอลลาร์ที่ปรับอัตราเงินเฟ้อ)

การศึกษาอื่นดำเนินการโดย Harvard, Stanford และ University of California, วัด“ การเคลื่อนไหวของรายได้สัมบูรณ์” หรือเปอร์เซ็นต์ของคนรุ่นที่มีรายได้มากกว่าพ่อแม่ของพวกเขา เด็กเกือบทุกคนที่เกิดในปี 2483 มีรายได้มากกว่าที่พ่อแม่ทำด้วยรายได้ที่แน่นอน 92% แต่เด็กที่เกิดในปี 1980 เป็นอีกเรื่องหนึ่งโดยสิ้นเชิง มีเพียงครึ่งหนึ่งเท่านั้นที่มีรายได้มากกว่าผู้ปกครอง ที่เลวร้ายยิ่งร้อยละยังคงหดตัวเมื่อเวลาผ่านไป.

2. พวกเขามีค่าใช้จ่ายสุทธิครึ่งหนึ่งที่ผู้ปกครองทำ

การศึกษาของ Young Invincibles ได้กล่าวถึงแนวโน้มที่น่าเป็นห่วงอีกอย่างหนึ่ง: คนนับพันได้สะสมมูลค่าสุทธิเพียงครึ่งเดียวที่พ่อแม่ของพวกเขามีตามอายุ ในปี 1989 มูลค่าสุทธิเฉลี่ยสำหรับ 25-34 ปีอยู่ที่ $ 25,035 ภายในปี 2556 มันลดลงเหลือ $ 10,900.

รายงานปี 2018 โดย Federal Reserve ค้นพบสิ่งที่คล้ายกัน เฟดรายงานว่าพันปีในปี 2559 มีค่ามัธยฐานต่ำกว่า 40% เมื่อเทียบกับรุ่นเก่าที่เคยทำในปี 2544.

Takeaway หรือไม่ คนนับพันต้องมีความฉลาดในเรื่องเงินมากกว่ารุ่นก่อน ๆ หากพวกเขาเคยไปถึงระดับความมั่งคั่งของพ่อแม่หรือมีโอกาสกลายเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง.

เคล็ดลับโปร: คุณไม่แน่ใจว่ามูลค่าสุทธิของคุณคืออะไร? ลงทะเบียนเพื่อรับทุนส่วนบุคคล, และพวกเขาจะคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณโดยอัตโนมัติ.

3. พวกเขามีหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนมากกว่า

ขณะนี้มีคนนับพันล้านเป็นหนี้ 1 ล้านล้านดอลลาร์.

จริงอยู่ที่ไม่ใช่หนี้เงินกู้นักเรียน แต่รายงานของธนาคารกลางสหรัฐพบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียมีหนี้เงินกู้นักเรียนเฉลี่ยเกือบ 18,000 เหรียญสหรัฐในปี 2017 ขณะที่ Gen-Xers เฉลี่ย $ 12,800 เพียง 13 ปีก่อนหน้านี้ในปี 2547 นั่นเป็นหนี้เงินกู้นักเรียนเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 40% ในช่วง 13 ปี.

และร้อยละที่สูงขึ้นมากจากพันปีนั้นถูกมัดด้วยเงินให้สินเชื่อของนักเรียนมากกว่ารุ่นก่อน ๆ กว่าหนึ่งในสามของพันปีมีสินเชื่อนักศึกษาในปี 2017 ในขณะที่น้อยกว่าหนึ่งในห้าของ Gen-Xers มีหนี้เงินกู้นักเรียนในปี 2547.

พันปีไม่รู้ว่าพวกเขาจะต้องจ่ายหนี้นี้หรือไม่ หนึ่งในห้าพันปีเชื่อว่าพวกเขาจะตายด้วยหนี้ของพวกเขาตาม CNBC - ความคิดที่น่ากลัวสำหรับผู้ใหญ่ในยุค 20 หรือ 30.

หากคุณรู้สึกว่าถูกฝังอยู่ใต้หนี้ลองดูตัวเลือกเหล่านี้สำหรับการชำระคืนเงินกู้และการให้อภัย หากคุณกำลังคิดที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนลองดู Credible.com. พวกเขากำลังเสนอผู้อ่าน Money Crashers มากถึงโบนัส $ 750.

4. พวกเขากำลังการศึกษาสูง

ศูนย์วิจัย Pew รายงานว่า 39% ของคนนับพันปีมีการศึกษาระดับปริญญาตรีขึ้นไปและอีก 28% มีการศึกษาระดับวิทยาลัย มีเพียง 8% ที่ล้มเหลวในการสำเร็จการศึกษาระดับมัธยมปลาย.

ในบรรดาคนรุ่นที่เงียบ - ผู้ที่อยู่ในช่วงอายุที่คล้ายกันในปี 1968 - เพียง 15% มีปริญญาตรีหรือสูงกว่าในขณะที่ 30% ล้มเหลวในการจบการศึกษาจากโรงเรียนมัธยม.

นี่คือรายละเอียดที่สมบูรณ์ของวิธีการศึกษาของชาวอเมริกันที่ได้รับการปรับปรุงในช่วง 50 ปีที่ผ่านมา:

(กราฟิกเอื้อเฟื้อโดย Pew Research)

แต่ถึงกระนั้นเยาวชนอเมริกันยังมีรายได้น้อยกว่าคนรุ่นก่อน ๆ การศึกษาที่มากขึ้นหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่มากขึ้นเงินเดือนที่ลดลงมูลค่าสุทธิที่ลดลง - มันแสดงให้เห็นภาพที่เป็นปัญหาของการต่อสู้อย่างต่อเนื่องของอเมริกาที่จะเติบโตและแข่งขันในเวทีเศรษฐกิจโลก.

5. พวกเขากำลังระมัดระวังหุ้น

สามในห้าพันปีไม่มีหุ้นเลยแม้แต่ในบัญชีเกษียณอายุของพวกเขา และไม่ใช่เพียงเพราะขาดเงินทุน มีเพียง 23% ของคนนับพันเชื่อว่าตลาดหุ้นเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนในระยะยาว.

ปีศาจแห่งการถดถอยครั้งใหญ่นั้นยิ่งใหญ่กว่าความไม่ไว้วางใจนี้ จากข้อมูลของ Gallup พบว่า 55% ของ 18-34 ปีเป็นเจ้าของหุ้นในปี 2545 แต่ตัวเลขดังกล่าวลดลง 33% ในปี 2014 และเพิ่มขึ้นเพียง 37% ในปี 2018.

ผลกระทบจากสิ่งนี้มีความสำคัญ ลองนึกภาพคนสองคนแต่ละคนมีเงิน $ 100,000 ในปี 2009 หนึ่งในนั้นลงทุนในกองทุนดัชนีติดตาม S&P 500 โดยมีการจ่ายเงินปันผลและอีกคนหนึ่งฝากเงินสดเป็นเงินสดในบัญชีออมทรัพย์ สิบปีต่อมาในปี 2019 นักลงทุนจะมี $ 451,387 ในขณะที่ผู้รักษาจะยังคงมีเพียง $ 100,000 ยกเว้นว่า $ 100,000 ในปี 2019 จะมีมูลค่า 19.1% น้อยกว่าในปี 2009 การปรับอัตราเงินเฟ้อนักลงทุนจะเห็นผลตอบแทนการลงทุน 277.71% และผู้รักษาจะได้รับผลตอบแทน -19.1% พวกเขาต้องการสูญเสียเงินจริง ๆ โดยไม่ลงทุน.

นั่นเป็นเหตุผลที่คุณไม่สามารถนั่งข้างสนามและไม่สนใจหุ้น เริ่มต้นด้วยการลงทุนเหล่านี้หากคุณมีเงินลงทุนน้อยกว่า $ 1,000 และหากคุณกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงลองใช้กลยุทธ์เหล่านี้เพื่อลดความเสี่ยงในพอร์ตหุ้นของคุณ.

เคล็ดลับโปร: หากคุณต้องการเปิดบัญชีการลงทุนคุณสามารถทำได้ การเงิน M1. พวกเขาไม่คิดค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือค่าคอมมิชชั่นและพวกเขายังอนุญาตให้คุณตั้งค่ากำหนดการลงทุนอัตโนมัติ.

6. พวกเขาไม่ได้ออมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ

รายงาน 2018 โดยสถาบันแห่งชาติว่าด้วยความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุพบว่าสองในสามของผู้ใหญ่อายุ 21-32 ปีไม่มีอะไรบันทึกไว้เพื่อการเกษียณ แม้ในบรรดาผู้ที่มีบางสิ่งช่วยให้รอดส่วนใหญ่ก็ยังห่างไกลจากจุดที่ควรเป็น ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาว 95% เต็มไปด้วยการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่พวกเขาควรได้รับการบันทึกตามอายุของพวกเขา.

เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่าการศึกษาดูเฉพาะบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีเช่น 401 (k) s และ IRAs นักวิจัยไม่รวมบัญชีออมทรัพย์ปกติและบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์.

และเพื่อความเป็นธรรม boomers ทารกอยู่ข้างหลังเกินไป ตามศูนย์ Stanford เมื่อยืนยาว, 3 ใน 10 boomers ไม่มีอะไรที่แน่นอนบันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุแม้จะอยู่ที่หน้าประตูของการเกษียณอายุอย่างน้อยตามมาตรฐานอายุเกษียณแบบดั้งเดิม.

7. หลายคนไม่มีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีเกษียณอายุของผู้สนับสนุน

จากการศึกษาของ Pew ในปีพ. ศ. 2560 มีเพียง 59% ของคนนับพันล้านสามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง อีก 41% เป็นของตัวเอง.

ของคนนับพันที่เข้าถึงแผน 62% มีส่วนร่วมในโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ (บำนาญ) และ 52% มีส่วนร่วมในแผนการบริจาคที่กำหนดเช่น 401 (k) s และ SIM ILE ง่าย ๆ.

เมื่อคนนับพันได้เข้าถึงแผนการสนับสนุนจากนายจ้างพวกเขาควรใช้ประโยชน์จากพวกเขา เป็นวิธีง่ายๆในการเพิ่มอัตราการออมของคุณในขณะที่ลดอัตราภาษีที่มีประสิทธิภาพของคุณ.

เคล็ดลับโปร: หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณ สมัคร Blooom. พวกเขาจะทำการวิเคราะห์บัญชีของคุณฟรีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความหลากหลายมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่ถูกต้องและไม่จ่ายค่าธรรมเนียมมากเกินไป.

8. พวกเขากำลังออม - พวกเขาแค่ไม่ลงทุน

มันไม่ใช่การลงโทษและความเศร้าโศกสำหรับคนหนุ่มสาวทุกวันนี้ รายงานจากชาร์ลส์ชวาบเผยว่า Millennials มีแนวโน้มที่จะเป็นคู่หูที่มีอายุมากกว่าที่จะเขียนแผนทางการเงิน (31% ของพันปีเทียบกับ 20% ของ gen-Xers) ตามรายงานของ Charles Schwab.

และหากคุณสงสัยว่าสิ่งนั้นสร้างความแตกต่างได้หรือไม่คุณเชื่อได้ดีกว่า: 65% ของ“ นักวางแผน” มีกองทุนฉุกเฉินเปรียบเทียบกับ 24% ของผู้วางแผนที่ไม่ใช่ นอกจากนี้ 75% ของนักวางแผนจ่ายบิลทั้งหมดในแต่ละเดือนและยังมีเงินเหลือสำหรับการออม มีเพียง 33% ของผู้ที่ไม่ใช่นักวางแผนเท่านั้นที่สามารถอ้างสิทธิ์ได้.

การศึกษาโดย Wealthfront พบว่าอัตราการออมก่อนภาษี 18% ในกลุ่มลูกค้าอายุน้อยที่สุดของพวกเขาอายุ 20 ถึง 25 อัตราการออมนั้นลดลงถึง 14% ในกลุ่มลูกค้าอายุ 35 ถึง 45 ปี.

Millennials ไม่ได้แย่กว่าการประหยัดเงินกว่า Generation X 2018 Bank of America Better Money Habits รายงาน Millennial รายงานว่า 63% ของ millennials ประหยัดเงินทุกเดือนเมื่อเทียบกับ 64% ของรุ่นเก่าที่มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น คนนับพันมีแนวโน้มที่จะรู้สึกมั่นคงทางการเงินเช่นกันที่ 59% เทียบกับ 54%.

ปัญหาคือแม้ว่าพวกเขาจะประหยัด แต่พวกเขาไม่ได้ลงทุน รายงานโดย Broadridge Financial Solutions แสดงให้เห็นว่าบัญชีออมทรัพย์ของมิลเลนเนียลเป็นวิธีการที่พวกเขาต้องการใน“ การลงทุน” - พวกเขาหลีกเลี่ยงบัญชีเกษียณอายุหุ้นและอสังหาริมทรัพย์.

9. พวกเขาเป็นส่วนใหญ่ของแรงงาน

ด้วยผู้เข้าร่วม 56 ล้านคนในกำลังแรงงานของสหรัฐอเมริกาและการเติบโตผู้คนนับล้านได้ประสบกับกลุ่มบูมเมอร์และกลุ่ม Gen-Xers ซึ่งเป็นกลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในกลุ่มแรงงาน.

แผนภูมิมีค่าหนึ่งพันคำในกรณีนี้:

(แผนภูมิความอนุเคราะห์ของ Pew Research)

ในขณะที่มีอยู่แน่นอนว่าไม่เกิดอีกนับพันปีประชากรของพวกเขาในสหรัฐอเมริกายังคงเติบโตเนื่องจากการย้ายถิ่นฐาน เป็นเปอร์เซ็นต์ของกำลังแรงงานพวกเขาจะเติบโตต่อไปอีกหลายปี.

นั่นหมายความว่าคนอายุนับพันจะกำหนดนโยบายในระดับองค์กรและการเมืองมากขึ้น นอกจากนี้ยังหมายถึงนิสัยเงินของพวกเขาทั้งดีและไม่ดีจะก้องกังวานไปทั่วเศรษฐกิจ ตัวอย่างเช่นถ้าคนรุ่นที่ใหญ่ที่สุดของอเมริกาไม่ลงทุนเพียงพอสำหรับการเกษียณดังนั้น 30 ปีต่อจากนี้ตาข่ายความปลอดภัยของรัฐบาลและบริการสนับสนุนต่างๆเช่นประกันสังคมจะพบว่าตัวเองมีภาระมากเกินไปและไม่ได้รับเงินทุน.

10. พวกเขากำลังจะแต่งงานในภายหลัง

เมื่ออายุ 20 ปีมีการแต่งงานเพียง 6% เท่านั้น ในบรรดาคนรุ่นที่เงียบ ๆ 35% แต่งงาน 20 คน.

และไม่เพียง แต่เป็นพันปีที่รออีกต่อไปที่จะแต่งงาน แต่อัตราการแต่งงานโดยรวมยังคงต่ำกว่าในรุ่นก่อนหน้า ที่กล่าวว่าอัตราการแต่งงานของคนนับล้านปรากฏว่าพร้อมที่จะแซง Generation X.

อีกครั้งมันเป็นเรื่องราวที่ดีที่สุดที่บอกเล่าด้วยสายตา:

(แผนภูมิความอนุเคราะห์ของ Federal Reserve)

ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาความเห็นที่เกิดขึ้นคือการรอคอยที่จะแต่งงานนานขึ้นจะลดอัตราการหย่าร้าง นี่เป็นเรื่องจริง แต่ขึ้นอยู่กับจุด การวิจัยที่ได้รับการปล่อยตัวในปี 2559 กลับกลายเป็นข้อสันนิษฐาน พบว่าอัตราการหย่าร้างลดลงสำหรับคู่รักที่แต่งงานจนกระทั่งอายุ 20 ถึง 30 ปี แต่สำหรับผู้ที่เริ่มต้นการแต่งงานในช่วงกลางทศวรรษที่ 30 อัตราการหย่าร้างเริ่มปีนขึ้นอีกครั้ง.

นอกเหนือจากความเครียดและความเจ็บปวดทางอารมณ์การหย่าร้างยังมีค่าใช้จ่ายหลายหมื่นดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายทางกฎหมายค่าดูแลเด็กเพิ่มเติมและค่าใช้จ่ายในการละลายสินทรัพย์ อายุการแต่งงานเฉลี่ยของ Millennials อยู่ในเขต“ Goldilocks” ซึ่งเป็นข่าวที่ดีสำหรับอัตราการหย่าร้างในอนาคต แต่หากแนวโน้มการแต่งงานในภายหลังยังคงดำเนินต่อไปคนรุ่นมิลเลนเนียมและเจนเนอเรชั่นซีอาจพบว่าตัวเองแต่งงานช้าเกินไป.

11. พวกเขามีลูกน้อยลง

ในปี 2561 อัตราการเกิดของสหรัฐฯลดลง 2% เมื่อเทียบกับปีที่แล้วเป็น 3,788,235 คน นั่นคือต่ำ 32 ปีตาม CDC เมื่อพิจารณาว่ามิลเลนเนียลเป็นรุ่นหมู่ที่ใหญ่ที่สุดและปัจจุบันอยู่ในช่วงตั้งครรภ์ครั้งสำคัญของพวกเขา.

เป็นครั้งแรกที่สตรีอายุ 30 ปีมีอัตราการเกิดสูงกว่าสตรีในวัย 20 ปี แนวโน้มเริ่มต้นในปี 2560 และเติบโตในปี 2561 แสดงให้เห็นว่าไม่เพียง แต่เป็นพันปีที่มีลูกน้อยลง แต่พวกเขาก็ยังรออีกต่อไป ซึ่งสมเหตุสมผลแล้วตั้งแต่พวกเขารออีกต่อไปที่จะแต่งงาน.

ภาวะเจริญพันธุ์ต่ำของคนนับพันยังช่วยเพิ่มช่องว่างระหว่างอัตราการเกิดในปัจจุบันและอัตราการเกิดใหม่ทดแทน ชาวอเมริกันมีเด็กไม่เพียงพอที่จะแทนที่ประชากรปัจจุบันของเรา อัตราการเจริญพันธุ์โดยเฉลี่ยตลอดชีวิตต่อผู้หญิง 1,000 คนเป็นเด็ก 1,728 คนในปี 2561 - ต่ำกว่าเด็ก 2,100 คนที่ต้องการรักษาจำนวนประชากรให้คงที่ (หากคุณสงสัยว่าเพราะเหตุใดประชากรสหรัฐยังคงเพิ่มขึ้นแม้ว่าอัตราการเกิดของประชากรติดลบคำตอบนั้นง่าย: การย้ายถิ่นฐาน)

ระหว่าง paychecks ที่ต่ำกว่าและหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่สูงขึ้นคุณสามารถตำหนิคนนับพันที่ไม่เต็มใจที่จะมีลูกหรือไม่? เด็ก ๆ มีราคาแพงแม้ว่าคุณจะใช้เคล็ดลับทุกอย่างในหนังสือเพื่อประหยัดเงินในการดูแลเด็กและลดค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับวิทยาลัย.

แต่รูปแบบทางเศรษฐกิจในปัจจุบันของเราขึ้นอยู่กับการเติบโตของประชากร ผู้คนจำนวนมากสร้างความต้องการสินค้าและบริการมากขึ้นผลักดันยอดขายและเงินเฟ้อ เพื่อประกอบการพิจารณาอย่างรวดเร็วว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เมื่อประชากรของเมืองเริ่มหดตัว ความต้องการที่อยู่อาศัยที่ลดลงทำให้มูลค่าลดลงอย่างรวดเร็ว.

สำหรับเรื่องนั้นระบบสวัสดิการสังคมทั้งหมดของเราต้องการผู้เยาว์พอดีคนงานจ่ายภาษีเพื่อสนับสนุนพลเมืองที่ไม่ทำงาน อย่ามองไกลไปกว่าญี่ปุ่นเพื่อศึกษากรณีความท้าทายทางเศรษฐกิจของการลดจำนวนประชากรตามที่ระบุไว้ใน The Economist.

12. พวกเขาจ่ายมากขึ้นในการเช่า

รายงานในปี 2018 โดย RENTCafe พบว่าค่าเฉลี่ยพันปีใช้เวลา $ 92,600 ในการเช่าระหว่างอายุ 22 ถึง 30 นั่นเป็นมากกว่า Gen-Xers และ boomers ทารกอย่างมีนัยสำคัญปรับอัตราเงินเฟ้อ Generation X จ่ายเงินเฉลี่ย 82,200 ดอลลาร์ในช่วงอายุดังกล่าวและ boomers จ่ายเงินโดยเฉลี่ย 71,000 ดอลลาร์.

นั่นก็หมายความว่าค่าเช่านั้นจะได้เปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของค่าจ้างของพวกเขา คนนับพันใช้จ่ายรายได้จากค่าเช่า 45% สูงกว่าค่าแนะนำ 30% ในทางตรงกันข้าม Gen-Xers ใช้จ่ายเฉลี่ย 41% ในวัยเดียวกันและบูมเมอร์ใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 36%.

มันคือเหตุผลทั้งหมดที่ Millennials เรียนรู้วิธีการเจรจาค่าเช่าที่ต่ำกว่า.

สิ่งหนึ่งที่น่าสังเกตคือ RENTCafe พบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลได้รับเงินมากกว่ารุ่นก่อนหน้านี้ซึ่งขัดแย้งโดยตรงกับข้อมูลรายได้ที่อ้างถึงก่อนหน้านี้ มันแสดงให้เห็นว่ามีที่ว่างสำหรับการตีความข้อมูลใด ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลทางเศรษฐกิจที่ซับซ้อน.

13. พวกเขาต้องการซื้อบ้าน

ในช่วงหลังวิกฤติที่อยู่อาศัยและภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่เกจิทำเสียงดังมากมายเกี่ยวกับคนนับพันที่ถูกสะกดให้ห่างไกลจากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อชีวิต และยังมีหลักฐานบางอย่างที่แสดงว่าคนมิลเลนเนียลมีความมั่นใจในอสังหาริมทรัพย์น้อยกว่าคนรุ่นก่อน ในการศึกษาของ Broadridge พบว่า 42% ของคนนับล้านแสดงความเชื่อมั่นในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ว่าเป็นการลงทุนเมื่อเทียบกับ 48% ของ boomers ทารก.

แต่มันก็ยังห่างไกลจากเรื่องราวทั้งหมด.

รายงานของ Bank of America ปี 2019 พบว่าเมื่อครบรอบหนึ่งพันปีจนถึงปลายทศวรรษที่ 20 และ 30 พวกเขาได้มาอยู่กับเจ้าของบ้าน เกือบสามในสี่ของพันปี (72%) ทำรายการซื้อบ้านตามลำดับความสำคัญทางการเงินสูงสุดของพวกเขาเต้นออกมาแต่งงานหรือมีลูกด้วยระยะขอบที่กว้าง และเจนเนอเรชั่นซีซึ่งตามติดส้นเท้าของคนนับพันดูกระตือรือร้นยิ่งขึ้นเกี่ยวกับเจ้าของบ้าน.

โชคดีที่เด็ก ๆ ทั้งสองรุ่นมีเครื่องมือมากมายเพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุความฝันแบบอเมริกันโดยเฉพาะ จากเครดิตภาษีผู้ซื้อบ้านครั้งแรกไปยังบัญชีเกษียณอายุสำหรับการชำระเงินดาวน์ผู้ซื้อบ้านรุ่นเยาว์มีทางเลือกมากขึ้นกว่าเดิมเพื่อช่วยพวกเขาซื้อบ้านเริ่มต้น.

14. พวกเขายินดีที่จะทำงานด้านอื่น ๆ

หน่วยงานสินเชื่อ Experian ระบุว่าครึ่งหนึ่งของการทำงานนับพันปีนั้นมีความเร่งรีบด้านข้าง สูงกว่าค่าเฉลี่ยของชาติสำหรับผู้ใหญ่วัยทำงานที่ 37%.

และในขณะที่นักวิเคราะห์หลายคนกังวลว่าคนนับพันหันมาใช้ความเร่งรีบเพื่อหารายได้ลดลง แต่มีเพียง 38% ของคนนับพันที่แสดงความจำเป็นเพราะเหตุผลของพวกเขา มากขึ้น (59%) อ้างว่าพวกเขาทำรายได้พิเศษทิ้ง.

หากคุณคิดจะเปิดตัวด้านเร่งรีบลองพิจารณาเริ่มต้นธุรกิจที่ทำงานเต็มเวลาหรือดีกว่าเปลี่ยนงานอดิเรกของคุณให้กลายเป็นธุรกิจทำเงิน ในขณะที่มันโตขึ้นคุณสามารถเปลี่ยนจากด้านข้างไปเป็นธุรกิจเต็มเวลาและเริ่มงาน 9 ถึง 5.

เคล็ดลับโปร: คุณสามารถเริ่มทำแบบสอบถามผ่าน สำรวจขี้ยา ทำเงินเพิ่มเล็กน้อย มันจะไม่ทำให้คุณรวย แต่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างรายได้เมื่อคุณอยู่ใน Netflix ครั้งต่อไป.

15. แม้จะมีรายได้ต่ำกว่า แต่พวกเขาแสดงความทะเยอทะยาน

หากความจริงที่ว่า 50% ของคนนับล้านยินดีที่จะทำงานที่สองหรือกิ๊กด้านไม่เชื่อว่าคุณมีความทะเยอทะยานหลายพันปีลองดูที่ความเต็มใจที่จะสมัครโปรโมชัน รายงานระบุว่านิสัยการใช้จ่ายเงินที่ดีขึ้นของธนาคารแห่งอเมริกาในปี 2018 เกือบครึ่ง (46%) ของคนงานนับพันปีขอเพิ่มเมื่อเทียบกับ 36% ของ gen-Xers และ 39% ของ boomers ทารก.

และส่วนใหญ่ก็ให้พวกเขาด้วย อย่างเต็มที่ 80% ของผู้ที่ขอเพิ่มได้รับพวกเขา.

ดังที่ปู่ของฉันพูดเสมอคุณจะไม่ได้สิ่งที่คุณสมควรได้รับในชีวิต คุณได้รับสิ่งที่คุณเจรจา ใช้เทคนิคเหล่านี้เพื่อต่อรองเงินเดือนและผลประโยชน์ที่สูงขึ้นในงานของคุณแทนที่จะรอให้พวกเขามาหาคุณอย่างตรงไปตรงมา.

คำสุดท้าย

Millennials ไม่ได้เลวร้ายกับเงิน แต่พวกเขาดูเหมือนจะมีรายได้น้อยลงลงทุนน้อยลงและต่อสู้ภายใต้หนี้เงินกู้ของนักเรียนมากกว่ารุ่นก่อน ๆ.

พวกเขาเป็นนักออม แต่ไม่ใช่นักลงทุน ความเหน็ดเหนื่อยที่เกิดขึ้นกับหุ้นและอสังหาริมทรัพย์จำเป็นต้องเปลี่ยนและรวดเร็วหากพวกเขาต้องการติดตามการวางแผนเกษียณอายุของพวกเขา.

ในฐานะรุ่นที่ใหญ่ที่สุดในกำลังคน - และรุ่นที่ใหญ่ที่สุดในอนาคตอันใกล้ของอเมริกา - พันปีจะยิ่งกำหนดเส้นทางเศรษฐกิจและนโยบายของอเมริกามากขึ้น ขอให้พวกเขาก้าวขึ้นสู่โอกาสและปล่อยให้ประเทศที่ร่ำรวยสุขภาพดีและยั่งยืนมากขึ้นในยามตื่น.

การแสดงผลพันปีของคุณเป็นอย่างไร? คุณคิดว่าพวกเขาจะเปลี่ยนอเมริกาในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า?