10 นิสัยทางการเงินที่แย่ที่คุณต้องฝ่าเพื่อหลุดพ้นจากหนี้สิน

พวกเราที่พบว่าตัวเองกำลังประสบปัญหาหนี้เรื้อรังมักมีพฤติกรรมและนิสัยทางการเงินที่คล้ายคลึงกัน หากคุณจับมันเร็วพอคุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาได้ แต่ถึงแม้ว่าคุณจะเป็นสีแดงอยู่แล้วการรับรู้และการปรับพฤติกรรมเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณกลับมาสู่ความเป็นจริงได้.

นิสัยที่ไม่ดีของลูกหนี้ตลอด

จากข้อมูลที่รวบรวมผ่านสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐและธนาคารกลางสหรัฐพบว่าหนี้บัตรเครดิตของครัวเรือนโดยเฉลี่ยในปี 2557 นั้นสูงถึง 15,191 ดอลลาร์สหรัฐโดยชาวอเมริกันมีรายได้มากกว่า 854 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อผู้ให้บริการบัตรเครดิต มันเป็นชุดของนิสัยที่สอดคล้องกันที่ทำให้คนมีแนวโน้มที่จะเป็นหนี้นอกเหนือจากคนที่อยู่ในความมืด การเฝ้าระวังพฤติกรรมดังต่อไปนี้คุณอาจหยุดพฤติกรรมที่ไม่ดีบางอย่างในเส้นทางของพวกเขาและประเมินวิธีที่คุณคิดและจัดการหนี้สิน.

1. แรงกระตุ้นการซื้อ

ผู้ที่มีหนี้สินตลอดเวลามักเป็นประเภทที่ฉกอะไรบางอย่างไม่ว่าจะเป็นการลดราคาหรือไม่แม้ว่าจะเป็นการซื้อที่ไม่ได้วางแผนไว้อย่างแน่นอนก็ตาม อย่างไรก็ตามการซื้อแรงกระตุ้นสามารถนำไปสู่พฤติกรรมการใช้จ่ายที่เป็นอันตราย:

• การตัดสินใจซื้อโดยไม่ได้วางแผนและไม่เหมาะสม. ด้วยการจัด "ความต้องการ" สำหรับกระเป๋าราคาแพงหรือแกดเจ็ตใหม่คุณอนุญาตให้ตัวเองติดลบและค้นหาสาเหตุที่เหมาะสม.
• การใช้บัตรเครดิตของคุณสำหรับการสั่งซื้อแรงกระตุ้น. เนื่องจากการช็อปปิ้งแบบอิมพัลส์ไม่ได้วางแผนไว้คุณอาจไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่าย นั่นหมายความว่าคุณใช้เครดิตเพื่อซื้อสินค้าที่คุณไม่สามารถจ่ายได้.
• ติดตามการสูญเสียงบประมาณของคุณ. แม้แต่คนที่ขยันขันแข็งที่สุดก็ยังทำใจไม่ได้อยู่ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามการใช้จ่ายแบบอิมพัลส์ทำให้คุณไม่เห็นงบประมาณและเป้าหมายทางการเงินของคุณ: เมื่อคุณตัดสินใจว่างบประมาณของคุณถูกพัดไปแล้วคุณอาจทำการรูดบัตรนั้น - และนั่นคือความลาดลื่น.

ในขณะที่แรงกระตุ้นซื้อที่นี่หรืออาจจะไม่ทิ้งความประทับใจที่ยั่งยืนให้กับการเงินของคุณทำให้มันเป็นนิสัยที่สามารถทำลายเป้าหมายของคุณได้อย่างจริงจัง พัฒนาแผนการที่ช่วยให้คุณรับมือกับอาการคันที่ระคายเคืองที่จะใช้จ่ายโดยไม่ต้องคิด.

จูเลียนฟอร์ดศาสตราจารย์ด้านจิตเวชศาสตร์ที่คณะแพทยศาสตร์มหาวิทยาลัยคอนเนตทิคัตแนะนำให้ใช้มนต์เพื่อให้คุณจำเป้าหมายของคุณได้ตัวอย่างเช่น“ ฉันซื้อสิ่งที่ฉันต้องการเท่านั้น” ก่อนที่คุณจะซื้อหยุด - คิดถึงมนต์ของคุณแล้วเดินออกไป หากเป็นสิ่งที่คุณต้องการจริงๆมันจะยังคงอยู่ในอีกไม่กี่วัน.

2. การใช้บัตรเครดิตสำหรับคะแนน

ไม่ใช่ว่าบัตรเครดิตทุกรางวัลจะชั่วร้าย ที่จริงแล้วเมื่อมีการใช้งานอย่างรับผิดชอบบางคนก็มีตำแหน่งของพวกเขาในกระเป๋าเงินของคุณ อย่างไรก็ตามมีเหตุผลที่ บริษัท บัตรเครดิตให้รางวัลเหล่านั้นและมันก็ไม่ได้ออกมาจากความดีงามของหัวใจของพวกเขา รางวัลสนับสนุนให้คุณใช้จ่ายมากกว่าธรรมดาและเรียบง่าย.

จากการศึกษาของปี 2010 ที่นำเสนอในที่ประชุมของ American Economic Association พบว่าการใช้บัตรเครดิตแบบตอบแทนหรือแบบแต้มคะแนนโดยมีผลตอบแทน 1% เพิ่มการใช้จ่ายรายเดือน $ 68 และหนี้บัตรเครดิตโดยรวม $ 115 ต่อเดือน ทันใดนั้นการไล่ตามจุดนั้นก็ไม่เข้าใจ.

ในขณะที่คุณอาจได้รับเงินคืนเล็กน้อยจากการซื้อครั้งนั้นบัตรหลายใบมีข้อ จำกัด อย่างมาก จากแคปประจำปีไปจนถึงอัตราการคืนเงินที่สูงขึ้นสำหรับการซื้อสินค้าจำนวน จำกัด เท่านั้น (เช่นแก๊สและร้านขายของชำ) คุณอาจไม่ได้รับเงินคืนมากเท่าที่คุณคิด การเจาะลึกลงไปในตราสารหนี้เพื่อค้นหาจุดบัตรเครดิตที่ยิ่งใหญ่นั้นไม่คุ้มค่า.

หากคุณพบว่าตัวเองเป็นหนี้บัตรเครดิตมองไปที่การย้ายยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรที่มีเมษายนต่ำ Thi จะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือน.

3. ติดตามกับเหล่าโจนส์

ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์มักพูดว่าเป็นการดีที่สุดที่จะเป็นบ้านที่แย่ที่สุดบนถนนที่ดีที่สุดกว่าบ้านที่ดีที่สุดในถนนที่เลวร้ายที่สุด อย่างไรก็ตามเมื่อเพื่อนบ้านของคุณดูเหมือนจะมีทุกอย่างการขับรถเป็นบ้านที่ดีที่สุดบนถนนที่ดีที่สุดสามารถป้องกันการใช้จ่ายของคุณได้ การแข่งขันเป็นสิ่งกระตุ้นทางจิตวิทยาที่อาจทำให้เกิดการใช้จ่ายและติดตามโจนส์ - หรือแข่งขันกับสมาชิกในครอบครัวเพื่อนบ้านหรือเพื่อน ๆ - สามารถนำคุณไปสู่การติดค้าง.

ในขณะที่บางคนไม่สนใจที่จะวัดคนอื่น แต่ก็เป็นความท้าทายที่แท้จริงสำหรับบางครอบครัว เมื่อเพื่อนซื้อรถยนต์หรือบ้านใหม่ใช้เวลาช่วงวันหยุดที่แสนแพงหรือแม้กระทั่งสวมเครื่องประดับราคาแพงมันสามารถกระตุ้นพฤติกรรมการแข่งขันที่นำไปสู่การตัดสินใจซื้อสินค้าที่ไม่ดี.

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าความสำเร็จนั้นยากที่จะวัดจากภายนอก เมื่อคุณเห็นเพื่อนบ้านดึงรถเก๋งขึ้นมาใหม่ให้เตือนตัวเองถึงลำดับความสำคัญและเป้าหมายของคุณ ไม่มีใครสามารถเห็นยอดคงเหลือในบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้ แต่คุณรู้ว่าคุณกำลังทำงานเพื่อความปลอดภัยในอนาคตที่สะดวกสบายด้วยการมีส่วนร่วมแทนการรับชมใหม่.

4. เลือกซื้อของให้มีความสุข

ยกมือของคุณถ้าคุณเคยไปกับการใช้จ่ายตามอารมณ์ที่สนุกสนาน หากคุณมีคุณไม่ได้อยู่คนเดียว การช็อปปิ้งสามารถปล่อยเอ็นโดรฟินในสมองได้เช่นเดียวกับกิจกรรมอื่น ๆ เช่นการออกกำลังกายเพศและแม้แต่การทานช็อคโกแลต น่าเสียดายที่เหมือนสามสิ่งนี้การใช้จ่ายเงินเพื่อให้รู้สึกดีสามารถกลายเป็นสิ่งเสพติดได้ การช็อปปิ้งเพื่อเพิ่มอารมณ์ของคุณสร้างการเชื่อมโยงระหว่างความสุขและการซื้อสินค้าวัสดุ - และเป็นลิงก์ที่ยากที่จะทำลายอย่างจริงจัง.

Ryan T. Howell ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านจิตวิทยาที่มหาวิทยาลัยซานฟรานซิสโกแนะนำการตรวจสอบอารมณ์ของคุณก่อนตัดสินใจซื้อเพื่อหยุดการซื้อของทางอารมณ์ ก่อนที่คุณจะส่งมอบบัตรเครดิตของคุณให้คิดว่าทำไมคุณถึงทำการซื้อ - เพราะคุณต้องการมันจริงๆหรือเพราะคุณหวังที่จะเพิ่มอารมณ์ไม่ดี?

แน่นอนถ้าคุณไม่สามารถควบคุมอารมณ์ได้คุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพ การเสพติดการซื้อสินค้าเป็นเรื่องจริงและอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำลาย แต่ด้วยความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพจิตโดยเฉพาะคุณสามารถเรียนรู้ทริกเกอร์ของคุณและค้นหากลไกการเผชิญปัญหาเพื่อช่วยให้คุณไม่ติดหนี้.

เรากำลังบอกว่าการช็อปปิ้งทั้งหมดไม่ดีหรือไม่? ไม่แน่นอน คุณไม่สามารถทำได้เพื่อช่วยให้คุณรู้สึกดีขึ้นเมื่อสิ้นสุดวันที่เลวร้าย เมื่อคุณออกไปช็อปปิ้งให้แน่ใจว่าคุณหาวิธีประหยัดเงิน แอพอย่าง Ibotta หรือ Drop สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในการเดินทางช็อปปิ้งที่คุณทำ นอกจากนี้การช็อปปิ้งออนไลน์ผ่าน eBates สามารถช่วยเพิ่มเงินคืนสู่กระเป๋าเงินของคุณได้เช่นกัน.

5. คาดหวังปาฏิหาริย์

บ่อยครั้งที่คนที่เป็นหนี้อย่างต่อเนื่องเชื่อว่าการปรับตัวทางการเงินของพวกเขาอย่างไม่เหมาะสมนั้นจะต้องใช้เงินอย่างปาฏิหาริย์ อย่างไรก็ตามคุณจะไม่มีวันหลุดพ้นจากการเป็นหนี้จากการชนะลอตเตอรี่เชื่อมโยงกับโชคลาภจากญาติที่ร่ำรวยหรือการมีงานที่ได้ผลตอบแทนดีที่สุดในโลกตกอยู่บนตักของคุณ.

สิ่งที่ทำให้การคิดแบบนี้อันตรายมากคือมันจะลบคุณออกจากตำแหน่งควบคุม เมื่อคุณหวังว่าคนอื่นจะโฉบเข้ามาและช่วยชีวิตคุณจากนิสัยที่ไม่ดีของคุณคุณกำลังมอบพวงมาลัยทางการเงินและตัดอารมณ์ตัวเองออกจากหนี้ของคุณ แน่นอนเราทุกคนรู้ว่าเครดิตหนี้และไลฟ์สไตล์ของคุณเป็นของคุณเท่านั้นและมีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถแก้ปัญหานี้ได้.

แทนที่จะรอปาฏิหาริย์เริ่มเปิดตั๋วเงินของคุณและสละเวลาทำงบประมาณ ตั้งค่าข้อตกลงการชำระเงินให้เป็นปัจจุบันจ่ายบิลใหม่ตรงเวลาและอย่าลืมว่าคุณเป็นผู้ที่ได้รับผลกระทบเมื่อคุณติดหนี้.

เคล็ดลับมืออาชีพ: เมื่อตั้งงบประมาณเราขอแนะนำให้ใช้ทุนส่วนบุคคลอย่างใดอย่างหนึ่ง พวกเขามีเครื่องมือมากมายที่จะช่วยให้คุณเห็นภาพทางการเงินแบบ 360 องศาของคุณ.

6. เงินเฟ้อไลฟ์สไตล์ที่มากเกินไป

เมื่อคุณโตขึ้นคุณอาจคาดหวังว่าจะได้รับสถานะทางการเงินที่ดีขึ้นกว่าที่คุณเคยเป็นเมื่อตอนเป็นเด็ก งานที่ดีกว่าการเพิ่มและแม้แต่เงินเฟ้อทางเศรษฐกิจตามธรรมชาติล้วน แต่ส่งผลกระทบต่อรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามความแตกต่างระหว่างผู้ที่มีหนี้เสมอและผู้ที่อยู่ในการควบคุมของการเงินของพวกเขาคือว่าลูกหนี้ตลอดซื้อมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้.

มันเป็นการดึงดูดที่จะยกระดับการทำงานเพื่อซื้อบ้านใหม่พักผ่อนหรือเพียงแค่เพิ่มค่าครองชีพของคุณ แต่มันอาจนำคุณกลับมาที่จตุรัส ตัวอย่างเช่น: หาก Bill มีรายได้ $ 60,000 ต่อปีและใช้จ่าย $ 45,000 แต่ Jeff ได้รับ $ 150,000 และใช้จ่าย $ 175,000 ซึ่งอยู่ในฐานะการเงินที่ดีกว่าอย่างแท้จริง แม้ว่าบิลจะมีรายได้น้อยลง แต่รายได้ไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่ทำให้หนี้สินหมดลง มันเป็นวิธีที่คุณจัดการเงินของคุณ.

เงินเฟ้อแบบไลฟ์สไตล์เป็นส่วนหนึ่งของการหารายได้มากขึ้นและขยับขึ้นในห่วงโซ่การทำงาน - แต่ก็เป็นที่ยอมรับได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้จ่ายภายในค่าเฉลี่ย ทันทีที่คุณเริ่มเป็นหนี้เพื่อซื้อวิธีการใช้ชีวิตที่แน่นอนก็จะกลายเป็นปัญหาได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายในสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้และรักษาอิสรภาพทางการเงินที่มีค่าของคุณ.

7. การรักษาหนี้ให้พ้นสายตาและออกจากใจ

เมื่อคุณสอดนิ้วเข้าไปในหูระหว่างการสนทนาเรื่องหนี้สินคุณมีส่วนร่วมในพฤติกรรมเสี่ยงที่อาจทำให้คุณแดงลึกลงไป ผู้ที่มีแนวโน้มที่จะเพิกเฉยต่อหนี้ของพวกเขาอาจมีส่วนร่วมในพฤติกรรมของธงแดงต่อไปนี้:

• หลีกเลี่ยงการโทรศัพท์จากเจ้าหนี้และหน่วยงานจัดเก็บ
• การฉีกธนบัตรและใบแจ้งยอดก่อนที่จะเปิดขึ้น
• กลายเป็นไม่สบายใจอย่างเห็นได้ชัดป้องกันและโกรธเมื่อมีการกล่าวถึงหนี้
• ไม่ทราบว่าเป็นหนี้จำนวนเท่าใด

ได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมล่าช้าและไม่ชำระการจัดการกับคอลเลกชันและตกต่ำเป็นหนี้มากกว่าที่คุณรู้ว่าเป็นผลมาจากทัศนคติที่“ มองไม่เห็นออกจากใจ” ต่อสิ่งที่คุณเป็นหนี้ มันเป็นสิ่งที่อันตรายและจะทำให้การทำงานของคุณแย่ลง.

คุณไม่จำเป็นต้องชอบหนี้ของคุณ แต่คุณต้องยอมรับมัน เป็นนิสัยในการเปิดจดหมายของคุณเมื่อคุณรู้สึกสงบและพร้อม ยิ่งคุณรู้จักหนี้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งเตรียมตัวมากขึ้นเท่านั้น.

เมื่อคุณรู้ว่าคุณมียอดค้างชำระเท่าไหร่ให้วางแผนการชำระเงิน หากคุณเป็นหนี้จำนวนมากให้กับเจ้าหนี้ที่แตกต่างกันให้จ่ายค่าสาธารณูปโภคและค่าใช้จ่ายคงที่ก่อนแล้วจึงมุ่งเน้นไปที่บัญชีที่มียอดคงเหลือน้อยที่สุด สิ่งนี้สามารถรู้สึกได้ว่าทำได้มากขึ้นและการจ่ายออกไปก็สามารถสร้างแรงบันดาลใจที่คุณต้องการเพื่อให้เกิดความสมดุลในครั้งต่อไป.

ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายหนี้ของคุณในแต่ละเดือนนั้นค่อนข้างน่ากลัว สินเชื่อส่วนบุคคลจาก SoFi อาจเป็นวิธีที่ดีในการลดค่าใช้จ่าย อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่เกือบ 18% ด้วยการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลคุณสามารถลดได้ครึ่งหนึ่งขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของคุณ.

เหล่านี้เป็นขั้นตอนเล็ก ๆ แต่พวกเขาสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ในวิธีที่คุณดูหนี้: เป็นอุปสรรคที่เอาชนะได้มากกว่าศัตรูที่เอาชนะไม่ได้.

8. การกู้ยืมเงินปลอดดอกเบี้ย

เช่นเดียวกับบัตรเครดิตที่ให้คะแนนและรางวัลร้านค้าที่ให้สินเชื่อแบบไม่มีดอกเบี้ยเป็นเพียงการดึงดูดลูกหนี้ที่มีศักยภาพและล่อลวงให้พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาทำได้ ส่วนที่น่าเศร้าก็คือคนจำนวนมากที่กัดในข้อเสนอดังกล่าวจะไม่ชำระเงินกู้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหลังจากนั้นพวกเขามักจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและแม้แต่ดอกเบี้ยย้อนหลังจากสิ่งที่เรียกว่า "ปลอดดอกเบี้ย" ระยะเวลา.

อ่านพิมพ์ละเอียดทุกครั้งและจำไว้ว่า: หากคุณไม่แน่ใจคุณสามารถชำระได้ก่อนที่ระยะเวลาผ่อนผันจะสิ้นสุดลง.

9. จ่ายเงินขั้นต่ำเท่านั้น

การจ่ายเงินขั้นต่ำทุกเดือนไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับหนี้ - อันที่จริงการชำระเงินขั้นต่ำมักจะมีการคำนวณยอดคงเหลือของคุณประมาณ 4% ถึง 6% ซึ่งอาจหมายความว่าคุณไม่ได้มี แต่หนี้สินเท่านั้น จริง ๆ แล้วมีความสนใจมากขึ้น เมื่อคุณเปิดใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณโปรดจำไว้ว่าคุณเป็นหนี้ยอดคงเหลือ - ไม่ใช่แค่จำนวนเงินที่ระบุไว้ภายใต้“ การชำระเงินขั้นต่ำ”

10. ไม่มีการวางแผนหนี้

ฉันเคยคิดว่าการเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องใหญ่: ฉันแค่จ่ายมันให้ทีหลัง นิสัยที่ไม่ดีนั้นเกิดขึ้นกับฉันเมื่อฉันพบว่าตัวเองเป็นหนี้เจ้าหนี้หลายรายซึ่งทั้งหมดต้องการการชำระเงินในเวลาเดียวกัน ฉันจมอย่างสมบูรณ์.

ในที่สุดฉันก็ฉลาดและสร้างแผน - ฉันส่งงบประมาณส่วนเกินไปยังหนี้ของฉันทั้งหมดโดยเริ่มจากยอดที่เล็กที่สุดก่อน แน่นอนว่านั่นหมายถึงการติดตามการจ่ายเงินขั้นต่ำจนกว่าฉันจะสามารถจัดการแต่ละยอดดุลได้ เมื่อมีแผนในการโจมตีหนี้สินของคุณจะยิ่งท่วมท้นน้อยลง ฉันเห็นยอดคงเหลือของฉันลดลงและบัญชีถูกปิดซึ่งกระตุ้นให้ฉันไปต่อ.

การชำระหนี้เป็นสิ่งที่ดี แต่การพยายามทำโดยไม่มีแผนจะทำให้คุณทิ้งมือไปในอากาศและกลับไปสู่นิสัยที่ไม่ดีของคุณ คุณต้องวางแผนล่วงหน้าและรู้ว่าเงินดอลล่าร์จะเป็นอย่างไรถ้าคุณต้องการเลิกพฤติกรรมที่เป็นอันตรายและเริ่มต้นชีวิตใหม่.

คำสุดท้าย

เห็นได้ชัดว่าการแก้ปัญหาของนิสัยที่ไม่ดีเหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล บางคนอาจต้องปีนเขาเพื่อทดแทนคุณสมบัติเพิ่มอารมณ์ของการช้อปปิ้งในขณะที่อีกคนอาจตัดบัตรเงินสดคืนนั้นเพื่อลดการล่อลวง.

อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับนิสัยที่ไม่ดีขั้นตอนแรกคือการตระหนักว่าพฤติกรรมของคุณต้องเปลี่ยน หากคุณพบว่าตัวเองก่อวินาศกรรมทางการเงินอย่างมีเสถียรภาพก็ถึงเวลาที่คุณจะต้อง“ หยุด” และรับตัวคุณเอง การรู้ว่าคุณกำลังทำร้ายโอกาสเพื่ออิสรภาพของคุณเพียงแค่เป็นการเตะที่คุณต้องการในที่สุด.

คุณมีนิสัยที่ก่อวินาศกรรมอิสรภาพทางการเงินของคุณหรือไม่?